個人承兌匯票買賣糾紛

『壹』 銀行承兌匯票私下買賣的法律後果

對無真實的交易關系，套取銀行資金一經審計核實，經濟處罰，如果後果嚴重，以擾亂金融秩序和金融穩定論處。

1、根據《中國人民銀行支付結算辦法》、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律規定，不允許個人和單位之間買賣銀行承兌匯票和從事所謂的「承兌」和「貼現」活動。對票據的善意取得和佔有應以無重大過失為條件。

2、銀行承兌匯票的出票人具備的條件：

（1）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織。

（2）與承兌銀行具有真實的委託付款關系。

（3）能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發票。

（4）有足夠的支付能力，良好的結算記錄和結算信譽。

（5）與銀行信貸關系良好，無貸款逾期記錄。

（6）能提供相應的擔保，或按要求存入一定比例的保證金。

（7）出票人有良好的信用保證。

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根據《票據法》的規定：

1、第十條 票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。票據的取得，必須給付對價，即應當給付票據雙方當事人認可的相對應的代價。

2、第十一條 因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據的，不受給付對價的限制。但是，所享有的票據權利不得優於其前手的權利。前手是指在票據簽章人或者持票人之前簽章的其他票據債務人。

3、第十二條 以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出於惡意取得票據的，不得享有票據權利。持票人因重大過失取得不符合本法規定的票據的，也不得享有票據權利。

票據法-網路

銀行承兌匯票-網路

票據詐騙罪-網路

買賣匯票的法律保護-中新網

『貳』 如何確認承兌匯票買賣糾紛中的最後持票人

（一）善意失票人的身份證明
票據具有高度的流通性，在票據到期日屆至之前，可以連續地背書轉讓，這使得票據成為一種流動性僅次於現金與存款的資產，且票據的流通性與其價值成正比。因此一旦發現失票，最後持票人應及時向法院申請公示催告或向公安機關報案，否則不足以證明其確實非其於本意使票據脫離佔有。「及時」這一時間性要素已成為各地法院考量失票人是否善意的關鍵依據。
（二）適格持票人的身份證明
依據票據法第三十一條的規定，持票人依背書的連續性證明其享有匯票權利。票據上背書的連續性，僅指背書轉讓形式上的連續性，但在票據記載的前後手之間，還應具有對價關系或原因關系。在匯票買賣中，票據記載的前後手之間通常既不認識，也無業務往來，票據的受讓依賴於中間人的交付，後手持票人除需證明其與票據交付人的之間具有借貸、貿易或其他基礎法律關系外，還需證明中間交付人與票據記載的前手之間具有基礎法律關系，舉證責任難度相對較大，需要當事人在交付票據之前索要及預留相關證據。

『叄』 個人做買賣承兌匯票違法嗎

是違法的，票據詐騙是嚴重犯罪行為，雖然刑法修正案取消了票據詐騙的死刑，但情節嚴重的仍然可以判無期徒刑。除了商業銀行外，任何人不得從事票據貼現活動。

法律依據：

票據詐騙罪（《刑法》第194條第1款），是指以非法佔有為目的，明知是偽造、變造、作廢的票據而使用，或冒用他人的票據，或簽發空頭支票、簽發無資金保證的匯票、本票，或捏造其他票據事實，利用金融票據進行詐騙活動，騙取財物數額較大的行為。

票據詐騙罪在主觀上須由故意構成、且以非法佔有為目的。如果行為人出於過失而使用金融票據，如不知是偽造、變造或作廢的金融票據、誤簽空頭支票、對票據事項因過失而導致記載錯誤等，不構成犯罪。 根據刑法第200條之規定，單位亦能成為票據詐騙罪的主體。

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票據詐騙罪的認定標准

1、本罪與非罪的界限

行為人主觀上是否明知，是否以騙取他人財物為目的是區別罪與非罪的重要標准。本條為避免混淆罪與非罪的界限，對行為人主觀方面的一些狀況進行了特別規定。

如使用偽造、變造、或者作廢的匯票、本票、支票，行為人在主觀上必須是「明知」的，在主觀上是否明知其所使用的匯票、本票、支票是偽造、變造或者作廢的，是劃分是否構成本罪的重要界限之一。

如果行為人在使用匯票、本票、支票時，在主觀上確實不知道該票據是偽造、變造或者作廢的，則不構成本罪。應當注意的是，在司法實踐中判斷行為人主觀上是否明知，不是僅依據行為人自己的供述，而是要在全面了解整個案件的基礎上進行綜合分析後得出結論。

對於冒用他人的票據、簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票、簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛偽記載以及使用偽造、變造的其他銀行結算憑證的行為人必須具有詐騙他人財物的故意和目的，沒有這種故意和目的，就不能構成本罪。

2、一般說來，具有以下情形的行為不構成犯罪：

（1）不知是偽造、變造、作廢的金融票據而使用的；

（2）將他人的金融票據誤認為是自己的金融票據而使用的；

（3）不知存款已不足而誤簽空頭支票或者誤簽與其預留印鑒不符的支票的；

（4）簽發匯票、本票時因過失而作錯誤記載的：

（5）不知是偽造、變造的委託收款憑證、匯款憑證、銀行存單而使用的。等等。

3、區分票據詐騙罪與偽造變造金融票證罪的界限

兩罪的根本區別在於，偽造、變造金融票證罪懲治的是偽造、變造行為本身，而金融票據詐騙罪懲治的是使用這些金融票據進行詐騙的行為。

如果行為人僅僅是偽造、變造金融票證，而沒有使用的，則這種行為觸犯了第177條的規定，構成偽造、變造金融票證罪。

『肆』 私人做承兌匯票貼現是不是違法的啊

是違法行為。

銀行承兌匯票的貼現申請人只能是依法登記注冊並有效的企業法人或其他經濟組織。

私人是不具備資格的，這屬於非法經營：

《中華人民共和國刑法》

第二百二十五條 違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；

情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：

（一）未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；

（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件的；

（三）未經國家有關主管部門批准非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；

（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

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私人做承兌匯票的貼現處罰案例：

男子經不住高額返點的誘惑，為朋友開具無資金保證的商業承兌匯票。後朋友以兌換商業承兌匯票套現的方式，騙取十堰某公司共計人民幣300餘萬元。11月12日，犯罪嫌疑人張某因涉嫌金融票據詐騙被湖北十堰東岳警方抓獲。

現年40歲的張某是江蘇省無錫市人，與好友羅某因飯局結識為好友。2015年8月，羅某找到張某，稱打算做鋼絲貿易生意，可目前資金周轉緊張。於是請張某幫忙開1000萬的商業承兌匯票用以抵押。

張某起先很猶豫，但在羅某向其分析了鋼絲生意的市場前景，以及自己的資金情況，並承諾年後一定歸還，還能返還3.5%的「好處費」時，張某動了心。於是，張某讓會計開了2張共計1000萬元的商業承兌匯票給了羅某。幾天後，張某先收到了羅某打來的10萬元「好處費」。

就在張某坐等收錢的時候，好友羅某因利用這些承兌匯票，以兌換商業承兌匯票套現的方式，騙取了十堰某公司共計人民幣300餘萬元，後詐騙行為敗露被警方抓獲。此後，牽涉其中的張某也因無實際支付能力，承兌匯票無法兌現，而被警方確定為網上追逃人員。

犯罪嫌疑人張某被網上追逃期間，民警並沒有停止對其進行追捕工作，多次趕赴張某位於無錫市的老家，對其家人進行思想工作，勸說張某投案自首，但其並未投案。

11月12日，十堰東岳警方得到線索，張某在無錫市高鐵站購票乘車時，被當地鐵路警方抓獲。辦案民警立即趕赴無錫市將張某帶回審訊。經審訊，犯罪嫌疑人張某對其犯罪事實供認不諱。

『伍』 個人可以買賣銀行承兌匯票嗎

個人不可以辦理銀行承兌匯票，只有開立對公賬戶的單位才能辦理銀行承兌匯票，銀行承兌匯票的收付款人必須是在銀行開有對公賬戶的企事業單位。

銀行承兌匯票的適用對象

一、適用於銀行承兌匯票包買的公司：

1、存在改善財務狀況需求的大型集團客戶，尤其是各級國資委監管的大型國有企業。

2、財務制度較為嚴格，希望降低票據應收風險的企業，主要是大型外商投資企業。

二、銀行承兌匯票包買的優點：

1、買方的最終付款風險轉由銀行承擔，在基礎交易真實合法的基礎上，銀行對已支付的貼現款項無追索權。

2、賣方遠期應收票據變為即期的現金收入，財務狀況得到實質改善。

3、買方資金周轉率提高，便利資金周轉。

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銀行承兌匯票特點

1．良好的信譽和可接受性

銀行承兌匯票到期時由銀行承兌無條件支付。企業之間的商業信用將轉換為銀行信用。對公司來說，接收銀行承兌匯票就像接受現金。

2．流動性強，靈活性高

銀行承兌匯票可以背書轉讓，也可以申請貼現，且不佔用企業資金。

3．保存資本成本

實力更強，銀行更可靠的企業，只需要支付保證金規定，可以申請開銀行承兌匯票進行正常買賣業務，等待支付的日期接近資本時交付給銀行了。由於上述優點，銀行承兌匯票受到企業的歡迎。然而，偽造銀行承兌匯票等犯罪正在上升，一些公司正遭受損失。

『陸』 急！！！私下買賣銀行承兌匯票是否違法

對無真實的交易關系，套取銀行資金一經審計核實，經濟處罰，如果後果嚴重，以擾亂金融秩序和金融穩定論處。
1、根據《中國人民銀行支付結算辦法》、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律規定，不允許個人和單位之間買賣銀行承兌匯票和從事所謂的「承兌」和「貼現」活動。對票據的善意取得和佔有應以無重大過失為條件。
2、銀行承兌匯票的出票人具備的條件：
（1）在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織。
（2）與承兌銀行具有真實的委託付款關系。
（3）能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發票。
（4）有足夠的支付能力，良好的結算記錄和結算信譽。
（5）與銀行信貸關系良好，無貸款逾期記錄。
（6）能提供相應的擔保，或按要求存入一定比例的保證金。
（7）出票人有良好的信用保證。
(6)個人承兌匯票買賣糾紛擴展閱讀：
根據《票據法》的規定：
1、第十條
票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。票據的取得，必須給付對價，即應當給付票據雙方當事人認可的相對應的代價。
2、第十一條
因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據的，不受給付對價的限制。但是，所享有的票據權利不得優於其前手的權利。前手是指在票據簽章人或者持票人之前簽章的其他票據債務人。
3、第十二條
以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出於惡意取得票據的，不得享有票據權利。持票人因重大過失取得不符合本法規定的票據的，也不得享有票據權利。
參考資料：
票據法-網路
銀行承兌匯票-網路
票據詐騙罪-網路
買賣匯票的法律保護-中新網

『柒』 個人之間買賣銀行承兌匯票是合法，合理嗎

是合法的。

銀行承兌匯票是商業匯票的一種，指由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人簽發，向開戶銀行申請並經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

銀行承兌匯票是由付款人委託銀行開據的一種延期支付票據，票據到期銀行具有見票即付的義務；票據最長期限為六個月，票據期限內可以進行背書轉讓。

(7)個人承兌匯票買賣糾紛擴展閱讀：

銀行承兌匯票的出票人具備的條件：

1、在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織；

2、與承兌銀行具有真實的委託付款關系；

3、能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發票；

4、有足夠的支付能力，良好的結算記錄和結算信譽。

5、與銀行信貸關系良好，無貸款逾期記錄。

6、能提供相應的擔保，或按要求存入一定比例的保證金。

7、出票人有良好的信用保證，銀行承兌匯票是指在承兌銀行開立存款賬戶，資信狀況良好的法人組織簽發，並由開戶銀行承諾到期付款的一種票據。

『捌』 民間倒賣承兌匯票糾紛可以起訴嗎

看你的訴求是怎麼，法院是可以處理的，不過可能涉嫌非法經營犯罪。

『玖』 個人買承兌匯票被騙能報警嗎

可以的。報警是針對詐騙行為，而為保證款項安全，建議立即與承兌行聯系先口頭告知此事並第一時間到承兌行櫃台辦理掛失手續和法院（一般是開票銀行所在地法院）的公示催告手續。供您參考！