銀行防範票據糾紛

❶ 如何系統防範票據操作風險

一、當前營業前台部門的業務風險點主要表現
1.業務管理的風險點。由於營業前台的管理人員自身的業務素質及管理水平較低，缺少合理的內控制度，對前台重要崗位檢查監督不利而導致風險點的產生。崗位分工不明確，缺乏主要業務崗位說明書，營業人員對細分的崗位職責、操作規程沒有較為明確的認識，從而影響業務操作的規范性，極易產生差錯；內控制度執行不合理，印章及重要空白賬證保管不嚴格，重要空白憑證沒有及時納入表外科目核算，重要空白憑證賬實不符；內部往來賬目核對不及時，對賬不符合規定和要求；不及時對現金出納進行查庫，導致現金超限額現象時有發生；後台復核管理鬆懈，對前台疏於約束力度，造成前後台脫解現象。
2.業務操作風險點。前台經辦人員由於責任心不強，專業水平低，違反操作規程，產生業務隱患現象。對客戶結算票據核對預留印鑒不認真，造成不法分子有機可乘，給客戶造成經濟損失；對有些假票據及假鈔等缺乏常識性的鑒別能力，造成不法分子的犯罪目的得逞；內部往來賬目核算不合規矩，報單給客戶自帶，無正常登記手續且人賬不及時；業務對賬沒有堅持雙人對賬的原則，事後稽核監督不及時；不按規定管理操作員密碼，操作員密碼常出現串用混用現象，因崗位調離不及時注銷及更換新的操作員密碼。
3.服務風險點。由於服務質量、服務態度不過關造成不利風險點，同時由於各家銀行服務競爭激烈，服務設施不盡完備，無法滿足客戶需求，產生較多風險隱患。前台經辦人員服務水平不高，業務素質低，工作效率低，難以滿足客戶的需求，容易使客戶產生不滿情緒，同時由於服務態度不夠熱情周到，造成與客戶之間的糾紛，因此導致客戶對銀行服務方面的投訴，從而影響到銀行的服務信譽，對其經營造成不良影響。業務范圍不廣，服務手段不完備，客戶沒有資金安全感，容易產生客戶流失現象，直接影響到銀行的經營效益。
4.新業務風險點。由於銀行新產品、新業務的發展和前台人員的業務素質及管理水平不能同步，產生風險隱患。首先是員工的素質無法滿足新業務的快速發展的需要，由於新業務培訓少，掌握不多，加上人員變動頻繁，很容易產生一人兼多個崗位現象，造成業務風險隱患；其次新業務迅速發展以後，業務規模相對擴大，管理人員和前台經辦人員不能有效增加，監督管理跟不上，風險防範能力有所下降，容易產生風險漏洞。
5.道德教育風險點。由於只注重前台經辦人員的業務素質的培訓提高，忽視了思想道德方面的教育，造成前台風險的產生。由於拜金主義思想的侵蝕影響，極個別前台人員利用前台管理過程中出現的漏洞，挪用客戶存款，虛開儲蓄存摺，攜款潛逃案件時有發生，這類惡性案件通常都會給客戶和國家的財產造成重大的損失，同時也給銀行的信譽造成極壞的影響。這類案件通常發生於前台的儲蓄部門、現金出納部門等涉及現金的重要部門。近年來這類案件的發生有上升的趨勢，最根本的原因就在於員工平時缺乏思想道德、法律意識的教育，導致少數人極端個人主義思想膨脹。
二、營業前台風險點產生的主要原因
營業前台的風險點的產生和形成有其客觀原因和主觀原因，從銀行的角度而言，是規章不健全、制度不落實、管理工作沒有適應業務發展的需要；從銀行員工的方面而言，是由於少數員工享樂思想滋生、道德水準有所下降形成的。這些具體表現在以下方面：
1.內控機制不嚴密，各項管理檢查不到位。銀行沒有較為完善的、行之有效的、互相制約的內部控制制度；對前台常規性業務檢查大多流與形式，無法查出操作中的違規現象，沒能及時糾正業務操作中所存在的問題，最終達到根除風險和隱患的目的。
2.業務培訓不到位，經辦人員業務素質偏低。推出一項新業務時，經辦人員如果達不到新業務所需要的業務水平，在處理新業務時難免出現差錯，有時前台人員變動頻繁，而新接替的人員又未及時經過新業務的培訓，業務經辦不熟練。
3.前台人員服務意識差，服務不夠熱情周到。前台人員有時不太注重服務形象，工作效率低，對新客戶提出的業務方面的咨詢不能圓滿地做出答復，或者態度冷漠，與客戶發生爭吵，引起客戶不滿或投訴。
4.法律意識淡薄，思想教育不到位，導致員工道德水準下降。對於前台一線的員工缺乏有效的、必要的、有思想針對性的教育，思想教育往往停留在表面，對員工的思想動向不了解、不掌握，在思想教育上留下隱患。
三、防範與化解營業前台風險點的主要措施
要防範和化解風險點，首先必須認識風險、研究風險，提出不同部門潛在風險點，掌握風險點發生的主要規律。要認真分析不同風險點產生的原因，制定不同措施加以防範、控制，把風險點控制消滅在萌芽狀態，實現零風險。
1.加強風險點的前瞻性研究，盡快進行業務管理制度、方法、措施、程序的歸納，逐步完善內部控制體系。銀行的風險點具有隱蔽性、突發性和破壞性。隱蔽時使人不知不覺，突發時讓人感到措手不及。要掌握銀行風險點的分布情況，有效化解風險點，就必須加強對風險點的前瞻性研究，要定期查找業務風險點，熟知可能產生風險點的要害部門，找出隱患，制定相應措施加以防範。對現有制度進行重新整合，在加強調查研究的基礎上，建立分類科學、內容全面的內控制度體系，制定完整全面的主要業務崗位說明書，進一步明確前台崗位人員的職責及操作規程，對於沒有制度規定的內控盲點，一定要加緊落實，明確制約關系和措施，防範風險點於未然。
2.加大對新業務的培訓及科技創新力度，防範業務風險。面對日新月異的科學技術和瞬息萬變的金融市場，如果沒有熟練高超的業務技能是不可能有效地防範控制風險隱患的。要加強對一線前台人員的培訓，使其盡快熟崗位各項要求、相關規章制度和業務操作規程，提高風險意識，把各項規章制度要求真正落到實處，對一些違規行為能及時加以糾正、制止，從而真正起到相互監督、相互制約的作用。
同時加強對後台監督人員和事後人員的培訓，努力提高事後稽核人員的業務水平和發現違規問題的能力，對所發現問題及時予以解決。對全體員工要進行多崗培訓，以便適應新業務發展的需要及不同崗位的需要。充分發揮計算機在銀行業務經營中的重要作用，真正發揮計算機的科學化管理作用，用先進的科學手段有效控制業務經營中的風險。
3.合理分配和調整人力資源，滿足不相容崗位控制，做到人控、機控和制度控制相互制約、相互補充。要對不同的員工的業務能力、服務水平做到了如指掌，對那些業務素質高，工作責任心強、服務態度好的員工盡快充實到一線崗位，充分發揮他們的工作積極性；對特別重要部門要做到員工定期輪崗，在嚴格上崗資格考試制度的前提下，合理配置勞動組合，消除崗位人員設置不合理現象。
4.加強思想教育，努力防範道德風險。要重點抓好一線員工的思想政治、職業道德和法律法規教育，使他們牢固樹立正確的人生觀、價值觀，增強廉潔奉公、遵紀守法的思想意識；要建立完善定期學習制度，經常組織員工開展政治學習，提高思想認識、增強服務意識，引導員工正確對待手中的權力，自覺抵制拜金主義和各種腐敗思想的侵蝕；要及時了解和掌握前台員工特別是要害崗位部門員工的思想動向，有針對性地加強學習，提高對不良思想的防範能力；要樹立良好精神風貌，抓好典型，對表現突出的個人給予精神及物質獎勵，大力宣傳其先進事跡，在全行樹立良好風氣，避免人為性、突發性風險的產生。
如何防範和化解金融風險是當前金融業發展中所面臨的一項重要課題，如果我們在日常經營中能夠有效地消除各種前台風險和隱患，開拓創新、穩健經營，我們一定會在金融行業激烈的競爭中取得主動，搶佔先機，我國的金融事業也一定會迎來光輝燦爛的明天。

❷ 怎麼處理票據糾紛問題

票據支付地是指票據上載明的付款地，票據上未載明付款地的，匯票付款人或者代理付款人的營業場所、住所或者經常居住地，本票出票人的營業場所，支票付款人或者代理付款人的營業場所所在地為票據付款地。代理付款人即付款人的委託代理人，是指根據付款人的委託代為支付票據金額的銀行、信用合作社等金融機構。
第七條 因非票據權利糾紛提起的訴訟，依法由被告住所地人民法院管轄。
第六十一條 票據保證無效的，票據的保證人應當承擔與其過錯相應的民事責任。
第六十七條 依照票據法第十四條、第一百零三條、第一百零四條的規定，偽造、變造票據者除應當依法承擔刑事、行政責任外，給他人造成損失的，還應當承擔民事賠償責任。被偽造簽章者不承擔票據責任。
第六十八條 對票據未記載事項或者未完全記載事項作補充記載，補充事項超出授權范圍的，出票人對補充後的票據應當承擔票據責任。給他人造成損失的，出票人還應當承擔相應的民事責任。
第六十九條 付款人或者代理付款人未能識別出偽造、變造的票據或者身份證件而錯誤付款，屬於票據法第五十七條規定的「重大過失」，給持票人造成損失的，應當依法承擔民事責任。付款人或者代理付款人承擔責任後有權向偽造者、變造者依法追償。

❸ 票據業務風險的防控措施有哪些

票據業務風險可以概括為兩大類：一類是外部風險，包括：使用變造、偽造票據、「克隆票」、作廢票據，達到騙取銀行資金的目的。另一類是內部風險，主要包括：一是內部人員直接參與作案。二是業務人員經驗不足，識假辨假能力不夠。三是內控制度不嚴。銀行經辦人員有章不循，違規操作，為企業隨意開戶，不按規定審核票據，不堅持復核制度，讓犯罪分子有機可乘。四是銀行間協作有待改進。銀行之間在票據查詢、查付、防偽上還沒有形成一個統一的平台和有效的檢查系統，對查詢的答復缺乏責任心也是票據犯罪分子屢屢得逞的重要原因。匯通票據網正好整合了票據公示催告線上線下資源，為票友們提供一個專業的掛失查詢平台，保護票友的利益。
1、信用風險——是指由於承兌行違約導致貼現行不能按期收回本金而造成損失的可能性
防範要點：①要確保貼現票據貿易背景的真實性；②要撲捉市場信息，了解票據市場上出票行的一些信息；③對於縣級支行開出的大額連號票據並且出票人為一般性企業的要謹慎辦理；④加強對承付後的資金跟蹤管理，對於承兌到期後票據的付款人為企業或並非是承兌行的情況要注意分析。
2、利率風險——是指由於票據市場利率水平變化給貼現行帶來損失的可能性。
防範利率風險首要的是從宏觀方面著手：①是及時收集央行發布的貨幣政策報告，了解管理層的思路和動向，掌握國家宏觀貨幣政策,要注意觀察央行的市場操作，如發行央行票據，提高准備金率等；②要參照票據市場轉貼現指導利率和貨幣市場的七天回購利率；③每年6月下旬和12月下旬都是市場利率變化不穩定的時期，要注意多觀察基本面；④是通過互聯網等信息渠道，隨時收集票據市場交易利率，了解其發展趨勢，總結變化規律；⑤是加強與同業的溝通聯系，了解其業務發展狀況，判斷其利率走勢。
3、政策性風險——由於監管的缺位而造成銀行票據人員受處罰的可能性。
防範要點：①要認真學習有關票據方面的文件精神；②票據做從業人員要掌握豐富的業務知識；③要熟悉政策，合理避開監管。
4、假票風險——是指由於辦理票據業務被詐騙導致銀行發生損失的可能性。
防範要點：加強業務培訓，提高經辦人業務素質：①要配備專門的鑒別儀器如ETO票據鑒別器；②辦理票據業務一定要設立專職或兼制的票據專審崗；③每筆票據真偽的鑒別至少要過兩人以上的專業審核；④嚴格審查不太熟悉企業的基礎資料，在初次辦理時如有條件的最好讓其提供基礎資料原件，從企業源頭作好風險控制；⑤對於注冊資金較少而一定時期內貼現金額較大企業要謹慎辦理；⑥注意對匯票專用章的鑒別；⑦注重查詢工作，在查詢書上要多問，要注意查復書所回復的內容，企業提供的他行查詢的票據一定要重新查詢；對於查復書上回復有「他行查詢」的內容，一定要進行電話、傳真查詢，必要時進行實地查詢。
5、退票風險——由於結算的原因造成承兌行有意無意退票而影響貼現銀行行到期無法及時收回資金的可能性。
防範要點：業務人員要掌握專業知識①與承兌銀行做好溝通，盡量按照承兌行的要求辦理；②對於簽章、背書不規范的票據要求企業出具證明。
6、違規操作風險——是指由於違反政策規定辦理票據業務受到監管部門處罰給銀行造成損失的可能性。
防範要點：①要嚴格貼現申請人的資格審查；②確保貿易背景的真實性；③嚴格按照銀行貼現業務操作流程辦理，嚴禁先貼後查；④不要輕易突破利率下限；⑤要加強與監管部門的溝通。
7、道德風險——由於內部人員利用票據業務作案給貼現銀行造成損失或惡劣影響的可能性。
防範要點：①加強票據從業人員的政治思想教育，鍛造一支政治思想、業務素質過硬的從業隊伍；②強化內控監管力度，加大對銀行匯票專用章和空白銀行承兌匯票以及貼現後票據實物的管理工作，定期、不定期進行查庫，作到「賬賬、賬實」相符；③利率執行合理化。
8、經營成本風險——是指由於經營成本的變化給貼現行造成收益下降的可能性
防範要點：加快票據周轉，增加轉貼現、回購業務、利率適當的時候開展再貼現業務，提高資金周圍速度。
9、業務初級風險——由於銀行票據業務剛剛起步發展而造成的潛在風險的可能性
防範要點：對業務量較小的縣級支行停辦票據業務
10、人員調整風險——常期從事票據業務的人員由於某種原因調整工作崗位造成的潛在風險
防範要點：①強化業務培訓，提高業務技能，對新上崗的員工先培訓後實習，然後再正式上網；②對於專職的驗票人員不要輕易輪換。
11、票據轉賣風險——是指票據在轉賣的過程中發生丟失、被搶、被騙的可能性
防範要點：①要實行雙人外出賣票；②提高賣票人員的安全意識；③加強對轉賣票據的保管；④票據喪失後及時掛失止付。
12、托收風險——是指由於郵政速遞部門的原因造成托收票據的丟失的可能性
防範要點：①對於委託收款的票據採用特快專遞寄送，避免採用平信郵遞方式，以便及時查詢、落實票據傳遞情況，同時EMS一定要寫清楚付款行的地址，一定要留下我行的聯系電話，有必要時註明付款行的電話，一旦發生遺失意外，也便於落實責任，確保本單位利益不受損失；②要提高業務處理質量，減少不必要的退票現象發生；③對於大額票據，一定要在到期前一日電話核實對方是否收到票據；④對於無理退票，要嚴格按照《票據法》及《支付結算辦法》等的規定，據理力爭，必要是通過其上級行、當地人民銀行、銀行監督管理機構進行催收。
13、公示催告票據風險——是指銀行在公示催告期間買入該類票據或者庫存票據被公示催告而沒有及時申報權利而形成的風險。
公示催告是法院在做出除權判決前必須履行的一項程序，它是在持票人不慎遺失票據的情況下，在向承兌行辦理掛失支付後，向法院申請保全票據權利的一個必經程序，公示催告期限一般不少於60日，在此期間，票據的持票人應向法院申報權利。
防範要點：①要認真收集《人民法院報》等的公示信息，並建立信息庫，或通過「人民法院網」及時核查票據情況；②一旦發現涉及票據權利的，要及時申報權利。匯通票據網掛失監控軟體可在線查詢匯票有無被掛失,對未到期的票據提供7*24小時監控，為您的匯票保駕護航。
14、意外事故風險——是指由於意外事故導致票據權利喪失使貼現行遭受損失的可能性
防範要點：①辦理業務要注意辦公桌的干凈整潔，防止茶水、油墨等污染票據；②票據實物一定入專門的大庫保管，確保實物安全。
15、競爭風險——由於同業競爭激烈造成銀行客戶流失、利差縮小，減少銀行受益的可能性
防範要點：①分析此種風險屬於市場行為，它和違規操作風險是相互矛盾的；②作好銀行承兌匯票內部循環工作，在系統內消化票據，減少競爭；③銀行票據貼現人員要注意貼現利率的報價技巧，防止企業客戶流失。

❹ 如何防範銀行承兌匯票違規案件

以票據詐騙為主要方式的違規案件時有發生，這不僅給銀行造成重大經濟損失，而且擾亂了正常的結算程序。可以考慮從以下幾個方面加強管理，防範風險：
一、修改和完善相應法律法規，規范銀行承兌匯票管理行為，減少內控制度上的漏洞。
二、 規范票據印刷，增強票據的防偽功能，改善銀行審查票據的技術手段，加強技術防範。
三、建立和完善銀行承兌匯票風險控制機制，減少操作風險和道德風險。

四、建立完善的社會信用登記咨詢體系和嚴格的監督、執法體系。

五、完善集團、關聯企業風險管理辦法和操作細則，有效防範和控制關聯企業違規融資行為。

❺ 為保證票據安全起見，有關單位和銀行可以採取哪些措施防範偽造匯票欺詐

什麼匯票，承兌匯票嗎
電子化，比如電子承兌。

❻ 銀行承兌匯票業務的風險防範措施有哪些

銀行承兌匯票的注意事項：
（一）承兌行客戶部門應於銀行承兌匯票到期日前10天檢查出票人在承兌行的存款情況。若賬戶存款不足以支付票款的，應通知出票人按票面金額將資金存入承兌行。
（二）持票人超過提示付款期但未超出票據到期日2年提示付款的，在做出合理書面說明後，承兌行可按規定付款。持票人超過票據到期日2年提示付款的，承兌行可拒付票款。
（三）出票人賬戶無款或不足支付時，差額部分應轉入該出票人的單位票據墊款戶，每日按萬分之五計收逾期利息。

❼ 如何防範和化解票據詐騙

商業銀行、單位、個人及司法部門必須相互配合，積極採取多種措施共同防範和打擊票據詐騙犯罪。
1.廣泛宣傳票據知識，動員全社會力量防範和打擊票據詐騙犯罪。
要與重視人民幣反假工作一樣重視防範、打擊票據詐騙犯罪活動;要利用報紙、電視等媒體廣泛宣傳票據、結算知識，報道、剖析典型案例，也可以走上街頭，採用接受咨詢、散發資料的形式，直接向廣大公眾宣傳承兌匯票票據知識，提高全社會防範票據詐騙犯罪的意識和水平;銀行要經常對客戶宣傳票據、結算知識，定期或不定期地舉辦多種形式的通報會、培訓班，向客戶通報典型票據詐騙案件、介紹風險易發環節、傳授如何鑒別真假票據的技巧等。
2.完善內部控制機制，建立票據審核責任制。
銀行要強化內部控制，嚴密支付結算操作程序和手續，將空白匯兌憑證、匯票申請書等納入重要空白憑證管理;加強對櫃面人員的風險防範教育和票據防偽工藝、防偽知識的培訓;建立銀企聯防制度，對大額款項的支付，要主動與客戶溝通、確認;建立票據審核責任制，固定專人審核票據，實行票據防偽暗記審核程序化;建立票據防偽、防詐騙的激勵機制，設立專項獎勵基金;研究票據詐騙犯罪的易發環節;分析、掌握票據詐騙犯罪的特點、手段和趨勢。
3.採用高新技術手段，提高科技含量，加強技術防範。
要進一步加強票據防偽技術的研究，增強票據防偽性能，加大票據偽造、變造的難度，提高票據使用的安全系數;開發、研製、配備先進的防假識假技術和銀承寶專用驗票儀設備;積極推廣應用支付密碼，和客戶約定在支票、匯兌憑證、匯票申請書上加填支付密碼，做為支付款項的條件;採用二維碼技術，將票據上記載的有關信息進行專門處理;利用各商業銀行的電子匯兌系統，辦理查詢查復;開發、建立全國統一、聯網的銀行賬戶管理系統;與公安部門的個人身份證管理系統、工商管理部門的企業登記注冊系統等聯網。
4.完善票據、結演算法律、法規、制度，加強制度防範。
要完善票據法、支付結算辦法等有關法律法規，完善支付結算業務處理手續;修訂賬戶管理辦法，明確銀行在開立賬戶時對客戶身份真實性的審查責任;規定存款人辦理款項支付必須憑預留照片或密碼辦理;兼顧效率與安全，適當限制銀行匯票的流通，規定銀行匯票必須填寫代理付款行，只能在同城范圍內轉讓;規定商業匯票的貼現行辦理貼現後必須告知承兌人;規定銀行間的跨行相互代理查詢、查復義務;規定支票的注銷與贖回制度;允許支票賬戶存款人與銀行簽訂透支協議;建立「黑名單」制度。
5.加強案例分析，建立案情報告和通報制度。
銀行要加強對典型案例的分析、研究，研究票據詐騙的手段、方法、特點及趨勢，查找管理漏洞;要強化案情報告制度，發生票據詐騙案件，不論詐騙是否成功，商業銀行都應及時向公安部門報案，並報告上級管轄行、當地人民銀行;強化案情通報制度，商業銀行應及時將本行發生的票據詐騙案件通報所轄分支機構和其他銀行;人民銀行、公安部門應定期對典型案例進行分析、研究，通過媒體向社會通報，動員全社會力量防範和打擊票據詐騙犯罪。
6.強化部門協作，堅決打擊票據詐騙犯罪。
公安部門與銀行、企事業單位要密切配合，共同防範和打擊票據詐騙犯罪;要建立線索移送制度，銀行對發現的票據詐騙犯罪線索和可疑分子，應及時移送公安部門;要建立工作聯絡制度，銀行、公安部門應指定專人負責聯絡，定期召開聯席會議、案情通報會;要建立專家咨詢制度，公安部門可以聘請銀行專家做顧問，協助破案;要建立資料交換制度;借鑒海關設立走私犯罪偵查局的經驗，在中國人民銀行總行成立金融犯罪偵查局，接受公安部和中央金融工委的雙重領導，加強對打擊金融犯罪的組織和領導。

❽ 商業銀行票據業務的風險及防範

端正經營思想，增強風險防範的意識。中小商業銀行要糾正片面追求規模和速度的行為，正確處理好票據業務發展和風險防範的關系，不要為了票據收益去承擔巨大的墊款風險。應樹立全面、協調、可持續的發展觀，建立科學的考核機制，結合自身的特點和實際指定票據業務發展目標和規劃，不要盲目追求發展速度和規模的擴張，業務的發展應建立在風險可控的基礎上。
加強內部控制，健全風險防範機制。中小商業銀行應堅持「內控優先」原則，以風險管理為重點，加強票據業務內控制度建設，制定規范、操作性強的出票、登記、查詢規程和制度，強化對票據真實性的審查和檢查，確保票據交易真實性和資金的安全性。同時對票據業務環節中的各個風險點進行認真的預測和剖析，對每個風險環節設置「防火牆」，並定期對風險管理程序進行評估。中小商業銀行還應加強對專業人員的業務培訓，提高對票據業務風險的認識與把握能力，提高從業人員的防範技能，樹立良好的職業道德，嚴格執行操作、檢查和監督制度。
修訂完善制度，規范票據市場。現行的《票據法》、《支付結算辦法》、《商業銀行匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》等法規的有些條款已不適用於當前票據業務的發展狀況，票據業務中企業當事人的准入退出制度、票據融資的管理、各種票據交易行為管理、票據信用評估、票據交易的價格約定、資金清算、票據業務的風險准備等制度都應盡快納入規范化軌道。從監管的角度來講，應對商業銀行票據業務風險控製作出具體規定：一是將票據融資全部納入信貸授權和客戶授信范圍，以便於外部監管和內部監控；二是對票據業務制定指導性的承兌總量、單戶或最大十戶的承兌比例監控指標、向異地企業出票的控制制度等，以剔除票據市場中的泡沫；三是實行保證金等級管理或規定保證金最低限額，將票據風險敞口與資本金規模掛鉤，降低銀行承兌風險；四是對以貸款作保證金、關聯企業套取銀行信用等行為制定明確的界定標准和處罰規定；五是規定所有金融機構對已辦理貼現的增值稅票原件加蓋戳記，註明貼現金額和貼現機構名稱，從源頭上堵住重復使用同一增值稅票辦理貼現的問題。
加強合規性監管，促進票據業務健康發展。監管部門應充分認識票據業務中潛在的風險，加大現場檢查的力度，重點檢查票據承兌和貼現業務的貿易背景的真實性、貼現資金流向、發放貸款作為保證金、票據業務的內控機制和存在的風險等問題，注重對內控的有效性、操作行為及各個風險點的監管，進一步加大對票據業務中違規違法的處罰力度，加強檢查監督，及時糾正和處理違法違規行為，最大限度地防範控制風險。
完善信貸登記咨詢系統，解決信息不對稱的問題。央行和監管當局應盡快建立銀行承兌匯票簽發和貼現業務的資料庫，實現票據在全國范圍內的統一網路查詢功能，提高業務效率，實現與稅務部門的聯網，及時識別企業提供的增值稅票復印件或原件的真偽，加強真實貿易背景審查，防範和化解票據風險。

❾ 票據業務的防範措施

1. 加快《票據法》的修訂進程, 強化票據業務的監督管理
當前, 我國的法制建設明顯落後於經濟發展的需要, 隨著銀行新業務新產品層出不窮, 票據業務除傳統的貼現、再貼現、轉貼現外, 還出現了買方付息票據業務、協議付息票據業務及銀票通等新業務。1995年頒布的《票據法》已不能完全適應形勢發展需要, 因而增加了控制票據業務風險的難度。在我國金融業自律管理能力較弱及內控機制不健全的情況下, 防範票據業務風險的有效方法是依法加強監督管理。
首先, 要盡快補充修訂有關票據法律法規, 堵塞現行票據交易法律中存在的諸多漏洞, 完善法律所應具備的約束和懲罰機制;
其次, 要加強票據市場的監管力度, 充分發揮監管機構的監管作用, 對於違法違規行為加大處罰力度, 以引導和規范承兌和貼現業務活動;
第三,要加大執法部門對票據違法犯罪的查處和處罰力度, 最大限度地減少票據詐騙案件的發生。
2. 完善法人治理結構, 形成有效的內控機制
如果商業銀行建立了完善的法人結構, 建立起完善的內部風險控制機制, 作為票據提供者和資金需求者的企業, 即使有再強的欺詐銀行資金的慾望, 最終也難以如願。將承兌匯票業務列入信貸資產比例管理和授信管理, 承兌墊款計入不良貸款之列, 強化對臨櫃人員的業務培訓, 規范銀行票據業務操作流程等, 控制票據業務風險的措施都必須以此為前提。也就是說,沒有完善的法人治理結構, 就不可能形成有效的內控機制, 也就難以從根本上控制風險。
3. 加強內控機制建設, 規范票據業務操作流程
銀行要嚴格票據業務操作, 建立各部門分工協作、相互制約的制度, 切實堵塞漏洞。對要辦理貼現的票據做好查詢工作, 貼現後要及時向承兌銀行發出貼現通知, 以防掛失詐騙。公司業務部門對營業部門的聯行查詢回復後, 要進行復查確認, 做到相互制約、相互監督。要規范承兌業務,嚴把承兌票據審核關, 消化承兌風險。銀行簽發承兌票據, 必須以具有真實貿易背景為前提, 在審核企業承兌申請中, 應按規定嚴格審核, 要求企業提供增值稅發票和商品交易合同原件及復印件, 並對其真實性進行核實; 同時, 銀行要與票據的簽發行或承兌行密切配合, 切實做到「有疑必查、有查必復、復必詳盡、及時處理」。
4. 建立票據業務專業化隊伍, 努力減少操作風險
票據業務人員要增強營銷觀念和責任感, 成為具備票據、信貸、結算、法律、貿易、信息科技等知識的銀行業務骨幹。員工具有良好的思想素質和業務素質是防範風險的前提條件。要加強對票據業務人員的監管, 對於員工工作和生活中出現的異常變化, 要及時採取相應措施, 防止出現內部風險。繼續加大對銀行從業人員的職業教育, 提高從業人員票據業務風險防範意識。經常開展風險教育, 增強業務人員對假票的防範能力, 正確處理銀行業務發展與防範風險的關系。
5. 積極創新, 運用現代科技手段加強票據管理
一是加大票據防偽技術含量, 改進承兌匯票操作方法和程序。針對銀行業傳統的「憑印支取」審核辦法已遠遠落後於電子化發展步伐的現狀, 要建立銀行印鑒預留庫, 實行票據業務自動化處理。
二是建立票據業務網路查詢認證系統, 加強信用秩序建設, 防範道德風險。摒棄當前通過電報查詢等為主要手段的檢驗票據真偽的方式, 在電子聯行或信貸登記咨詢系統基礎上, 建立承兌匯票電子查詢網路系統, 對每筆已簽發的銀行承兌匯票, 在轉讓、貼現、轉貼現、再貼現時必須通過電子查詢網路系統進行查詢核對, 有效杜絕假票和「克隆」匯票行為的發生。
三是優化票據業務發展的外部環境, 建立社會徵信體系, 完善社會信用制度, 規范社會各經濟主體的信用行為, 為銀行全面真實掌握客戶的信用狀況提供保證。加大對失信企業的聯合制裁力度, 發揮銀行同業公會的作用, 通過制定同業競爭規則, 建立風險預警機制, 防範道德風險。開發適應票據業務管理和發展的信息系統, 應用高科技手段防範票據業務風險。盡快在全國范圍內建立統一的信息網路, 實現信息共享, 以提高業務效率, 降低業務成本, 防範和化解票據業務風險。