民間金融糾紛排查台帳

Ⅰ 銀行業金融機構案件（風險）信息報送及登記辦法的第四章　案件(風險)信息台賬

第十四條銀監局在首次接到案件(風險)信息報告後，應當及時向銀監會案件稽查部門報告，並建立台賬登記有關內容；銀監會案件稽查部門在接到銀監局報告後也應當建立台賬。第十五條案件(風險)信息台賬分為案件風險信息台賬和案件信息台賬。
案件信息台賬應當包括：
(一)案件信息：發案銀行業金融機構名稱、案發時間、涉及金額、基本情況、案件登記的時間、承辦部門和主辦人員等。
(二)案件調查情況：案件性質、涉案金額、風險金額、案件調查報告及公安、司法機關的偵查情況等。
(三)案件審結情況：銀行業金融機構整改方案、責任人追究意見及審核意見，採取的監管措施，案件審結報告等。
(四)後續整改情況：後續整改報告、責任追究及後續評價情況等。
第十六條案件風險信息經《案件信息確認報告》確認為案件後，銀監會相關部門和銀監局應當將原案件風險信息台賬轉登記為案件信息台賬。
第十七條案件風險信息經《案件風險信息撤銷報告》撤銷後，銀監會相關部門及銀監局應當立即在台賬中登記撤銷。
第十八條台賬登記原則上應當在各環節工作結束後及時完成，登記內容應當要素完整，且與向上級機關和公安、司法機關的報告內容相一致。
第十九條台賬是案件處置工作檔案的起始部分，應當與此後案件處置各環節形成的記錄、紀要、報告和分析資料等，作為案件處置工作檔案材料，統一存檔。

Ⅱ 如何做好民間金融風險的維穩和處置

如何規避和防範民間融資風險
為盡量降低民間融資風險，促進社會和諧穩定，特建議：
1.加大宣教力度。要利用各種媒體和手段加大宣教力度，讓民眾能自覺區分什麼是合法的民間融資，什麼是非法融資。區別合法與非法民間融資最根本的界限，就是看是否向不特定的社會公眾籌集資金，是否獲得了有關部門的許可。如一家投資公司通過了有關部門批准，資金來源都是幾個股東的，並且借出的利率不超過國家規定的標准，風險由股東承擔，這是合法的，也是有利的，反之就是屬於非法融資。
2.完善監管措施。建議政府經濟、金融等相關部門加強與人民銀行的溝通與合作，建立健全多層次的外部監管體系。一是協調經濟、商務、金融辦等相關主管部門的工作聯系，形成有效共識，清理和整頓各類中介機構，讓各種形式的民間金融機構切實發揮其正面積極作用，實現合法化、陽光化、規范化。二是積極推廣民間借貸登記備案制度。將借貸信息納入徵信管理體系，並以法制和行政手段強制借貸雙方承擔數據的報送職責，將體制外循環的資金納入有效監管范圍。三是完善對於民間借貸的事前預警信息披露、事中合同訂立和履行、事後債務追償以及司法介入等監管措施，加快形成穩定、可控、預見性強的民間借貸外部監管體系。
3.積極引導民間資本「脫虛入實」。當下，有相當部分人特別是有部分企業家認為，做實體經濟沒搞頭。中小微企業太難做，不如做「錢生意」來得快。而從長遠發展來看，民間借貸「正能量」的有效釋放，關鍵在於「脫虛入實」，在實體經濟中找到合適的投資渠道。隨著三中全會《決定》的落實，相關行業和領域將相繼對民間資本放開限制。因此，我們要充分調動民間資本投資實體經濟的積極性，使目前正在暴露風險的民間借貸資金轉化為有益的產業資本。
4.切實完善中小微企業金融服務。一方面政府要引導金融單位堅持在信貸資源配置上繼續給予中小微企業適度傾斜，通過金融產品和服務方式創新滿足其多樣化的資金需求；另一方面政府經濟、金融部門要協調金融單位加快推進中小企業集合票據等直接融資業務發展，促進民間資本與民營企業的有效對接。
5.掌握幾種常見的風險防範措施
第一，借給公司還是借給公司老闆個人，怎麼做才更為安全？ 首先從法律上來說，無論個人之間的借貸，還是個人與公司之間的借貸，只要雙方意思表達一致，約定的利息不超過法定的限制范圍，都是有效的。建議您若出借給個人，則要求他的公司提供擔保；若借給公司，則要求他個人提供擔保，承擔連帶保證責任。
第二，借貸人將「兩證」作抵押借錢，必須到相應的國土、房產部門辦理抵押登記手續，並弄清楚該房產是否有其他抵押權。
第三，如果通過典當行融資，要認識到當金並非越高越好。典當行的收費標准由國家統一規定，每月需支付一定的綜合手續費。借的越多，交的越多，且當期不宜過長。
第四，對賒購交易融資風險的防範。做銷售經營的，免不了有些老客戶要賒購。而賒購實質也是一種民間的融資行為。其中風險如何防範呢？首先，可以在商品采購合同中約定商品的所有權在貨款付清後才發生轉移，即保留物權；其次，可以在采購合同中要求您的客戶提供另外一家公司進行連帶保證責任的擔保，以免發生客戶無力償還而造成損失的情形；最後，對於賒購者的名稱、住所地及償債能力必須了解核實清楚，以便必要時對債權採取法律措施。
第五，融資「保底條款」問題。親戚朋友開公司、辦廠，邀您入伙，約定無論企業盈虧保本保息。根據最高人民法院關於貫徹執行《中華人民共和國民法通則》若干問題的意見，保底條款違背了聯營活動中共負盈虧、共擔風險的原則，屬無效合同。一旦出現法律糾紛，除本金可以返還外，在合同中約定的固定收益就不受法律保護。

Ⅲ 民間金融行業是怎麼查詢借款人的資料的

一般都是徵信數據吧，這種的好查，有第三方，安融徵信就是，信息肯定是准確的，信息來源合規，而且還全，可以問問

Ⅳ 民間金融機構包括哪些

關於民間金融組織概念有不同口徑。
廣義的說法，是指除了國家辦的銀行和其他金融機構之外，在城鄉出現的一些民間貨幣信用組織。狹義的說法，民間金融組織是指農村民辦的未經人民銀行批准並核發金融營業許可證的非正規金融機構組織。
它包括儲金會、基金會、互助會、信用服務站（公司）、合股信用社等各式各樣的集體金融組織及私人金融機構。

我國農村民間金融的三個層次

•合理又合法的「非正規金融」，即通常所說的「正常民間金融」，主要指民間借貸。
•合理不合法的「灰色金融」，這一層次主要包括民間集資、合會、私人錢庄等。
•不合理也不合法的「黑色金融」，主要指高利貸、金融詐騙和洗錢等違規犯罪活動。

資料來自網路文庫

Ⅳ 金融機構民間金融風險與操作風險排查報告

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