A. 保險利益案例分析＜求助各位高手＞
看事前的約定是咋簽的.我估計這家公司會敗訴.因為保險公司在銷售團險時即使是意外傷害也對投保人或被保人有一些相關的限制的.而銷售公司在銷售產品是可能無有條件的.買就送會造成保險公司的大量風險隱患產生的.這樣會違背條約的.因此我覺得敗訴可能極高.
B. 財產保險利益的具體認定 案例
保險標的是你名下的
C. 保險合同效力的要件——保險利益 [案情簡介] 李某於1997年5月5日以其未婚妻韓某為被保險人，向
誰說都有道理，
一、李某等兩年在退保。
二、給法院判定。
都會少錢。
D. 保險案例分析
保險公司不需賠付。電信公司對這些人不具有保險利益。保險卡無效。
保險法規定：投保人對下列人員具有保險利益：
（一）本人；
（二）配偶、子女、父母；
（三）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬。
除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。
國內保險公司出於風險考慮，一般不會接受投保人為除本人、父母、配偶、子女之外的其它人投保有身故責任的保險。
E. 求保險糾紛中，保險公司利用保險法的缺陷或不完善，而勝訴的案例~~~
學生勸架被劃傷保險公司拒賠 保險卡不「保來源： 分類：保險常識 更新時間：2009-04-06 21:11:35 瀏覽次數：大專生小張在一次勸架時被人捅傷大腿，落下了殘疾。家長持著他的「學生保險卡」要求某財險公司賠償，卻遭到拒絕，理由是免責條款有規定：依法應有第三人賠償的費用，本公司不負給付保險金責任。昨日下午，武侯區人民法院開庭審理了此案。
勸架被劃傷 保險公司拒賠
2007年9月22日晚，罪犯吳元(已判刑)在犀浦鎮一咖啡屋玩耍時，看見前女友和一名男子擁抱在一起。吳元用刀將男子右腿、臉部劃傷。男子的同學小張上前勸阻，也被對方用刀劃傷大腿。經法醫及司法鑒定中心評定，小張傷殘等級為9級。他的醫療費用花了83835.92元。2008年9月9日，小張依據入學時購買的學生平安保險合同，要求某財險公司支付殘疾保險金4千元及醫療保險金6萬元，但對方出具《拒絕給付保險金通知書》，申明對此案例免責。
保險卡不「保險」 家屬起訴
財險公司理賠員稱，保險合同第4條「責任免除」14款規定：「被保險人支出的醫療、醫葯費用中依法應有第三人承擔的部分，本公司不負給付保險金責任。」換句話說，小張的醫療費應該由吳元承擔，財險公司沒有責任。
拿著兒子的「學生保險卡」，張先生夫婦氣憤地說，「買了保險得不到賠償，那買來干什麼！」隨後張先生將該財險公司告上了法院。
被告代理人：誤會，該賠
「是應該賠的，但吳元必須作為第3人出庭。」昨日下午開庭前，財險公司代理人張弛對記者說。張弛是被告公司法律事務科工作人員，他認為，雙方之所以鬧上法庭，是公司理賠員對保險條款法律認識不夠造成的誤會。他說，財險公司給付賠償後，會行使「代為追償權」，要求吳元向財險公司做出賠償。
「你的要求根本與《保險法》相違背！」庭審中，原告代理律師陳飛吉駁斥了被告代理人的要求。陳律師說，按《保險法》68條規定，財險公司即使做出了賠償，也沒有「代為追償權」，要求吳元作為第3人出庭的要求是不合法的。
庭審最後，被告代理人同意賠償。原被告雙方都表示，願意在一周內就具體賠償金額做出調解。
焦點爭執
免責條款與《保險法》相違背
為何財險公司出售給學生的平安保險上，會出現與《保險法》68條相抵觸的免責條款呢？被告代理人張弛就此解釋，所有免責條款都是保監會明文規定的，財險公司無權私自改動。
如果類似小張這樣的案例再出現，被保險人能否順利拿到賠償呢？「這我不敢保證。」張弛稱，每位理賠員對法律條款的認識都不一樣，難免會出現這樣的誤會。原告代理律師則認為，財險公司免責條款明顯與法律條款相違背。
焦點法規
《保險法》68條：人身保險的被保險人因第三者行為發生死亡、傷殘或疾病等保險事故，保險人向被保險人或受益人給付保險金後，不得享有向第三者追償的權利，但被保險人或受益人有權向第三者請求賠償。
F. 求一道關於保險利益的案例題!急用！！！
問:王某陪其姐到醫院檢查身體，得知其姐已懷孕。王某感到非常高興，於是想自己花錢為其姐購買一份「母嬰安康保險」以示慶祝。問保險公司是否承保?為什麼？
答:保險公司不予承保。保險法明確規定必須要有保險利益。只有父母、子女、配偶才可以。兄弟姐妹是不可以的。以保險法為准。
參考：http://bimawei.com/bmw6.asp?id=12301
誠實信用原則作為保險行為、保險合同、保險案件處理的基本法則，在《保險法》中一般稱為最大誠信原則，其在平衡當事人的利益，處理保險糾紛案件中起著重要的作用。最大誠信原則的內容主要是通過保險合同中雙方當事人所應承擔的誠信義務來體現，具體包括投保人或被保險人如實告知的義務及保證義務，保險人的說明義務及棄權和禁止反言義務。因此，在保險活動中，一方違反了保險合同的誠信義務，應對另一方承擔損害賠償責任。
有這樣一個案例：某煤礦作為投保人為其所有的工人集體投保，與某保險公司簽訂了保險合同，並交納了相應的保費，但作為被保險人的工人沒有在保險合同上簽字。在保險合同約定的期間，該煤礦發生礦難，導致兩名礦工死亡，礦工家屬索賠時，保險公司以保險合同未經被保險人書面同意，保險合同無效為由拒絕賠付。
人身保險合同是以人的壽命和身體作為保險標的的保險合同，保險合同由於帶有射幸性質和容易誘發賭博危險和道德危險，為確保被保險人的生命不致在其毫不知情的狀況下被他人置於危險狀態，因此，《保險法》第五十六條規定：「以死亡為給付保險金條件的合同，未經被保險人書面同意並認可保險金額的，合同無效。」按照該條款規定，投保人與被保險人不為同一人時，投保人與保險人簽訂以被保險人的死亡為給付保險金條件的合同必須遵循特殊有效要件，即被保險人書面同意並認可保險金額。意在防止此類保險合同簽訂後，投保人為圖謀高額保險金而誘發對被保險人生命不利的危險。
上述案例中，保險公司便是以《保險法》的該規定，而主張作為被保險人的工人沒有簽字，保險合同應屬無效。
但保險人在保險合同的法律業務方面較投保人更為熟悉，具有明顯的專業優勢地位。按照最大誠信原則，保險合同的當事人在訂約時負有告知等一系列義務，上述案例中，保險公司明知以死亡為給付條件的人身保險合同未經被保險人書面同意的合同無效，應明確告知投保人或催促被保險人以書面同意並認可保險金額，以使保險合同有效。如未能獲得被保險人的書面同意，也應該通知投保人並將保費退還。但保險人在明知未取得被保險人書面同意的情況下，仍照常收取保費，在發生保險事故時以此理由拒絕賠付，因此，保險公司的行為明顯違背最大誠信原則。
上述案例中，投保人按照保險合同的約定交納了保費，保險公司予以收取，投保人、被保險人有理由相信保險合同成立，並信賴投保的目的已經達到，認為發生保險事故時能夠得到補償。在發生保險事故後，被保險人的損失已實際發生，且損失數額確定。如果保險合同無效後，保險公司只返還保費及利息，則會造成保險人違背最大誠信原則卻無需承擔相應的責任，而守法、守約的投保人和被保險人的受益人卻得不到理賠。這樣既不符合最大誠信原則的立法本意，也不符合公平和正義的原則。會造成保險人一直在收保費，發生保險事故後卻以保險合同無效而不用賠付的現象，這種違背最大誠信原則的現象，勢必會給我國保險市場帶來負面影響。
根據《合同法》第五十八條的規定，合同無效後，有過錯的一方應賠償對方因此受到的損失。即使認為被保險人未書面同意導致保險合同無效的，也是因保險公司未履行告知義務造成，即過錯在於保險公司，保險公司應賠償被保險人的受益人所受到的損失，而不是僅僅退還保費。
誠信是保險行業的基礎，隨著我國保險市場的進一步健全，國民保險意識的進一步加強，最大誠信原則的內涵和外延將會在保險領域中不斷被挖掘、引申，繼續成為中國保險市場發展、保險業操作規范、保險糾紛處理的基石，也必將在實務中發揮越來越重要的作用。(北京市五環律師事務所律師)
參考：http://www.zjol.com.cn/05money/system/2006/11/27/008012942.shtml
G. 保險法案例(一)
保險法案例分析及答案
1. 2001年3月,某廠45歲的機關幹部龔某因患胃癌(親屬因怕其情緒波動,未將真實病情告訴本人)住院治療手術後出院,並正常參加工作.8月24日,龔某經吳某推薦,與之一同到保險公司投保了簡易人身險,辦妥有關手續.填寫投保單時沒有申報身患癌症的事實.
2002年5月,龔某舊病復發,經醫治無效死亡.龔某的妻子以指定受益人的身份,到保險公司請求給付保險金.保險公司在審查提交有關的證明時,發現龔某的病史上,載明其曾患癌症並動過手術,於是拒絕給付保險金.龔妻以丈夫不知自己患何種病,未違反告知義務為由抗辯,雙方因此發生糾紛. 保險公司應如何處理
答：在本案中,龔某不知自己已患有胃癌.僅從其沒有聲明自己患胃癌的角度看,並不算違反告知義務.但是,龔某對自己幾個月前住過院,動過手術的事實(這一事實對保險人來說無疑是很重要的)是不可能不知道的,他卻沒有加以說明,問題的關鍵恰恰在這里.
因為根據保險法的一般理論,告知義務要求告知內容是對事實的陳述,而非准確地闡明觀點.它並不苛刻地要求投保人的告知完全准確無誤,只要在投保人認知范圍內他盡最大可能地履行了這項義務即可.也就是說,在被保險人確不清楚自己到底患何種病的情況下,倘若他對病情作了感知性陳述,盡管這種陳述不一定與事實相符(如患有胃癌,家屬等善意地告訴他得的是胃病,他申報患過胃病)他在義務履行上是絕無瑕疵的,但是如果他隱瞞或虛假陳述了就醫或治療等方面的事實,則犯有未適當告知重要事實的過錯,應當承擔違反告知義務的不利後果. 保險人是有正當理由拒絕賠償的.保險人因此獲得抗辯權,拒絕給付保險金
2.衡陽市某公司職工熊某,通過保險公司業務員陳某為其59歲母親王某投保8份重大疾病終身險.陳某未對王某的身體狀況進行詢問就填寫了保單.事後陳某也未要求王某做身體檢查.2002年7月,王某不幸病逝,熊某要求保險公司理賠.保險公司以投保時未如實告知被保險人在投保前因"帕金森綜合症"住院治療的事實為由,拒絕理賠.熊某遂上訴法院,要求給付保險金24萬元. 判決結果如何
答：根據保險法第16條的規定:投保人故意隱瞞事實,不履行如實告知義務的,或因過失未履行如實告知義務,足以影響保險人決定是否同意承保或提高保險費率的,保險人有權解除合同.投保人故意不履行如實告知義務的,保險人對於保險合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償或給付的責任,並不退還保險費. 但同樣是該條規定:訂立保險合同,保險人應向投保人說明保險合同的條款內容,並可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問,投保人應當如實告知.
分析上述條文可以認為:如實告知並不是主動告知.本案中業務員陳某未對被保險人,投保人進行任何詢問,就填寫了保單中有關被保險人病史內容.事後陳某也未要求被保險人王某做身體檢查.不能認定被保險人故意隱瞞事實,不履行如實告知義務.所以保險公司應予賠付.
投保人是否履行如實告知義務,關繫到保險公司的理賠決定.盡管本案中保險公司最後賠付了保險金,但對廣大投保人來講,投保時,千萬不要抱僥幸心理.應盡量如實告知.當然如果保險公司沒有詢問,也沒有必要主動告知.
3.某年春節,李某為其剛滿8歲的兒子買了價值200元的煙花爆竹.某日,李某與其妻出門訪客.其子獨自在家感覺無聊,遂將李某藏的煙花爆竹翻出,在屋內玩耍,不慎引起火災,造成衣服,被褥,家點,傢具等均有有不同程度的損壞.損失約為30000元.所幸,李某投保了家財險,遂向保險公司索賠. 保險公司是否賠付
對於這樣一起火災,保險公司認為,火災是李某之子故意行為造成的,而根據家庭財產保險條款規定,被保險人及其家庭成員的故意行為引起的財產損失,屬於除外責任.保險公司不應賠付.而李某認為,其子並非故意縱火,不應視為被保險人家庭成員的故意行為,保險公司應該賠付. 本案的爭論焦點在於對"故意行為"的認定.
根據法理解釋,"故意"是指行為人預見到自己的行為會引起一定的損害結果,仍然希望該結果發生或者放任結果發生的心理狀態.顯然,故意總是與行為人的"明知"和"有意"有關.
本案中行為人是剛8歲的兒童,按中華人民共和國民法通則的規定:"不滿10歲的未成年人是無民事行為能力的人."8歲的兒童應認定為無民事行為能力人.根本談不上故意或非故意的問題,對其行為後果不負民事責任. 根據中華人民共和國民法通則的規定:"無民事行為能力的人,限制民事行為能力的人造成他人損害的,由監護人承擔民事責任,監護人盡了民事責任的,可以適當減輕他的民事責任".李某及其妻在出門之前將煙花爆竹藏起來,說明他已盡了責任,但將未成年的孩子單獨留在家中,將有可能產生一些難以預料的不良後果,對此,李某及其妻應該想到,但卻因疏忽而未想到.即便如此,也只能說李某及妻子有過錯,但決不是"故意".結論:既然本案的財產損失不是被保險人及其家屬的故意行為造成的,保險公司應該承擔賠償責任
4.2003年4月,某鄉政府為該鄉農戶向當地保險公司投保了家庭財產保險.保險費為每戶7.5元,保額為每戶2500元,並且保險雙方特別約定:保費分兩次交付,11月份交清.保險公司遂向鄉政府簽發了保單並加蓋了公章.後來,保險公司曾多次向鄉政府催討保費未果.當年7月,一場歷史罕見的特大洪災沖垮了該鄉的防洪大堤,淹沒了全鄉的農田和房屋,農戶損失慘重.災情發生後,鄉政府迅速向保險公司索賠,而保險公司則以該鄉未交保費為由予以拒賠.由於事關重大,鄉政府上訴到法院,法院最終該如何判決.
本案爭論的焦點在於,投保人按約定交納保費是否為保險人承擔保險責任的前提條件.財險合同屬於承諾性合同,只要雙方當事人意思表示真實一致並達成書面協議,保險合同即告成立,保險人開始承擔保險責任.但如果法律有明確規定或者合同有特別約定的,則必須依照法律規定或合同的特別約定執行.在通常情況下,保險合同一經訂立,合同雙方就產生了特定的權利和義務關系,其中最主要的是投保人負有支付保費的義務,保險人負有承擔保險標的遭受損害補償的義務.《保險法》第13條規定:保險合同成立後,投保人按照約定交納保費;保險人按照約定的時間開始承擔保險責任.
本案中,保險公司向鄉政府簽發了保單,保險合同即告成立,合同所約定的權利和義務應受法律保護,鄉政府應按約定交納保費,對投保人拖欠保費的,保險人可通過索討或訴訟的方式追討.但是,本案雙方當事人並沒有對合同何時生效,即保險人何時開始承擔保險責任作出特別約定,只是在保單中註明,保費分兩次交付,11月份交清.故鄉政府是否按約定交付保費不是保險公司承擔保險責任的前提條件,除非在保單上特別約定:"保單自交費之日起生效".這樣,即使投保人分文未交,保險人也必須承擔保險責任.因此,本案保險合同成立時,應視為合同簽訂時開始生效,保險人便開始承擔保險責任
例 田某為其妻子錢某投保了一份人壽保險，保險金額為10萬元，田某為受益人。半年後田某與妻子離婚，離婚次日錢某意外死亡，死亡前未變更受益人。對保險公司給付的10萬元保險金，錢某的父母提出，田某已與錢某離婚而不再具有保險利益，因此保險金應該由他們以繼承人的身份作為遺產領取。您認為這種說法正確嗎？為什麼？
答:①人身保險合同訂立時要求投保人必須具有投保利益，而發生保險事故時，或發生保險事故給付時，則不追究具有保險利益。原因在於人身保險的保險標的是人的生命和身體，同時人壽保險具有儲蓄性。②保險金應為受益人田某。
H. 在線等 保險利益認定的案例分析
保險合同有效，保險公司理應賠償。
《物權法》第二十四條 船舶、航空器和機動車等物權的設立、變更、轉讓和消滅，未經登記，不得對抗善意第三人。轎車屬於機動車，機動車採取的是登記對抗，而非登記生效，車輛雖然未辦理過戶，不能對抗善意第三人，但這其中的保險公司也並非善意第三人 【善意取得又稱為即時取得，無權處分人在不法將其受託佔有的他人的財物（動產或者不動產）轉讓給第三人的，如受讓人在取得該動產時系出於善意，則受讓人取得該物的所有權，原權利人喪失所有權。很顯然，該案中不存在善意第三人。】 ，因此，乙是車輛的所有人， 乙對車輛享有保險利益，該保險合同是有效的，保險公司理應賠償。
I. 保險利益原則 例子
第四十八條保險事故發生時，被保險人對保險標的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。
這一條是指保險制度的保險利益原則。
它的意思是說保險的前提是指：被保險標的對被保險人應當具有一定的財產利益或者人身利益。上述兩類利益在保險制度中轉化為經濟利益，可以以經濟利益形式表現出來的利益。保險利益原則限定了保險內容的特定性，對限制保險業、使其得到健康發展起到了重要的作用。
這種作用表現在：
（1）保險利益是保險合同關系成立最本質的實體依據。只有對保險標的具有保險利益的人，才能取得投保人的資格，簽訂保險合同。因此，如果投保人對保險標的不具有保險利益，則不能與保險人簽訂保險合同，即使簽訂了也是無效的。
（2）保險利益是保險人履行保險責任的前提。當保險標的遭遇了保險事故，致使損失時，被保險人應當對該保險標的具有賠償義務。
（3）保險利益限制保險人的賠償責任范圍，防止超額保險。保險合同保障的是投保人的保險利益，補償的是被保險人的經濟利益損失。當保險事故發生的時候，保險人的賠償責任是以被保險人在保險事故發生過程中所遭受的實際損失為對象，最終保障的是被保險人的保險利益。否則，會容易引起道德危險的發生。
（4）杜絕保險賭博行為。由於保險費和保險金差額很大，導致有些人為了得到保險賠償，隨意為他物或者他人作保，以此獲得高額賠償。例如，你在大街上看到一個不認識的人就為它買保險，受益人是你。當出現了保險事故，你就能得到一大筆的保險金。所以必須把范圍限定在保險利益之內，杜絕賭博行為的發生。
一般來說，投保人是否有保險利益會在保險合同訂立之初就進行了審查，法律上也對此有所規定。我國對此的立法模式是大致為「利益原則+法定原則+同意原則」
「保險法第三十一條：投保人對下列人員有保險利益：
（一）本人
（二）配偶、子女、父母
（三）前項以外與投保人有撫養、贍養或者撫養關系的家庭其他成員、近親屬
（四）與投保人有勞動關系的勞動者
除了前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。」
那麼保險法四十八條的內涵就很清楚了。
例子，我在中國裁判文書網隨便找了一個：王大立與中華聯合財產保險股份有限公司保定中心支公司財產保險合同糾紛
判決據結果是河北省保定高新技術產業開發區人民法院認定：王大立並非保險合同的投保人和被保險人，訴訟過程中，王大立僅僅提供了車輛行駛證的復印件，未能提供原件；未能說明並提供證據證實其與被保險人李志霞、保單登記車主王建生的關系。
簡單來說就是原告主體不適格，不能證明其和被保險人的關系，也不能成為法定的擁有投保利益的人。
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