媒體輿論對銀行業糾紛

Ⅰ 銀監辦發[2016]25號《中國銀監會辦公廳關於加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導

中國銀監會辦公廳關於加強銀行業消費者權益保護解決當前群眾關切問題的指導意見
銀監辦發〔2016〕25號
各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產管理公司，其他會管金融機構，中國銀行業協會、中國信託業協會：
為認真解決好人民群眾關心的熱點難點問題，提升金融消費者信心，維護公平正義，促進社會和諧，實現銀行業金融機構可持續健康發展，有效治理當前存款糾紛、私售「飛單」、誤導銷售、違規收費等問題，按照《國務院辦公廳關於加強金融消費者權益保護工作的指導意見》（國辦發〔2015〕81號）要求，現就加強銀行業消費者權益保護工作提出以下意見。
一、健全體制機制，及時跟進銀行業消費者對銀行服務的各項訴求和關切
（一）加強制度建設。銀行業金融機構應按照監管要求，對現有的制度體系開展有針對性的、系統的梳理和完善。要根據銀行業消費者權益保護的各項政策和基本原則，盡快建立起目標清晰、架構合理、分工科學、便於操作的管理制度體系，使消費者權益保護工作要求在相關經營管理環節中都能體現為切實可行的業務管理標准。
（二）健全組織體系。開辦個人業務的銀行業金融機構應在董（理）事會下設立專門的消費者權益保護委員會，並定期向董（理）事會提交有關報告，確保將保護消費者合法權益納入公司治理、企業文化建設和經營發展戰略中。同時，應在法人機構層面設立專職部門，負責組織推動本機構消費者權益保護各項工作，落實人員配備和經費預算，並保證其開展相關工作的獨立性、權威性和專業能力。在確保消費者權益保護工作有效開展的前提下，個人業務規模較小的外資銀行和農村中小金融機構可以結合實際採取相應的組織形式。
（三）完善工作機制。銀行業金融機構應當在提供金融產品或服務的各個業務環節全面貫徹落實消費者權益保護的各項監管要求。要將消費者權益保護工作納入到綜合經營績效考核評價體系，配以合理考核權重，有效引導各級機構和從業人員嚴格落實消費者權益保護工作的各項要求，確保政策落地。要完善內部監督制約和考核評價機制，對消費者權益保護各項工作要求落實不力的分支機構和相關業務條線進行嚴肅問責。

（四）改進投訴管理。銀行業金融機構應當認識到消費者投訴對於改進經營管理、提升服務質量的重要意義。要改變單純壓降投訴數量的簡單管理模式，注重源頭治理，暢通投訴渠道，規范投訴處理流程，切實承擔起投訴處置的主體責任。高管層應定期分析消費者投訴處理反映出的各類問題，確保建立一級抓一級、層層抓落實的有效投訴管理體系，依法維護消費者的求償權。

二、規范經營行為，不斷提高服務標准和水平

（一）加強產品信息披露。銀行業金融機構的產品名稱不得使用帶有誘惑性、誤導性或易引發爭議的語言。產品宣傳材料應真實、全面地反映產品的主要特性，嚴禁誇大收益率或隱瞞重要風險信息。銀行業金融機構應建立產品信息查詢平台，收錄全部在售及存續期內金融產品的基本信息，對存續期內金融產品的風險信息變動情況進行及時提示，並嚴格區分自有產品和代銷產品，供消費者查詢。凡未在信息查詢平台上收錄的產品，一律不得銷售，切實保障消費者知情權和自主選擇權。通過電子渠道銷售的，也應遵守監管部門關於產品銷售的規定和流程管理要求。

（二）落實產品銷售透明原則。銀行業金融機構應引導消費者充分認識金融產品及其差異，進一步完善和落實金融產品風險評估及分級管理制度。售前開展消費者風險偏好、風險認知和風險承受能力測試，確保將合適的產品和服務提供給合適的消費者。妥善留存消費者已明確知曉產品重要屬性和風險信息的相關證據，保障消費者知情權和公平交易權。

（三）實施產品銷售專區管理。銀行業金融機構應當在網點專門區域銷售自有理財產品與代銷產品。銷售專區應有明顯標識，並在顯著位置以醒目字體提醒消費者通過網站、查詢平台或其他媒介了解產品相關信息，並進行風險提示。專區銷售人員應當具有理財和代銷業務相應資格，除本機構本行銷售人員外，禁止其他任何人員在營業場所開展任何形式的營銷活動。銷售專區內應公示咨詢舉報電話，便於消費者確認產品屬性及相關信息，舉報違規銷售、私售產品等行為。

（四）實施專區產品銷售「雙錄」。銀行業金融機構應在2016年底前完成銷售專區內電子監控系統的安裝配備工作，實現自有理財產品與代銷產品銷售過程全程同步錄音錄像。要完整客觀地記錄營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環節。錄像中應可明確辨別銀行員工和消費者面部特徵，錄音應可明確辨識員工和消費者語言表述。錄音錄像資料至少應保留到產品到期兌付後6個月，發生糾紛的要保留到糾紛最終解決後。銀行業金融機構應加強對錄音錄像錄制和保存的管控，確保錄音錄像的錄制和保存不受人為干預或操縱。錄制過程中應保護消費者隱私，注重消費者體驗，嚴格防控錄音錄像信息泄露風險，並確保錄音錄像資料可隨時精準檢索和調閱，以有效維護消費者財產安全權和依法求償權。部分確有實施困難的農村中小金融機構可根據當地實際情況分步實施。

（五）強化消費者個人信息保護。銀行業金融機構應在各個環節加強消費者信息保護，未經消費者授權，不得向第三方機構或個人提供消費者的姓名、證件類型及證件號碼、電話號碼、通信地址及其他敏感信息；未經消費者同意，不得以各種形式向其推送各類服務和產品信息，保障消費者信息安全權。

（六）規范服務收費行為。銀行業金融機構應嚴格執行商業銀行服務收費相關辦法和監管規定，通過完善業務流程、改進業務系統功能以及加強前台工作人員培訓等措施，保證在向消費者提供服務前，事先告知收費與否及各個服務環節的計費標准（包括減免優惠政策）和收費金額，充分保障消費者知情權和自主選擇權。

（七）嚴格執行授信業務管理規定。銀行業金融機構及其員工在辦理個人貸款、信用卡等業務時，應保證各項條件公正透明，嚴格履行告知義務並尊重消費者自願選擇。受理申請後，在做好申請人身份識別和審核工作的同時，應堅持客戶至上的服務理念，不斷提高業務辦理效率，減少不必要的審批環節，最大限度地公開工作流程，誠實履行各項合同義務，公平對待消費者。嚴禁虛假承諾、捆綁銷售等違法違規行為，保護消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權。

（八）提升代銷業務規范化管理水平。銀行業金融機構應按照銀監會相關規定，嚴格代銷業務范圍，完善代銷業務內部管理制度，加強合作機構和產品准入管理，認真落實各項銷售環節監管要求，做好風險隔離，保障消費者的財產安全權、知情權和自主選擇權。

（九）加強員工行為管理。銀行業金融機構應深入開展教育培訓，倡導誠信服務，樹立保護消費者權益的經營理念。全面貫徹落實關於加強內部控制和防範操作風險的各類規章制度，結合新的要求，完善和細化業務流程及員工行為標准，嚴格員工行為管控，杜絕銀行員工利用從業身份及藉助銀行營業場所私售「飛單」、從事非法集資以及其他非法金融活動。要加大員工異常行為排查力度，高度關注員工參與「掮客」交易、頻繁劃轉大額資金等現象，及時發現潛在的風險隱患，防止各類外部風險向銀行業傳染。同時還應大力倡導誠信舉報，鼓勵員工堅決抵制各類違法違規行為，全面保障消費者財產安全權。

（十）主動提升服務消費者的意識和水平。銀行業金融機構應積極發揮主觀能動性，在業務開展過程中，要認真檢視服務中存在的問題和不足，並在此基礎上完善和細化金融產品和服務的制度及流程。在關繫到消費者重大權益的問題上，要在認真履行合同義務的同時，積極通過事先與消費者約定的各類信息提示渠道和方式，主動告知相關信息，提倡人性化地對待消費者。

（十一）加強對特殊消費者群體的關愛和保護。特殊消費者群體權益保護是銀行業消費者權益保護的基本內容之一，銀行業金融機構應提高認識，在不斷完善金融服務過程中充分考慮農民工、殘障人士、下崗失業者、老年人等特殊群體的相關權益。應通過實行相關費用優惠減免、根據其消費特點和風險偏好開發金融產品、針對其行為特點設計人性化的服務流程、加大相關服務配套設施投入、提高服務特殊消費者群體的應急處理能力等措施，提供必要便利，滿足其合理金融需求，創造適宜的金融服務環境，有效維護特殊消費者群體的公平交易權和受尊重權。

三、強化監管引領，有效推動銀行業金融機構踐行為民服務宗旨

（一）推進矛盾糾紛化解。各級監管機構要督促銀行業金融機構切實承擔起消費者權益保護工作的主體責任，貫徹落實消費者投訴「首問負責制」，及時化解各類糾紛、矛盾。特別是要推動銀行業金融機構加強對基層單位投訴處理工作的系統管理和指導，按照「先機構、後監管」的工作流程，妥善處理消費者與銀行業金融機構之間的各類業務糾紛。同時，各級監管職能部門要認真做好消費者投訴過程中銀行業金融機構涉及違法違規行為的性質認定及違規處理工作。要不斷總結前期金融消費糾紛調解、仲裁機制試點工作相關經驗，積極探索設立具有獨立性和公信力的第三方機構，引導消費者通過第三方調解機構化解矛盾糾紛，實現糾紛解決途徑的多元化。

（二）聯動市場准入監管。要把消費者權益保護工作與市場准入有機結合起來，發揮市場准入的導向作用，推動銀行業金融機構不斷提升消費者權益保護工作水平。對於有開辦理財產品銷售業務和代銷產品業務資質的擬設網點，應在准入審批環節嚴格考察其銷售專區及專區產品銷售「雙錄」等監管要求落實情況。

（三）強化日常行為監管。要把消費者權益保護納入日常監管內容，通過輿情監測、消費者投訴分析等渠道，抓住銀行業消費者反映強烈的熱點難點問題，及時採取有效措施，糾正銀行業金融機構各類違法違規行為。將有關加強消費者權益保護體制機制方面的監管要求作為一項重要內容納入非現場監管體系。要針對銀行業金融機構貫徹落實消費者權益保護相關監管要求的情況，組織開展專項現場檢查或結合其他現場檢查項目開展檢查，2016年重點檢查產品銷售錄音錄像及個人信息保護制度落實情況、以及誤導銷售、私售「飛單」、信用卡違規等違規經營行為，對銀行業金融機構工作落實情況進行評價，推動相關監管要求落實到位。對工作組織部署不力、推進效果不明顯的銀行業金融機構，要採取相應的監管措施。銀行業協會應充分發揮行業自律組織的作用，組織各會員單位提升服務水平，切實保護消費者權益。

（四）完善工作考核評價。持續完善消費者權益保護工作考核評價機制，不斷充實健全考核評價要素和指標，進一步細化考核評價標准，提高考評指標的實效性和可操作性。要將銀行業金融機構保障消費者基本權益、回應消費者權益保護領域熱點難點問題的工作開展情況及效果納入年度考核評價內容。逐步推動將銀行業金融機構消費者權益保護考核評價結果與監管評級體系及非現場監管、現場檢查及其他日常監管手段有機融合，充分發揮考核評價結果的約束作用，推動銀行業金融機構不斷加強消費者權益保護工作，切實提升工作成效。

（五）加大違規處罰力度。要強化對銀行業金融機構消費者權益保護工作的監管問責，對各類嚴重侵害消費者合法權益的行為，加大依法打擊力度。充分利用行政處罰和各種強制措施手段，依法追究相關機構和人員的責任，督促銀行業金融機構不斷規范經營行為。

四、加大宣教力度，逐步增強銀行業消費者維護自身合法權益的能力

（一）明確主體責任。各銀行業金融機構要承擔起主體責任，向社會公眾普及金融知識。要強化組織保障和後勤保障，安排專門的宣傳教育工作經費。在積極參加監管部門統一組織的各項宣傳教育活動的同時，還要充分動員全體員工，利用營業網點和各種網路資源優勢，擴大日常宣傳效果。

（二）加強組織推進。各級監管機構要有效整合行業協會等方面的金融知識普及活動，統籌安排各類宣傳教育活動的開展時間、頻次，避免工作交叉和資源浪費。組織和動員銀行業金融機構通過請進來、走出去等多種途徑，充分利用現代傳媒方式，積極提升銀行業消費者金融知識素養。同時，要積極協調相關政府部門，形成合力，擴大金融知識教育活動的覆蓋面，推動金融知識普及工作納入到國民教育體系。

（三）突出宣教重點。各級監管機構和銀行業金融機構，要不斷增強敏感性，提升宣傳教育的時效性。針對當前多發的存款糾紛、私售「飛單」、信用卡還款糾紛、儲戶個人信息泄露、非法攬儲等突出問題，靈活調整和安排宣傳內容，增強廣大消費者識別非法金融業務、非法金融活動和防範不法侵害的能力，有效促進金融市場和諧健康發展。

非銀行金融機構參照本意見執行。

Ⅱ 干貨#銀行面對負面輿情應該怎麼看怎麼辦

首先，維護銀行信用，打破信息壁壘。對負面輿情的任何應對和處理，都要從維護銀行信用和信譽出發，符合銀行從業人員規定、監管要求以及公眾對於銀行從業者的認同，誠以待人、嚴於律己，不能故意隱瞞、推諉。在信息傳播迅速、開放的今天，銀行從業人員的迴避、閃躲等不當處理，都會引發負面輿情的進一步發酵；需謹慎行事，多考慮輿論反饋的情況，避免擴大負面影響。
其次，做好媒體關系的日常維護，保障銀行回應及時搶佔先機。大量過往案例說明，如果銀行在負面新聞刊發之初積極介入，負面輿情造成的影響會大大下降，遠勝過事後補救。而日常維護的媒體關系也可在此時派上用場——使得銀行的發聲渠道有所保障，在二次傳播過程中，植入銀行的表態，稀釋負面影響。
再次，對媒體要知己知彼，處置講究技巧與方式。面對媒體，尤其是熟識的媒體時，可遵循「問清要求—咨詢相關部門並審定後答復」的原則接受采訪；面對陌生媒體時，銀行需要保持理性，了解其背景、問題設置等再行回復。在回應口徑上，銀行並非所有問題都回復，出於監管或有關機構要求（如年報前緘默期，或者涉及司法調查要求等），不回復也是一種回復。對於無中生有、惹是生非的言論與訴求，如確認無過錯，銀行可適當提高容忍度，採取「冷處理」的方式，避免陷入糾纏不清的尷尬境地。
最後，銀行也需正視負面輿情出現的根本原因，除積極應對外，解決和改正暴露出的問題，提升客戶體驗，成為推動銀行成長的階梯。若銀行遭遇誤解，則需擇機澄清事實，有理有節地發聲來維護公眾形象。在分清責任的基礎上，銀行不要擺出「公事公辦」的冷麵孔，避免矛盾激化。
當然，要想防患於未然，銀行可以考慮采購輿情監測系統輔助進行輿情監測。進一步優化輿情管理體制。

Ⅲ 媒體對輿論的影響在哪些方面

主要的肯定是各方面負面報道啦~！
報道如果失實就容易把真相扭曲。。。

Ⅳ 銀行如何防範輿情風險

加強輿情及口碑監測，以下是銀行輿情及口碑監測方法：

1.重點監測銀行輿情多發媒體平台

網路時代，隨著金融行業的高速發展和客戶維權意識的增強，客戶對銀行工作人員的要求越來越高，而在實際工作中，部分銀行員工的確由於服務禮儀不夠規范，語氣態度生硬，缺乏人性化等問題，導致埋下了負面輿情的種子。

客戶但凡遭遇到「鬧心」事沒有得到滿意解決後，立刻就會在一些主流的社交平台、新聞網站宣洩個人情緒，形成廣泛傳播，這對銀行的聲譽是很不利的。因此，對於商業銀行而言，尤其要重點監測那些極易產生輿情信息的傳播渠道，比如一些重點新聞網站、重點微博微信賬號，影響力比較大的論壇（凱迪社區、貓撲、鳳凰、搜狐...），以及區域性重點網站論壇（京華網、紅網）等等。

2.監測銀行輿情相關行業網站

主要是對行業相關網站中涉及的境內外媒體、關注問題；行業領頭企業相關信息；行業領袖微博客相關觀點；影響行業發展的有利和不利因素如政策信息、相關聯行業動態等內容進行監測。

3.利用專業的輿情口碑監測工具

要做到早發現、早反應、早處置銀行輿情及口碑監測，就必須利用專業的輿情口碑監測工具增強輿情的敏感度，對涉及到銀行相關的輿情實時全網監測，既能通過設置關鍵詞監測的方式，幫助銀行及時了解與自身相關的輿情，了解用戶口碑和網民態度，發現敏感信息自動告警，還能對互聯網媒體、博客論壇等銀行輿情多發媒體平台進行24小時實時監測，掌握最新的輿情口碑變化趨勢，來自識微科技商情知識欄目。

Ⅳ 為什麼輿論這么一邊倒地反對銀行業

我也是學的財務管理，上個月剛面試完光大，當時就被問到這個問題。
我大概這么回答的:我對金融的興趣，以及家庭影響，還有我認為銀行所處的金融業是整個國民經濟活動的中樞，而商業銀行與其他金融業的機構相比，幾乎可以提供所有金融服務，而且對貨幣供應量以及國家宏觀經濟政策的實施這些方面都有重要影響，正是由於商業銀行在國民經濟中這樣的特殊地位，在這樣一個行業工作與我個人的興趣和理想相符，所以我選擇了銀行業。

Ⅵ 銀行該如何應對社會輿情

銀行業在負面輿情發生後，必定處於公眾和媒介關注的焦點旋渦之中。企業的一舉一動都將接受質疑，因此在負面輿情出現後，銀行業千萬不要有僥幸心理，企圖矇混過關。而應該主動與新聞媒介聯系，盡快與公眾溝通，說明事實真相，促使雙方互相理解，消除疑慮與不安，從而主導輿情的發展，不至陷入被輿論拖著走的境地。具體來說，在日常生活中，作為利益面甚廣的商業銀行，需要建立健全一系列輿情應對措施：1、建立有效的負面輿情預警機制；2、確立完善的負面輿情處理機制，其中包括以下幾個方面：一是堅持「黃金四小時」原則，把握最佳處理時機。二是建立「危機分級處理預案」。三是落實責任主體，回答公眾質疑。四是坦誠對待，開展民意互動。五是主動出擊，通過自媒體開展正面營銷。

Ⅶ 銀行「彩禮貸」宣傳海報引發輿論爭議是怎麼回事

3月16日前後，九江銀行「彩禮貸」宣傳海報引發輿論爭議。該「彩禮貸」宣傳海報顯示，「最高可貸30萬元，最長可貸一年，年利率低至4.9%」，申請條件包括「22周歲及以上」「連續工作時間不少於12個月」「情侶一方需為行政事業單位正式員工」。該海報宣傳標語寫道：「彩禮開銷不用愁 『貸』來穩穩的幸福」。

九江銀行客服人員3月16日在接受澎湃新聞致電詢問時表示，九江銀行並未推出「彩禮貸」產品，日後也沒有上線的安排，（網傳）圖片只是宣傳部門做的宣傳。另有該行客戶經理告訴楚天都市報極目新聞稱，「彩禮貸」實際上就是「快活貸-零花錢」產品，「貸了款，你可以用它買車，也能夠用來做彩禮。」

(7)媒體輿論對銀行業糾紛擴展閱讀

九江銀行致歉：

3月18日晚，微博@九江銀行股份有限公司 發布致歉聲明稱：近日，我行「彩禮貸」引起網路熱議，對此我們深表歉意。目前，我行已對直接責任人給予停職處理，對部門負責人給予記過處分，並對相關轉發人員進行了批評教育。弘揚時代新風，堅決抵制舊風陋習，是企業踐行社會責任不可或缺的一部分。

我行將加強對員工的教育培訓，不斷提高企業社會責任意識，同時立足金融本源，不斷提升金融服務實體經濟水平和能力。對暴露出來的合規意識和內控管理方面存在的問題，我行將深刻反思、舉一反三，並持續嚴查整改，強化合規意識，不斷完善內控管理，規範金融營銷行為。懇請社會各界繼續監督。

Ⅷ 金融輿情分析選哪家的系統好

互聯網時代，網路空間已經成為公共領域或公共空間，網路新媒體、自媒體逐步成為輿論主渠道，通過網路渠道傳播的信息包含了網民對金融行業諸多熱點問題的立場和觀點，話題涉及金融行業的各個方面。因網路輿情能夠最直接、更快速地反映金融行業各個層面的利弊好壞，故有效利用網路輿情挖掘企業宣傳點、發現企業問題，迎合用戶訴求也成為企業競爭力提升的法寶。

銀行業作為金融行業的典型代表，在新的形勢下面臨著嚴峻的挑戰，銀行聲譽風險與輿情關繫到銀行的品牌價值、經營成效和發展進步，一旦遭遇輿論危機，不僅會直接損害銀行的聲譽，影響銀行的業績，甚至危及其生存，影響社會穩定。因此，當前形勢下，銀行應該審時度勢，在網路輿情研判與突發事件應急輿論引導之間建立無縫隙的、靈敏的、高效的切換機制與對接機制，從容應對輿情。

knowlesys認為金融行業需要做到一下三點：

一是應將聲譽風險納入金融機構全面風險管理和銀監會風險監管體系；

二是聲譽風險監管應堅持風險為本的原則監管，著重加強危及銀行體系穩定的重大聲譽風險的監管；

三是聲譽風險監管應做到與信息披露、輿情監測的良好銜接，著重提高透明度和事前防範。

Ⅸ 金融機構擠兌風波輿情處置方案

當前，金融業服務水平不斷提升，但金融機構社會聲譽、公眾評價上卻時常陷入負面境地。這一方面是由於金融機構直接面向民眾，其經營水平與金融消費者期待之間存在落差；另一方面與媒體在市場壓力之下的傾向性監督有關。市場化經營壓力促使媒體積極開展輿論監督，為百姓代言，但輿論監督時常面臨的種種風險（行政干預、法律訴訟、暴力阻撓等）也使媒體傾向選擇"安全"的監督對象。金融機構社會關注度高，又普遍重視聲譽成本，於是新聞媒體對銀行等金融機構的批評和監督就愈發密集。
金融輿情的擴大——網民的情緒傾向。《中國互聯網路發展狀況統計報告》顯示，中國網民60%人為30歲以下，他們表達意見往往帶有情緒性和隨意性。金融輿情多涉及公眾利益，容易引發貧富差距等聯想，造成話題被不斷炒熱，如不久前因銀行年報披露而引發的銀行"暴利"問題。
金融輿情的傳播規律——快速出現，迅速消退，常有反復。網路輿情來得快，可能因為一個帖子、一篇報道而突然形成焦點，但也退得快，網路熱點層出不窮。不過有的金融輿情在平息後，會在某一時刻再次因為新的由頭而爆發，如近年來銀行收費問題，就幾度出現、幾度平息而又幾度風波再起。
面對這樣的輿情現狀和特點，金融機構如何及時回應，成為關鍵。

解決方案

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及時全面：高並發、分布式的爬蟲技術，確保金融行業信息採集全面與及時。
專業服務：專業的數據分析與技術支持團隊，適應金融行業事件信息的隨機性、突發性、高並發的特點，隨時解決用戶所需。
省時省力：內置數萬個較高影響力的重點網站，提供優先採集機制。
更加精準：獨有的關鍵詞與去重技術，使採集到的數據更為精準。
超強分析能力：強大圖表分析，動態提供各種業務數據，使金融行業用戶使用更直觀、更便捷。
應用領域：金融行業。

Ⅹ 大數據如何助力銀行業金融機構輿情防控

金融企業運用大數據和機器學習演算法，對欠款客戶進行人群聚類並根據聚類的結果識別騙貸、惡意欠款、惡意透支、盜刷盜用、對交易有疑問拒絕還款、經濟狀況惡化無力還貸、遺忘還貸等多種欠款類型；從而准確預測客戶的還款概率和金額，從而進行催收策略評估，最大限度降低催收成本。
中國建設銀行資產總行風險管理部/資產保全部副總經理譚興民曾詳盡分析大數據何以幫助銀行提高徵信水平和風險管控能力：
首先，一站式徵信平台可以進行貸前客戶甄別。目前，銀行查詢客戶的情況既費時、費力，又增加銀行費用，而利用企業的一站式徵信平台，則可以最大限度地節省銀行的人力、物力及時間，並確保數據有效、及時、准確。
其次，風險量化平台可以助力貸後風險管控。平台基於企業日常經營數據，結合平台數據模型，採用動態、實時的雲端數據抓取技術，對企業的發展進行分析和評測，給出風險量化分數，並第一時間發現企業的生產經營異動，在風險觸發前3到6個月預警，使銀行等金融機構能夠及時採取相應措施，防止和減少損失發生。
同時，利用「企業族譜」查詢，對不良貸款進行監控。如一些企業通過關聯交易轉移利潤、製造虧損的假象，為不償還銀行貸款尋找理由；或者通過關聯交易製造虛假業績，為繼續獲得銀行貸款提供依據，這些假象通過關聯交易查詢，都可以很快發現蛛絲馬跡，讓企業造假暴露原形，可防止銀行上當受騙。
大數據風控相對於傳統風控來說，建模方式和原理其實是一樣的，其核心是側重在利用更多維的數據，更多互聯網的足跡，更多傳統金融沒有觸及到的數據。比如電商的網頁瀏覽、客戶在app的行為軌跡、甚至GPS的位置信息等，這些信息看似和一個客戶是否可能違約沒有直接關系，但實則通過大量的數據累積，能夠產生出非常有效的識別客戶的能力。
在運行邏輯上，大數據風控不強調較強的因果關系，看重統計學上的相關性是大數據風控區別於傳統金融風控的典型特徵。傳統金融機構強調因果，講究兩個變數之間必須存在邏輯上能夠講通因果。
在數據維度這個層級，傳統金融風控和大數據風控還有一個顯著的區別在於傳統金融數據和非傳統金融數據的應用。傳統的金融數據包括上文中提及的個人社會特徵、收入、借貸情況等等。而互金公司的大數據風控，採納了大量的非傳統金融數據。
相對於傳統金融機構，互金公司擴大了非傳統數據獲取的途徑，對於新客戶群體的風險定價，是一種風險數據的補充。當然，這些數據的金融屬性有多強，仍然有待驗證。
巨頭優勢明顯，並不代表創業公司的路已被堵死。大公司不可能面面俱到，布局各種場景。在互聯網巨頭尚未涉及的領域，小步快跑，比巨頭更早的搶下賽道，拿到數據，並且優化自己的數據應用能力，成為創業公司殺出重圍的一條路徑。