同業存款糾紛

⑴ 同業存款作為一般性存款是否違規

只要沒有按照國家規定的存款性質進行，那就屬於違規，是要收到銀監機關和央行處罰的。

⑵ 同業存放是屬於銀行被動負債還是主動負債 原因

主動負債。

根據我國央行信貸收支統計口徑，商業銀行資金來源由存款、發行債券、對央行負債、對金融機構負債、國外負債、其它負債和所有者權益等組成。和國外一樣，存款一直是我國商業銀行資金來源最核心部分。但隨著金融市場不斷發展，商業銀行資產負債管理水平的逐漸提高，我國商業銀行資金來源中各種主動負債也開始佔有一席之地。
1、發行債券，指商業銀行通過發行金融債券從貨幣或資本市場融入資金。以前我國只有三家政策性銀行發行過金融債。自央行2004年6月發布《商業銀行次級債券發行管理辦法》、2005年5月發布《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》後，一般商業銀行陸續開始發售次級債和金融債，發行債券逐漸開始成為商業銀行資金來源中不可忽視的組成部分。
2、對央行負債，指商業銀行從央行融入資金的業務行為。當前主要形式為再貸款、再貼現和央行公開市場逆回購。對央行負債的產生基於兩個目的，一是增加商業銀行資金來源，緩解商業銀行流動性不足；二是央行調控市場貨幣供應量，實施貨幣政策意圖。
3、對同業負債、指商業銀行從金融機構融入資金的業務行為。對同業負債主要有同業拆入(期限不得超過4個月)和借款(4個月以上的拆入，當前借入方僅限於外資銀行在中國分支機構)、票據轉出、信貸資產轉出回購、債券正回購等實現形式，其中同業拆入和借款一般建立在信用基礎上，而其他幾種都是以現有資產為抵押融入資金。
4、協議存款，指商業銀行按政策規定從保險公司、社保基金、郵政儲蓄和貨幣市場基金等單位引進大額存放資金，並約定期限和利率。該部分統計中納入一般存款或同業存款，但本質上是對同業負債，而且具有逐筆營銷、約定期限、利率和金額的性質，也屬於主動負債范疇。

⑶ 他行同業存款能否作為保證金質押在我行為某位客戶開銀承

不行，保證金質押必須是開銀承客戶交納的保證金，他行同業存款對應的是某同業款項，同業要隨時有可能轉款的，保證金質押款項是一般不能動的。

⑷ 央行同業存款新規有什麼影響可能會導致什麼後果

同業存款新規或將產生三大影響。

影響1 貸款可能更加容易

商業銀行此前吸納的證券及交易結算類存放等，沒有納入普通存款的范圍，所以商業銀行拿到這些資金以後，一般不能作為信貸資金投放到市場當中，一旦同業存款新規實施，商業銀行就可以這類存款作為普通存款納入存款准備金率的測算中，也就是能夠變相降低存貸比，有更多的資金可以直接進入信貸市場。一是貸款可能更容易，二是市場流動性增加以後，貸款市場利率可能走低。

影響2 銀行理財預期收益或降低

商業銀行的存貸比降低以後，商業銀行通過提高理財產品收益率來吸引資金的思維可能發生改變，最可能的是今後發行的部分銀行理財產品，預期年化收益率有可能會比現在要低一些。

業內人士表示，最近幾天發行的銀行理財預期收益率還沒有受到此消息影響，如果投資者的風險承受能力較低，又熱衷購買銀行理財產品，年末或許是一個好時機，最好購買中長期的銀行理財產品。

影響3 市場套利機會可能增強

日前出席活動時，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示擔心，出台這種政策後，人為增加了監管套利的機會。他認為，同業存款暫不用交存款准備金，而利率又可能比一般存款利息高，如果商業銀行讓客戶購買產品，或者買基金公司發的貨幣市場基金，然後再把錢往銀行存，不就變成存款了嗎？

對於這種擔憂，也有市場人士持不同的觀點。同業存款利率遠高於一般性存款的利率水平，商業銀行也會考慮到成本，即使在短期內存在套利空間，但從長期來看，同業存款仍然要納入表內，也就是說最終會受到資本充足率杠桿率的限制，應該不會無限制擴張。

⑸ 請問銀行同業存款和銀行同業拆借有什麼區別

銀行同業存款和銀行同業拆借在性質和要求上有所不同。

1、在性質有所不同

同業拆借是指商業銀行之間利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調制資金而進行的短期借貸。而銀行同業存款是一家銀行存在另一家銀行的存款。

2、在要求上有所不同

銀行同業存款要求是銀行同業存款的安排要求兩家銀行都持有對方的「負債賬戶」。而同業拆借是一種信用行為，在進行拆借資金交易時，須承認 和尊重市場主體(交易雙方)的權利和義務，嚴格遵循自願協商、平等互利、自主成交的原則，維護市場經營者的合法權益。

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拆借利率

銀行同業拆借利率指的是銀行同業之間的短期資金借貸利率。它有兩個利率，拆進利率表示銀行願意借款的利率；拆出利率表示銀行願意貸款的利率。一家銀行的拆進（借款）實際上也是另一家銀行的拆出（貸款）。同一家銀行的拆進和拆出利率的利差就是銀行的收益。

從拆出方看，拆出的資金是銀行的暫時閑置的資金，從數量和期限上都具有不確定性，因而其資金運用必須是短期的。

⑹ 金融機構將同業存款轉到對公存款怎麼處罰求解答

同業存款同業存款是指商業銀行、信用社以及財務公司、信託公司等非銀行金融機構開辦的存款業務.
同業存款可分為國內同業存款和國外同業存款兩方面。國內同業存款，是指國內各銀行還有其他金融機構為了方便結算，在各自有關的結算地點開立存款賬戶，是對於接納該筆存款的銀行和金融機構而言的。國外同業存款，是指各國經營外匯業務的銀行，為了便於國際業務的收付，在某種貨幣的結算地點開立的該貨幣的存款賬戶，是對於接納該存款的銀行和金融機構而言的。
說白了就是非銀行性的金融機構在你們銀行的存款,這些存款要作為你們銀行的營業的現金流量,一般包括信用社、證券公司、政策性銀行在你們行的存款.當然了,你們也是金融企業!:)
所以金融企業的現金流量是不同於一般企業的現金流量,《企業會計准則——現金流量表》對金融企業特殊項目的現金流量以及歸類單獨作了規定，明確規定金融企業的下列現金收入和現金支出項目應作為經營活動的現金流量：（1）對外發放的貸款和收回的貸款本金；（2）吸收的存款和支付的存款本金；（3）同業存款及存放同業款項；（4）向其他金融企業拆借的資金；（5）利息收入和利息支出；（6）收回的已於前期核銷的貸款；（7）經營證券業務的企業，買賣證券所收到或支出的現金；（8）融資租賃所收到的現金。

⑺ 怎樣區別同業拆借、同業存款和存放同業

這幾個概念都是發生在銀行間的，有的是相對的概念，要分你我。 同業拆借是規定了到期日和利率的，是銀行與銀行之間短期頭寸調撥，不分你我，只分拆入和拆出。 同業存款（VOSTRO）是其他銀行存在我銀行的存款，包括活期和定期，但一般指的是活期。我銀行的同業存款，是另一個銀行的存放同業。 存放同業（NOSTRO）是我銀行存放於其他銀行的款項，包括活期和定期，但一般指的是活期。我銀行的存放同業，是另一個銀行的同業存款。 同業存款和存放同業是銀行間為了清算方便或其他原因（比如互做存款規模）而存放的。

⑻ 什麼是同業存款

指的是金融機構之間所開展的同業資金的存入以及存出業務。它的存款活動是金融機構之間的資金的存入或者存出業務而不像普通存款那樣只是單方的資金存入活動。
同業存款開展的存款業務一般不會針對某個人，它所針對的對象通常都是一些機構、團體。而且這些對象都是一些非銀行的金融機構，比如商業銀行、信用社、財務公司以及信託公司等等。
同業存款的性質比較特殊，它屬於對公存款，存款對象都是一些金融機構，而不像我們普通存款那樣，可以是個人也可以是機構。
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⑼ 又有哪些銀行同業業務違規處罰

二)、處罰案例

在已經公布的59件同業業務違規案例中，問題最多的是提供隱性擔保和違規出表，案例佔比高達30%。其次是同業資金投資違規投資非標業務，還有譬如同業資金轉存款和少量同業代付問題。

典型案例如天津銀監局查處廣發銀行天津分行的違規案例，在違規事由中提到該分行於2014年12月23日用自有資金15億投資A證券股份有限公司的定向資產管理計劃，定向用於向B公司發放委託貸款15億，委託貸款用於B公司歸還其母公司——C公司替其支付的河西某地塊的土地出讓金。根據「實質重於形式」原則，該筆業務的實質為該分行通過以自有資金投資定向資管計劃變相用於向房地產開發企業B公司融資15億，用於其支付土地出讓金；廣發銀行天津分行未按規定對同業投資業務計提風險資產；該筆業務定期存單質押未記賬，罰款30萬元。

另外典型案例如江蘇銀行查處的中國銀行江蘇省分行，類似上述案例，中國銀行江蘇分行辦理同業委託定向投資業務，在該業務中，中銀江蘇分行為資金提供方和風險實質承擔方，交易對手銀行僅發揮通道作用，不承擔風險。資金投向其授信客戶，所投資金也佔用該客戶的授信額度但中銀江蘇分行將該業務納入「定期存放境內同業」會計科目核算並按同業資產的標准計量風險和計提相應資本。

在已公布數據中，建設銀行被罰的金額最高，達到910萬人民幣；被罰金額排名前四的也是傳統四大行。