❶ 幾種常見的民間借貸糾紛分析
近年來，公民、法人等向非金融機構的個人借款的現象越來越多。由於這種民間借貸目前尚存在許多不規范現象，因此釀成的糾紛也就不斷出現。筆者根據這幾年來欽北區法院受理自然人之間借款糾紛案件進行分析，總結民間借貸中的各類糾紛及風險，並從實務角度探討各類法律風險的針對性防範措施，以供大家參考。 一、借款未出具借條的糾紛 張某為欽州某鎮個體戶，2007年親戚提出向張某借錢蓋房，出於親情的考慮，張某借給親戚8萬元，對方聲稱半年後歸還且沒有打借條。隨後在張某多次催要下，親戚只償還了1萬元後便聲稱無錢再償還，之後張某再去催要時親戚更稱沒有向張某借過錢，讓張某去上告。後張某在再次催要時私自錄了音作為證據，向法院提起了訴訟，但在訴訟過程中親戚對借款一事矢口否認，因為張某無法提供其他證據映證親戚借款的事，最終法院沒有支持張某的請求。 因為是熟人之間的借款，且借款的數額一般都不會很大，個人之間的借款通常都不會簽訂專門的借款合同。且熟人之間借款時相互之間關系非常要好，要求對方出具借條似乎會破壞朋友之間的感情，也會讓人產生不信任對方的錯覺。所以在借款時很多情況下借款人並未向出借人出具借條，這樣就會給出借人收回借款造成法律上的障礙。在借款人不能按時償還借款時，或者雙方關系惡化、破裂後借款人拒絕償還借款的情況下，借款人只能通過訴訟途徑索要，但往往因為沒有借條，不能提供當時借款的證據而敗訴。 俗話說「親兄弟明算賬」，不管關系多麼密切的朋友、還是親戚，借款時必須出具借條（借據），寫明雙方的真實姓名，借款數額及具體的還款期限。最好能找個與雙方沒有利害關系（親戚）的人作為證人，在借條上簽字見證。這樣在發生糾紛後，出借方就可依據借條（借據）通過訴訟途徑索要。 二、房產證抵押的糾紛 黃某在2006年借給朋友韋某25萬元，為使黃某放心，韋某提出以自己位於欽州的一套房產作為抵押並將房產證交給黃某抵押。後韋某未能及時償還借款，黃某向法院提起訴訟並主張以韋某抵押的房產償還，但因沒有辦理房產抵押登記，法院認定抵押無效，判決後黃某去房產局查詢後才知道，早在2006年年底，韋某就在房產局辦理了房產證的掛失手續，並將房產專賣並過戶給了他人，判決內容遲遲不能得到執行。 借款的人為了取得別人的信任，能夠順利獲得他人的借款，往往會提出以自己的房產作為抵押並將房產證交給出借人。這樣從表面上看，似乎出借人得到了有力的保障，收回借款應該沒有問題。但實際上，以房產證作抵押在法律上沒有任何效力，出借人的借款同樣不能得到任何保障。我國法律規定，以房產作為抵押的，雙方必須到房地產管理機構辦理抵押登記，債權人拿到他項權（抵押）證或者管理部門在房產證上蓋章確認，並註明擔保的數額、抵押的期限後該抵押始產生法律效力。在借款人到期不能償還借款時，出借人就可申請法院以抵押的房產變賣、拍賣的價款優先償還借款。如果雙方只是達成口頭一致，或者簽訂了書面的抵押合同，但並沒有辦理房產的抵押登記手續，抵押是無效的，出借人並不能通過抵押的房產優先收回借款。在沒有辦理抵押登記的情況下，出借人所持有的房產證也不能起到約束借款人償還借款的作用。 所以，在他人提出借款並以房產抵押擔保時，就應當明確要求對方進行房產抵押登記，以便將來能夠順利收回借款。 三、還款後沒有收回、銷毀借條的糾紛 2004年王某向生意夥伴李某借款10萬元，雙方未約定還款的期限，王某向李某出具了借條。2005年前後，因為財務賬目上的原因，兩個人終止了生意上的合作，王某一次性償還了借款，李某在拿回借款時向王某出具了收條，並承諾回去後立即銷毀借條。但半年之後，李某持借條向王某要求還款，王某拿出李某的收據並堅持已經全部償還了借款，沒料李某趁王某不備撕毀收條隨後向法院起訴要求王某還款。 向他人借款時，出具借條是正常的、合理的。但因為私人之間的借款一般沒有簽訂借款合同，雙方只是口頭約定還款的時間，借條上也常常只註明借款的數額，並不會寫明還款的期限。所以借款往往不會一次性償還，而是在出借人的多次催要下分批償還。在此過程中，雙方往往會因為催要借款而發生不愉快，關系惡化甚至斷絕關系、互相仇恨。同時，在借款人償還借款時，往往會因為出借人沒有將借條帶在身邊，不能立即收回借條，也不能在借條上加註還款的情況。這樣在借條沒有銷毀或收回的情況下，會給借款人埋下不可預知的隱患和風險，實踐中出現過多起出借人在得到還款後，再次拿借條索要借款的情況。 所以，在借款時向他人出具了借條的情況下，還款時一定要及時收回借條，或者讓出借人當面銷毀借條；不能立即收回、銷毀的，必須讓出借人出具收條，寫明還款情況，作為自己已經償還借款的證據，以防止日後出具人以借條為依據重復索要。分次償還等情況下無法收回、銷毀的，應當在借條上註明還款數額、日期等，或者讓出借人出具當期還款的收據，這樣才能避免不必要的糾紛和麻煩。 四、借條非借款人本人書寫的糾紛 趙某向好友王某借款2萬元，借款時趙某主動提出一定要給王某打借條，並說自己幾乎不會寫字，讓王某先寫好借條後自己簽字，在王某寫好借條後，趙某開玩笑說「我們兩個的關系，你還不放心我嗎？這東西給你老婆看的，我的字難看，你替我寫上名字吧」，王某沒在意，就隨手替趙某書寫了簽名。後兩家因瑣事鬧翻，王某索要借款遭到拒絕，提起訴訟後經法院委託鑒定，借款人趙某的名字並非本人書寫，借條不真實，王某的請求沒能得到支持。 向他人借款時，根據出借人的要求，借款人會出具親筆書寫的借條，或者在他人已經寫好的借據上親筆簽名、蓋章（摁手印），表明借款事實。但有時也會發生借條上借款人的簽名並非本人親筆書寫的情況，這種情況多出現在雙方是非常要好的朋友或親戚的場合，如借款人開玩笑說「我你還不放心嗎？」「你就把我的名字簽上吧」「誰寫都一樣、反正我會及時還的」等等；在農村，部分人不會自己書寫自己姓名的情況下，這種情況也常有發生。從法律上講，如果借條上的借款人姓名並非借款人親筆書寫，借條是不具有法律效力的，在借款人拒絕償還借款時，即使出借人拿出借條作為證據，法院在確認並非借款人親筆簽名的情況下，也無法認定雙方之間借款的事實。 所以，借條一般要借款人親筆書寫並簽字，並蓋上手印；如果借款人因無法書寫等原因不能親筆簽名的，一定要蓋上手印，並找他人見證並以見證人身份簽字或者蓋章加手印，也可以讓借款人在蓋章的同時對雙方的談話內容進行錄音，用以補充佐證，這樣才能萬無一失。 五、訴訟時效的糾紛 2002年，陳某將一筆錢借給他人，約定半年後歸還，到期後陳某多次催要，但每次都是陳某自己單獨去借款人家裡、或者通過電話催要，並沒有保留催要的證據。反復催要無果後，謝某於2007年將借款人告上法庭，但借款人卻認為該債權已經超過法定的訴訟時效，陳某聲稱自己多次催要並反復陳述去借款人家裡的情景，但因為無法提供實質、有效的證據，最後未能得到法院的支持。 自然人之間借款時，一般會口頭約定還款的期限，在出具借條時，有時會將還款期限寫明，有時則不會寫明具體的還款期限。借款到期後，出借人要及時催要借款，但在很多情況下，借款人都無法按照雙方的約定按時一次性歸還借款，在這過程中出借人可能會多次催要，遠遠超過兩年的時間。根據我國法律的規定，借款的訴訟時效為普通時效，即兩年。自當事人知道或應當知道自己的權益被侵害之日（指借條上寫明的歸還日期，或者前一次催要之日）開始計算，超過兩年的，即喪失了勝訴權，債權便不會得到法律上的保護。出借人通常是以口頭或電話方式催要，一般都不會注意保留曾催要使訴訟時效中斷的證據，這樣在提起訴訟要求對方還款時，往往會因為借款已經超過訴訟而得不到償還。 所以，借款到期後，出借人一定要在兩年內及時催要，且以後每次催要的時間間隔不能超過兩年。在催要時盡量出具書面的催款資料，並讓借款人在資料上簽字確認，或者採用錄音的方式保留催要的證據，數額較大時也可選擇公證方式保留證據，這樣享有的債權才不會超過法定的訴訟時效。 六、借款利息的糾紛 甲於2005年向乙借款12萬元，借期2年，借款時雙方商定利息為2萬元，在借款到期時一起結算。乙給甲出具借條，借條上寫明數額及還款日期，但並沒有註明利息計算標准及支付方式。後在乙沒有歸還借款的情況下，甲起訴到法院，要求乙歸還借款本金和利息，但法院只判決乙償還甲借款本金，並沒有支持其支付利息的請求。 我國《合同法》第211條規定，自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。所以對於民間借款，只有雙方在合同中明確約定，或者在借條上註明利息的計算方法的，借款人通過訴訟途徑要求歸還借款並主張利息時，才能得到法律的保護；如果雙方僅是口頭的約定，而沒有將利息的相關約定明確在合同或借條上，就不能要求借款人支付利息。 2004年張某借給王某20萬元用於生意，雙方簽訂了借款合同，2年後歸還，雙方商定利息為10萬元。為了獲取高額利息，張某如期將款打入王某帳戶，但到期後王某無力歸還，後張某起訴到法院，要求王某償還本金及利息共30萬元，法院只支持了張某本金的請求權，利息按照同期銀行貸款利息標准計算。 民間借貸在很多情況下，雙方約定的利息都比較高，而且出借人往往是為了獲取比銀行存款更高的利息將錢借給他人。但依據我國法律的規定，民間借款的利率可以適當高於銀行利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。對於約定的利率高於銀行同類貸款利率四倍的，高出部分是無效的，將不會得到法律的保護。對於那些想要靠所謂的「高利貸」而獲利的人來講，應當謹慎為之。
❷ 民間借貸糾紛案件的幾個新問題及原因
民間借貸糾紛發生的原因
1. 與金融機構貸款相比，民間借貸手續簡單，提取資金方便。目前，借款人如果沒有足夠的財產或實力強大的擔保人，很難達到金融機構的貸款條件，並且貸款手續繁雜，借款人急需資金時很難從金融機構獲得貸款。而民間借貸手續簡單，提取資金比較方便，彌補了銀行貸款手續繁瑣、貸款困難的短板，使得借款人紛紛轉向民間融資，進而使民間借貸糾紛逐漸增多。
2. 出借人無法通過個人能力收回借款。實踐中，有些當事人明知自己沒有償還能力，但為了一時所需仍向他人借款;有的許諾高息利誘，騙取出借人的錢款;有的在還款期限屆滿後外出躲債，甚至否認借款事實存在，在這些情況下，出借人無法通過個人能力收回借款，只好向法院提起訴訟。
3. 追逐高利，法律風險意識淡薄。許多出借人過於看重高額回報，只考慮以遠遠高於銀行存款利息的方式來收取高額利潤，而輕視風險防控，對借款人的還款能力、借款用途等方面不加考量，最終導致本金和利息均得不到償還。由於法律意識淡薄，很多出借人不能認識到借貸手續的重要性，對借款主體、用途、利息、還款時間等內容約定不明確或無約定，有的案件甚至連借據都沒有;許多擔保人不清楚擔保的含義，隨意簽字擔保的現象普遍存在;不少借款人隨意在空白借據上簽名，或在還款後未及時銷毀借據，這些都為糾紛產生埋下了隱患。
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一、大學生違法犯罪概況、類型及特點
(一)
大學生違法犯罪概況大學生違法犯罪現象在我國高等學校已不鮮見,
不僅有一般違法行為,
而且也有刑事犯罪,
甚至經濟犯罪和政治犯罪。大學生作為青少年的一個特殊群體
,與青少年犯罪有著密切的關系。
文化大革命前
,
我國青少年犯罪僅占犯罪總人數的
20%~30%,是世
界上青少年犯罪率最低的。
從20世紀70年代末到90
年代以來,我國青少年犯罪在整個犯罪
人數中的比例已上升到75%
左右,青少年犯罪已成為我國刑事犯罪的主體,
並且青少年犯罪總的態勢呈上升的趨勢。
(二)
大學生違法犯罪的類型及特點
1.按照大學生違法犯罪行為所具有的某些基本特徵以及主客體方面的某些特徵可以將大學
生違法犯罪類型劃分為:暴力型違法犯罪,如殺人、傷害、搶劫、綁架等違法犯罪行為
;財產性違法犯罪,如盜竊、詐騙等;
性違法犯罪,如賣淫嫖娼、強奸等違法犯罪行為
;智能型違法犯罪,如計算機違法犯罪、信用卡違法犯罪、商業欺詐違法犯罪等;
特殊類型的違法犯罪,如毒
品違法犯罪、賭博違法犯罪、
危害國家安全犯罪等。
有關資料表明
,財產型違法犯罪
,尤其是盜竊公私財物的違法犯罪
,不論是中外各國,都是一種常見的違法犯罪類型
,在全部違法犯罪案件中的比例
,一般都在50%
以上,居於首位。
2.大學生違法犯罪的特點。
大學生違法犯罪具有一般青少年違法犯罪的共性即違法犯罪類型
的復雜性,主要集中在財產型違法犯罪、暴力型違法犯罪和性違法犯罪三大類型
;違法犯罪動機具有貪利性、淫亂性和兇殘性,
多圍繞「財」、「性」、「霸」等為動機;
違法犯罪具有團伙性;違法犯罪具有報復性、
突發性,青少年普遍具有爭強好勝、
思想偏激、容易沖動和走極
端等特點,其違法犯罪具有報復和突發的特點
;女青少年違法犯罪增加,犯罪形式由依附型向
獨立型發展,女青少年違法犯罪多以財產型違法犯罪和性違法犯罪居多
,其腐蝕性一般大於男性。大學生作為青少年中的一個特殊群體
,生理、心理趨於成熟。大學生知識水平較高
,也具有一定的法律知識,
其違法犯罪除了具有一般青少年違法犯罪的共性外也具有一定的特
殊性。其特殊性主要表現在有一定的規律性、
預謀性和智能性。大學生違法犯罪的規律性表
現在有相當一部分是因為考試、戀愛、獎懲、貧困、就業等壓力過大引起的
;
大學生違法犯
罪的預謀性表現在有計劃有目的
;
大學生違法犯罪的智能性表現在違法犯罪技能更為成熟
,
作案手段和方法較為高明
,
違法犯罪工具更為先進
,
違法犯罪心理結構更加穩定
,
違法犯罪心
理更加成熟等。
❹ 如何有效化解民間借貸糾紛
處理民間借貸的方式很多，可以調解，仲裁，訴訟。如果證據充分，又無法調解，可以向法院提起訴訟，開庭時准備好相關證據材料，將事實情況告之法庭然後等待判決就可以了。關鍵是注意證據的搜集。
民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，因借貸產生的抵押相應有效，但利率不得超過人民銀行規定的相關利率。民間借貸分為民間個人借貸活動和公民與金融企業之間的借貸。民間個人借貸活動必須嚴格遵守國家法律、行政法規的有關規定，遵循自願互助、誠實信用原則。狹義的民間借貸是指公民之間依照約定進行貨幣或其他有價證券借貸的一種民事法律行為。廣義的民間借貸除上述內容外，還包括公民與法人之間以及公民與其他組織之間的貨幣或有價證券的借貸。現實生活中通常指的是狹義上的民間借貸。
全國首部金融地方性法規《溫州市民間融資管理條例實施細則》已經市人民政府第35次常務會議審議通過，現予發布，自2014年3月1日起施行。單筆借款金額300萬以上」、「借款金額1000萬以上」、「涉及的出借人30人以上」等情形，借款人應當向管理部門報備。這些具體的規則的制定實際上是宣告了民間借貸的合法化。
❺ 什麼是民間借貸合同，民間借貸合同糾紛產生原因
1、民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間，而非經金融監管部內門批准設立的容從事貸款業務的金融機構及其分支機構進行資金融通的行為。
2、民間借貸合同糾紛產生原因：
①社會誠信體系缺失，導致借款人惡意借款後不還。
②致富觀念不正確，導致投機暴富思想蔓延。
③人們風險意識不強和法律意識欠缺，導致借貸關系的擔保手續不全。
④民間借貸市場缺乏管理，相關法律法規不健全。
❻ 民間借貸糾紛案件增多的主要原因有哪些
1.誠信抄缺失。
誠信缺失是民間借貸糾襲紛產生的最主要原因。誠信缺失在借貸中的主要體現是：一是借款之前就已經明知自己沒有償還能力，但虛報自己的經濟能力，達到借款目的;二是借款人不按照借款用途使用借款，而是轉借他人或用以高風險投資如炒股、博彩、或賭博;三是為了騙取出借人的借款，訂立自己無法按期履行歸還義務的還款期限;四是到期不還故意拖欠。
2.還款能力喪失。
這是民間借貸糾紛產生的又一主要原因。特別是在金融風暴或經濟危機時期，相當普遍的借款人向民間大量融資投向比較大的項目，如采礦、地產、船舶運輸等，一旦大經濟形勢變化，資金鏈斷裂，風險大幅度上升，還款能力逐步喪失。
3. 出借人追逐高額利潤。
出借人只考慮以遠遠高於同期銀行存款的利息的方式來收取高額的利潤，沒有考慮借款人的償還能力，導致本金及利息都得不到受償。
4.沒有擔保與抵押。
沒有相應的擔保或抵押，使借款人還款沒有保證。
5.借款文書不規范。
借款文書不規范或乾脆沒有，導致文義含糊、不確切，利息約定不明確，借貸雙方名字書寫不規范，借條不是借款人本人親自書寫，還有礙於雙方友好關系，乾脆沒有任何文書，借款事實存在與否都很難證明。
❼ 民間借貸的借貸特點
民間借貸作為一種古老的借貸形式，之所以近年來發展較快，除了得益於融資市場巨大需求缺口外，還在於民間借貸在長期發展過程中形成了許多貼近百姓生活、貼近借貸者需求的做法，滿足了企事業單位、城鄉居民多層面、多形式的投融資需求。民間借貸的發展特點主要表現在以下方面：
1、規模擴大。隨著經濟規模的擴大，民間借貸規模呈擴大趨勢。
2、用途廣泛。傳統的民間借貸主要是滿足生活領域的資金需求，而目前的民間借貸發生在生活、生產、教育等更多領域，不僅成為企事業單位、居民的重要融資渠道，資金用途還更多地轉向生產與流通領域。
3、形式多樣。由於居民民間借貸多發生在親戚朋友間，因此這類民間借貸多不用抵押或擔保。企事業單位之間借貸形式比較復雜，如資金相互拆借、相互欠款轉化方式，甚至有的採取扣壓職工工資作為風險押金的變相內部職工集資方式等。
4、經營靈活。相對正規金融機構，民間借貸的一大優勢是經營十分靈活，借貸方式、手續、利率等均有較大的靈活性。大部分民間借貸僅憑一張借據即可完成借款手續，即使需要擔保和抵押，也不涉及資產評估和登記，而且借款效率高，資金到賬快。這對短期資金周轉不靈、臨時急需用款的企業或居民吸引力很大。利率設置靈活也是民間借貸較快發展的一個重要因素。民間借貸利率基本由供需雙方協商決定，利率高低與期限長短有關，長期借款利率較低，短期則高。
5、中介活躍。隨著民間資本增加，一些地區出現了專業放債人和中介人。有的私營企業在資金積累達到一定規模後，將一定比例的生產經營資金轉向放貸業務；有的退出生產領域，專門從事放貸收息，成為專業放債人。還有一些中介人為借貸雙方牽線搭橋，收取中介費。
❽ 民間借貸糾紛案件的新特點有哪些
1、收案數逐年上升，涉案金額總量較大。2009年以前，三門峽市湖濱區法院受理的民間借貸糾紛案件數量不多。約占收案總數的3%左右，個案標的在 50000元以下。 但自2010年起，該院受理的民間借貸糾紛案件數量逐年上升。2010年至2012年，該院受理民間借貸糾紛案件案件數分別占當年度的民事案件總數的6 %、9%、14%。涉案金額分別為近180萬元、375萬元、690萬元。但到了2013年下半年，尤其是2014年上半年，民間借貸案件數量呈現爆發式增長，占民事案件總數的比例達到近50%，涉案金額上千萬。民間借貸糾紛案件收案數及涉案金額總體呈逐年上升趨勢。
2、借貸形式不規范。通常只是簡單的借據，只有借款人和借款金額，或者是連借據也沒有，只能提供見證人。出現這些情況，是因民間借貸的雙方往往具備特殊身份關系，總是礙於情面或出於純朴的人格信用，而大多不採用書面形式或者只是草草幾筆，寫的非常簡單。
3、借款利率約定多樣化，本息查清難度較大，逾期違約金要求過高。借貸雙方多約定利息，利率標准高低不等，但普遍遠超出銀行同期貸款基準利率4倍。部分案件未明確約定利息， 但庭審中借款人辯稱借款利息已在借款時扣除，出借人則對此予以否認，在無其他證據佐證的情況下，本息等案件事實難以查清。這與借貸雙方當事人的法律常識尤其是民事法律方面的基本知識相當淡薄、缺乏有很大的關系。部分借款人在借款合同中約定逾期違約金，違約金數額多為借款本金的30%，或者按日千分之五約定，對於出借人在要求逾期利息的同時要求違約金的，如何處理，各地不一。
4、借貸擔保方式多數約定不明。民間借貸的擔保最常見的有兩種，即保證和抵押，當事人一般將其作為借據中的一項條款來處理，但借貸的雙方在有保證人保證時往往只讓保證人簽個字，也不註明是保證人，為以後出現糾紛法院處理時確定不了是保證人還是見證人埋下隱患。
5、借貸主體復雜化，多參與有擔保公司、投資公司等。借款背後多參與有擔保公司、投資公司等因素。在借款形式上雖表現為個人之間借貸，但這些個人中，一方與擔保公司、投資公司有牽連關系的情況存在。
6、出現名為房屋買賣實為借貸的新情況。民間借貸糾紛中，借款人通常用房屋作抵押，但由於相關行政部門對個人之間的房屋抵押不予辦理抵押登記，導致無法對抗第三人，借款人經常在抵押期間將房屋轉賣給他人，致使出借人的合法債權得不到保護。為使自己的債權得到保障，出借人與借款人之間通常簽訂房屋買賣合同，約定借款人將房屋以借貸數額的價款出賣給出借人。在出借人到期未能還款時，出借人通常以其與借款人之間的房屋買賣法律關系將借款人訴至法院，而非民間借貸法律關系。