银行投诉启示

Ⅰ 巴林银行事件对我国的启示是什么

启示是：银行业从事金融衍生品交易要大力加强权限制度和内部监管制度建设，其它意义可以自由发挥。

巴林银行事件中，一个职员竟能短期内毁灭一家老牌银行，究其各种复杂原因，其中，不恰当的利用期货“杠杆效应”，并知错不改，以赌博的方式对待期货，是造成这一“奇迹”的关键。

虽然最后很快抓住了逃跑的李森，但如果不能抓住期货风险控制的要害，更多的“巴林事件”还会发生，包括我们个人投资者中间的小“巴林事件”。

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李森是巴林银行新加坡分行负责人，年仅28岁，在未经授权的情况下，他以银行的名义认购了总价70亿美元的日本股票指数期货，并以买空的做法在日本期货市场买进了价值200亿美元的短期利率债券。

如果这几笔交易成功，李森将会从中获得巨大的收益，但阪神地震后，日本债券市场一直下跌。据不完全统计，巴林银行因此而损失10多亿美元，这一数字已经超过了该行现有的8.6亿美元的总价值，因此巴林银行不得不宣布倒闭。这家有着233年历史，在英国曾发挥过重要作用得银行换了新主。3月2日，警方将李森拘捕。

Ⅱ 三大银行涉操纵利率被罚巨款的启示

欧盟委员会反垄断部门7日表示，将对法国农业信贷银行、汇丰银行及摩根大通三家大银行处以累计4.85亿欧元(约合5.2亿美元)的罚款，因其涉嫌操纵欧元基准利率。
基准利率也可以被操纵？有点不可思议。到底怎么回事呢？原来欧盟委员会反垄断部门把反映银行借贷成本的欧元银行间同业拆借利率(Euribor)视为基准利率。摩根大通之前已经因为操纵伦敦银行间同业拆借利率(Libor)而受到欧盟处罚。和Libor一样，欧元银行间同业拆借利率是设定一系列基准利率的重要参考，直接影响到金融产品的定价。
更直观解释是与中国上海银行间同业拆借市场利率（ Shibor）一样，都是反映市场资金价格走势的基准价格。特别是反映市场借贷成本的基础性利率。这就是在贷款利率完全放开后，中国央行把一年期贷款利率变动与Shibor放在一起的原因。
这样的利率也能够被操纵，用中国式思维很难理解。从目前看，在中国无论如何都不会出现Shibor被操纵的情况，更不会被查处而且查处依据还十分确凿。更加不会被高额罚款，交易员也不会被判刑坐牢。而欧盟委员会调查此案涉及的七家银行曾于2013年9月试图达成庭外和解，但最终只有巴克莱银行、德意志银行、法国兴业银行和苏格兰皇家银行与欧盟达成累计10亿欧元的和解。同时，一些银行的工作人员也因此被处以刑期。今年7月，巴克莱银行的四名前雇员在英国因操纵Libor被判刑入狱；美国也已对两名操纵Libor的银行工作人员判处了两年的有期徒刑。
欧盟7日在一份声明中表示，这三家银行于2005年至2008年期间参与了一项由七家银行组成的价格同盟，以此操纵反映银行借贷成本的欧元银行间同业拆借利率(Euribor)。摩根大通将被罚款3.37亿欧元、法国农业信贷将被罚1.15亿欧元、汇丰银行将被罚3360万欧元。虽然三家银行均表示不服，并且声称要上诉申诉。但是最后被处罚或达成妥协和解是没有疑问的。
操纵垄断市场获利最大、影响最大的是金融市场。一旦金融市场包括股票市场、债券市场、期货市场、贵金属市场、外汇市场、资金借贷市场等被操纵，那么操纵者获利是以亿为单位计算的。同时，对金融市场影响与破坏力都是异常巨大的。最终影响到整个经济的发展，甚至酿造经济金融危机。对金融市场垄断操纵的监管与打击，美欧发达国家是毫不留情的。
近年来，全球因为合谋操纵这些基准利率而受到处罚的大型银行已经达到十几家，处罚金额巨大。过去三年，欧盟已向数十家大银行开出总计20亿欧元的利率操纵罚单。而且欧盟调查工作之细微与认真是十分罕见的。例如：交易员之间存在大量相互祝贺和感谢对方的聊天信息，交易员们经常会使用暗语来进行相关交流等都被欧盟调查人员发现并作为直接证据。银行工作人员如何利用网络聊天室交换有关交易和策略的保密信息，以使得利率向着符合其利益的方向变动，并向竞争对手提供好处，以换取对方的帮助等都被调查人员掌握。
特别是Euribor、Libor、Shibor等基准利率市场是以量取胜的。基准利率的微小变动就会产生巨大的收益。而这种微小细微的变动又往往很难被发现，神不知鬼不觉之中就可以获取暴利。这就决定了不深入细微观察、调查是根本发现不了的。
欧盟委员会反垄断部门坚持多年对基准利率操纵进行严惩，启发其它地区和国家特别是新兴市场国家，金融市场上的漏洞是非常大、非常多的。比如中国上海银行间同业拆借市场（Shibor）是否存在被操纵现象，值得怀疑。此前的债券市场都被侵蚀操纵或是深刻教训。
一定要借鉴欧盟对最不起眼的基准利率价格操纵现象进行严惩的做法，各地区特别是新兴市场大国立即行动起来对诸如Shibor利率是否存在操纵行为进行排查。

Ⅲ 矛盾论对银行工作人员有什么启示

矛盾论对谁都有启示，对银行工作人员也一样，只要存在矛盾就需要这个论。

Ⅳ 投诉银行可以打12345吗

投诉银行可以打12345。12345，即“非紧急救助服务系统”，用来帮助诉求人解决生活、生产中所遇困难和问题,是市委、市政府关注民生、倾听民意的平台。也就是说，12345平台可以受理各类投诉、举报问题。

12345平台工作人员街道投诉银行的举报电话后，会如实记录投诉人的反映的问题和诉求，并转变相关单位处理。

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12345办理程序

一、来电登记。

接到来电应在“市长公开电话值班记录簿”上认真记录来电人姓名、单位、联系电话、来电时间和内容。

二、来电办理

1．直接办理。对政策规定明确的问题，应当立即向来电人作出解答；需归口办理的问题，可告知来电人直接向有关部门、区县（自治县、市）人民政府反映或通过电话直接连线有关部门、区县（自治县、市）人民政府公开电话办理，并进行跟踪督办。

2．转办。对有代表性并产生一定影响的问题，应以电话或书面交办单形式，转请有关部门限期办理，并告知来电人；对群众反映涉及面广、反映突出的热点、难点问题，应归纳整理后及时报送有关领导，再按领导批示及时转请有关部门办理；

对涉及两个以上部门的问题，由市长公开电话值班室明确一个部门牵头办理，也可由市长公开电话值班室牵头协调有关部门办理。

3．重大事项处置。群众电话报告的危害群众生命财产安全的重大、突发事件，应立即核实情况，并按《市政府值班室处置各类突发事件工作制度》处理。

三、来电反馈

1．承办回复。凡市长公开电话值班室转办并要求回复的事项，承办单位应在7个工作日内回复办理结果；对难度较大的事项，在征得市长公开电话值班室同意后可以延长，但最多不能超过30个工作日。对重大、紧急问题的办理，要随时反馈。

2．答复群众。承办单位和部门将办理结果回复后，有条件答复反映人的，可由市长公开电话值班室利用电话或书面形式将办理结果答复反映人，或由承办单位和部门将办理结果直接答复反映人。

四、督促办理

1．对承办单位超过办理时限要求的，市长公开电话值班室及时进行书面督办，限期办结回复。

2．对办理不认真或没按要求办理的回复，市长公开电话值班室应提出具体要求和意见，责成承办单位重新办理并限时回复。

3．对涉及多个承办单位在办理过程中意见不一致时，市长公开电话值班室应及时请示领导，按相关领导的批示意见处理。

4．对群众反映强烈的、突出的热点和难点问题，市长公开电话值班室视情况可直接组织有关部门及新闻单位现场查办。

五、信息采编

市长公开电话值班室应注意收集整理群众反映的热点、难点问题和带有普遍性、指导性的意见、建议，通过《每日值班综述》、《值班专报》等形式及时反映和报告，为领导决策提供参考。

六、通报程序

1．市长公开电话值班室定期对群众反映问题的交办情况、各承办单位的办理回复情况进行通报。

2．定期通过新闻媒体对群众反映比较集中和突出问题的办理结果进行公布。

七、立卷归档

对电话记录、交办回复记录、会议材料、领导批示件和其他具有保存价值的材料要及时立卷归档。

Ⅳ 北岩银行的倒闭对我国银行有何借鉴意义

启示一必须高度关注金融风险的跨市场和跨行业传播北岩银行本身并非传统意义上的经营不善，与美国去年初以来大量倒闭的住房抵押贷款机构客户大量违约不同，其资产质量至今仍是比较高的。但是，由于其资金来源过于依赖金融市场，加大了其脆弱性和对市场的敏感性。 北岩银行事件充分体现了金融风险具有跨市场和跨行业传播的特点。次贷危机将风险由美国的住房信贷市场转移到债券市场和金融衍生产品市场，又通过资本的流动将风险扩散到英国金融市场，导致英国市场信心逐渐丧失，流动性趋紧，最终影响了高度依赖英国金融市场的北岩银行。 从受影响的机构来看，最先出现问题的是美国非银行性质的住房抵押贷款机构，接着卷入的有包括私募股权和对冲基金在内的各类基金和投资银行，北岩银行则属于受到次贷危机第三波影响的银行业机构。次贷危机如进一步恶化并对美国的实体经济产生较大影响的话，更多的银行及非银行金融机构将会遇到麻烦，成为受次贷影响的第四波机构。 今后一段时间里，我国金融市场将越来越开放，金融产品的创新也将加快，金融业综合经营的试点不断扩大，金融机构走出去的战略逐渐开始实施。实践证明，高度发达的金融市场和金融衍生产品在提高效率、降低交易成本的同时，也会放大风险，导致风险传播路径更多、范围更广、速度更快。在此背景下，我国金融机构所面临的风险将更加复杂，必须高度关注跨市场和跨行业的风险，防止风险的传染和扩散。
启示二金融稳定是一项系统工程，应加快建立我国的金融稳定协调机制北岩银行事件表明，不仅金融市场或金融行业出问题会导致金融不稳定，单个具有系统重要性的金融机构出现问题时同样会引发金融不稳定。英国现行的金融稳定框架是由1997年10月发布的《财政部、英格兰银行和金融服务局之间的谅解备忘录》确立的，核心是设立一个由三方代表组成的金融稳定常务委员会。谅解备忘录提出了三方分工协作的四个指导原则，即明确责任、充分透明、避免重复、共享信息等。 但此次北岩银行事件反映出英国金融稳定机制设计上存在缺陷，落实上也不够到位。特别是负有维护金融稳定职责的英格兰银行事前掌握信息有限，难以准确判断并迅速做出决策。 我国金融业目前实行分业监管，监管部门负责日常监管，中央银行依据《中国人民银行法》履行维护金融稳定的职责。但法律没有明确我国金融稳定的目标及维护稳定的手段和工具，操作性并不强。 由于缺乏包括财政部门、中央银行和监管当局在内的金融稳定协调机制，遇到问题时只能采取一事一议的方式。这样虽可解决个别机构的风险处置问题，但若遇到系统性风险，很可能会出现英国处置北岩银行危机时面临的低效率及相互扯皮现象。由于我国金融市场没有完全开放，金融业特别是银行业并没有真正遭受过大的冲击，抵御系统性风险的能力并没有经受过检验。随着我国金融改革的不断深化以及对外开放程度的逐步扩大，应未雨绸缪，及早建立起包括有关各方在内的金融稳定协调机制，以应对日益具有现实性的系统性风险。
启示三统一监管并不一定是唯一选择，监管本身也不应该没有约束 我国目前实行的是银行、证券和保险的分业经营和分业监管，尽管曾有学者建议，为应对金融业综合经营的发展趋势，应该实行统一监管，但在今年“两会”上提出的政府机构改革方案中并没有涉及金融业的大部委制。统一监管在一定程度上可以使三个行业的监管标准保持基本一致，有助于鼓励金融机构开展综合经营，同时也相对容易发现跨行业的金融风险。然而，英国的教训也表明，没有外部约束的统一监管也容易导致监管不到位或出现监管宽容。

Ⅵ 中国银行应该从巴林银行倒闭实践中吸取什么教训

1995年国际著名的巴林银行倒闭案至今让我们记忆犹新，新加坡巴林期货公司的总经理兼首席交易员，年仅28岁的尼克里森在未经授权的情况下，擅自从事巨额的金融期货交易，结果因投资失败造成10亿美圆的亏损。这一案例我们可以得到这样几点启示：
一、完善商业银行内部控制。在新加坡巴林公司，里森一人身兼交易和监察二职，严重违反银行内部控制规定，这是整个事件的根源。对于中国银行来说完善内控制度可以做到以下几点：1、在改革新形势下，商业银行的业务不断变化和快速创新，修订和完善规章制度尤为重要。一是建立科学性和实用性兼容的内控制度操作规程，避免因程序遗漏导致的风险。二是建立涵盖内部控制和会计控制的实体性稽核规范，制定相应的稽核标准体系，为提高稽核质量提供客观依据。三是建立稽核工作制度，加强稽核人员自我控制、自我约束，确保稽核信息真实可靠。四是建立后续稽核和再稽核制度，强化对稽核人员的行为约束，提高稽核质量，促进稽核成果有效转化。五是建立稽核联动机制，理顺稽核关系，加强与其他职能部门和被稽核单位的稽核合作，增强查防案件的协同效应。2、重点岗位重点监控。3、实行授权授信控制，包括授权批准的范围、层次、责任、程序等。4、建立事前、事中、事后监督体系，以保证内部控制机制的高效性和可靠性。稽核关口前移，实施超前防范。将过去传统性的事后稽核为主的方法，转换为事前、事中稽核为主的超前防范。事前稽核，主要是对经营决策，措施出台进行事前审议、论证、监督，事先发现经营可行性和效益性方面的利弊因素，参与决策，及时对信贷、财务收支等方面的正确性、合理性及效率、效益进行有效稽核。事中稽核，是对规章制度，经营管理过程的监控和对正在进行的业务活动是否真实、合理、合法、合规和有效，及时纠偏取正。因此，把事前、事中稽核监控的触角伸展到决策领域，这样就能对经济业务可行性和效益性的利弊因果，事先发现，避免造成人力、物力、财务的失误和损失。超前实施防范，通过事前、事中稽核，帮助商业银行建立健全规章制度，达到“以防为主，防治结合”，防患于未然，把问题和差错事故消灭在萌芽之中。5、严格违规必究的处罚机制，树立规章制度的权威，对于违反规定的应坚决按标准处罚。在巴林银行案中，对于里森的违规行为，巴林银行总部高层始终置若罔闻，这也是值得我们反思的。6、进行人性化管理，实施以德治行，加强从业人员的职业道德教育与管理。
二、完善商业银行监管体系。除需要做好自身的内部控制外，金融系统应尽快完善行业监管体系，实现监管的法制化、科学化、高效化，使行业自律与社会监督相结合，充分体现外部审计的独立性，着重做到以下几点：1、完善主体法律，制定金融法律实施细则。2、构建科学的金融监管信息系统，增强信息的透明度和准则性。3、建立高效的金融风险预警体系。4、加强对海外分支行的监管，严格按《商业银行境外机构监管指引》执行，同时加强现场检查和处理力度。5、加强行业自律与社会监督。
三、商业银行混业经营应建立严格的“防火墙”。1、要规定金融集团下的银行、证券、保险及各子公司的资金和业务等的比例限制，设置资金、业务和规模的“防火墙”。2、建立关于金融集团的内部交易和对外交易的强制信息披露制度，制定信息公开的程度、准则性、完整性的准确要求，设置信息完全的“防火墙”。3、正确对待衍生产品投资，控制投资风险在一定的可承受的范围内。随着国际金融业的迅速发展，金融衍生产品日益成为银行、金融机构及证券公司投资组合中的重要组成部分。因此，当商业银行混业经营时，尤其是从事衍生产品业务时，应对其交易活动制定一套完善的内部管理措施，包括交易头寸的限额，止损的限制，内部监督与稽核等。