① 信用卡盗刷案件观（读）后感
信用卡盗刷案件观（读）后感
随着银行卡在人们日常消费中的大量应用，不法分子盗取持卡人资金的现象也时有发生。在元旦、春节等购物消费高峰期来临之际，北京市第二中级人民法院对近年来审理的银行卡盗刷案件进行了梳理。据统计，2012年至2014年间，北京二中院共受理银行卡盗刷案件仅为8件，而刚刚过去的2015年，此类案件的数量已骤升至29件。
银行卡被盗刷 要提供本人和银行卡均不在现场证明
2015年1月2日20时，宋某在北京收到银行提示短信，显示其借记卡账户被转账和取款共计5.4万余元。宋某立刻拨打电话挂失并报警。同时，他按公安机关的提示，到附近的ATM机进行操作，使其银行卡做被吞卡处理。同时，宋某打印并留存了此次操作的凭条。
次日，宋某到银行办理了取卡手续并打印了账户明细。银行称，上述5.4万余元转账及取款发生于广东省茂名市的ATM机上。宋某以其银行卡被伪造并发生盗刷为由，起诉请求银行偿付5.4万余元及手续费。银行否认发生伪卡盗刷并拒绝偿付。
法院结合其他事实，经审理后认为，该案银行卡交易系伪卡盗刷行为，最终判决支持宋某的诉讼请求。
■法官说法
本案中，宋某在交易发生后迅速挂失并报警，经自己操作后ATM机吞卡，有操作凭条为据，证实宋某及其银行卡在事发当晚均位于北京，而本案银行卡转账及取款地点却位于广东省。根据时空距离判断，宋某不可能持同一张银行卡往返两地操作，故应认定此次银行卡交易是伪卡盗刷行为。
盗刷人持伪卡取款 不应仅凭密码正确而视为正常交易
2015年1月23日0时4分至0时9分之间，刘某正在北京的家中休息，其借记卡账户被取款2万元，取款行为发生于河北省廊坊市的一台ATM机上。刘某随即拨打电话挂失、报警，公安机关同日向刘某出具了《受案回执》。此后，宋某以其银行卡被伪造并发生盗刷为由，起诉请求银行偿付2万元及手续费。
银行辩称，《借记卡章程》明确规定“凡密码相符的借记卡交易均视为持卡人本人的合法交易”，本案取款行为系输入正确密码后进行的操作，应视为刘某本人交易，故不同意刘某请求。
法院经审理认为，该案银行卡取款行为系伪卡盗刷，判决支持了刘某的诉讼请求。
■法官说法
所谓无权代理，是指在没有代理权的情况下以他人名义实施的民事行为，本案中盗刷人持伪卡进行交易，应属无权代理行为。因银行负有防范卡片复制和伪卡使用的义务，故该行为并不具有使银行相信盗刷人有代理权的外观，不能成立表见代理。故他人使用伪造的银行卡取款的，不应仅凭交易密码正确而将该取款行为视为储户本人交易，银行的答辩意见不能成立，应支持刘某的诉讼请求。
② 信用卡被人盗刷，自己的哥哥无端失踪，失去联系！派出所不正视两起案件怎么办
在发现盗刷后在本地一个超市消费一笔，证明自己没有在其他市消费，再拨打银行电话通知信用卡被盗刷。这样对自己计较有利，一般的银行也会有相应的解决方案。
③ 举几例信用卡欠款坐牢的案例
用卡达到五六万之多，银行就有可能会起诉，还有可能会报案；
2、在欠款的金额达到一万以上且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，会被认定为刑法的“恶意透支”，涉嫌信用卡诈骗罪
3、逾期还款会记录在个人信用报告中，不过逾期还款等负面信息不是永远记录在个人的信用报告中的，我国目前的信用记录保持时间为五年。在还清欠款后，任何人都可以重新开始建立信用记录，从头再来。
4、恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任
5、法律依据：《刑法》 第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
（一）使用伪造的信用卡的；
（二）使用作废的信用卡的；
（三）冒用他人信用卡的；
（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：
（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。
恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任
④ 信用卡盗刷，发生损失，请问以什么法律关系起诉商家
骗子进行诈骗后取得你女友的信用卡，并使用信用卡进行刷卡消费，构成了诈骗罪。珠宝店在非法持卡人进行刷卡消费时没有尽到必要的注意义务，使犯罪分子成功用非法取得的信用卡消费，使真正的持卡人遭受损失。作为当事人，你可以要求珠宝店对你的损失承担连带赔偿责任。
你和商家的纠纷应定性为财产损害赔偿纠纷，关键是要证明商家有审核持卡人是否是真正权利人的义务。但法律对商家是否具有这种义务无明确规定
⑤ 我的信用卡被盗刷，去公安局报案公安局不给立案处理怎么办
你可以直接拨打110投诉，因为110不仅是报警电话，也是警务督查的举报电话。你也可以直接向所在地市公安局的警务督查部门投诉和举报，最好是要记住有关警察的警号，不能记住就提供详细的当班值勤时间和地点及体貌特征。如果再没有人管，还可以向纪委监察等部门投诉他们行政不作为。
补充你的后续提问：
一、你跟银行之间的问题属民事纠纷，可以向法院起诉，按民事程序走。
二、你去报案，公安机关应当立案而不予立案，属行政不作为，与前面是两码事。忙不是理由，立案是无条件的，是法定的。
⑥ 广发信用卡，最近网上很多盗刷案件，才知道无密码被盗刷银行担责，而有密码盗刷就是持卡人担责。但问题是
如果只设置了取现密码没有设消费密码，挂失前48小时被盗刷的损失有银行承担（不超过卡片额度）。这里指的是你丢失，比如你的卡被人复制了然后被盗刷，银行是不负责的。但是广发有一项是消费超过300元会有免费的短信提醒你，如果你收到短信并不是本人的消费赶紧挂失。
另外，消费密码是可设可不设的，但是提现是必须需要密码的，提现和消费是不冲突的，还有网上消费是一定需要密码验证才能消费的，所以提现啊，网购啊，都是有密码的，银行是免责的，即使被盗刷也不会赔付的。
⑦ 有人盗刷我的信用卡，有非本人操作款项，银行让我去派出所报案，警察不受理案件 也不出不理案通知 ，
银行账户资金丢失的原因往往是第三人所为，银行和客户可能并不知情，所以难以准确知悉第三人的具体操作流程。
根据《最高人民法院关于民事诉讼证据若干问题的规定》，在事实真伪无法查明时，由承担举证责任的当事人承担不利后果。一般而言关于交易的信息银行系统都能反映出来，银行首先应当举证证明交易的信息，从而证明账户内资金的支付或划转符合银行的标准流程。如果不能提供相关证据，则应当承担举证不能的责任，即银行未尽到保障客户资金安全的义务。如果银行已经证明账户内资金的支付或转移符合银行的标准流程，则举证责任发生转换，客户应就银行未尽到相关义务或银行的系统存在固有风险承担举证责任，如其不能证明，则应当由客户承担举证不能的责任，进而认定银行并无违约行为，应当由客户承担相应损失。
⑧ 信用卡盗刷案件起诉的一般程序是怎样的
1、联系发卡银行客服人员，告知卡片被伪冒盗刷。此时，客服人员与你核对身份信息无误后，会主动管制你的卡片，俗称“下code”。然后告知你：
1.1 到最近的ATM机做一笔查询交易；
1.2 报警；
1.3 复印最新的正本护照；
1.4 报警记录和护照复印件传真至发卡银行指定传真号码。
2、如确认属犯罪分子盗刷，发卡行会注销客户卡片，即下X CODE，并为客户换发新卡。同时查看资金是否已经从发卡行清算出去。如无，会拦截。这一步时效性非常高。
3、发卡行作业部工作人员登场，调扣人员会通过卡组织，联系收单行，先争取冻结向收单商户清算交易资金，并要求调取pos签单，核对签名。在此过程中，一般小额偶发争议交易，冻结未必能成功。
4、同时，发卡行风控部门的反欺诈人员针对客户被盗刷情况和历史交易记录，再结合一定期间内其他伪冒交易的数据，筛选排查信用卡盗录商户。只要数据足够庞大，例如五大行和招行这样的信用卡大行，一般可以很快锁定盗录商户。
5、走完以上流程后，发卡行调扣人员会根据各种有利于自己的证据，针对部分交易向卡组织申请调扣。几个回合下来，如果成功，就能避免一笔损失，发卡行和持卡人皆大欢喜。
6、对于被调查后认定是盗录卡片的商户，收单行会果断关闭。当然，很多作案并非商户所谓，可能是收银员个人，也可能是黑客团体——2008年一帮黑客弄辆车在超市外面，利用超市的wifi侵入其系统，截取了超市POS交易信息，并将信息贩卖给伪卡犯罪分子。其实，这种大规模犯罪才是银行卡信息泄露的主要渠道。
⑨ 信用卡盗刷属于什么案件
信用卡盗刷属于信用卡诈骗罪。是一种刑事案件。
⑩ 信用卡被骗后，发生别人盗刷。诉讼请求举例
1、诉商家侵权，理由如下：
商家应尽形式审查之义务，审查持卡人与登记人是否一致；不一致的，应拒绝刷卡。在该案中，商家明知持卡人非权利人的情况下，依然予以刷卡，违反了相关规定，应负赔偿责任。