车险纠纷案例

『壹』 车险诉讼案件的特点

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对保险公司来说是诉讼好，对保险公司有利专。
对被保险人来说，属是仲裁好，对被保险人有利。
不过现在法院为了社会安定，都当保险公司是金库，真的有什么诉讼案件，多数是保险公司败诉。

『贰』 车险骗赔案件的主要特征

保险欺诈的表现形式
同其他民事欺诈案件相比，保险欺诈具有极强的隐蔽性和严重的社会危害性两个显著特点。其表现形式多种多样，依据其具体情况，将其归纳为以下几种：

(一)为欺诈而在购买保单上的准备

这类保户购买保险，并非为了获得一般的保险保障，而是企图通过廉价的保险以攫取不义之财。因此，他们购买保险，是经过筹划和准备的。

1．超额保险，即投保人投保的保险金额高于保险标的的实际价值，主要发生在财产保险中。其形式比较简单，主要是夸大保险标的实际价值，除把别人的一些财产冒充自己的财产投保，或者谎称委托保管有他人的许多贵重物品外，还常向保险公司提供一些虚假的证据和证明，以期在保险事故发生后获取比保险标的实际价值更高的保险赔偿。

2．重复保险，重复保险是指投保人就同一保险标的、同一保险利益，同一保险责任分别向两个或两个以上保险公司订立保险合同的一种保险。利用重复保险欺诈，是指投保人违反《保险法》的有关规定，进行重复保险时不将保险金额和超过保险价值的情况通知各保险人，待保险事故发生后，又持各保险人签发的保单分别索赔，以获取多重保险赔款的行为。同样，这种欺诈行为多发生在财产保险中。由于重复保险多是蓄谋已久，且隐蔽性极高，很难被保险人发现，欺诈的成功率较高。

3．不实告知，根据保险经营的最大诚信原则，如实告知是投保人必须履行的义务。这一范畴包括与保险标的有关的所有有利与不利的事实，以便保险人确定是否承保和保费与保险金额的高低。很多保户出于某种目的或在较低的缴费水平上获得较高的保障程度，往往采取虚报，“漏”报或“错”报等手段提供假的证明资料欺骗保险人。

(二)非保险损失“转化”为保险损失

这是最为普遍的一种保险欺诈形式。主要是当未参加保险的财产遭受损失后，欺诈者便想方设法地将其“转化”为保险标的，并提供相应“证据”，向保险公司索赔。

另外，当保险标的发生之损失是由于除外责任引起时，被保险人往往提供虚假证据，将其“转化”为保险责任范围内的损失，以骗取保险金。例如，进出口公司在出口产品时，投保了海上货运险，后因产品自身质量问题发生霉变，损失较大，该公司就伪造了运输途中遇雨受潮的证据，并就此向保险公司索赔。

(三)伪造损失

伪造是指投保人、被保险人或受益人在保险期限内对并未发生的损失而向保险公司提出索赔的行为。例如，在一起谋划的盗窃案中，保户事先将被保险物品从房中搬走，然后制造假证，井就此向保险公司提出赔偿要求。

(四)夸大或扩大损失

夸大损失是指保险标的发生保险事故后，被保险人制造伪证，虚报损失。但这种欺诈手段比较低劣，容易被保险公司发现。

扩大损失是指保险事故发生后，有的保户为了获得高额的保险赔偿，故意扩大损失程度，导致一些本来可以制止的事件发生。如发生火灾不进行抢救、发现盗窃不及时报警等。

(五)伪造投保和出险时间

这―欺诈手段比较简单。例如，某车主未投保车身损失险，因一次意外事故发生全损，于是便通过关系补办了保险手续，然后向保险公司提出赔偿要求。这种欺诈虽然经常发生，但只要保险公司严格承保手续，及时进行查勘，是完全能够防止的。

(六)损失处理中的欺诈

这一形式的欺诈基本上是一致的，保险事故发生后，很多保户无论在报告保险标的损坏程度、数量或毁损的价值、被盗的财产，还是为了弥补自负额的影响或是作为未足额保险的对策，甚至仅仅为了从保险公司榨出一点点钱，早已成为司空见惯之事。

(七)关于欺诈人

改革开放以来，私有经营者队伍扩大，他们中的一些不法分子利用保险诈骗转移经营风险，谋求非法所得的案件不断增多。加之我国个人寿险业务的迅速发展，在人身保险中骗赔案也与日俱增，这一点尤其要引起保险公司的注意。

另外，在人身保险业务中，由于保险标的的特殊性，还存在一些独特的欺诈方法。例如，被保险人伪装自杀，投保人或受益人故意杀死被保险人等，在此就不一一介绍了。

四、防范措施

保险欺诈的防范是―项系统工程，需要有关方面共同努力，提高认识，密切配合。

(一)加强风险评估，提高承保质量

加强风险评估，提高承保质量，是防止保险欺诈发生的第一道防线，也是保险公司比其他任何时候都有利于分辩良莠的机会。因此，当投保人提出投保申请后，保险人应严格审查申请书中所填写的各项内容和与保险标的有关的各种证明材料。必要时，应对保险标的进行详细的调查，以避免保险欺诈的发生。

(二)完善保险条款，剔除欺诈责任

通过制定保单除外责任条款或限制承保范围条款，进行责任限制，以减少或剔除可能会有道德危险卷入的部分。进行风险控制。但是，目前我国的许多保险条款均没有列明保险欺诈是除外责任，仅仅是在除外责任中笼统地规定按保险人的故意行为造成的损失保险人不负赔偿责任。显然，这样的规定没有包含保险欺诈的全部内容。在保险实务中，有时欺诈行为的实施并不是投保人、被保险人或受益人，而纯粹是第三者。例如，在货物运输保险中因船东欺诈导致的货损，依我国保险条款，仍属保险责任。尽管保险人支付赔偿金后，可取得向船东的代位求偿权，但对船东欺诈的代位求偿权，通常都是无法行使的。在大多数情况下，选择一个合格的船东是投保人的义务。因此，将船东欺诈所产生的风险一概内保险人承担，也是有失公平的。因此，笔者以为，为了更好地防止保险欺诈行为的发生，应将保险欺诈作为除外责任在保险条款中列明。

(三)建立科学的理赔程序，提高理赔人员素质

理赔是保险经营中的重要环节，搞好理赔有助于保险公司的健康发展。建立科学的理赔程序，提高理赔人员的素质，对防止保险欺诈的发生有着举足轻重的作用。搞好理赔，须做到以下几点：

1．承保和理赔相分离，建立专门的、高水平的理赔队伍。条件具备的，还可以借助专业代理人公司和求助专家理赔小组。经验表明，专业代理公司和专家理赔小组更有利于提高承保和理赔质量，提高工作效率，降低相关成本。因他们与保险公司相比，有充足的时间、充足的资金、丰富的资料和相应记录，与罪案检查当局有良好的关系，可以进行更为深入的调查。

有资料显示，实行保险经营专业化是十分有效的。例如，美国一个以年薪50万美元聘用了保险欺诈专家小组的保险公司，粗略地计算了一下，每年节省开支近400万美元。

2．现场查勘，严格审查。保险公司在接到投保人、被保险人或受益人关于保险事故发生的通知后，应尽快尽可能地进行现场查勘，弄清保险事故发生的原因和损失情况，对保险金请求人所提交的有关单证，要仔细审查是否齐全、属实。
有损失查勘中，最有用的帮助是列一张“欺诈标志”明细表，它会对各类业务作出勾勒，对检查保险欺诈是否在策划或实施过程中，也可以早些提供线索。明细内容一般可以包括以下几个方面：
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索赔金额与保险金额的比率：一张投保了3万元的家庭财产险的保单，一个因摩托车被“盗”而提出2万元的赔偿就不足为信。
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索赔时间的选择：发生在被保险物品贬值或滞销时期的火灾或盗窃尤其应引起注意。是否有犯罪记录：对于警方或公估人“似乎熟悉”的人，可能为欺诈案件提供线索。
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财务及经营状况：对于陷入债务危机或糟糕市场销售形势而出现商品积压情况下的火灾，并就此提出赔偿要求，就值得怀疑。
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损失前后的行为：在欺诈案件中，损失前后保户都会有不同程度的可疑行为，如长期拖欠保费的突然交付，令人怀疑的早期索赔、声称文字资料的全部损失、拒绝与警方或保险公司积极合作等。

3．建立核赔制度，实行理赔监督。保险公司的各级理赔人员必须严格依照规定的程序和权限进行理赔，每一起理赔都必须经过主管领导或上级公司的审批，必要时还要经过专家论证；同时，要实行责任追究制度，一旦发现问题，不仅要追究当事人之责任，还要追求有关领导的责任，切实做到有法必依、有章必循、从严治司。

(四)提高员工素质，加强内监控

保险公司要对所有员工加强思想教育，增强风险意识，把防范和化解风险作为公司生存和发展的根本所在。首先，应进一步端正领导人员的指导思想，转变经营观念，增强风险意识，努力提高认识、分析风险的能力，自觉克服“重业务承保，转风险防范；重速度发展，轻质量管理”的不良作风。其次，要加强监督队伍建设，强化纪检监察、稽核审计工作的职能。再次，要搞好业务培训，使全体员工尤其广大营销员都能知法、懂法、守法，井把个人利益同公司的整体利益联系起来，从基本上规范市场行为。

(五)建立资料基地，发挥信息职能

信息管理是现代企业管理的一个重要特征。保险信息是保险企业的一个重要特征。实践证明，将与保险有关的资料进行收集整理，建立保险资料基地，对防止欺诈案件的发生有着不可忽视的作用。现代信息技术为保险信息的管理和保险人之间的资源共享提供了条件。保险资料基地的建立，不仅有肋于个体保险公司了解他们顾客的历史，同时也有助于保险公司之间加强业务联系，提供相应服务，这对防止保险欺诈案件的发生无疑是很有帮助的。

(六)健全法律体系，发挥法制作用

在我国现行的《保险法》中，对保险欺诈有不少具体规定，它们是预防和打击保险欺诈的重要武器。保险公司一方面要积极宣传《保险法》，增强保户的法律观念，树立守法意识，提高保户执行《保险法》的自觉性；另一方面，保险公司要充分运用法律所赋予的权利，与保险欺诈行为作斗争，决不能怕失去保户而姑息迁就，甚至明知是保险欺诈，还搞通融赔付。

(七)加强行业监管，规范市场行为

首先各保险公司应充分加强行业自律，树立良好的行业形象。但是，防范保险欺诈，仅靠保险公司的单方面努力是不够的，还需要社会各界通力合作。一方面，法律部门要加强立法，从严执法，这是遏制保险欺诈的有力保证；另一方面，保险监管部门要加强规范化管理，加大监管和打击力度，坚决制止并惩治不正当行为。

『叁』 关于汽车保险的案例

兴旺食品公司位于长江中下游地区一个叫桔树滩的镇上。该食品公司将其固定资产、原料及存货等财产向某保险公司足额投保财产保险综合险，保险期限为一年。保险公司签发了保险单，食品公司按约定交纳了保险费。同年食品厂所在地的县防汛指挥部下达了桔树滩进入防汛紧急状态的通告，通告称：预计桔树滩水位将达到或超过28.67米，超过历史最高水位，经上级政府批准，实施《桔树滩镇应急转移方案》。该方案要求所有非防汛人员转移，其财产也一律就近转移到安全地区。第二天，保险公司根据上述方案，对桔树滩镇上的所有保户发出了《隐患整改通知书》，该通知书规定了各保户应尽快转移财产，并强调如果不按整改意见办理，保险公司将依保险法的规定解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任。保险公司在将整改通知书送达食品公司的当天，就派人对食品公司需要转移的原料及存货进行了清点、登记，食品公司立即雇车将这些物品运送到安全地区。后来，由于当地政府组织及时，食品公司并未遭受洪水。
食品公司认为，其开支的11万元财产转移费用应由保险公司承担，要求保险公司赔偿。汛期过后，食品公司即向保险公司索赔。保险公司则认为这笔财产转移费用不属于保险责任范围内的损失，其向食品公司下达的《隐患整改通知书》是协助食品公司转移财产，这既是保险公司行使保护国家财产安全的权利，也是食品公司尽保护国家财产安全的义务，故对该转移费用不予赔偿。双方协商未果，食品公司于是向人民法院提起诉讼，要求保险公司赔偿其为转移保险标的所支出的费用。在审理过程中，食品公司与保险公司在法院主持下达成调解协议，由保险公司承担7万元费用，其余费用由食品公司自行承担。本案调解结案。
本案中，虽然有洪水危险的存在，并且很有可能发生，但最终事实上并没有发生洪水事故。因此，在没有发生保险事故时支付的转移保险财产的费用，不在保险理赔范围内。该案不属保险合同理赔纠纷。
实际上，食品公司转移保险财产而支出的合理费用是双方基于保险合同为防止可能发生的洪水事故而事前采取的预防措施。保险公司在长江洪水猛涨可能导致桔树滩溃口，食品公司的投保财产可能遭受损失的情况下，向食品公司发出《隐患整改通知书》，要求转移财产，这应是其对食品公司发出的新要约。食品公司接受这一要约实施了投保财产的转移则属承诺，因此保险人与被保险人之间形成了新的民事法律关系。只是情况紧急，双方对转移投保财产的费用如何处理未作约定。这时，应根据民法及合同法的有关规定予以处理。这一财产转移行为实际上是双方为了共同的利益，并共同实施完成的，双方均无过错，根据公平原则和无过错责任原则，对转移财产造成的损失，保险公司和食品公司应共同承担民事责任。本案经过协商，由食品公司和保险公司共同承担这笔费用，体现了上述原则。

『肆』 汽车保险案例分析

『伍』 汽车保险理赔案例

不会上调，保险公司是按报案次数不是按理赔金额来判断来年的保费的~！一次不出险优惠原来保费的20%，出一次和两次是一样的，优惠10%；三次就不优惠了。交强险一次不出险也可以优惠10%.

『陆』 车险小额案件处理方案

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平安车险已经在全国335个产险柜面均设置了小额案件快速通道，并安排专人处理所有符合承诺服务范围内的车险案件，保证了结案的时效。

『柒』 我方全责车险理赔案例

车险理赔的流程：
1、发生人伤，首先报案，把人送入医院，具体事宜再具体分析。版最重要的是把医权院开的各种票据都准备好，保险公司都要留底的，如果没有保险公司不给报销；
2、对方的全责，可以去对方的保险公司定损就可以了，本人的第二个的交强险不会上浮；
3、发生双方事故，本人全责，那么就要报案，和对方一起去你的保险公司或定损中心定损；
4、然后各自修车，对方把维修清单和发票给本人，可以把钱给对方，也可以去保险公司报销完在给对方；
5、单方事故，首先要报案，然后定损，修车，最后到保险公司报销。

车险理赔种类：
现在投保车险，最大众的选择就是四个基本险。交强，车损，三者，不计再加外车船税。
如果车有被划伤过的经历。那只要不超过三年的车都可以加划痕险。
如果车经常会飞速行驶在高架上，那建议投保玻璃险，这样如果被见起的小石头砸坏玻璃也不用担心了！
如果车，年限超过八年，可以投保自燃险。
如果行驶能力不是很有把握，那可以为司机和乘客投保一个五万乘以五座的座位险。

『捌』 八种常见的车险拒赔纠纷案例解析

淡定

『玖』 关于汽车保险的案例

不知道你要好的还是坏的？？？？去http://www.pingan.com/shop/auto/manual/20080526/112376.jsp这个网站有好多。都是关于汽车专保险的理属赔。

『拾』 求一则关于汽车保险的案例

2004 年 3 月 27 日，黑龙江农垦百通运输有限公司 ( 百通公司 ) 将车牌号为黑 R00951 的宇通牌客运汽车在中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市香坊支公司 ( 以下简称保险公司 ) 投保了机动车辆第三者责任保险，保险金额为 50 万元，保险期限自 2004 年 3 月 28 日至 2005 年 3 月 27 日，公司按合同的约定交纳了保险费。2004 年 5 月 13 日，该车行驶至五大连池市时发生交通事故，致使市民方某因头部损伤死亡。经五大连池市公安交警大队现场勘查及调查后认定，双方在此次事故中负同等责任。同时，交警大队根据新出台的最高院《解释》的有关规定认定在事故中，范某须承担死者的丧葬费、死亡补偿费、被抚养人生活费三项费用的一半，即 77071.99 元。但范某实际给付了 88500.00 元，并签订了道路交通事故损害赔偿调解书。保险公司在审核后认为，该起交通事故属于保险责任范围，保险公司按照《办法》所确定的赔偿标准，保险公司应该给付车辆保险消费者三者险保险赔偿金 21697.6 元。百通公司不服，由律师代理提请仲裁。2004 年 11 月 10 日，哈尔滨仲裁委员会对一起典型的车辆保险消费者诉人保财产保险公司“三者险”不足额理赔案作出终局裁决，保险公司因未在订立合同时、在合同履行时或在 2004 年 05 月 01 日前履行对车辆保险消费者“明确说明”的法定义务，导致原合同约定的理赔条款 ( 部分免责条款 ) 无效。该仲裁庭依法判令人保财产保险公司按照最高人民法院关于《审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 ( 以下简称《解释》 ) 所确定的人身损害的赔偿范围、项目和标准进行赔偿，给付车辆保险消费者保险金 77071.99 元。而此前，该保险公司按照《道路交通事故处理办法》 ( 以下简称《办法》 ) 的理赔金额是 21 ， 697.65 元。法辩接受此案后，针对保险公司的理赔依据：最高人民法院研究室法研 [2004]90 号《关于新的人身损害赔偿审理标准是否适用于未到期机动车第三者责任保险合同问题的答复》 ( 以下简称《答复》 ) 及合同的第二十五条，律师提出如下观点： (1) 最高院并未明确称《解释》不适用于未到期机动车第三者责任保险合同； (2) 人保三者险条款的第二十五条在 2004 年 05 月 01 日后事实上已成为了免责 ( 部分 ) 条款； (3) 该免责条款保险公司在订立保险合同时未“明确说明”根据《保险法》第十八条的规定，该条款无效。 (4) 保险公司应该按照《解释》所确定的人身损害的赔偿范围、项目和标准进行赔偿。保险公司认为：双方签订的保险合同的时间是在《办法》的有效期内自愿签订的，保险费的厘定也是按照原《办法》所确定的标准厘定的，赔偿标准也应该按照《办法》执行。保险公司如果公司按照 05 月 01 日《解释》中的新标准进行赔偿，在不加收保险费的情况下，保险公司将可能面临巨大的亏损，对保险公司的正常经营产生不利影响。律师认为：这种损失如果是保险公司未履行自己的法定义务、是由于保险业自己的过错造成的，保险公司是要承担责任的，这一点是有法律依据的 ( 《保险法》第十八条 ) 。保险公司不能要求自己的过错由保险消费者来承担。要知道，如此巨额的损失对于每一位保险消费者来讲也是无法承担的，也会导致大部分保险消费者的经济状况因此陷入到困境之中；而且还可能会有部分受害者及其家属由于肇事车辆的被保险人未得到保险公司的足额赔偿而得不到及时的救治和抚慰。保险公司认为，在给黑 R00951 宇通客运汽车的《机动车辆保险单》正本中的“重要提示”条款，将责任免除保险条款告知了投保人；在《机动车辆保险单》副本中的“投保人声明”中，投保人也声明保险公司向投保人作了责任免除条款的明确说明