银行柜面纠纷案例

Ⅰ 求银行败诉的案例

对一起有关流动资金贷款借新还旧的银行败诉案例分析；
一、基本案情
1997年8月6日，A公司因生产急需资金向银行申请贷款10万元，1998年8月5日贷款到期。由于A公司资金周转问题，不能按时还款，1998年7月24日A公司向B银行提出借新还旧，延长还款期限。为了降低贷款风险，B银行同意借新还旧，并要求A公司对新贷款提供担保。1998年7月28日，A公司持空白流动资金借款合同及担保意向书请求C公司为其担保，C公司同意为其提供担保，并在空白的借款合同保证人位置及担保意向书上盖C公司公章和法定代表人印章。1998年8月4日，B银行与A公司签定了一份借款合同，约定：A公司向B银行借款10万元，用途为借新还旧，借款期限为6个月；C公司是担保人，当借款人不履行合同时由其承担连带偿还借款本息的责任，贷款人可以直接从保证人的存款帐户内扣收贷款本息。次日，A公司将10万元借款按事先约定偿还了拖欠B银行的旧贷款。贷款到期后，A公司未能如期偿还。1999年3月15日，B银行直接从C公司帐户上扣收10万元抵偿。C公司认为自己不知道借款合同的借款用途是借新还旧，担保合同应当无效；同时B银行未经其同意，擅自扣划其帐户存款，侵犯了储户所有权，请求法院判令担保合同无效，B银行返还被扣划的存款并承担赔偿责任。法院审理后认为，B银行与A公司恶意窜通，利用新贷款偿还旧贷款，签订的借款合同损害了保证人利益，C公司不应承担保证责任。B银行直接扣划C公司帐户款项，是侵权行为，应返还被扣划的存款，赔偿相应的利息损失。
二、案情分析
本案属于“借新还旧”借款合同的担保合同纠纷。C公司起诉时有两个诉讼请求，一是主张C公司担保行为无效；二是B银行直接扣划C公司存款构成侵权。
（一）C公司保证行为是否有效
对于保证合同是否有效，主要依据《担保法》第30条的规定来判断。判断的标准就是看签订保证合同时，银行和借款人是否构成对保证人的欺骗，是否向保证人隐瞒贷款借新还旧的真实用途，是否以欺骗的手段使保证人提供担保。如果保证人知道或者应当知道主合同，即借款合同的真实用途是借新还旧，则银行与借款人不构成欺骗，保证合同有效，保证人应当承担保证责任；如果保证人签订合同时不知道借款合同的真实用途是借新还旧，则银行与借款人构成欺骗，保证合同无效，保证人不承担担保责任。

在认定“借新还旧”的保证合同的法律效力时，一般首先看旧贷款保证人与新贷款保证人是否为同一人，或者是否旧贷款无保证人而新贷款提供了保证人。如果借新还旧中旧贷款与新贷款均有保证人，且保证人为同一人，即使在保证人出具保证时不知道银行与借款人进行借新还旧的情况下，保证人仍然要承担保证责任。因为债务人用新贷款偿还了旧贷款，就立即免除了保证人对旧贷款的保证责任，保证人承担的风险和责任就只针对新贷款，故较之债务人按照实际贷款用途使用新贷款，保证人在债务人借新还旧时承担的风险和责任要小。比如，债务人按照实际贷款用途使用新贷，而不是借新还旧，如果资金不能收回，则旧债未了又出新债，保证人因而要承担对旧贷款和新贷款两笔贷款的保证责任。由此，若借款人改变贷款用途而借新还旧的，对保证人的不利影响很小，反而只须对后一笔贷款承担保证责任，因此当旧贷款保证人与新贷款保证人为同一人时，无论其是否知晓新借款合同用途为借新还旧，保证人均应对后一贷款承担保证责任。对此，我国担保法有明文规定。我国《担保法》第30条第1款规定：保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应当对变更后的合同承担保证责任；如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任。
如果借新还旧中，旧贷款没有保证人或旧贷款与新贷款的保证人不是同一人，新贷款的保证人不知道借款合同双方当事人在进行借新还旧的，应按照《担保法》第30条第1款关于欺诈的规定，免除保证人的保证责任。因为此种情况下的借新还旧，不仅是债权人（银行）与债务人（借款人）串通实际变更主合同的贷款用途，未征得保证人的同意，而且保证人承担保证的可能是不良贷款，甚至是一笔死帐。原本就不能收回的贷款，却让保证人出具保证，显然对保证人不公平，违反民法上的公平原则；如果借新还旧主合同写明是借新还旧或以贷还贷的，或者银行等金融机构、借款人能够提供证据证明保证人知道借新还旧的事实还提供担保的，保证人仍然承担保证责任。
依据《合同法》第39条第1款规定，主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。一般说来，保证人在全面衡量债务人的履行能力及主合同内容的情况下，方与债权人订立保证合同，担保债务人履行债务。本案中，C公司不是旧贷款的保证人，A公司要求C公司提供保证担保时，只出示了空白流动资金借款合同，且未说明借款用途是借新还旧，而作为贷款人的B银行也未履行告知义务，即保证人C公司不知道其所担保的借款合同的借款用途是以新贷款偿还旧贷款。因此依据上面的探讨，C公司的担保行为应认定为无效，贷款人B银行存在不作为过错，C公司对A公司的违约行为不承担保证责任。

（二）银行直接扣划C公司存款是否构成侵权
尽管银行的扣划存款行为是依据借款合同的约定，但由于保证合同无效，保证人无须承担借款人A对债权人B银行的连带还款责任。因此在本案中，虽然作为保证人的C公司在空白的借款合同保证人位置及担保意向书上加盖了C公司的公章和法定代表人印章，但是“当借款人不履行合同时由保证人承担连带偿还责任，贷款人可以从保证人的存款帐户内扣收贷款本息。”这一条款并非是C公司与B银行达成的协议，C公司根本不知道这一条款的内容，它仅是贷款人B银行与借款人A公司之间在借款合同中的约定，是非法处分C公司合法权利的行为，该条款应属无效条款，不能约束C公司。因此贷款人B银行直接扣划保证人存款帐户内资金来偿还A公司贷款本息的行为构成侵权，应当承担返还财产和赔偿损失的责任。
三、有关建议
（一）如实填写贷款借新还旧的真实用途
在借新还旧中，除不能虚构借款用途外，还必须向保证人明示，避免保证人以“双方恶意串通，构成欺诈”要求免责。建议在贷款申请书、借款合同和担保合同中的“贷款用途”栏直接填明“本贷款用于偿还×××（合同编号）合同项下借款人所欠贷款人贷款本金”，以确保借新还旧行为的合法有效。
（二）对借新还旧的贷款用途的填写切忌懒惰
鉴于目前立法对借新贷款偿还旧贷款问题涉及甚少，各地法院判决也不同，为避免司法裁判风险，防止司法实践中判决保证人免除担保责任，银行应当规范贷款操作并注意证据保全。银行与借款人办理借新还旧贷款时，在旧贷款与新贷款均有保证人的情况下，无论保证人为同一人还是不同的人，一定要在借款合同的用途上写明“借新还旧”或“以贷还贷”，或者通过其他方式让保证人在签订合同时知道银行与借款人进行的贷款是借新还旧。
（三）落实担保措施
由于借新还旧的特殊性，对贷款的担保一定要保证其效力。原贷款为担保贷款的，要重新办理担保手续。新的担保方式的风险不能高于原担保方式。原贷款没有担保的，要补办担保，并保证担保充足有效。
（四）扣收保证人存款帐户要慎重
银行贷款业务中，为了回收贷款的安全和快捷，银行通常从债务人的存款帐户中直接扣收贷款本息，但是银行在直接扣收时，一定要注意合法有据。建议银行在采取直接扣收贷款本息前，一定要与债务人达成扣收协议，并保存书面证据，如委托转帐付款授权书或扣款协议书等。

Ⅱ 银行柜员们问下你们有没有这种事例哈！“客户跟经办吵架，大堂或是行长劝驾的事例！”

吵架是一复个双方互相激烈争辩和辱骂的制过程，客户和经办是不可能吵架的，即使有，那也是很久远的事情了。现在只存在客户辱骂经办或向经办发火的事。经办一般是不敢还嘴的。
缘由主要有：
1、排队时间过长（这种事情在很多银行经常会发生，客户职责银行开窗太少等。由于银行工作人员有限，分时排班，这种情况难以避免，特别是农行等客户群体足够大的银行）
2、客户提出的要求经办无法达到（比如银行规定要出示本人身份证，可客户希望用户口本取代身份证，这个经办就无法帮其办理。类似的很多。）
3、经办在办理业务的时候出错。（经办出错也是有的，这个虽然少有，但始终是人在操作嘛。）
4、经办好心被误解。（曾经遇到过老人家来大额取款，旁边一直有人陪同。经办出于好意多提醒了几句，旁边陪同的人大吵大闹。）
5、客户无理取闹。（有的客户觉得自己收到了委屈，占着位置一块一块的取钱，也是有的。）

Ⅲ 银行挤兑的主要案例

央广网射阳来3月26日消息源（记者杨守华 黄传艳 实习记者董郢）据中国之声《新闻纵横》报道，3月24号晚，网上一条有关“江苏射阳农村商业银行，遭遇近千群众挤兑现金”的新闻成为关注热点。报道称，当天，射阳农村商业银行设在盐城环保产业园的一个网点，遭遇近千群众挤兑现金，取款队伍一直排到营业厅外。
而引发“挤兑事件”的起因是一条关于“射阳农村商业银行要倒闭”的谣言，最终导致射阳农村商业银行不得不紧急调取大批现金，保障兑付供应，到目前为止，银行网点正在恢复秩序。
24号下午，盐城环保产业园庆丰村的江苏射阳农村商业银行庆丰分理处门前人头攒动，许多人正在向营业大厅内挤。银行门口的电子屏上滚动播放不要相信谣言的字幕。在营业大厅内，多名警察在维持秩序，银行工作人员也不停的用喇叭向群众喊话，劝大家不要相信谣言。

Ⅳ 银行柜员与客户发生争执时如何解决

如果你在银行柜台发生争执，视情况而定。如果涉及重大利益银行是有监控录像的。你最申请证据保全，以后可以向法律提起证据

Ⅳ 请简单说出银行三种柜面异常行为

违反操作规程、未按记账规则处理账务、虚存实取、虚假开户以及办理大额业务、带客户保管单折输入密码代开网银等业务、业务公章未按规定保管、手工开立存单折等等都是违规。

Ⅵ 中国银行柜面案件防控考题

1998年10月6日，中国人民银行下发通知，发布公告称，鉴于广东国际信托投资公司不能到期债内务容偿还，以保障合法权益和债权人的利益，中国的人民银行，10月6日，广东国际信托投资公司的1998年收盘，金融机构，其总部和许可的分支机构的法律收集，金融机构的营业执照和经营许可证，停止其一切经营活动，由人民组织中国银行成立清算组依法，公司的清算。清算期间，原公司的债权，债务由中国银行托管;公司根据委托广发证券公司经营证券交易营业部，其业务活动照常;前者全资子公司和控制非金融企业业务照常进行。经外汇管理部门合法的对外债务及存款的本金和利息，以境内自然人支付优先注册原公司。由清算组剩余的债务清偿办法另行通知。因此，一旦国际国内金融市场暂时的情况广东国际信托投资公司结束了近20年的经营活动，彻底退出历史舞台。

广东国际信托投资公司成立于1980年，是仅次于中国国际信托投资公司的中国第二大信托投资公司，指定的国家的外国贷款和地方债务水平“窗口企业“