不良資產批量轉讓3戶

① 個人不良貸款是否可以批量轉讓

不可以，轉讓債權行不通，建議還是走核銷的路

② 目前不良的市場如何

一、什麼是不良資產？

1.1 什麼是不良資產？

不良資產其實是一個泛概念，它普遍指的是會計科目里的壞賬科目。包括但不限於銀行的不良資產，政府的不良資產，企業的不良資產等。金融企業是不良資產的源頭。

1.2 不良資產是怎麼產生的？

我們從銀行的角度來切入，理解不良資產是如何產生的。銀行的不良資產也稱為不良債權，其中最主要的是不良貸款，是指借款人不能按期、按量歸還本息的貸款。現在的中國參考西方的風控機制，將資產分為「正常」、「關注」、「次級」、「可疑」、「損失」五級分類，其中將「正常」、「關注」歸為銀行的存量資產，將「次級」、「可疑」、「損失」三類歸為銀行的不良資產。 次級資產基本上是在逾期M3以上，即超過90天的。

二、不良資產的市場容量有多大？

2.1 不良資產存量市場

衡量不良資產的市場容量主要可以從四個維度來分析：銀行 2.非銀行金融機構 3.非金融機構 4.AMC機構早年吸納的存量。因為銀行的不良往往附加擔保、抵押等增信條件，更容易處置，是現在市面上主要被認知，流動處置的不良資產。所以我們主要以商業銀行的不良資產量看整個不良資產市場存量的數據級。

銀監會公布的銀行不良貸款截至2017年一季度末為1.58萬億，不良率為1.74%。縱觀近10年的不良資產世界，因為收08年4萬億的政策影響，11年的不良貸款余額是近10年中最低，達到接近4000億左右。

在介紹了整個中國不良資產行業的歷史之後，我們可以看到在整個不良資產的產業鏈中，核心的玩家主要可以分為這么幾類：

1. 不良資產的源頭方。

源頭方主要有：1）銀行，2）非銀行金融機構，如信託、證券、保險、基金，3）非金融機構。 這3種類型的源頭方提供了整個行業不良資產的供給。

2.不良資產的中間處置方與通道方。

這里的中間處置方與通道方主要是指四大AMC和地方性AMC。根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》中規定，金融機構在批量轉讓（10戶/項及以上）不良資產時，要定向轉讓給資產管理公司。 因此源頭方除了自己單宗或小宗處理掉的不良資產之外，大多是需要批量轉讓給AMC公司代為處置。

而持牌AMC的下游就是有很多非持牌的AMC與不良資產投資公司，他們更加承擔這不良資產二傳手的角色。

3.終端的處置方。

終端的處置方是指AMC公司最終接收到不良資產的人，這里可能是原先的債權人，可能是經營性公司，也可能是個人投資人。

4.服務商。

因為不良資產的處置過程中涉及到的維度較多，而且處置較為復雜，這裡面存在著較多中介公司的需求，如：律所，會計事務所，資產評估公司，拍賣公司，法院服務機構等等。

3.3 不良資產是如何被處置的？

不良資產的處置核心可分為重組處置與清收處置 。其中清收處置，按處置形式分可以分為：協議轉讓、招標、催收、拍賣、轉讓等。其中拍賣是通過法院的裁決，把債權轉移成物權的一種方式，是避免債權糾紛的一種常用處置方式。

1.銀行是如何處置不良資產的？

我國自實行貸款五級分類以來，監管部門對商業銀行、商業銀行上級行對下級行的資產質量考核為不良貸款額和不良貸款率的雙下降，即所謂的「雙降」。因此銀行對於不良資產的出表具有較強的動力。根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》中規定，銀行對於單宗或小宗以及個人貸款相關的不良資產，可以自行處置，大部分的不良資產還是通過批量轉讓給AMC公司實現出表處置。

2.持牌AMC是如何處置不良資產的？

我們從信達和華融的角度來看持牌AMC的處置方式。 2016年全年華融收購清收類資產原值2760億元，2016年全年信達收購清收類資產原值2143億元,從2016年的收購佔比上來看，接近50%。

③ 信用聯社領導違法批量轉讓不良資犯法嗎

違法批量轉讓不良資產是犯法行為。
這樣的行為應當得到制止和懲罰。

④ 金融企業不良資產批量轉讓中，原股東是否有優先權

根據金融企業不良資產批量轉讓管理辦法，轉讓對象只能是四大資產管理公司以及各省在冊的一家資產管理公司，不能是原股東等其他單位。

⑤ 達拉特旗信用社聯社違規批量轉讓不良資產違法嗎

當然是違法的，如果確有其事，你可以向當地公檢法舉報。

⑥ 個人不良貸款可以轉讓了，包括的范圍有哪些

個人不良貸款可以轉讓了！包括消費貸、信用卡透支、經營貸等……

1、從銀行角度講，此舉有助於拓寬個人不良資產處置渠道；

2、從資產公司角度講，在銀行不良資產出貨量呈下降趨勢的情況下，也可以拓寬資產公司收購不良資產的渠道。

但對於試點之後的處置效果以及收益率等，尚不好判斷。

中國銀行研究院研究員梁斯認為，個人不良資產轉讓“破冰”具有重要意義。

一方面意味著以市場化手段處置不良資產的速度正在加快，這將進一步提升不良資產的處置效率，改善商業銀行的資產質量，維護金融體系穩定。

另一方面，不良資產處置渠道的多元化有助於挖掘更多的市場力量參與不良資產管理和處置，這對市場正常運轉起到了較好的補充，便於提高金融服務的專業化水平。

梁斯談到，首單業務落地後，將對個人不良資產的定價和轉讓後的盤活問題帶來一些可供借鑒的經驗，為後續定價曲線的建立、流動性管理等打下基礎。

⑦ 不良資產包交易雙方有哪些

一、供應方
（一）金融企業
指在國內依法設立的商業銀行、政策性銀行、信託投資公司、財務公司、城市信用社、農村信用社以及**依法監督管理的其他金融企業。
由於多方面原因，社會投資者一般難以直接向國有商業銀行購買債權。個別時候，國有商業銀行也有可能在產權交易所通過掛牌的方式轉讓其債權（一般委託北京、天津、上海、南方、重慶等幾大產權交易所）。
而社會投資者想向其他股份制商業銀行購買不良資產，也是困難重重，一方面銀行要價通常較高，興趣也不大，另一方面受監管限制，一次性只能轉讓10戶以下債權，而且程序繁復、耗時很長。
所以，即使社會投資者看中了某銀行的某筆（批）不良資產，通常只能商請一間AMC出面與銀行商洽，交易完成後再依公開程序轉讓給投資者（即通常所說的「過橋」或「借通道」）。【註：通過「過橋」方式，不能保證准買家能百分百購買到該項不良資產，有時候會遇到第三方「阻擊」而失手】
（二）AMC
分為國有四大AMC（即華融、長城、東方、信達，屬央企）和省級地方AMC（目前全國已逾20家）。
四大國有AMC是國內不良資產最主要的供應方，擁有絕對的壟斷地位。因此，社會投資者如有意介入不良資產領域，需刻意與前述公司建立及保持良好溝通渠道，為獲取信息、提高轉讓效率等創造便利。
省級AMC，只能參與本省（區、市）范圍內不良資產的批量轉讓工作；而且，根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》第三條規定，其購入的不良資產應採取債務重組的方式進行處置，不得對外轉讓。但奇怪的是，雖然有前述轉讓限制，但地方AMC依然將其手頭上的債權對外轉讓給社會投資者，而司法機關對此也予以確認。據聞，各地方AMC目前正積極游說，希望主管部門修改上述《辦法》中「不合理」的條款。

⑧ 2016年底金融公司不良資產轉讓流程是什麼樣的求北京地區的

聯邦創業建議2016年底金融公司不良資產轉讓流程參考：
一、資產組包：金融企業應確定擬批量轉讓不良資產的范圍和標准，對資產進行分類整理，對一定戶數和金額的不良資產進行組包，根據資產分布和市場行情，合理確定批量轉讓資產的規模。
二、賣方盡職調查：金融企業應按照國家有關規定和要求，認真做好批量轉讓不良資產的賣方盡職調查工作。
(一)通過審閱不良資產檔案和現場調查等方式，客觀、公正地反映不良資產狀況，充分披露資產風險。
(二)金融企業應按照地域、行業、金額等特點確定樣本資產，並對樣本資產(其中債權資產應包括抵質押物)開展現場調查，樣本資產金額(債權為本金金額)應不低於每批次資產的80%。
(三)金融企業應真實記錄賣方盡職調查過程，建立賣方盡職調查資料庫，撰寫賣方盡職調查報告。
三、資產估值：金融企業應在賣方盡職調查的基礎上，採取科學的估值方法，逐戶預測不良資產的回收情況，合理估算資產價值，作為資產轉讓定價的依據。
四、制定轉讓方案：金融企業制定轉讓方案應對資產狀況、盡職調查情況、估值的方法和結果、轉讓方式、邀請或公告情況、受讓方的確定過程、履約保證和風險控制措施、預計處置回收和損失、費用支出等進行闡述和論證。轉讓方案應附賣方盡職調查報告和轉讓協議文本。
五、方案審批：金融企業不良資產批量轉讓方案須履行相應的內部審批程序。
六、發出要約邀請：金融企業可選擇招標、競價、拍賣等公開轉讓方式，根據不同的轉讓方式向資產管理公司發出邀請函或進行公告。邀請函或公告內容應包括資產金額、交易基準日、五級分類、資產分布、轉讓方式、交易對象資格和條件、報價日、邀請或公告日期、有效期限、聯系人和聯系方式及其他需要說明的問題。通過公開轉讓方式只產生l個符合條件的意向受讓方時，可採取協議轉讓方式。
七、組織買方盡職調查：金融企業應組織接受邀請並注冊競買的資產管理公司進行買方盡職調查。
(一)金融企業應在買方盡職調查前，向已注冊競買的資產管理公司提供必要的資產權屬文件、檔案資料和相應電子信息數據，至少應包括不良資產重要檔案復印件或掃描文件、貸款五級分類結果等。
(二)金融企業應對資產管理公司的買方盡職調查提供必要的條件，保證合理的現場盡職調查時間，對於資產金額和戶數較大的資產包，應適當延長盡職調查時間。
(三)資產管理公司通過買方盡職調查，補充完善資產信息，對資產狀況、權屬關系、市場前景等進行評價分析，科學估算資產價值，合理預測風險。對擬收購資產進行量本利分析，認真測算收購資產的預期收入和成本，根據資產管理公司自身的風險承受能力，理性報價。
八、確定受讓方：金融企業根據不同的轉讓方式，按照市場化原則和國家有關規定，確定受讓資產管理公司。金融企業應將確定受讓方的原則提前告知已注冊的資產管理公司。採取競價方式轉讓資產，應組成評價委員會，負責轉讓資產的評價工作，評價委員會可邀請外部專家參加;採取招標方式應遵守國家有關招標的法律法規;採取拍賣方式應遵守國家有關拍賣的法律法規。
九、簽訂轉讓協議：金融企業應與受讓資產管理公司簽訂資產轉讓協議，轉讓協議應明確約定交易基準日、轉讓標的、轉讓價格、付款方式、付款時間、收款賬戶、資產清單、資產交割日、資產交接方式、違約責任等條款，以及有關資產權利的維護、擔保權利的變更、已起訴和執行項目主體資格的變更等具體事項。轉讓協議經雙方簽署後生效。
十、組織實施：金融企業和受讓資產管理公司根據簽署的資產轉讓協議組織實施。
十一、發布轉讓公告：轉讓債權資產的，金融企業和受讓資產管理公司要在約定時間內在全國或者省級有影響的報紙上發布債權轉讓通知暨債務催收公告，通知債務人和相應的擔保人，公告費用由雙方承擔。雙方約定採取其他方式通知債務人的除外。
十二、轉讓協議生效後：受讓資產管理公司應在規定時間內將交易價款劃至金融企業指定賬戶。原則上採取一次性付款方式，確需採取分期付款方式的，應將付款期限和次數等條件作為確定轉讓對象和價格的因素，首次支付比例不低於全部價款的30%。
採取分期付款的，資產權證移交受讓資產管理公司前應落實有效履約保障措施。金融企業應按照資產轉讓協議約定，及時完成資產檔案的整理、組卷和移交工作。

⑨ 金融企業不良資產必須批量轉讓嗎

金融企業不良資產轉讓，沒有強制要求必須批量。
不良資產處置，是指通過綜合運用法律法規允許范圍內的一切手段和方法，對資產進行的價值變現和價值提升的活動。
資產處置的范圍按資產形態可劃分為：股權類資產、債權類資產和實物類資產；資產處置方式按資產變現分為終極處置和階段性處置。終極處置主要包括破產清算、拍賣、招標、協議轉讓、折扣變現等方式，階段性處置主要包括債轉股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產置換、企業重組、實物資產再投資完善、實物資產出租、資產重組、實物資產投資等方式。