貸款授信證書

㈠ 授信證是做什麼用的

授信，是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。一建立授信管理制度，首先要把握好三個區別。
1授信與授權的區別
授信與授權相比，最本質的區別，他們所指的對象不同。授信的對象是銀行客戶，授權的對象是銀行下級行，但二者又有著密切的聯系。一方面，授信受制於授權。一般來講，對單一法人授信額度的審批權應與信貸業務授權中確定的單個客戶信貸業務總量審批許可權相結合，這也是授信管理制度於授權管理制度的介面。另一方面，授信又可彌補授權的不足。授權許可權設定大了，難以起到控制信用風險的作用；授權許可權設定小了，審批效率低，又難以滿足優質客戶大額、頻繁的融資需求。而實行授信管理恰好彌補了這一不足，在授權許可權較小的情況下，通過核定授信額度，開戶行在授信額度內實際發放信用時，就可只對具體業務申請的合規性進行審核，在一定程度上解決客戶急需與農發行內部風險控制要求的矛盾。2授信與貸款的區別授信不能等同於貸款。授信是一種風險控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機構向借款人所作的借款,須在一定期限內歸還,並支付利息。客戶對銀行的需求不僅包括貸款，還有票據、信用證等。授信包括了銀行的表內、表外業務，開信用證也要授信。3公開授信和內部授信的區別授信有兩種，一種是銀行內部的風險控制，內部授信是指商業銀行向非金融機構客戶提供的資金，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務。
授信。還有一種是公開授信，或叫客戶授信，就是在內部控制線或者額度內告訴客戶的授信額度，這部分額度可以向外部公開，在這個授信額度內提款審批就非常方便。二 建立授信管理制度，應建立嚴格的授信審批程序。農發行授信方式可分為基本授信和特別授信。基本授信是指商業銀行根據國家信貸政策和每個其他企業貸款為基本授信。特別授信是指農發行根據國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊殊項目及超過基本授信額度所給予的授信。如對儲備貸款、調控貸款、項目貸款、合同收購貸款可進行特別授信。
授信額度使指銀行對擬授信客戶的風險和財務狀況及農發行融資風險進行綜合評價的基礎上，確定的能夠和願意承擔的風險總量。農發行可以先設定單一客戶單項業務授信額度，再確定單一客戶總授信額度。單一客戶總授信額度等於各單項業務授信額度之和。總授信額度的最高限額不超過受信人賬面總資產的75％或所有者權益的3倍。

㈡ 授信與貸款的區別

授信和貸款，兩者的實質、原則和方式均不同。
一、兩者的實質不同：
1、授信的實質：授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或對客戶在有關經濟活動中的信用向第三方作出保證的行為。
2、貸款的實質：指銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。
二、兩者的原則不同：
1、授信的原則：
（1）應根據不同地區的經濟發展水平、經濟和金融管理能力、信貸資金佔用和使用情況、金融風險狀況等因素，實行區別授信。
（2）應根據不同客戶的經營管理水平、資產負債比例情況，貸款償還能力等因素，確定不同的授信額度。
（3）應根據各地區的金融風險和客戶的信用變化情況，及時調整對各地區和客戶的授信額度。
（4）應在確定的授信額度內，根據當地及客戶的實際資金需要、還款能力、信貸政策和銀行提供貸款的能力，具體確定每筆貸款的額度和實際貸款總額。授信額度不是計劃貸款額度，也不是分配的貸款規模，而是商業銀行為控制地區和客戶風險所實施的內部控制貸款額度。
2、貸款的原則：
（1）貸款安全是商業銀行面臨的問題。
（2）流動性是指能夠按預定期限回收貸款，或在無損失狀態下迅速變現的能力，滿足客戶隨時提取存款的需要。
（3）效益性則是銀行持續經營的基礎。
三、兩者的方式不同：
1、授信的方式：商業銀行授信分為基本授信和特別授信兩種方式。
2、貸款的方式：廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的方式。
本條內容來源於：中國法律出版社《中華人民共和國金融法典:應用版》

㈢ 授信和貸款有什麼區別

貸款是銀行直接借貸給你的錢，無論你是否使用都按全額計算貸款利息。為了讓你好分辯一些我假設貸款金額為10%，你的借款額為100萬，這100萬劃到你賬上，銀行不考慮你是否真的使用。假如你只用了30萬，一年期的利息仍為10萬元。你用了100萬整，利息還是10萬元。
而授信表面上也是看借了錢給你，但是要考慮是否實際使用的。
如果銀行給你授信100萬元，你實際只從銀行提出過30萬，這30萬按10%計息。餘下70萬沒有實際使用，但是造成了可能的佔用風險，因此銀行還要收費的，費用相對較低的授信費用比如3%。
這樣一年期實際需要支付的利息和費用=30*10%+70*3%=5.1萬元
如果你實際使用的資金為100萬，則貸款和授信的利息費用沒有差別。

㈣ 農村信用社貸款證授信

「信用一證通」是農村信用社為客戶提供的集信用證、貸款證、活期存摺為一體的金融服務工具，是客戶信用資信證明，憑證可直接到發證信用社貸款。
「信用一證通」使用對象為農戶（居民）、個體工商戶和個體私營業主，必須符合以下條件：
1、具有本鄉（鎮）戶籍或穩定的經營場所；
2、具有完全民事行為能力，遵紀守法、誠實守信；
3、具有積極發展經濟、創收致富意願；
「信用一證通」實行「一戶一證」制。農戶（居民）、個體工商戶和個體私營業主自願向所在地信用社申請並填寫「信用一證通」發證申請表，申請人簽字蓋章。
農村信用社審核後，應對其經濟狀況、生產經營能力和信用程度等進行調查、資信評定，建立經濟檔案，核定授信額度和有效期。
原則上對授信金額在5000元以上的，需辦理擔保、抵押、質押、聯保等有關手續後發證，核定的貸款額度需在「信用一證通」上登錄。

㈤ 個人信用貸款與個人信用授信有什麼區別

個人信用授信，即為個人綜合授信。個人綜合授信和個人信用貸款的區別如下：

一、性質不同

個人信用貸款：個人信用貸款是一種的人民幣信用貸款。

個人綜合授信：個人綜合授信是一種個人貸款授信額度。

二、機構不同

個人信用貸款：個人信用貸款的機構是銀行或其它金融機構。

個人綜合授信：個人綜合授信的機構主要是銀行。

三、授信額度不同

個人信用貸款：個人信用貸款的授信額度起點為1萬元，最高不超過100萬元。

個人綜合授信：個人綜合授信的授信額度最高不超過50萬元。

㈥ 銀行授信等級證書在哪裡辦理

銀行授信等級證書是開戶銀行頒發的，自己不能申請，銀行會根據資質發放的。
銀行授信評級是銀行在對客戶授信之前對客戶的財務狀況、生產運營情況、貸款用途、償還貸款能力以及貸款收益等項目進行綜合考察分析後，對客戶進行信用等級評定。
資信證明業務指銀行接受客戶申請，在銀行記錄資料的范圍內，通過對客戶的資金運動記錄及相關信息的收集整理，以對外出具資信證明函件的形式，證明客戶信譽狀況的一種咨詢見證類中間業務。

㈦ 銀行貸款函證書在法律上代表意義

銀行貸款函證書在法律上代表意義以及功能。

一、貸款承諾函：是指銀行承諾客戶在未來一定時期內，按照雙方事先約定的貸款用途、金額、利率、期限、用信方式等條件，向客戶隨時提供不超過約定貸款金額的書面文件。在有效期內不經客戶同意銀行不得自行撤銷承諾。按照固定資產貸款管理有關規定執行，並納入客戶統一授信管理。
二、功能和特色：貸款承諾函只適用於中長期貸款項目，對借款人的貸款項目表示承諾，具有法律效力。
三、貸款限額：貸款承諾函審批許可權按照總行授權一級分行的同類業務品種、客戶性質、客戶類別的審批許可權執行。超許可權的貸款承諾函業務按許可權逐級上報有權審批行審批。

㈧ 授信貸款有什麼區別授信流程有哪些

授信，一般是銀行給企業核定一個額度，在這個額度內有相應業務品種，額度可以在一定的時間內循環使用。
貸款：一般是一次性的行為，有狹義廣義之分。一般銀行指的是狹義的，即：流動資金貸款、固定資產貸款等實有資產業務。

㈨ 常說的授信貸款是什麼意思

授信貸款類似於信用卡功能，但授信貸款一般需要不動產抵押，是有利息的。

授信是給予貸款人一定的額度，在一定期限以內，隨時可以動用這個貸款額度，類似於信用卡的額度，但授信貸款一般需要不動產抵押，是有利息的，而信用卡免息期內是沒有利息的。申請信用卡也算是一種授信的過程，但額度低，銀行通過消費的商家獲得提成當作利潤的，但授信銀行的利潤只是來自於貸款。

(9)貸款授信證書擴展閱讀

授信貸款分為可循環授信和非循環授信，可循環授信是指在授信期間內，客戶可以反復得到余額合計不超過授信金額的貸款，非循環授信是指在授信期間內，客戶累計得到的貸款金額不超過授信金額。

循環授信的特點是客戶獲得銀行一定的貸款額度後，在期限內可分次提款、循環使用，支取不超過可用額度的單筆用款時，只需客戶填寫提款申請表，不用專門再次審批，一般1個小時便可提取現金。比較適合個人「額度小、要求急、周轉快和零售化」的資金需求特點。

從目前市場看，不少銀行都推出了「循環貸」業務，雖然名稱各不相同，但大多具備上面提到的特徵。

其中比較具有代表性的有工商銀行的「幸福貸款」升級計劃、中國銀行的個人信用循環貸款、建設銀行的個人消費額度貸款和民生銀行的個人授信額度循環貸款等等，其他一些房貸品種，像深圳發展銀行的「循環貸」等也間接提供了貸款者在其他領域消費的空間。

㈩ 授信和放貸分別是什麼意思呢

授信：是指授予貸款人一定的信用額度，貸款人可以在這個額度范圍內申請貸款。 放貸：是貸款申請經批准後，金融機構向貸款人提供貸款的行為。