『壹』 車險有哪些常見的理賠糾紛及注意事項
糾紛一：交強險、車損險、三者險都買了，結果沒有一個可以賠自己的。
之前和業內的朋友聊天，他說保險公司經常會遇到這樣一類的糾紛：車主開車出了交通事故，重傷住院，因為在保險公司投保了商業車險，於是要求保險公司承擔住院所花的醫葯費。
但是由於該車主並沒有投保車上人員責任險，所以保險公司根本不可能賠償，但是車主認為，自己購買了車損險、第三者責任險，花了幾千塊，為什麼自己卻得不到賠償。
很顯然車主對於車險是完全不了解，無論是交強險還是第三者責任險都是用來賠別人的，車損險只是用來賠車的，四大主險里，只有車上人員責任險是可以用來賠自己的。
所以，在投保車險的時候，一定要搞清楚每個險種的作用，不然理賠的時候要鬧笑話的。
糾紛二：第三者責任險賠的不應該是除了駕駛員以外的所有人嗎？
我們經常可以在新聞中看到這樣的新聞報道：《妻子倒車不慎撞到丈夫》、《母親倒車碾壓女兒》......如果不小心撞到了自家人，那麼第三者責任險可以賠償嗎？
費改前是不能的，因為第三者責任險中的「第三者」，一般指因被保險機動車意外事故遭受人身傷亡或者財產損失的對方的人。不包括保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。
but！！！現在費改了，撞到自家人，也要賠！
糾紛三：買了涉水險，為什麼發動機進水了也不賠？
對於涉水險，其實我是拒絕的，說實話真沒什麼用，作為一個附加險，它只對發動機因進水而直接導致的損壞進行賠償，如果是因為皮帶斷裂、氣門頂了等原因造成的發動機損壞是不賠償的。
而且，一般發動機進水是不會導致損壞的，除非你進行二次發動，那發動機是必壞無疑，這種情況恰恰是保險公司不賠償的情況。再者說，涉水險的賠償也僅僅是做個發動機內部的清理，根本花不了幾個錢，有沒有必要買，大家心裡也該清楚了吧！
糾紛四：投保盜搶險，車上丟東西憑什麼也不賠？
盜搶險的全稱叫做「全車盜搶險」，很多保險銷售會特意省去全車兩個字，誤導消費者。盜搶險保的是全車，也就是說只有整個車被盜，才可以通過盜搶險進行理賠，如果只是丟個車軲轆，車上的錢包被偷了，盜搶險都是不起作用的。
而且，盜搶險經常會有一些約定區域的條款，出了這些區域，就會有相應的免費率，要是別人用車的時候丟的，再增加免賠率，如果是在停車場丟的，先去跟停車場索賠。總之，盜搶險的理賠糾紛也是特別多，我經常不建議大家投保。
糾紛五：玻璃碎了，為啥不能通過玻璃單獨破損險理賠？
一定要注意「單獨」這個詞，到底是什麼意思呢？舉個例，你高高興興的開車去上班，天上突然掉下來一個花瓶，正好砸在了擋風玻璃上，這個時候就可以賠；但是，如果花瓶是先掉到了其他地方然後再砸到擋風玻璃上，那就只能用車損險了。
像玻璃碎了這種事，其實我們只要額外多花30%的維修費就可以解決了，買不買玻璃單獨破損險，大家自己去權衡。
糾紛六：不計免賠、絕對免賠傻傻分不清楚。（劃重點啊劃重點啊！！！）
現在的新手司機越來越多，為了盡量避免損失，很多人都會買「不計免賠險」。可是等到真的出了事故，人們發現自己還得掏腰包。一會兒是「不計免賠」，一會兒又是「絕對免賠」，這條款好像有點讓人摸不著頭腦。
一個是絕對免賠額，一個是免賠率，現在國內的車輛保險條款當中，比較通行的是絕對免賠額1000元，免賠率10％，兩者比較以高者為准。也就是說，在這兩個種情況下的損失，投保人需要自己負擔免賠的那一部分。「不計免賠」准確的叫法是「不計免賠率特約險」。
說成「不計免賠」是不全面的。比如一輛車出了事故，造成的損失是2萬元，按照10％的免賠率，車主需要自己負擔2000元，如果買了這種險，他自己負擔的部分就不按免賠率來計算，而只要負擔1000元的絕對免賠額就可以了。這一方面是為了降低保險公司的成本，更重要的也是要增加車主的責任感，加強他們的安全意識。
7個容易被誤解的車險條款
1、當肇事車主在遭遇事故後逃逸，保險公司是不會賠償該車主理應承擔的事故損失額的。因為逃逸的肇事車主違反交通事故處理程序，企圖逃避理應承擔的事故責任，保險公司完全有理由不作理賠。
2、有些車主由於工作繁忙，未能按時續繳保費，如果汽車在這段「車險真空期內」出險，保險公司就無能為力了。畢竟原先保險合同終止，保險公司無法承擔理賠責任，所以車主應及時續保車險，使保障理賠權益不受損失。
3、保險合同中明確規定了車輪單獨損壞是屬於保險公司免賠范圍，車輪單獨損壞包括輪胎和輪轂損壞，所以在日常車輛出險中凡是輪胎和輪轂受損都不屬於保險責任范圍。但當汽車有因輪胎爆裂而導致碰撞事故，保險公司則給予理賠，但輪胎損失費用仍不做賠付。建議夏天的輪胎充氣不要充得太足，熱脹冷縮的作用會導致輪胎氣壓加大，快速行駛時甚至可能造成爆胎導致重大事故發生。
4、保險公司對於車主私了事故賠償款是不賠的。由於缺乏定損單據，保險公司難以全面了解事故過程與車主事故責任，無法客觀給予理賠依據，不作理賠是合情合理的。
5、通常盜搶險的理賠范圍只限於整輛汽車被盜搶，不會對某些汽車零部件或附屬設備被盜搶等狀況給予理賠。因為保險公司需要規避道德風險，避免有些車主故意隱藏某些零部件，再以零部件被盜搶為由，通過以盜搶險索賠而不當獲利。
6、如果汽車被盜搶過程中，車身留下了盜搶痕跡，但是汽車並未被盜走，那麼對於車身因盜搶而造成的損失，如車門被撬等現象，也不屬於盜搶險的理賠范圍。
7、車上人員責任險的理賠范圍基本限於汽車發生意外事故時，導致車內人員或車體上人員或者是正在上下車的人員受傷。這跟費改之前只賠付車上人員，不賠付下車人員是不一樣的。
『貳』 交強險中財產損失賠償包括哪些內容
交強險財產損失「互碰自賠」處理辦法一、總體思路為進一步簡化交強險理賠手續，提高客戶滿意度，准確歸集交強險理賠成本，特製定《本辦法》。「互碰自賠」處理機制，就是對事故各方均有責任，各方車輛損失均在交強險有責任財產損失賠償限額（2000元）以內，不涉及人員傷亡和車外財產損失的交通事故，由各保險公司在本方機動車交強險有責任財產損失賠償限額內對本車損失進行賠付。其他情形，參照《交強險理賠實務規程（2008）》處理。二、適用條件同時滿足以下條件，適用「互碰自賠」處理機制:1．兩車或多車互碰，各方均投保交強險。2．僅涉及車輛損失（包括車上財產和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財產損失，各方車損金額均在交強險有責任財產損失賠償限額（2000元）以內。3．由交通警察認定或當事人根據出險地關於交通事故快速處理的有關規定自行協商確定雙方均有責任（包括同等責任、主次責任）。4．當事人同意採用「互碰自賠」方式處理。三、流程要點（一）接報案出險後，各方當事人均應向各自的承保公司報案。1．保險公司接報案時應詳細記錄出險時間、出險地點、事故雙方當事人、損失情況、責任劃分等內容，並根據客戶提供的事故原因、事故性質等基本信息初步判斷是否滿足「互碰自賠」條件。2．初步判斷可能滿足「互碰自賠」條件的，應主動告知客戶「互碰自賠」的適用條件、處理程序和注意事項。交通警察已參與事故處理的，應提示客戶留存《道路交通事故認定書》。當事人依據法律法規自行協商處理事故的，應提示客戶注意記錄對方車牌號、被保險人名稱、駕駛證號碼、聯系方式、交強險保險公司等信息，指導客戶填寫《機動車交通事故快速處理協議書》。3．接報案時不能夠確定是否滿足「互碰自賠」條件的，可引導客戶查勘後確定。（二）查勘定損查勘人員要注意核實事故的真實性，填寫查勘記錄，並拍攝事故損失照片。查勘時初步估計滿足「互碰自賠」條件的，應主動告知客戶「互碰自賠」的適用條件、處理程序和注意事項，指導當事人填寫《機動車交通事故快速處理協議書》，並簽字確認。1．交通警察參與事故處理並出具《道路交通事故認定書》，或當事人依據有關法律法規規定自行協商處理交通事故的，滿足「互碰自賠」條件的，可由各事故方保險公司直接對本方保險車輛進行查勘、定損。查勘人員事後發現痕跡不符或存在疑問的，可向對方保險公司調查取證，另一方保險公司必須積極配合。發現不滿足「互碰自賠」條件的，應協助各方當事人通知本方保險公司參與處理。2．當事人不能確定是否滿足「互碰自賠」條件的，可就近共同由任一家涉案保險公司進行查勘估損。查勘的公司應判斷是否滿足「互碰自賠」的條件。滿足條件的，按照「互碰自賠」方式處理，由各方保險公司分別對本方車輛進行定損。進行查勘的公司應無條件向對方保險公司提供事故車輛損失照片等材料。未參與查勘的保險公司不得要求被保險人提供上述材料。經一方保險公司查勘後按照「互碰自賠」方式處理的，未參與查勘的另一方保險公司必須無條件認可。未參與查勘的保險公司事後發現不滿足「互碰自賠」條件的，可以向查勘公司或當地行業協會反映，但不得要求被保險人按原有流程處理。各方保險公司也可相互委託進行定損。承保公司如果放棄查勘定損的，應該無條件認可查勘公司的定損金額。3．出險地建有行業交通事故集中定損中心的，由各方當事人共同到就近的定損中心進行查勘、定損。由各方保險公司分別對本方車輛進行查勘、定損。4．對於當事人自行協商處理，但未及時報案的，保險公司對於存在疑點的案件，可勘驗對方車輛，核實事故情況。（三）賠償處理1．滿足「互碰自賠」條件的，事故各方分別到各自的保險公司進行索賠，承保公司在交強險有責任財產損失賠償限額內賠償本方車輛損失。2．原則上，任何一方損失金額超過2000元的，不適用「互碰自賠」方式，按一般賠案處理。即對三者車輛損失2000元以內部分，在交強險限額內賠償；其他損失在商業險項下按事故責任比例計算賠償。特殊情況下，參照《機動車交強險互碰賠償處理規則（2008版）》中，「交通警察調解各方機動車承擔本方車輛損失」相關規定處理。（四）索賠材料1．索賠申請書2．責任認定書、調解書或自行協商處理協議書3．損失情況確認書（定損單）4．車輛修理費發票（原件）5．駕駛證和行駛證（復印件或照片）五、注意事項1．各保險公司應加強對事故真實性的勘查，利用車險信息平台等手段做好監控，防範道德風險。2．被保險人機動車在異地出險，適用《本辦法》，同時適用出險地保險行業協會、公安機關交通管理部門出台的相關規定。3．各地保險行業應依據本《辦法》，並結合本地公安機關交通管理部門頒布的《機動車交通事故快速處理辦法》，細化制定統一的「互碰自賠案件」處理流程，並向社會公示。《機動車交通事故快速處理協議書》（簡稱《協議書》），應以各地公安機關交通管理部門制定的格式為准。無《協議書》的，當事人應當以文字方式如實記載交通事故發生的時間、地點、當事人姓名、聯系方式、機動車駕駛證號、機動車牌號，交強險的投保公司、保險單號、事故責任等內容，並共同簽名。事故任何一方如果有無證駕駛、酒後駕駛、應投保而未投保交強險等情況的，請及時通知交通警察處理。4．各地保險行業協會協調各保險公司建立「互碰自賠」的協調溝通機制，協調處理保險公司間的理賠爭議和糾紛，對於定損標准爭議應採取成立專家鑒定小組等方式，由行業內部協調解決，不能影響客戶索賠，不得要求客戶再次查勘、定損。5．有條件地區可試點擴大「互碰自賠」的適用范圍。例如：對於事故雙方「一方全責、一方無責」的情形、對超過交強險財產損失責任限額的情形。具體操作細則由當地保險行業經監管部門同意後另行制定。6．有條件地區可試點探索，客戶就近查勘並定損，保險公司之間認可定損標准，理賠資料共享等機制。
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『叄』 車險糾紛五類爭議聽聽法官怎麼說
保險具備社會「穩定器」和經濟「減震器」的功能。隨著國民財富的快速增長，民眾風險意識顯著增強，我國保險行業步入高速發展的快車道，各類保險糾紛案件呈攀升之勢。近日，北京市大興區人民法院對車輛保險糾紛案件審理過程中的五大爭議問題做了專題調研並提出裁判提示。
作者：袁婉珺 來源：中國保險報·中保網
保險具備社會「穩定器」和經濟「減震器」的功能。隨著國民財富的快速增長，民眾風險意識顯著增強，我國保險行業步入高速發展的快車道，各類保險糾紛案件呈攀升之勢。近日，北京市大興區人民法院對車輛保險糾紛案件審理過程中的五大爭議問題做了專題調研並提出裁判提示。
調研發現，近三年該院受理的涉機動車類財產保險合同糾紛案件為477件，通過對此類案件的分析研究，總結出了五項爭議問題：
一是投保人或被保險人發生交通事故後，保險人未及時定損造成財產損失無法確定，訴訟中保險人是否可對維修項目價格提出評估鑒定申請。
典型案例:二原告在交通事故發生後，應保險公司要求提供各項材料辦理理賠手續，但保險公司找出一些理由不予理賠，故二人將保險公司訴至法院要求賠償。保險公司辯稱事故雖發生在保險期內，但對第三者的賠償數額過高，申請對相關維修項目價格進行評估鑒定。法院審理認為，本案中，一方面不能因保險公司未及時定損而禁止劉某、靳某對第三人履行賠償責任，另一方面保險公司在訴訟中亦未提供初步證據證明維修價格不合理。所以，對保險公司的鑒定申請不予准許，其應按照保險限額向原告賠償保險金。
法官提示：保險事故發生後，被保險人應按照理賠流程及時報案，保險人應及時受理並盡快進行查勘定損，如在合理期限內未能定損，損害被保險人權益的，應當承擔不利的法律後果。
二是天氣原因導致車輛發動機損壞，訴訟中保險人以車輛未年檢為由主張免責是否可以支持。
典型案例：原告車輛因下大雨導致發動機滲水，報案後接到被告某保險公司通知對此次車損事故不承擔賠償責任。被告辯稱，事發時原告的車輛未進行年檢，根據保險法和保險合同的規定，屬於免責事由，所以不同意承擔賠償責任。法院經審理認為，本案事故發生的原因與車輛沒有定期檢驗沒有直接必然的聯系，未定期檢驗不能當然作為拒絕理賠的依據。根據我國保險法規定，保險合同中規定保險人責任免除條款的，其在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產生效力。本案中被告未提交相關證據證明其已向原告履行了提示及告知義務，免責條款不發生效力，故被告應在約定的賠償限額內賠付原告。
法官提示：「明確說明」應指保險人除在保險單上提示投保人注意外，還要對免責條款的概念、內容及法律後果等，以書面或口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實含義和法律後果。
三是投保人或被保險人駕車發生交通事故，訴訟中保險人主張非醫保用葯費用屬免賠范圍能否得到支持。
典型案例：原告某員工駕駛車輛與趙某駕駛的小客車相撞，造成趙某及車上人員受傷，雙方車輛損壞。原告先行墊付了趙某等人的醫療費用，隨後起訴其保險公司要求承擔賠償責任。被告辯稱雙方在保險合同中約定，保險事故發生後，保險人按照國家有關法律、法規規定和保險合同的約定，在保險單載明的賠償限額內核定賠償金額。保險事故造成第三者人身傷亡的，保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險的標准核定醫葯費用，故對趙某等人醫療費用中的自費費用不予賠付。法院審理認為，原告投保車輛在保險期限內發生交通事故，致使第三者遭受人身傷亡的，保險公司應當按照保險合同約定在保險限額內承擔相應的賠償義務。被告未明確說明自費費用的具體數額，且該項條款的約定屬於保險合同的免責條款，但書面文本上未見足以引起原告注意的提示，且被告未提交證據證明其就該條款內容向原告作出明確說明，故對其抗辯意見不予採信。
法官提示：投保人在投保時應仔細閱讀保險合同中的免責條款，了解免責條款具體內容後再簽字確認。保險合同書面文本應當有足以引起投保人注意的提示，且保險公司應注意保留和提供其就免責條款向投保人作出過明確說明的證據。
四是駕駛證被扣12分後仍駕駛車輛發生交通事故，訴訟中保險人主張該項事由屬於免責條款規定的情形能否得到支持。
典型案例：王某就其所有的機動車向某保險公司投保了交強險，保險條款約定，發生意外事故時，駕駛人在駕駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到12分仍駕駛機動車的，保險人不負賠償責任。後王某允許的駕駛人寧某駕車與案外人相撞，寧某負全部責任，王某向案外人賠償後，向保險公司申請理賠，保險公司認為寧某的駕駛證扣分已達12分，符合免責條款的情形，因此拒絕賠付。故王某將保險公司訴至法院。法院審理認為，被告制定的免責條款中的該項事由屬於行政法規中的禁止性規定情形，且其已對該條款用黑色字體並在保單正面提示投保人閱讀。寧某在駕駛證扣分已達12分的情況下仍駕駛機動車，既違反法律、行政法規中的禁止性規定，又符合保險合同中約定的免責事由，故被告無需承擔保險責任。
法官提示：駕駛人在駕駛證記分達到12分的情況下，應當接受交警部門組織的相關培訓和考試，重新取得駕駛證，在此期間不得駕駛機動車。如駕駛人駕駛機動車發生事故，只要保險公司將這種「法律、行政法規中的禁止性規定」作為保險合同的免責事由，並進行了提示，該免責條款即為有效。
五是發生交通事故時，被保險人一方被交通管理部門認定為無責任，訴訟中被保險人向自己的保險公司主張理賠能否得到支持。
典型案例：
案例一：楊某為其所有的小轎車在保險公司處投保了機動車損失險及第三者責任險等險種，保險期間內，楊某駕駛車輛與劉某駕駛的車輛發生交通事故，經交通管理部門認定劉某負事故全部責任，楊某無責任。事故發生後，楊某共花費修理費32萬元。楊某將劉某及其保險公司訴至法院，要求賠償其車輛損失。由於劉某未履行相應的賠償責任，楊某將自己的保險公司訴至法院，要求其在機動車損失險項下賠償修車費31.8萬元。被告保險公司辯稱在此次交通事故中，楊某為無責方。根據保險條款的約定，在被保險人無責的情況下，保險公司不承擔賠償責任。
案例二：張某為其所有的小轎車在保險公司處投保了交強險、機動車損失險、三者險等險種，保險期間內，張某駕車與侯某駕駛的車輛發生交通事故，經交通管理部門認定，侯某負事故全部責任，張某無責任。張某因此次事故花費修理費14500元，因找不到責任方索賠，於是張某將自己的保險公司訴至法院，要求其在機動車損失險項下承擔賠償責任。被告辯稱在本次事故中，張某是無責方，根據相關規定，張某應向全責方侯某主張索賠，其不應承擔責任。
法官提示：這兩起案例中的原告在交通事故中均是無責方，在向全責方索賠未果或者找不到全責方的情形下，而將保險公司訴至法院，要求賠償車輛損失。不同之處是案例一的原告在窮盡了對責任方的索賠後，仍沒有得到賠償後才向保險公司索賠，而案例二的原告是在沒有向責任方主張賠償的情況下，就向保險公司索賠。法院經審理認為，在保險期間內，發生保險事故，被保險人依據雙方的保險合同當然有權向保險人主張賠償。在這兩起案件中，保險車輛的損壞均是由第三者導致，根據保險法司法解釋相關規定，在不重復獲得賠償的前提下，無責方可以要求第三者承擔責任，也可以向自己的保險公司主張賠償。保險公司向自己的被保險人理賠後，享有向責任方追償的權利。這兩起案件，法院均支持了原告的訴訟請求。
在涉及保險代位求償權糾紛案件中，為了能盡快解決糾紛，保護自身合法權益，被保險人應當提出明確的訴訟請求和訴訟當事人。代位求償權是一種請求權，是保險人代替被保險人向第三人行使的權利。保險公司享有此權利應滿足三個條件，分別是保險標的的損害是基於第三者的損害行為而發生、保險公司已向被保險人賠償保險金、被保險人對第三者享有賠償請求權。
『肆』 車險糾紛五類爭議 聽聽法官怎麼說
保險具備社會「穩定器」和經濟「減震器」的功能。隨著國民財富的快速增長，民眾風險意識顯著增強，我國保險行業 步入高速發展的快車道，各類保險糾紛案件呈攀升之勢。近日，北京市大興區人民法院對車輛保險糾紛案件審理過程中的五大爭議問題做了專題調研並提出裁判提示。
調研發現，近三年該院受理的涉機動車類財產保險合同糾紛案件為477件，通過對此類案件的分析研究，總結出了五項爭議問題：
一是投保人或被保險人發生交通事故後，保險人未及時定損造成財產損失無法確定，訴訟中保險人是否可對維修項目價格提出評估鑒定申請。
典型案例:二原告在交通事故發生後，應保險公司 要求提供各項材料 辦理理賠手續，但保險公司找出一些理由不予理賠，故二人將保險公司訴至法院要求賠償。保險公司辯稱事故雖發生在保險期內，但對第三者的賠償數額過高，申請對相關維修項目價格進行評估鑒定。法院審理認為，本案中，一方面不能因保險公司未及時定損而禁止劉某、靳某對第三人履行賠償責任，另一方面保險公司在訴訟中亦未提供初步證據證明維修價格不合理。所以，對保險公司的鑒定申請不予准許，其應按照保險限額向原告賠償保險金。
法官提示：保險事故發生後，被保險人應按照理賠流程及時報案，保險人應及時受理並盡快進行查勘定損，如在合理期限內未能定損，損害被保險人權益的，應當承擔不利的法律後果。
二是天氣原因導致車輛發動機損壞，訴訟中保險人以車輛未年檢為由主張免責是否可以支持。
典型案例：原告車輛因下大雨導致發動機滲水，報案後接到被告某保險公司通知對此次車損事故不承擔賠償責任。被告辯稱，事發時原告的車輛未進行年檢，根據保險法 和保險合同的規定，屬於免責事由，所以不同意承擔賠償責任。法院經審理認為，本案事故發生的原因與車輛沒有定期檢驗沒有直接必然的聯系，未定期檢驗不能當然作為拒絕理賠的依據。根據我國保險法規 定，保險合同中規定保險人責任免除條款的，其在訂立保險合同時應當向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產生效力。本案中被告未提交相關證據證明其已向原告履行了提示及告知義務，免責條款不發生效力，故被告應在約定的賠償限額內賠付原告。
法官提示：「明確說明」應指保險人除在保險單上提示投保人注意外，還要對免責條款的概念、內容及法律後果等，以書面或口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實含義和法律後果。
三是投保人或被保險人駕車發生交通事故，訴訟中保險人主張非醫保用葯費用屬免賠范圍能否得到支持。
典型案例：原告某員工駕駛車輛與趙某駕駛的小客車相撞，造成趙某及車上人員受傷，雙方車輛損壞。原告先行墊付了趙某等人的醫療費用，隨後起訴其保險公司要求承擔賠償責任。被告辯稱雙方在保險合同中約定，保險事故發生後，保險人按照國家有關法律、法規規定和保險合同的約定，在保險單載明的賠償限額內核定賠償金額。保險事故造成第三者人身傷亡的，保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫療保險的標准核定醫葯 費用，故對趙某等人醫療費用中的自費費用不予賠付。法院審理認為，原告投保車輛在保險期限內發生交通事故，致使第三者遭受人身傷亡的，保險公司應當按照保險合同約定在保險限額內承擔相應的賠償義務。被告未明確說明自費費用的具體數額，且該項條款的約定屬於保險合同的免責條款，但書面文本上未見足以引起原告注意的提示，且被告未提交證據證明其就該條款內容向原告作出明確說明，故對其抗辯意見不予採信。
法官提示：投保人在投保時應仔細閱讀保險合同中的免責條款，了解免責條款具體內容後再簽字確認。保險合同書面文本應當有足以引起投保人注意的提示，且保險公司應注意保留和提供其就免責條款向投保人作出過明確說明的證據。
四是駕駛證被扣12分後仍駕駛車輛發生交通事故，訴訟中保險人主張該項事由屬於免責條款規定的情形能否得到支持。
典型案例：王某就其所有的機動車向某保險公司投保了交強險 ，保險條款約定，發生意外事故時，駕駛人在駕駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到12分仍駕駛機動車的，保險人不負賠償責任。後王某允許的駕駛人寧某駕車與案外人相撞，寧某負全部責任，王某向案外人賠償後，向保險公司申請理賠，保險公司認為寧某的駕駛證扣分已達12分，符合免責條款的情形，因此拒絕賠付。故王某將保險公司訴至法院。法院審理認為，被告制定的免責條款中的該項事由屬於行政法規中的禁止性規定情形，且其已對該條款用黑色字體並在保單正面提示投保人閱讀。寧某在駕駛證扣分已達12分的情況下仍駕駛機動車，既違反法律、行政法規中的禁止性規定，又符合保險合同中約定的免責事由，故被告無需承擔保險責任。
法官提示：駕駛人在駕駛證記分達到12分的情況下，應當接受交警部門組織的相關培訓和考試，重新取得駕駛證，在此期間不得駕駛機動車。如駕駛人駕駛機動車發生事故，只要保險公司將這種「法律、行政法規中的禁止性規定」作為保險合同的免責事由，並進行了提示，該免責條款即為有效。
五是發生交通事故時，被保險人一方被交通管理部門認定為無責任，訴訟中被保險人向自己的保險公司主張理賠能否得到支持。
典型案例：
案例一：楊某為其所有的小轎車在保險公司處投保了機動車損失險及第三者責任險 等險種，保險期間內，楊某駕駛車輛與劉某駕駛的車輛發生交通事故，經交通管理部門認定劉某負事故全部責任，楊某無責任。事故發生後，楊某共花費修理費32萬元。楊某將劉某及其保險公司訴至法院，要求賠償其車輛損失。由於劉某未履行相應的賠償責任，楊某將自己的保險公司訴至法院，要求其在機動車損失險項下賠償修車費31.8萬元。被告保險公司辯稱在此次交通事故中，楊某為無責方。根據保險條款的約定，在被保險人無責的情況下，保險公司不承擔賠償責任。
案例二：張某為其所有的小轎車在保險公司處投保了交強險、機動車損失險、三者險等險種，保險期間內，張某駕車與侯某駕駛的車輛發生交通事故，經交通管理部門認定，侯某負事故全部責任，張某無責任。張某因此次事故花費修理費14500元，因找不到責任方索賠，於是張某將自己的保險公司訴至法院，要求其在機動車損失險項下承擔賠償責任。被告辯稱在本次事故中，張某是無責方，根據相關規定，張某應向全責方侯某主張索賠，其不應承擔責任。
法官提示：這兩起案例中的原告在交通事故中均是無責方，在向全責方索賠未果或者找不到全責方的情形下，而將保險公司訴至法院，要求賠償車輛損失。不同之處是案例一的原告在窮盡了對責任方的索賠後，仍沒有得到賠償後才向保險公司索賠，而案例二的原告是在沒有向責任方主張賠償的情況下，就向保險公司索賠。法院經審理認為，在保險期間內，發生保險事故，被保險人依據雙方的保險合同當然有權向保險人主張賠償。在這兩起案件中，保險車輛的損壞均是由第三者導致，根據保險法司法解釋相關規定，在不重復獲得賠償的前提下，無責方可以要求第三者承擔責任，也可以向自己的保險公司主張賠償。保險公司向自己的被保險人理賠後，享有向責任方追償的權利。這兩起案件，法院均支持了原告的訴訟請求。
在涉及保險代位求償權糾紛案件中，為了能盡快解決糾紛，保護自身合法權益，被保險人應當提出明確的訴訟請求和訴訟當事人。代位求償權是一種請求權，是保險人代替被保險人向第三人行使的權利。保險公司享有此權利應滿足三個條件，分別是保險標的的損害是基於第三者的損害行為而發生、保險公司已向被保險人賠償保險金、被保險人對第三者享有賠償請求權。
『伍』 交強險財產損失互碰自賠處理辦法條文
交強險財產損失「互碰自賠」處理辦法 一、總體思路 為進一步簡化交強險理賠手續，提高客戶滿意度，准確歸 集交強險理賠成本，特製定《本辦法》。 「互碰自賠」處理機制，就是對事故各方均有責任，各方 車輛損失均在交強險有責任財產損失賠償限額（2000 元）以內， 不涉及人員傷亡和車外財產損失的交通事故，由各保險公司在 本方機動車交強險有責任財產損失賠償限額內對本車損失進行 賠付。 其他情形，參照《交強險理賠實務規程（2008）》處理。 二、適用條件 同時滿足以下條件，適用「互碰自賠」處理機制: 1．兩車或多車互碰，各方均投保交強險。 2．僅涉及車輛損失（包括車上財產和車上貨物）、不涉及 人員傷亡和車外財產損失，各方車損金額均在交強險有責任財 產損失賠償限額（2000 元）以內。 3．由交通警察認定或當事人根據出險地關於交通事故快速 處理的有關規定自行協商確定雙方均有責任（包括同等責任、 主次責任）。 4．當事人同意採用「互碰自賠」方式處理。 三、流程要點 （一）接報案 出險後，各方當事人均應向各自的承保公司報案。 1．保險公司接報案時應詳細記錄出險時間、出險地點、事 故雙方當事人、損失情況、責任劃分等內容，並根據客戶提供 的事故原因、事故性質等基本信息初步判斷是否滿足「互碰自 賠」條件。 2．初步判斷可能滿足「互碰自賠」條件的，應主動告知客 戶「互碰自賠」的適用條件、處理程序和注意事項。 交通警察已參與事故處理的，應提示客戶留存《道路交通 事故認定書》。當事人依據法律法規自行協商處理事故的，應提 示客戶注意記錄對方車牌號、被保險人名稱、駕駛證號碼、聯 系方式、交強險保險公司等信息，指導客戶填寫《機動車交通 事故快速處理協議書》。 3．接報案時不能夠確定是否滿足「互碰自賠」條件的，可 引導客戶查勘後確定。 （二）查勘定損 查勘人員要注意核實事故的真實性，填寫查勘記錄，並拍 攝事故損失照片。查勘時初步估計滿足「互碰自賠」條件的， 應主動告知客戶「互碰自賠」的適用條件、處理程序和注意事 項，指導當事人填寫《機動車交通事故快速處理協議書》，並簽 字確認。 1．交通警察參與事故處理並出具《道路交通事故認定書》， 或當事人依據有關法律法規規定自行協商處理交通事故的，滿 足「互碰自賠」條件的，可由各事故方保險公司直接對本方保 險車輛進行查勘、定損。 查勘人員事後發現痕跡不符或存在疑問的，可向對方保險 公司調查取證，另一方保險公司必須積極配合。發現不滿足「互 碰自賠」條件的，應協助各方當事人通知本方保險公司參與處 理。 2．當事人不能確定是否滿足「互碰自賠」條件的，可就近 共同由任一家涉案保險公司進行查勘估損。查勘的公司應判斷 是否滿足「互碰自賠」的條件。滿足條件的，按照「互碰自賠」 方式處理，由各方保險公司分別對本方車輛進行定損。 進行查勘的公司應無條件向對方保險公司提供事故車輛損 失照片等材料。未參與查勘的保險公司不得要求被保險人提供 上述材料。 經一方保險公司查勘後按照「互碰自賠」方式處理的，未 參與查勘的另一方保險公司必須無條件認可。未參與查勘的保 險公司事後發現不滿足「互碰自賠」條件的，可以向查勘公司 或當地行業協會反映，但不得要求被保險人按原有流程處理。 各方保險公司也可相互委託進行定損。承保公司如果放棄 查勘定損的，應該無條件認可查勘公司的定損金額。 3．出險地建有行業交通事故集中定損中心的，由各方當事 人共同到就近的定損中心進行查勘、定損。由各方保險公司分 別對本方車輛進行查勘、定損。 4．對於當事人自行協商處理，但未及時報案的，保險公司 對於存在疑點的案件，可勘驗對方車輛，核實事故情況。 （三）賠償處理 1．滿足「互碰自賠」條件的，事故各方分別到各自的保險 公司進行索賠，承保公司在交強險有責任財產損失賠償限額內 賠償本方車輛損失。 2．原則上，任何一方損失金額超過2000 元的，不適用「互 碰自賠」方式，按一般賠案處理。即對三者車輛損失2000 元以 內部分，在交強險限額內賠償；其他損失在商業險項下按事故 責任比例計算賠償。特殊情況下，參照《機動車交強險互碰賠 償處理規則（2008 版）》中，「交通警察調解各方機動車承擔本 方車輛損失」相關規定處理。 （四）索賠材料 1．索賠申請書 2．責任認定書、調解書或自行協商處理協議書 3．損失情況確認書（定損單） 4．車輛修理費發票（原件） 5．駕駛證和行駛證（復印件或照片） 五、注意事項 1．各保險公司應加強對事故真實性的勘查，利用車險信息 平台等手段做好監控，防範道德風險。 2．被保險人機動車在異地出險，適用《本辦法》，同時適 用出險地保險行業協會、公安機關交通管理部門出台的相關規 定。 3．各地保險行業應依據本《辦法》，並結合本地公安機關 交通管理部門頒布的《機動車交通事故快速處理辦法》，細化制 定統一的「互碰自賠案件」處理流程，並向社會公示。《機動車 交通事故快速處理協議書》（簡稱《協議書》），應以各地公安機 關交通管理部門制定的格式為准。無《協議書》的，當事人應 當以文字方式如實記載交通事故發生的時間、地點、當事人姓 名、聯系方式、機動車駕駛證號、機動車牌號，交強險的投保 公司、保險單號、事故責任等內容，並共同簽名。事故任何一 方如果有無證駕駛、酒後駕駛、應投保而未投保交強險等情況 的，請及時通知交通警察處理。4．各地保險行業協會協調各保險公司建立「互碰自賠」的 協調溝通機制，協調處理保險公司間的理賠爭議和糾紛，對於 定損標准爭議應採取成立專家鑒定小組等方式，由行業內部協 調解決，不能影響客戶索賠，不得要求客戶再次查勘、定損。 5．有條件地區可試點擴大「互碰自賠」的適用范圍。例如： 對於事故雙方「一方全責、一方無責」的情形、對超過交強險 財產損失責任限額的情形。具體操作細則由當地保險行業經監 管部門同意後另行制定。 6．有條件地區可試點探索，客戶就近查勘並定損，保險公 司之間認可定損標准，理賠資料共享等機制。
『陸』 車險中，主次次責案件，各保險公司應如何賠償
1.
交強險只要有責任（次責、同責、主責、全責），在強制三責險中內的賠付金額是一樣的，因容為強制三責險只分有責和無責。強制三責險有責的賠償限額為死亡傷殘賠償限額110000元，
醫療費用賠償限額10000元，財產損失賠償限額2000元。
2.
商業險主次責任賠償，扣除交強險已經賠償的保額後，按責任認定書上的責任比例雙方的保險公司各自己承擔。
『柒』 車險能賠償因車禍造成的其他財產損失嗎
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
您好，交強險和第三者責任險是賠償第三方的損失，因此那個人的筆記本電腦是可以賠的。這種情況最好是先報交警，理賠的時候需要提供交警的事故證明，最好是現場證明，再讓保險公司核定筆記本的損失。
『捌』 在道路交通事故中遭受財產損害以什麼案由起訴
本網訊(胡波)筆者在抄司法實務中發現：有的當事人在道路交通事故中遭受財產損害，向人民法院起訴時以「道路交通事故財產損害賠償糾紛」為案由提起訴訟，有的法院以該案由立案並審理；有的當事人在道路交通事故中既遭受財產損害，又遭受人身損害，以「道路交通事故人身損害賠償糾紛」 為案由提起訴訟，有的法院也以該案由立案並審理。 如此，出現兩個問題：其一、前一情形違反最高人民法院《民事案由規定》（2008年）第二條的規定，隨意增加案由，未堅持統一的民事案件案由確定標准；其二、後一情形，在「道路交通事故人身損害賠償糾紛」中審理「財產損害賠償糾紛」 ，導致案由與的案件本質特徵和法律關系不符。造成前述問題產生的根本原因是：《民事案由規定》（2008年）沒有規定「道路交通事故財產損害賠償糾紛」。 現在，最高人民法院《關於修改<民事案件案由規定 的決定》增設了「機動車交通事故責任糾紛」的案由，當事人如果在機動車交通事故中遭受財產損害，或者，既遭受財產損害又遭受人身損害，應當以該案由起訴。（作者：雲南省魯甸縣人民法院胡 波）
『玖』 財產損害賠償判決適用法律條款有哪些
財產損害賠償判決適用法律條款有:
1、《民法通則》第一百一十七條第二款：損壞國家的、集體的財產或者他人財產的，應當恢復原狀或者折價賠償。
2、《侵權責任法》
第二條 侵害民事權益，應當依照本法承擔侵權責任。
本法所稱民事權益，包括生命權、健康權、姓名權、名譽權、榮譽權、肖像權、隱私權、婚姻自主權、監護權、所有權、用益物權、擔保物權、著作權、專利權、商標專用權、發現權、股權、繼承權等人身、財產權益。
第三條 被侵權人有權請求侵權人承擔侵權責任。
3、《道路交通安全法》
第七十六條機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償;不足的部分，按照下列規定承擔賠償責任：
(一)機動車之間發生交通事故的，由有過錯的一方承擔賠償責任;雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。
(二)機動車與非機動車駕駛人、行人之間發生交通事故，非機動車駕駛人、行人沒有過錯的，由機動車一方承擔賠償責任;有證據證明非機動車駕駛人、行人有過錯的，根據過錯程度適當減輕機動車一方的賠償責任;機動車一方沒有過錯的，承擔不超過百分之十的賠償責任。
另外，最高人民法院對具體法律問題的有關司法解釋也可以作為法律規定直接在判決時予以引用。
(9)車險財產損害賠償糾紛擴展閱讀：
一、損害賠償糾紛如何處理
（一）協商
協商是指當事人在自願的基礎上，對人身損害賠償的權利人、義務人以及具體賠償方式所達成的協議。
（二）調解
調解，是指人民調解委員會通過說服、疏導等方法，促使當事人在平等協商基礎上自願達成調解協議，解決民間糾紛的活動。經人民調解委員會調解達成調解協議後，雙方當事人認為有必要的，可以自調解協議生效之日起三十日內共同向人民法院申請司法確認。
人民法院應當及時對調解協議進行審查，依法確認調解協議的效力。人民法院依法確認調解協議有效，一方當事人拒絕履行或者未全部履行的，對方當事人可以向人民法院申請強制執行。
（三）訴訟
訴訟是指自然人因生命、健康、身體遭受侵害，賠償權利人起訴到人民法院，請求賠償義務人賠償財產損失和精神損害的方式。發生法律效力的民事判決、裁定，當事人必須履行。一方拒絕履行的，對方當事人可以向人民法院申請執行，也可以由審判員移送執行員執行。
二、損害賠償糾紛訴狀怎麼寫
原告：姓名，民族，出生日期，職業，住址。
被告：姓名，民族，出生日期，職業，住址。
訴訟請求：
1、要求被告賠償原告（費用名稱如醫葯費、誤工費、護理費、傷殘補償金等）損失××元。
2、本案訴訟費由全部由被告承擔。
事實和理由：
應寫明侵害行為的事實和侵害後果的事實。若是人身傷害的，應寫明受侵害的時間、地點、起因、經過，實際損害程度、恢復狀況、就醫情況等，作過法醫鑒定的也應寫明結論。若是姓名權、肖像權、名譽權、榮譽權受到侵害的，應寫明侵權行為的具體情節、後果和影響。
此致
甘肅省××人民法院
具狀人（本人簽名）：
××年××月××日