次级一级期限

『壹』 贷款风险分类逾期180天划入次级的规定有哪些

中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行；各政策性银行、国有独资商业银行、其他商业银行、城市商业银行、各全国性非银行金融机构：

为了加强银行业信贷管理，改进贷款分类方法，提高信贷资产质量，中国人民银行制定了《贷款风险分类指导原则》（试行），现印发给你们。试行中出现的问题，请及时报告中国人民银行。

中国人民银行
一九九八年四月二十日

贷款分类指导原则（试行）

第一章贷款分类的目标

第一条为建立现代银行制度，改进贷款分类方法，加强银行信贷管理，提高信贷资产质量，特制定本指导原则。

第二条本指导原则所指的贷款分类，是指按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程。通过贷款分类应达到以下目标：

（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；

（二）发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理；

（三）为判断呆账准备金是否充足提供依据。

第二章贷款分类的标准

第三条评估银行贷款质量，采用以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法），即把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类；后三类合称为不良贷款。

第四条五类贷款的定义分别为：

正常：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。

关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。

可疑：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。

损失：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

第五条使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：

（一）借款人的还款能力；

（二）借款人的还款记录；

（三）借款人的还款意愿；

（四）贷款的担保；

（五）贷款偿还的法律责任；

（六）银行的信贷管理。

借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。

借款人的还款记录能够反映贷款的逾期状况。分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。

第六条需要重组贷款应至少归为次级类；重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。

重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款。

需要重组贷款或重组后的贷款若具备其他更为严重的特征，可参照本指导原则第四条和第五条作进一步的调整。

第七条违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。

第八条贷款风险分类法是对贷款分类的最低要求，也是判定商业银行贷款质量的基础。

第三章贷款分类的基本要求

第九条贷款分类是商业银行加强信贷管理的重要组成部分。为确保贷款分类的可靠性，商业银行还必须至少做到以下六个方面：

（一）建立健全的内部控制制度，完善信贷规章、制度和办法；

（二）建立有效的信贷组织管理体制；

（三）实行审贷分离；

（四）完善信贷档案管理制度，保证贷款档案的连续和完整；

（五）改进管理信息系统，保证管理层能够及时获得有关贷款状况的重要信息；

（六）督促借款人提供真实准确的财务信息。

第十条商业银行可直接采用本指导原则第二章规定的贷款风险分类标准，也可依据本指导原则，从自身风险防范和信贷管理需要出发，制定相应的贷款分类制度。

商业银行自身制定的贷款分类制度应与中国人民银行采用的贷款风险分类法具有明确的对应和转换关系，并报中国人民银行备案。

第十一条在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时，商业银行应加强对贷款的期限管理。对逾期贷款应按中国人民银行有关规定进行统计与监测。

第十二条商业银行应制定明确的贷款重组政策和程序，对需要重组贷款的标准、贷款重组的方式、程序、重组后贷款的管理作出明确、合理的规定。

第十三条商业银行应制定明确的抵押、质押品管理和评估的政策和程序。对于抵押品的评估，在有市场的情况下，按市场价格定值；在没有市场的情况下，应参照同类抵押品的市场价格定值。

第十四条商业银行应制定明确的保证贷款管理政策，对此类贷款的分类应充分考虑保证合同的有效性，和保证人履行保证责任的能力。

第十五条对贷款分类时应注意：

（一）以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常业务经营收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源；

（二）不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为贷款分类的参考因素。

第四章贷款分类的组织与实施

第十六条商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。

如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。对不良贷款，应严密监控，重新审查借款合同执行情况和贷款担保情况，根据贷款的风险情况重新分类。

第十七条商业银行对贷款进行分类，应遵循内部控制原则，保证贷款分类的独立、连贯和可靠。

商业银行高级管理层要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。

第十八条商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟悉贷款分类的基本原理。要通过培训和必要的措施保证贷款分类的质量。

第十九条商业银行的内部报告制度应对贷款分类的报告关系作出明确的规定，保证管理层能及时了解贷款质量及变化情况。

第二十条信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的真实情况书面报告给负责分类复审的部门。

第二十一条商业银行内部审计部门应该定期对贷款分类政策、程序的执行情况进行检查和评估，并将检查结果向上级行或董事会作出书面汇报。

第五章贷款分类的监督与管理

第二十二条中国人民银行通过现场检查和非现场监控两种方式对商业银行贷款质量进行监控。

第二十三条中国人民银行原则上每年对商业银行的贷款质量进行一次现场检查，包括专项检查和常规检查；对贷款质量出现重大问题的商业银行，将予以更加严格的监管。

第二十四条中国人民银行在检查商业银行贷款质量时，不仅要独立地对其贷款质量进行分类，还要对其信贷政策、信贷管理水平、贷款分类方法及分类程序和结果作出评价。

第二十五条商业银行应根据中国人民银行的要求报送贷款分类的数据。

第二十六条商业银行的贷款损失以及呆账核销情况应依据有关法规披露。

第六章附则

第二十七条本指导原则中的“贷款”系指《贷款通则》中规定的各类贷款。

对表外项目中的直接信用替代项目，例如备用信用证、担保、不可撤销贷款承诺的分类，可直接使用本指导原则中的分类方法；对其他授信项目的分类，可参照本指导原则。

第二十八条商业银行应该按照谨慎会计原则建立贷款呆账准备金制度，提取普通呆账准备金，并根据贷款分类的结果，提取专项呆账准备金（包括特别呆账准备金）。呆账准备金的具体计提办法另见有关规定。

第二十九条本指导原则适用于各类商业银行。

政策性银行和经营信贷业务的其他金融机构可参照本指导原则建立各自的分类制度，但不应低于本指导原则所提出的标准和要求。

第三十条本指导原则由中国人民银行负责解释。

第三十一条本指导原则自发布之日起实行。

附：

贷款风险分类操作说明

第一部分关于贷款分类标准

在理解贷款风险分类标准时，关键是把握还款可能性这个核心。贷款的内在风险和损失程度不同，还款可能性也就不同。贷款风险分类正是从还款可能性出发，将贷款划分为不同的档次，并且以此来揭示贷款的真实价值。

一、正常贷款借款人一直能正常还本付息，银行对借款人最终偿还贷款有充分把握，各方面情况正常，不存在任何影响贷款本息及时全额偿还的消极因素，没有任何理由怀疑贷款会遭受损失。

二、关注贷款借款人偿还贷款本息没有问题，但是存在潜在的缺陷，继续存在下去将会影响贷款的偿还。关注类贷款的特征包括：

（一）宏观经济、市场、行业等外部环境的变化对借款人的经营产生不利影响，并可能影响借款人的偿债能力，例如借款人所处的行业呈下降趋势；

（二）企业改制（如分立、租赁、承包、合资等）对银行债务可能产生不利影响；

（三）借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利变化；

（四）借款人的一些关键财务指标，例如流动性比率、资产负债率、销售利润率、存货周转率低于行业平均水平或有较大下降；

（五）借款人未按规定用途使用贷款；

（六）固定资产贷款项目出现重大的、不利于贷款偿还的调整，例如基建项目工期延长，或概算调整幅度较大；

（七）借款人还款意愿差，不与银行积极合作；

（八）贷款抵押品、质押品价值下降，或银行对抵押品失去控制；

（九）贷款保证人的财务状况出现疑问；

（十）银行对贷款缺乏有效的监督；

（十一）银行信贷档案不齐全，重要文件遗失，并且对于还款构成实质性影响；

（十二）违反贷款审批程序，例如超越授权发放贷款。

三、次级贷款贷款的缺陷已经很明显，正常经营收入不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款。次级类贷款特征包括：

（一）借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金；

（二）借款人不能偿还对其他债权人的债务；

（三）借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务的及时足额清偿；

（四）借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款；

（五）借款人经营亏损，净现金流量为负值；

（六）借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源。

四、可疑贷款贷款已经肯定要发生一定的损失，只是因为存在借款人重组、兼并、合并、抵押物处理和未决诉讼等待定因素，损失金额还不能确定。可疑类贷款特征包括：

（一）借款人处于停产、半停产状态；

（二）贷款项目，如基建项目处于停缓状态；

（三）借款人已资不抵债；

（四）企业借改制之机逃避银行债务；

（五）银行已诉诸法律来收回贷款；

（六）贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未得到明显改善。

五、损失贷款贷款要大部分或全部发生损失。损失类贷款特征包括：

（一）借款人和担保人经依法宣告破产，经法定清偿后，仍不能还清贷款；

（二）借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款；

（三）借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款；

（四）经国务院专案批准核销的逾期贷款；

（五）贷款企业虽未破产，工商行政部门也未吊销执照，但企业早已关停或名存实亡；

（六）由于计划经济体制等历史原因造成的，债务人主体已消亡，悬空的银行贷款。

第二部分贷款分类的程序与方法

一、贷款分类的程序中国人民银行对商业银行贷款的分类，或商业银行内部审计监督部门对同级或下一级分行贷款的分类，按实际操作顺序，一般应分为以下三个环节：

（一）评估被查银行贷款分类制度，以及贷款分类过程的可靠性和客观性。

对以上内容的评估是中国人民银行专项资产质量检查时的重要内容，主要是要了解银行贷款分类制度是否能够真正揭示贷款的真实价值，是否符合《指导原则》规定的最低标准，是否与《指导原则》规定的贷款风险方法有明确的对应和转换关系。

商业银行内部审计监督部门则应主要监督分类过程的可靠性和客观性。

（二）了解贷款的还款记录，确定贷款的逾期状况。

贷款的还款记录是借款人还款能力、还款意愿、贷款偿还的法律责任的综合体现，显示贷款本息的逾期情况，是贷款质量的直观反映。贷款的还款记录一般有三种情况：贷款还款记录不佳，还本付息出现逾期；贷款本息尚未到期；贷款还款记录良好，借款人能还本付息。根据《指导原则》，可根据贷款的还本付息情况，作出对贷款的初步分类。

对单笔贷款的分类，一般从判断贷款的还款记录开始，但仅靠贷款的还本付息情况，还不能判断贷款的质量，应对影响还款可能性的因素进行分析。例如，本息偿还逾期30天（含30天）以内的贷款可视为正常贷款，但如果分析发现，借款人的财务状况很差，或净现金流量出现负值，则贷款应划为关注类贷款或以下。

（三）确定贷款的还款可能性，并得出分类结果。确定还款可能性，应分析借款人的还款能力、还款意愿、贷款偿还的法律责任、银行的信贷管理、贷款的担保五个方面的因素。

分析借款人的还款能力，需要分析借款人财务状况、现金流量、影响还款能力的非财务因素。借款人还款能力是决定贷款本息是否能及时收回的主要因素。影响借款人还款能力的非财务因素很多，包括借款人的经营管理状况、外部经营环境、贷款的行业和国家风险等。还款意愿是指借款人按合同规定还本付息的主观愿望。

造成贷款偿还的法律责任不明有多方面的原因，主要的原因有：贷款合同要素不全，还款条款含义不明确，或由无授权的人员签字等。

贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源，重要性仅次于借款人的还款能力。在借款人还款能力存在问题的情况下，贷款抵押品、质押物的变现能力，保证人的还款能力和还款意愿至关重要。

银行的信贷管理与贷款质量的好坏有着直接的关系。一般来说，分类时应将银行的信贷管理水平作为一个总体因素进行考虑。对信贷管理水平差的银行或专业素质差的信贷人员发放的贷款应进行重点检查。

分类过程中，在确定贷款的还款记录后，对以上五类因素的分析各有侧重，也存在一定的先后顺序。例如，对还款记录良好的贷款，对还款意愿、还款的法律责任的分析可以放在次要的位置；而对还款记录不佳的贷款，则应对所有因素进行分析。在任何情况下，都需要对借款人还款能力首先作出判断。

另外，在评估借款人还款的可能性时，应了解贷款的用途、偿还贷款的资金来源和借款人的资产转换周期。

二、贷款分类中的拆分法贷款分类中，往往需要区别不同情况，将一笔贷款拆开分成不同的档次。拆分法一般适用于保证贷款、以及面临清算的贷款人发放的信用贷款。例如，银行向某借款人发放了一笔信用贷款，该借款人正面临清盘，根据对清盘最终结果的估计，清算完毕后，银行发放的贷款本息中至少能获得40％、最多不超过65％的补偿，则该笔贷款的35％可划分为损失，25％可划分为可疑，40％可划分为次级。对于保证贷款，可利用相似的原理进行拆分。

第三部分对不同种类贷款的分类

一、消费贷款消费贷款金额小、笔数多，贷款人一般没有财务报表，银行难以掌握借款人的财务状况。但是，消费贷款又有一个特点，即风险因素比较简单，因此可以根据贷款逾期情况，采用批量处理的方法进行分类。

对于住房按揭贷款，可参考以下方法进行分类：如果贷款本金或利息拖欠还款6次或180天以上，至少分为次级；拖欠还款12次或360天以上，至少分为损失类。

对于信用卡透支，可参考以下方法进行分类：如果贷款本金或利息拖欠还款3次或90天以上，至少分为次级类；拖欠还款6次或180天以上，至少分为损失类。

二、短期贷款、中长期贷款和银团贷款对短期贷款，主要考虑借款人的短期偿债能力，即借款人的流动性；同时，进一步分析现金流量等其他因素。

对中长期贷款，应主要考虑借款人的长期偿债能力，分析借款人的杠杆比率，分析其资金来源结构的合理性，评价其经济基础牢固程度。如果借款人的盈利能力和营运能力较强，但是财务杠杆过高，负债过重，则贷款应归为关注类。

对于银团贷款，分析的重点仍然是借款人的还款能力。

三、政策性贷款和特定贷款与一般贷款相比，政策性贷款的发放带有很大的被动因素，不是完全按照商业原则发放，这部分贷款的质量相对较低。但是，贷款分类本质上是对贷款风险程度和真实价值的判断，因此不论贷款是何种原因、何种背景下发放的，这些原因和背景都不应成为贷款分类的依据，否则，就不能反映贷款的真实价值。因此，对政策性贷款应按照《指导原则》第二章确定的标准进行分类。

根据《中华人民共和国商业银行法》第四十一条规定，国有独资商业银行对国务院批准的特定贷款项目发放的贷款，由于国务院会采取相应的补救措施，弥补银行因贷款造成的损失，因此，对此类贷款可以免予分类。

四、“破产废债”企业的贷款在企业改制过程中，存在借款人“假破产、真废债”的情况，对银行信贷资产的安全造成了很大威胁。对这类贷款进行分类时，检查人员首先要完整、真实地掌握贷款的状况，其次要从贷款分类的标准出发，紧紧抓住还款可能性这个核心，结合具体情况进行具体分析。

根据贷款偿还可能性的不同，可将贷款拆分为不同的档次，对于通过各种手段进行追索，确定无法收的部分，要归为“损失类”；对于还不能确定的部分，则归为“可疑”类。

五、违规贷款与一般贷款相比，发放违规贷款除承担因贷款业务而正常发生的风险外，还需承担额外的法律风险，这样就使贷款的风险放大了，影响到贷款的正常偿还，而且有的违规行为引发的风险已非常严重。因此，对所有的违规贷款，即使从眼前看贷款的偿还有充分保证，也应分为关注以下。

违规贷款一般包括：对关系人的信用贷款，以优于同类贷款条件向关系人发放的担保贷款，以及以贷收息、违规展期、违反国家外汇管理规定、违反利率规定以及借款人不具备《贷款通则》所规定的资格和条件的贷款。

第四部分关于信贷档案的结构和要素

贷款分类的信息主要来源于信贷档案。一般地，信贷档案应至少覆盖以下六个方面的内容：

一、客户的基础情况，包括：

（一）贷款人的名称、地址、企业类型及所处行业、业务经营范围和主营业务；

（二）组织结构、业主和高级管理人员的情况，以及附属机构的情况；

（三）借款人的经营历史、信誉评级，以及保证人的基本情况。

二、借款人和保证人的财务信息，包括：

（一）借款人的资产负债表、损益表、现金流量表、外部审计师的报告、借款人的其他财务信息，例如在其他金融机构的融资情况；

（二）保证人资产负债表、损益表、外部审计师的报告和其他财务信息。

三、重要文件，包括：

（一）借款人贷款申请；

（二）银行信贷调查报告和审批文件，包括长期贷款的可行性分析报告、上级行的立项文件、批准文件；

（三）贷款合同、授信额度或授信书；

（四）贷款担保的法律性文件，包括抵押合同、保证书、抵押品评估报告、财产所有权证，例如地契、房产证明等；

（五）借款人还计划或还款承诺。

四、往来信函，包括信贷员走访考察记录、备忘录。

五、借款人还款记录和银行催款通知。

六、贷款检查报告，包括定期、不定期的信贷分析报告、内审报告。

银行应该制定信贷档案管理制度，为每个借款人建立完整的档案。信贷员有责任保证客户信贷档案的完整和真实，如有漏缺，应以书面形式说明。

检查人员应该对银行信贷档案存在的严重问题提出批评。重要法律文件（例如贷款合同、担保合同）缺失或有误导致法律责任不清的贷款应至少归为关注类（包括关注）以下。

第五部分其他问题

一、贷款抽样方法贷款分类过程就是逐笔确定贷款的真实价值的过程。如果由于时间和人力的限制，检查人员无法对所有贷款进行分类，就应该采用判断抽样方法，选取分类样本，即根据个人经验和主观判断，优先选取风险较大的贷款。一般地，贷款样本中应包括以下几组贷款：

（一）全部逾期贷款、信息贷款、已经重组的贷款、卷入法律诉讼的贷款、内部审计或信贷管理部门认为有问题的贷款；

（二）中国人民银行在上次检查中确定的不良贷款；

（三）关系人贷款；

（四）银行内部评为关注类的大额贷款；

（五）过去一年新发放的大额贷款；

（六）超过一定金额的贷款户。

（七）其他贷款。

中国人民银行对商业银行进行贷款质量检查时，贷款抽样比例可视商业银行的贷款质量和信贷管理水平进行调整，但应保证能对商业银行的贷款分类制度、程序和分类结果的可靠性作出判断。对贷款质量较差或者信贷管理水平较低的银行，应调高抽样比例。商业银行信贷管理部门应对全部贷款进行分类。

二、如何检验不同银行、或不同分支机构对贷款分类标准的执行情况，一个可行的方法，是比较它们对同一借款人，或对同一笔贷款，或类似贷款的分类结果与理由。

三、关于贷款风险分类法的适用范围商业银行的产包括授信资产、投资和其他资产，其中授信资产又可分为对同业的授信和对客户的授信。

根据《指导原则》第二十八条，贷款风险分类法适用于《贷款通则》确定的各类贷款、以及表外项目中的直接信用替代项目；对其他授信项目的分类，可参照使用。这里，“其他授信项目”包括金融机构的拆出资金、承兑汇票等。因此，根据该条，银行的所有授信资产均可根据贷款风险分类法进行分类。

『贰』 secondary 表“第二级，次级”意思时，对应的“第一级”用哪个单词

first factors

『叁』 请问什么是次级周期率

铝酸酸性弱于镓酸———次级周期性
严宣申
(北京大学化学学院 100871)
周期系中同族元素及其化合物的性质改变有2 种情况,其一呈单调地增或减,如HF HI ,H2O H2 Te 酸性、还原性增强;其二呈锯齿状改变,如和H3PO4 相似,H3AsO4 也是中强酸,H2SeO4 、HBrO4 的酸性
分别和H2SO4 、HClO4 相当??就是次级周期性。本文重点讨论四、五、六周期p 区元素最高价化合物的性质。
1 第四周期p 区元素最高价化合物的性质
(1) Br ( Ⅶ) 1968 年首次合成高溴酸盐,比氯、碘的相应化合物晚了百余年。期间具有代表性的、失败的思路是基于KClO3 受热发生自氧化还原反应4 KClO3 = 3 KClO4 + KCl ,想到Br ( Ⅴ) 化合物也可能发生类似反应,1965 年有人制备了17 种金属溴酸盐,分别进行加热试验。结果,以失败告终。多次实验失败提示人们此路不通,要另辟蹊径。
1968 年Appelman 籍83Se (β蜕变) 同位素方法制得BrO4-

目前用F2 、XeF2 氧化BrO3 - 制备
XeF2 + BrO3- + H2O = BrO4- + Xe + 2HF (产率,20 %)
表1
KClO3 KClO4 KCl KBrO3 KBrO4 KBr
△f Hmθ/ kJ / mol - 391. 2 - 433. 5 - 435. 9 - 359. 8 - 287. 4 - 392. 2
分解温度/ ℃ 472 534 - 390 275 -SO2 SO3 SeO2 SeO3 HSO4- (aq) HSeO4- (aq)
△f Hmθ/ kJ / mol - 296 - 395 - 230 - 184 - 753 - 453
制备并研究(Br ( Ⅶ) ) 性质后知道:4 KClO3 = 3 KClO4 + KCl 是放热反应(171. 6 kJ / mol ) ,而4 KBrO3 =3 KBrO4 + KBr 是吸热过程(184. 8 kJ / mol) ,再者KBrO4 分解温度低于KBrO3 ,即使生成KBrO4 ,在KBrO3 分解时,KBrO4 已经分解了。
( 2 ) Se ( Ⅵ) SO2 和O2 生成SO3 是放热反应( 9 9 kJ / mol ) , 而SeO2 +O2 = SeO3 是吸热过程( 4 6kJ / mol) ,因此要用其他方法制备Se ( Ⅵ) ,如H2SeO3 + H2O2 = H2SeO4 + H2O。其他Se ( Ⅵ) 化合物的能量也高于相应S( Ⅵ) ,如HSeO4-(aq) 和HSO4(aq) 。
(3) As ( Ⅴ) P 和空气中O2 反应,主要产物是P2O5 ( △f Hmθ= - 1506 kJ / mol) ,而As 形成As2O3 ( - 657kJ / mol) 和As2O5 ( - 915 kJ / mol) 表明As2O5 能量显著高于P2O5 。
1976 年才首次在- 105 ℃、紫外线照射下AsCl3 和Cl2 结合成AsCl5 ,它在- 50 ℃就分解了。( PCl5 在高于200 ℃才明显分解,表明PCl5 比AsCl5 稳定)
( 4 ) Ge ( Ⅳ) 生成GeO2 、GeCl4 释热量分别为- 5 9 0 kJ / mol 、- 5 6 9 kJ / mol , 都低于SiO2 ( - 8 9 4 . 5kJ / mol) 、SiCl4 (l) ( - 640 kJ / mol) ,表明Ge ( Ⅳ) 化合物能量高于相应Si ( Ⅳ) 化合物。
(5) Ga Ga 的金属性弱于Al ,Ga (OH) 3 也是两性物,但酸性略强于Al (OH) 3 。此两性质均不同于“同主族内从上而下,单质金属性增强,含氧酸酸性减弱”的“规律”。
地壳中,镓主要分散在铝矿中,在用碱处理铝土矿(主要成分是Al2O3 ,含少量Ga2O5 ) 时得AlO2- 、GaO2- 。通入CO2 ,得更弱的弱酸HAlO2·H2O 沉淀,而GaO2- 留在母液中。母液经多次循环,含镓量增大到一定程度成为提镓的原料。
上述Br ( Ⅶ) 等化合物在同族中的特殊性,主要是和三周期过渡到四周期p 区元素的原于序数增大18 ,电子填满(外数第二层) 3d 轨道,发生了和57 号- 71 号镧系元素电子充填(外数第三层) 4 f 轨道———镧系收缩相似的钪系收缩,从21 号元素钪到28 号元素镍,原子半径平均收缩5 pm/ 核电荷(镧系收缩平均1 pm/ 核电荷) ,所以从三周期,即从Al 、Si ??等到四周期Ga 、Ge ??等原子半径增大有限(数据见表2) ,也就不难想象后者最高价化合物的能量较高。
表2 主族元素原子的共价半径/ pm
Li 134 Be 90 B 82 C 77 N 75 O 73 F 72
Na 154 Mg 130 Al 118 Si 111 P 106 S 102 Cl 99
K
3 196 Ca
3 174 Ga 126 Ge 122 As 119 Se 116 Br 114
Rh 211 Sr 192 In 144 Sn 141 Sb 138 Te 135 I 133
Cs 235 Ba 198 Ti 148 Pb 147 Bi 146
3 列出ⅠA、ⅡA 原子半径是为了比较
2 三、四周期p 区元素最高价含氧酸(盐) 的性质
(1) 酸性四周期p 区元素最高价含氧酸的酸性和三周期相应元素含氧酸的酸性相近; HClO4 和
HBrO4 都是极强酸;HSO4- 酸性( K = 1. 1 ×10 - 2) 和HSeO4- ( K = 1. 0 ×10 - 2) 相近;H3PO4 和H3AsO4 都是中强酸。若把在族内从上而下酸性不减弱理解为( 相当于) 增强,就不难接受Ga (OH) 3 的酸性略强于Al (OH) 3 。
(2) 含氧酸盐的溶解性 相应盐的溶解性常相近,如KClO4 、KBrO4 都是性常相近,如KClO4 、KBrO4 都是O4 (黄色) 和Ag3AsO4 (棕色) ,Al (OH) 3 和Ga (OH) 3 都是难溶物??
(3) 氧化性四周期p 区元素最高价含氧酸的氧化性较强:HBrO4 氧化Mn2 + 为MnO4
- (HClO4 不能) ;
H2SeO4 (50 %) 氧化Cl - 为Cl2 (浓H2SO4 和NaCl 生成HCl) ; H3AsO4 氧化I - 为I2 (浓H3PO4 和KI 生成HI) 。
3 五周期p 区元素最高价化合物的性质
四、五周期p 区元素原子的次外层都是1 8 e , 由于原子半径大, 最高价含氧酸为六配位氧, 如
H2Sn (OH) 6 、HSb (OH) 6 、H6 TeO6 、H5 IO6 、H4XeO4 (高氙酸) ,它们都是弱酸,如H5 IO6 的K1 = 5. 1 ×10 - 4 , K2= 4. 9 ×10 - 9 , K3 = 2. 5 ×10 - 9 ??H6 TeO6 的K1 = 6. 8 ×10 - 7 , K2 = 4. 1 ×10 - 11 ??因配位氧数不同,无法讨论、比较同族含氧酸盐的溶解性。
最高价含氧酸的氧化性强于三周期相应元素的含氧酸,如H5 IO6 氧化Mn2 + 为MnO4- ;45 ℃ H6 TeO6 和浓HCl 生成Cl2 ;酸性条件下Sb ( Ⅴ) 氧化I - 为I2 。
4 六周期p 区元素最高价化合物的性质
六周期氧族元素钋、卤族元素At 都是放射性元素,所以主要讨论Bi ( Ⅴ) 、Pb ( Ⅳ) 、Tl ( Ⅲ) 的性质。
(1) 铋酸钠至今尚未制得铋酸,所以讨论它的盐,NaBiO3 是难溶物,在酸性介质中是强氧化剂,氧化
Mn2 + 成MnO4 - : 5NaBiO3 + 2Mn2 + + 14H+ = 5Na + + 5Bi3 + + 2MnO4- + 7H2O
氧化性显著强于As ( Ⅴ) 、Sb ( Ⅴ) ,甚至N( Ⅴ) 。
(2) 二氧化铅至今尚未制得铅酸。
①PbO2 热分解350 ℃分解为Pb3O4 ,接着分解为Pb3O4 (铅丹) ,550 ℃得PbO。(SnO2 、GeO2 对热是稳定的)
②PbO2 氧化性和浓HCl 生成Cl2 (SnO2 、GeO2 不能氧化Cl - ) ;在浓H2SO4 中,氧化Mn2 + 为MnO4
- 。
(3) 铊( Ⅲ) 和铝、镓、铟相同,Tl ( Ⅲ) 也有Tl (OH) 3 、Tl2O3 、TlF3 、TlCl3 、??因Tl ( Ⅲ) 的氧化性,所以不可能和有明显还原性的S2 - 、I - 生成相应化合物。
(4) 铋( Ⅴ) 、铅( Ⅳ) 、镓( Ⅲ) 等具有强氧化性的原因
四、五、六周期元素原子的次外层都是18e ,因六周期57 - 71 出现镧系收缩,所以71 号元素原子半径和第五周期同族元素原子相同,如铪(Hf) 和锆(Zr) ,钽( Ta) 和铌(Nb) ;或增大有限,如Tl 、Pb、Bi 。外层电子充满4 f 、5 d 轨道后,6 s2能量下降,表现为Hg (6 s2) 的第一电离能居于金属之首。化学上把6 s2叫做“惰性电子对”。因此不难想象,位于Hg 后的Tl 、Pb、Bi ,也较难失去6 s2电子,即Tl (6 s26 p1) 的第二、三电离能,Pb (6 s2 6 p2) 的第三、四、电离能,Bi (6 s26 p1) 的第四、五电离能都较大,所以也就不难想象: Tl ( Ⅲ) 、Pb ( Ⅳ) 、Bi ( Ⅴ) 具有强氧化性。
表3 硼族、碳族、氮族元素原子的电离能/ kJ / mol
电离能B Al Ga In Tl
I1 801 578 579 558 589
( I2 + I3) 6087 4591 4942 4526 4849
( I1 + I2 + I3) 6888 5169 5521 5084 5430
C Si Ge Sn Pb
( I1 + I2) 3439 2364 2299 2121 2166
( I3 + I4) 10844 7587 7712 6873 7175
( I1 + I2 + I3 + I4) 14283 9951 10011 8994 9341
N P As Sb Bi
( I1 + I2 + I3) 8836 5827 5477 4867 4779
( I4 + I5) 16920 11231 10880 9660 9770
( I1 + I2 + I3 + I4 + I5) 25756 17058 16357 14527 14549
5 次级周期性
(1) 二周期p 区元素最高价化合物性质氟、氧没有最高正价化合物,所以讨论N、C。
HNO3 是具有强氧化性的强酸,和N 原子次外层为2e (对核屏蔽作用小) 、半径小(含氧酸中N —O、P —O、As —O 键长依次为122 pm、152pm、167 pm) 、三配位氧有关。同理,H2CO3 酸性强于H4SiO4 ,C( Ⅳ) 虽无明显的氧化性,但发生CO2 + C = 2CO 反应温度低于SiO2 + Si> 1250 ℃
2SiO(单氧硅) ,后者在低于1250 ℃完全转化为Si 和SiO2 ;显然,H3BO3 酸性强于Al (OH) 3 。
(2) 次级周期性以氮族元素为例,把最高价含氧酸性质列于表4
表4 氮族元素最高价含氧酸(盐) 的性质
HNO3 H3PO4 H3AsO4 HSb(OH) 6 HBiO3 ?
酸性强
中强, K1 = 7. 6 ×10 - 3
K2 = 6. 3 ×10 - 8 ,
K3 = 4. 4 ×10 - 13
中强, K1 = 6. 3 ×10 - 3
K2 = 1. 0 ×10 - 7 ,
K3 = 3. 2 ×10 - 12
弱?
配位氧3 4 4 6 ?
氧化性强不明显氧化I - 氧化I - 氧化Mn2 +
盐的溶解性易溶和砷酸盐相似和磷酸盐相似难(微) 溶?
基于二、四、六周期最高价化合物不稳定性、“强”氧化性或(和) 含氧酸酸性特殊提出次级周期性。早在1915 年俄国Biron 在得不到HBrO4 时,对“三素组”质疑并进行研究后,将同族内从上而下呈现锉齿状变化的周期性称为次级周期性。
附1 有些元素非最高价化合物也有次级周期性,如XO3- + 6H+ + 5e =1/2X2 + 3H2O 的电极电势依次为1. 47 V(Cl) 、1. 51 V(Br ,最大) ,1. 20 V ( I) ;AO3 - + 6H+ + 4e = A + 3H2O 的电极电势为0. 45 V (A 为S) 、0. 74 V(Se ,最大) 、0. 53 V( Te) ;A( Ⅲ) + 3e = A 的电极电势依次为1. 39 V (N) 、- 0. 50 V ( P) 、0. 25 V(As) 、0. 21 V(Sb) 、0. 32 V(Bi) 。
附2 非p 区元素的某些性质也呈现次级周期性,如ZnO、CdO、HgO 的△f Hmθ依次为- 348 kJ / mol 、-255 kJ / mol 、- 91 kJ / mol ,若以纵坐标表示△f Hmθ ,横坐标表示原子序,连接3 点得到的线段的“形状”,被认为是次级周期性的体现。

『肆』 次级类贷款逾期多少天

中国人民银行各省、自治区、直辖市分行，深圳经济特区分行；各政策性银行、国有独资商业银行、其他商业银行、城市商业银行、各全国性非银行金融机构：

为了加强银行业信贷管理，改进贷款分类方法，提高信贷资产质量，中国人民银行制定了《贷款风险分类指导原则》（试行），现印发给你们。试行中出现的问题，请及时报告中国人民银行。

中国人民银行
一九九八年四月二十日

贷款分类指导原则（试行）

第一章贷款分类的目标

第一条为建立现代银行制度，改进贷款分类方法，加强银行信贷管理，提高信贷资产质量，特制定本指导原则。

第二条本指导原则所指的贷款分类，是指按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程。通过贷款分类应达到以下目标：

（一）揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；

（二）发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理；

（三）为判断呆账准备金是否充足提供依据。

第二章贷款分类的标准

第三条评估银行贷款质量，采用以风险为基础的分类方法（简称贷款风险分类法），即把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类；后三类合称为不良贷款。

第四条五类贷款的定义分别为：

正常：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。

关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。

次级：借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息。

可疑：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。

损失：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

第五条使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：

『伍』 贷款风险分类逾期180天划入次级的规定有哪些

贷款风险分类逾期180天划入次级的规定是由《贷款通则》规定的。

根据《贷款通则》第四十七条贷款人应当根据贷款风险状况将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失类。贷款人应当及时催收逾期的贷款。对项目贷款和公司贷款根据逾期天数将贷款分为逾期90天、180天、270天、360天和360天以上五个档次进行统计，并作为贷款质量分类的重要参考指标。对零售贷款应比照上述规定对逾期天数作更细致的划分。

(5)次级一级期限扩展阅读：

《贷款通则》第三十七条贷款人发放担保贷款时，应当对保证人的偿还能力，以及是否违反国家规定担当保证人，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。贷款人发放信用贷款时，必须对借款人进行严格审查、评估，确认其资信具备还款能力。

第三十八条发放担保贷款，必须按照《中华人民共和国担保法》的规定，签订担保合同，办理担保手续。需要办理登记的，应依法办理登记；需要交付的，应依法交付。

『陆』 什么是次级投资和优先级投资

当同一款产品中，既包括次级投资人份额，也包含优先级投资人，就称之为结构化产品。其原理如下： 通过设定杠杆，按一定比例募集优先级份额和次级份额，用次级份额资金来保障优先级投资人的本金与收益。具体到产品设计结构上，主要从以下两方面来保障优先投资人的预期收益率： （1）在分配机制上，以次级投资人的本金来保障优先级投资人的本金与收益。在产品到期分配时，产品的总财产首先用于分配优先级投资人的本金与收益，剩余的财产才向次级投资人进行分配； （2）在风险控制上，结构化产品一般会设置平仓线。当产品触及平仓线时，则采取平仓止损措施。结构化产品中所设置的平仓线位置与优先级投资人的本金和预期收益之间有足够安全的空间，因此即使产品在触及平仓线而遭受平仓后也不会影响优先级投资人的本金与收益。 这种产品设计满足了不同风险偏好投资者的投资理财需求而受到了市场普遍欢迎。这样的产品既可以基于股票市场，也可以基于期货市场，还可以基于更多的衍生产品。产品设计的原则是在风险和收益中取得平衡。一般来讲，影响风险的主要因素有两个：一个是优先级份额与次级份额的比例，也就是资金杠杆比例，由于次级投资份额是用于保障优先级投资人的本金和收益，所以资金杠杆比例越高，风险越大，不仅仅对优先投资人风险加大，对次级投资人风险也加倍放大。同时，因为杠杆原因，收益也加倍放大；另一个是产品设计的基础，基于股票市场设计的同样杠杆的产品风险就小于基于期货市场设计的产品。除了这两个主要因素外，其他因素也不同程度影响投资的风险，例如：投资标的的波动幅度、交易的活跃程度、次级投资人能力、手续费用高低、平仓线设置的高低、风险监控是否程序化等。在产品设计过程中，平衡众多的风险因素是科学，也是艺术。 真正要成为一位成功的次级投资人，最重要的不是有一些资金，而是要有丰富的市场经验、高超的操作技巧和严格的风险管理。只有这样才能在残酷的资本市场中生存壮大。 对于优先投资人来说，虽然有次级投资份额作为本金和收益的保障，但并不是说投资是没有风险的，恰恰相反，成功的优先投资人最重要的是理解产品的风险，包括产品本身的风险和受托人的风险。规避风险，追求稳健收益是优先投资人永恒的主题。

『柒』 资产证券化 优先级和次级是怎么划分

优先级拿固定收益
次级承担风险收益不确定

『捌』 企业级次类型分一级、二级、三级是什么意思

二级公司一般是在总公司下属的，或在其它城市设置的分公司下属的二级子公司。二级公司一般为上级公司提供服务，或者是上级公司某一专业领域的专职公司。

二级公司是一级公司的直接下级，一级公司控制二级公司的经营、人事等所有重要的权力。

三级公司指二级公司的全资子公司或占控股地位的子公司。

(8)次级一级期限扩展阅读

企业发展

随着生产力的发展、社会的进步，企业形式也得到不断的发展与完善。企业的演进主要经历三个阶段

1、工场手工业时期

这是指从封建社会的家庭手工业到资本主义初期的工场手工业时期。16世纪至17世纪，一些西方国家的封建社会制度向资本主义制度转变，资本主义原始积累加快，大规模地剥夺农民的土地，使家庭手工业急剧瓦解，开始向资本主义工场制转变。工场手工业是企业的雏形。

2、工厂制时期

18世纪，西方各国相继开展了工业革命，大机器的普遍采用，为工厂制的建立奠定了基础。1771年，英国人理查德·阿克赖特（Richard Arkwright1732—1792）在克隆福特创立了第一家棉纱工厂。19世纪三四十年代工厂制度在英、德等国家普遍建立。

工厂制的主要特性是：实行大规模的集中劳动；采用大机器提高效率生产；实行雇用工人制度；劳动分工深化，生产走向社会化。

3、现代企业时期

19世纪末20世纪初，随着自由资本主义向垄断资本主义过渡，工厂自身发生了复杂而又深刻的变化；不断采用新技术，使生产迅速发展；

生产规模不断扩大，竞争加剧，产生了大规模的垄断企业；经营权与所有权分离，形成职业化的管理阶层；普遍建立了科学的管理制度，形成了一系列科学管理理论，从而使企业走向成熟，成为现代企业。

分类

（一）以投资人的出资方式和责任形式分为：个人独资企业、合伙企业、公司制企业。公司制企业又分为有限责任公司和股份有限公司

（二）以投资者的地区不同分为：内资企业、外资企业和港、澳、台商投资企业。

（三）按所有制结构可分为：全民所有制企业、集体所有制和私营企业和外资。

（四）按股东对公司所负责不同分为：无限责任公司、有限责任公司、股份有限公司。

（五）按信用等级可分为：人合公司、资合公司、人合兼资合公司。

（六）按公司地位类型可分为：母公司、子公司。

（七）按规模可分为：特大型企业、大型企业、中型企业、小型企业和微型企业。

（八）按经济部门可分为：农业企业、工业企业和服务企业等等。

（九）按企业健康程度可分为：相对比较健康的随机应变型企业、军队型企业、韧力调节型企业，和相对不健康的消极进取型企业、时停时进型企业、过度膨胀型企业、过度管理型企业。

『玖』 贷款五级分类标准有关注到次级需要多少天

贷款五级分类标准有关注到次级需要90天.

1998年5月，中国人民银行参照国际惯例，结合中国国情，制定了《贷款分类指导原则》，要求商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类:正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。

『拾』 资产证券化的优先级和次级是怎么划分的

一般来说优先级会有固定收益，次级浮动收益