農信社合規創造價值

1. 合規文化的重要性是什麼

一.能提高企業經營的經濟效益。

加強合規文化教育的主要目的，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降低金融風險，實現企業效益的最大化。要堅持思想教育。

要緊緊抓住思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不斷增強依法合規經營的意識，使我們能始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

只有思想境界不滑坡，我們才不會再日常的經營活動中因小失大，因為個人的利益而做出有損企業利益的決定。

二.能建立一個長久有效的發展機制。

企業合規文化教育建設是一項長期工作，有時候短期成效並不明顯。應當確定發展目標，建立適應企業長遠發展的機制。包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象等內容，形成有自已特色的文化經營理念。

要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對易發不正當交易行為和商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點。

有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則，影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。
做到有案必查，有錯必究，有報必獎的舉報機制。

三.能提高經營者的管理水平。

開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防範案件發生具有積極的深遠的意義。作為企業的管理者，一方面，要統一員工對加強合規文化教育的認識，使之成為企業合規文化建設的倡導者，策劃者、推動者。

當今社會新事物不斷涌現，形勢的發展要求我們不斷加強學習，努力提高綜合素質，更好地適應企業業務提速發展的需要。同時，要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把企業的各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。

(1)農信社合規創造價值擴展閱讀：

銀行的合規文化是根據巴塞爾協議規定的合規風險衍生出來的關於銀行如何規避此類風險的管理方式的一種界定。

合規文化就是為了保證一個單位、一個團隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規，而在單位內、團隊里確立合規的理念、倡導合規的風氣、加強合規的管理、營造合規的氛圍，形成一種良好的軟環境。

參考資料：合規文化-網路

2. 如何做好農合機構合規風險防範

進一步加強農合機構合規風險管理的舉措：
（一）以隊伍建設為核心，強化人本管理。人本管理是農信社各項管理的核心，也是決定合規風險管理的重中之重。只有抓住這個核心管理，以人力資源管理為主線，就能防範控制合規風險，才能實現農信社發展既定目標。一是強化合規意識。通過加強學習教育，樹立「全員主動合規、合規創造價值」等理念，推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，提高全員合規意識，使全體員工對「合規」、「合規風險」、「合規風險管理機制」等基本概念有清晰准確的理解，形成正確的認識，了解自己在操作中的職責邊界和風險點，從而在行動上杜絕違規和背離企業文化的行為，使合規真正成為各級、各崗位員工的行為准則和自覺行動，從「要我合規」轉變為「我要合規」。二是強化業務培訓。要不斷加強對員工的培訓工作，不斷提高員工的專業水平和業務技能。在培訓內容上，要涉及信貸、風險管理、財務會計、反假幣、反洗錢等全面的業務內容。特別是要對新的經濟金融形勢以及業務中新的風險點進行強調。在培訓方式上，要採取專家授課、現場觀摩、溝通交流等多種方式，增強員工的接受度，提高理解水平。三是強化約束機制。對涉及人事、財務、信貸等方面建立有效的防範、制約和監督的約束機制。從上到下實行一級負責一級的連帶的風險約束，對經營活動中好與壞實行獎勵和懲罰相結合的管理體系。
（二）以體系建設為基礎，編織合規網路。雖然農信社成立了合規部門、合規崗位或者合規管理委員會，但是在實際工作中還存在職責不清、溝通不暢的問題。因此，要保證合規管理的獨立性，並明確合規部門職責與其他部門職責的關系。一是明確合規部門與業務部門的關系。合規部門與業務部門之間要分工與密切配合，業務部門要對合規部門主動提供業務經營情況、工作開展情況以及合規風險信息資源；合規部門要為業務部門提供業務與產品創新的合規咨詢、建議、評估和支持。二是明確合規部門與稽核部門的關系。在工作中，兩個部門應該互相支持與信息共享。合規部門為稽核部門提供方向，位於事前或事中監測風險；稽核部門的檢查結果則是合規部門識別和收集合規風險信息的重要來源和依據，位於事後識別控制風險，應保持良好的溝通。三是確定合規部門與風險管理部門的關系。合規部門更側重於對合規風險的識別、計量、監測與控制，協助高級管理層有效管理合規風險。而風險管理部則側重於對貸款、流動性風險等進行監測並防範。
（三）以制度建設為根基，完善規章制度。規章制度是規范各類經營活動和行為的基本要求，是內控體系建設的關鍵環節。農信社應根據自身發展要求盡快制定合規政策、合規手冊或合規標准，特別是針對每一合規風險點的風險防範要求，進一步健全完善規章制度，保證合規經營。一是加快規章制度的完善。在清理檢查原來各項規章制度的基礎上，按照最新法律、法規、監管規定、規則精神，開展對規章制度的後評價，對有些制度該修訂的及時修訂，該完善的及時完善，該廢除的及時廢除，該新制定的及時制定。二是確定風險全覆蓋。加強對合規風險點的排查，確保規章制度覆蓋所有風險點。將授信管理、內控操作環節、案件高發部位作為合規風險排查重點，認真開展合規風險點排查工作，並在修訂制度時補充完善對合規風險點的控制措施。三是加強合規績效考核。要樹立科學的發展觀和正確的業績觀，正確處理好業務拓展與合規管理的關系，正確引導基層信用社在合規經營的基礎上提高經營效益。績效考核要充分體現倡導合規和懲處違規的價值觀念，打擊歪風邪氣，樹立正氣，加強合規管理，嚴防違規風險。要構造以績效激勵為主體，能力激勵、行為激勵為輔助的薪酬激勵機制。
（四）以風險防範為前提，確保全面介入。一是加強存款風險管理。要加強儲蓄政策宣傳力度，大力培植儲源，增強為民服務的新觀念，疏通結算渠道，為農民提供高效、快捷、優質的服務，從而合規地擴大農信社的資金來源。二是加強信貸風險管理。嚴格按照《擔保法》、《貸款通則》和銀監會先後發布「三個辦法一個指引」的要求，依法合規辦理抵押擔保手續和按規定程序辦理借款，嚴格執行貸款「三查」制度。合規部門要對貸款操作的合規性、手續的合法性、風險程序預測的准確性、獎金運用的合理性、信貸資產的安全性、流動性、效益性等進行全面監督，最大限度地防範信貸風險。三是加強財務風險管理。要求會計人員進行帳務處理完全按會計制度的要求規范操作，堅決授權分責原則，即對會計帳務處理實行分級授權制，任何不得超越許可權或范圍，堅決杜絕亂用會計科目，亂設帳外帳，虛增虛減利潤和體現領導意志的違規行為。四是加強中間業務風險管理。積極開展代理保險和代發代收業務，發展貼現業務，積極穩妥的購入國債和企業債券業務，發展銀行之間貨幣融資業務，努力拓寬業務的新渠道，提高農信社風險防範的能力。五是加強不良風險管理。把加大資產存量清收力度作為重點，加強組織協調力量，清收過多次及老大難的貸款，減少資金佔用，增加信貸資金來源；六是加強電子網路風險管理。計算機網路要通過通訊線路，防止線路和交換系統互連的網路竅官，防止病毒及信息干擾和修改數據，以便竊取資金，確保中心機正常運轉。同時，對操作人員實行分級管理和監控，嚴格安全保密制度和約束機制，並加大監督稽核檢查力度，最大限度減少不安全和風險因素，為電子化和計算機網路的正常運行提供保障。
（五）以文化打造為重點，形成合規氛圍。合規只有全員參與，自上而下都深刻認識並樹立「合規從我做起、從現在做起」的意識，才能形成機構內部誠信守則的合規氛圍。一是確定合規基調。農信社上至理事長、下至普通員工都要自覺合規。農信社理事會、高級管理層作為合規文化的倡導者、決策者、推動者，應首先確定合規基調，並從自我做起，始終做到自警、自醒、自律，帶頭增強遵法守紀意識和依法合規經營的自覺性，不折不扣地做合規文化的實踐者，以此帶動和促進系統合規文化建設。二是倡導合規理念，培育合規文化。合規文化是合規理念得到全面貫徹並長期沉澱形成的。只有積極倡導「合規人人有責、合規創造價值」的合規理念，全面推行誠信與正直的職業操守和價值觀念，形成人人合規、主動合規的濃厚氛圍，才能形成員工一致的價值觀念，逐步升華為農信社的企業文化，進而為農信社的持續發展提供內在動力。要在員工中廣泛開展「合規創造價值」的大討論，提高員工的廣泛參與性，以共同的合規理念將員工緊緊地團結起來，以先進的合規文化熏陶、引導員工將合規化為自覺行動，貫徹落實到每項工作中。

3. 中國農業銀行核心價值觀

（1）使命：面向「三農」 服務城鄉 回報股東 成就員工

（2）願景：建設一流現代商業銀行
（3）核心價值觀：誠信立業 穩健行遠
（4）核心價值觀指導下的相關理念
經營理念：以市場為導向 以客戶為中心 以效益為目標
管理理念：細節決定成敗 合規創造價值 責任成就事業
服務理念：客戶至上 始終如一
風險理念：違規就是風險 安全就是效益
人才理念：德才兼備 以德為本 尚賢用能績效為先
宣傳口號：大行德廣，伴您成長
（5）農行標志
中國農業銀行使用的標志是於1988年11月1日啟用的。
中國農業銀行標志圖為圓形，由中國古錢和麥穗構成。古錢寓意貨幣、銀行；麥穗寓意農業發展，它們構成農業銀行的名稱要素。
整個圖案成外圓內方，象徵中國農業銀行作為國有商業銀行經營的規范化。麥穗中部構成一個「田」字，陰紋又明顯地形成半形，直截了當地表達出農業銀行的特徵。麥穗芒刺指向上方，使外圓開口，給人以突破感，象徵中國農業銀行事業不斷開拓前進。
行徽標准色為綠色。綠色的心理特性是：自然、新鮮、平靜、安逸、有保障、有安全感、信任、可靠、公平、理智、理想、純朴，讓人聯想到自然、生命、生長；綠色是生命的本原色，象徵生機、發展、永恆、穩健，表示農業銀行誠信高效，寓意農業銀行事業蓬勃發展。

4. 建行合規理念內容包括合規創造價值違規零容忍對嗎

對。

合規風險管理理念是風險管理理念的重要組成部分，指的是商業銀行在長期發展過程中形回成的，有關合規風險管理的思想觀念，價值標准，道德規范和行為模式等精神要素的總和，是風險管理文化的最高層次和核心。

對商業銀行而言，風險管理的成效，主要取決於兩個因素：一個是風險管理理念是否健康，另一個是風險管理機制和技術是否先進，兩者緊密結合，缺一不可。

(4)農信社合規創造價值擴展閱讀：

注意事項：

合規是銀行內部的一項核心風險管理活動。合答規文化建設，主旨在於使每一個員工熟知並掌握本崗位業務操作中的主要風險點和控制方法，使合規成為一切經營活動的自覺規范。

經濟新常態下，從戰略高度加強合規文化建設，推進合規文化與轉型升級深度融合，加快形成以市場為導向，以客戶為中心，尊重製度權威，嚴守規章制度的合規文化價值觀。

養成良好的職業習慣使經營與管理工作的每個環節都有章可循。在此基礎上，建立健全制度流程的後評價制度，通過定期測試，民主評議，程序修改，實現對制度的動態改進和不斷優化，在積極順應時代發展中贏得更多主動。

5. 農信社合規執行年觀《合規醒言》心得

《合規醒言》觀後感
《合規醒言》是河南銀監局組織製作的警示教育片，該片收集了近年來銀行業金融機構發生的典型案例，教育和警示大家一定要合規經營、合規操作、合規管理，促進銀行業健康發展。
近日，源匯區聯社組織觀看了《合規醒言》警示教育片。片中收錄了很多案例，不按操作規程辦理業務者有之，沒有防範風險意識的有之，利慾熏心集體作案有之。法網恢恢疏而不漏，最終都逃不出法律的制裁，悔憾終身而且連累了身邊很多朋友和親人。看後這部專題片，感觸頗多，感嘆頗多。銀行是服務行業，也是一個高風險的行業，作為一名銀行從業人員，防範風險、避免風險、合規操作是一個重要而永久的主題。
俗語雲：「無規矩不成方圓」，這是對合規重要性最好詮釋，是社會發展、人類進步亘古不變的規律。「控制風險」「無風險」是商業銀行經營的首要原則。要確保做到無風險，就必須做到合規守法。從片中的案例中，無不向我們昭示著合規文化的極端重要性。慘痛的教訓給我們敲響了警鍾，時刻提醒我們：業務操作無案件、無事故，必須建立合規文化；風險無小事，合規心中留。在我的理解中，合規就是「以遵紀守法為榮，以違法亂紀為恥」。
古人雲「勿因善小而不為，勿因惡小而為之」。我們應從每一件小事做起，從每一個崗位做起，深化對合規操作的認識，深化對業務經營中風險的領悟，深化對風險防範要點的把握，形成事事都有合規守法的工作標准，進而實現「人人合規、事事合規、時時合規」的目標。做文明員工，不應該只是停留在口頭上，更要落實在實際行動中;不應該只是做好一朝一夕的事情。我們每位員工在履行職責和行使權利的過程中必須明確自己該做什麼、不該做什麼，進而自覺規范、約束自身的從業行為，防止不道德的言行。高標准、嚴要求，苦練專業技能，提高員工自身素質也是不可缺少的。一個人要想成就一番事業，離不開過硬的基本功。在當今金融業競爭愈來愈激烈的嚴峻形勢下，我們最需要的、最緊缺的就是敬業的員工。在實際工作中，對待自己，對待工作，一定要高標准，嚴要求，不能滿足於己掌握的知識，要努力尋求更好、更快、更富有成效的專業技能和技巧，不斷提高自身的競爭力。唯有如此，才能創造出更好的佳績，才能不斷豐富自己、完善自己、發展自己。「合規人人有責、合規創造價值、合規防控風險」，合規，它不僅僅是一句口號，是一種精神，他應該存在我們的心裡，與血液一起流淌。做到合規經營，其實就是在珍視我們的生命，否則就是藐視我們自己的生命。
通過觀看警示片《合規醒言》，讓我才真正的認識到合規的重要性。看著一個個觸目驚醒的案例，讓我們深思。曾經的他們，或許是我們身邊並肩作戰的同志，或許是我們高歌頌揚的朋友，或許是客戶心中的優秀代表，我們心中不滅的榜樣。但現在，他們卻與鐵窗為伴，與監牢相隨。他們的反面例子又一次使我受到了警示再教育，進一步增強了依法合規的意識，牢固樹立了制度觀念，提高了廉潔從業、遵章守紀、規范操作、恪盡職守的自覺性。從而進一步增強了教育的說服力，制度的約束力和監督的威懾力。更加堅定了做人不爭名利、始終保持不賭博、不吸毒的良好形為習慣；保持經濟量入為出、不攀比、不參預高消費的生活習性；以平常心、做平常人，干平常事、過平常日子，不斷豐富與完善知足者常樂的人生價值觀，健康走好自己的每一步人生路。

6. 淺談農信社如何提高執行力

近年來，農村信用社通過深化改革和強化管理，在全體幹部職工的共同努力奮斗下，呈現出了市場份額不斷擴大、資產質量不斷提高、經營效益不斷攀升、抗風險能力不斷增強、產權改革穩步推進的良好局面，內部風氣明顯好轉，職工面貌煥然一新，各項規章制度比較健全，各項業務正在健康、快速發展。但是，仍然存在一些不容忽視的問題，其中比較突出的就是執行力不足的問題。何謂執行力，簡單直白地解釋，就是保質保量地完成自己的工作和任務的能力，也可以說是按時按質履行好自己的工作職責的能力。執行力不強已在一定程度上影響了農信社又好又快的發展。
一、執行力不強的具體表現
（一）對各級的決策部署和指示精神學習不透、研究不好、理解不深、傳達貫徹不到位，往往是會開了以後或文件來了以後，只有信用社主任自己知道，該讓職工學的不學，該讓職工知道的不說，使會議和文件的作用大打折扣，上級的精神傳達出現斷層。
（二）對規章制度執行力度不夠，很多規章制度發下去之後，難以得到嚴格的落實，有的視制度於不顧，有的打折執行，以致於工作中不時會有違規問題出現。
（三）不能將年初制定的經營發展計劃具體落實，工作進度緩慢，總喜歡為沒有完成任務找借口，執行任務缺乏緊迫感，工作質效不高，敬業精神和責任心不強。
（四）對一些臨時性的工作，聯社安排下去以後，往往不能按時按質完成，而是存在拖拉、敷衍、應付現象，對於需要辦理的事項，有的不催就不辦，或者緩辦，甚至催了也不辦。
（五）有的人對待事情經常馬馬虎虎，怕擔責任，明哲保身，缺乏嚴謹務實的工作作風、迎難而上的工作勇氣和開拓進取的工作精神。
二、執行力不強的原因分析
（一）思想認識不到位。思想是行為的先導，思想認識跟不上，行為也就很難達到要求，部分幹部員工自我要求不嚴格，工作上沒壓力，行動上沒動力。主要表現在學習意識、進取意識、責任意識不強，工作態度不積極，主觀能動性較差，工作質量效率上只求過得去不求過得硬，做一天和尚撞一天鍾，得過且過，甚至連鍾都不好好撞。
（二）內部溝通不到位。目前農信社對於加強與員工溝通，發揮員工的參與作用方面做的還不夠，導致執行者和管理者缺乏有效的溝通，無法將執行中的問題和意見及時、准確的反饋，無法在執行過程中形成自上而下的合力。
（三）管理工作不到位。一方面是督辦不到位，某些聯社管理部門對布置的工作指導、督促和檢查的頻率不夠，或者檢查工作時前緊後松、虎頭蛇尾。另一方面是職責分工不到位，部分員工崗位設置和職責分工不夠合理、明晰，導致容易出現推諉扯皮等不良現象，從而產生管理真空和執行盲區，造成執行者出現鬆散、懶惰，從而使執行力減弱。
（四）督導處罰不到位。部分信用社對不遵循規章制度要求而出現的違規操作不及時處理，或者礙於情面，不願得罪人，睜一隻眼閉一隻眼，致使員工思想麻痹，認為制度執不執行一個樣，弱化了執行力。
三、提高執行力的對策
（一）建立以人為本的管理機制。事在人為，政策、制度的執行最終要由人來完成，執行力強弱根本的決定性因素是人，因此，要提高執行力，必須從抓人入手，建立以人為本的管理機制。第一，加強員工隊伍建設，提高員工隊伍素質。一是用思想教育武裝頭腦。要認識到思想政治教育工作是信用社解放思想，統一認識，謀求發展的著眼點和關鍵點，尤其是在改革轉型的關鍵時期，如果沒有員工的積極參與，改革就很難取得實效。要結合員工的思想政治教育和職業道德教育以及企業文化學習，大力加強執行力教育，使全體員工牢固樹立一種接受任務不講條件、執行任務不找借口、完成任務追求更好的執行理念。二是用學習培訓提升能力。培訓不能簡單地把員工召集到一起念念文件、學學制度，而是要因地制宜，結合實際，制訂一整套針對不同層次和不同崗位員工的培訓計劃和具體實施方案，要對員工進行系統、全面、專業的培訓，讓員工對業務辦理知其然，更要知其所以然；特別是要有針對性的對中層幹部加強培訓，真正的讓他們發揮承上啟下的作用。第二，加強企業文化建設，提高員工凝聚力和向心力。企業文化就像一面旗幟，一座燈塔，它是所有員工的工作目標和指引，是員工行為的內在依據，是增強員工凝聚力和向心力的原動力，是提升執行力的手段之一。農信社企業文化建設還有很多工作要做，需要從內到外、從理念到形象，深入持久地開展。首先是從上到下建設認識統一、具有鼓舞性、激勵性的企業文化核心，即農村信用社經營發展理念，作為員工的行為指引和工作方向；二是開展各種文化活動，將經營理念融入到活動中，讓員工在活動中更深刻的理解企業文化內涵；三是通過各種培訓，讓員工樹立正確的人生觀、價值觀，增強主人翁意識，提高工作積極性主動性，營造積極、向上的良好企業文化氛圍。第三，加強人力資源管理，建立靈活的用人機制。人的工作是做好各項工作的前提，所有問題和案件的形成背後，都是人的因素，一切規章制度的貫徹和落實都要由人來具體完成，規章制度是死的，而人是活的，選好人、用好人、管好人是農村信用社穩健、快速、合規發展的保障。一是崗位需要與員工特長掛鉤，盡量使員工發揮自己的作用；二是建立對管理人員的工作考評和員工的考試上崗制度，對達不到要求的，要採取一定的制約措施，真正實現能者上、庸者下、劣者汰。
（二）健全績效考核的激勵機制。加強績效考核力度，真正發揮績效考核的作用，以此帶動各崗位人員工作積極性，避免麻痹心理的形成。考核可分兩部分，一部分是對經營指標進行考核，薪酬績效要與基層社、基層員工業績掛鉤，充分體現多勞多得、少勞少得、不勞不得的基本原則，按基層行社、基層員工的實際績效而不是吃大鍋飯付酬，引導基層社、基層員工將主要精力放在如何提高工作績效上；另一部分是對工作行為進行考核，以農信社打造流程銀行為契機，根據業務發展的需求，對各部門崗位職責進行明確劃分和梳理，科學分工，優化人員配備，重新衡量責任、權利、利益之間的關系，把責任具體到任務、落實到崗位、量化到個人，明確什麼時候做什麼，做到什麼效果，由誰負責，形成一級抓一級、層層抓落實的工作局面。兩部分均與工資掛鉤，考核要堅持公開、公平、公正的原則，使幹部職工認識到只有用心工作，發揮主觀能動性，才能得到大家的認可；考核還要堅持責、權、利相統一的原則，這樣才能有利於調動各級人員的積極性，有利於執行力的提高。
（三）充分發揮領導層的表率作用。領導層在工作中對各項規章制度和決策要率先垂範、以身作則，要以客觀公正、嚴謹務實的工作作風，積極向上、認真負責的工作態度和雷厲風行、敢作敢當的工作風格，為廣大員工樹立起思想和行為的標桿，加之正確的引導、有效的監督和及時的獎懲，在廣大員工中形成一個制度執行不到位不行、工作不按時做好不行、不服從領導不行的氛圍，促進工作作風的轉變。
（四）加強有效溝通。在我們的實際工作中，實現員工與管理層之間的雙向溝通，形成良好的執行信息反饋通道，可以避免傳遞信息不到位或傳達錯誤引發各種不良後果，還可以及時發現執行中存在的問題，適時調整流程或補充完善制度，提高我們的工作效率。一是管理層要經常深入基層社組織員工座談，了解他們的所思所想，解決工作中存在的困難和問題。二是員工和員工之間要經常交流溝通，特別是老員工和新員工之間要通過交流溝通取長補短，共同進步。三是各管理部門之間要加強溝通，交流工作經驗，加強協作，形成合力，完成好工作任務。
（五）強化監督問責，增強執行力的約束性。一是建立層級負責問責制。構建一級管一級，一級抓一級，一級對一級負責的責任網路和問責機制。二是建立健全執行監督機制。在農信社各級部門建立起責任明確，逐級督查，逐件銷號，定期總結，動態管理的落實執行機制，形成主要工作反復查，熱點問題重點查，領導指示和重要部署專項查的內部監督執行格局。三是加大處罰力度。對不按指示要求辦事的，要給予相應的經濟處罰，對違規違紀行為，不但要追究當事人的責任，還要追究連帶責任人的責任，不能講人情、講面子，對存在主觀惡意的，要堅決、嚴肅、從重處理，真正起到震懾作用。（作者 季建明 張慶軍）

7. 農村信用社風險合規工作報告怎麼寫

XX省農村信用社
合規風險管理指導意見

為建立健全合規風險管理制度，完善合規風險管理組織架構，明確合規風險管理責任，構建合規風險管理體系，有效識別並積極主動防範化解合規風險，確保全省各縣（市、區）農村信用社聯合社、農村信用合作聯社、農村合作銀行、農村商業銀行（以下簡稱「縣級聯社」）的安全穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》和中國銀行業監督管理委員會制定的《商業銀行內部控制評價試行辦法》、《商業銀行合規風險管理指引》等規定及XX監管局有關要求，結合我省農村信用社實際情況，特製定本指導意見。
一、合規與合規部門
本指導意見所指的「合規」，是指縣級聯社的所有經營管理活動與所適用的法律、規則和准則相一致。
本指導意見所指的法律、規則和准則是指適用於縣級聯社經營管理活動的法律法規、監管規定、行業自律規定、市場慣例、縣級聯社內部管理規章制度以及誠實守信等職業道德准則。
縣級聯社合規部門或未設置合規部門的專職合規崗（以下簡稱「合規部門」）是聯社內部設立的識別、評估、通報、監測並報告縣級聯社合規風險，負責合規風險管理職能的部門或崗位。
農村商業銀行、農村合作銀行和存貸規模達到50億元及以上的縣級聯社應設立合規部門，配備1-2名專職合規員，並根據需要設立合規管理、法律事務等相應崗位；存貸規模未達到50億元的縣級聯社（不含農商行、農合行）應設立專職合規崗，人員可1-2名，該崗應按照合規管理職能與內部審計職能分離的原則設置在風險管理部門。縣級聯社所轄部門及機構應配備專（兼）職合規員，對設置兼職合規員的應由該部門或機構負責人兼任。
市州辦事處（聯社）應設立專（兼）職合規崗，人員可1-2名，該崗設在稽核科。
二、合規風險與合規風險管理機制
「合規風險」是指縣級聯社因未能遵循法律、規則和准則，而可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
「合規風險管理機制」是指縣級聯社有效識別、評估、監測合規風險，主動避免違規事件發生，主動採取各項糾正措施和適當的懲戒措施，持續修訂相關制度及崗位手冊，以有效管理合規風險，確保縣級聯社合規穩健運行的循環過程。
有效的合規風險管理機制是縣級聯社構建全面風險管理的基礎，是構建有效內部控制機制的基礎和核心，是縣級聯社安全穩健運行的重要基礎，對縣級聯社成本控制、風險控制、資本回報等核心要素具有重要的保障作用，是經營活動的重要組成部分。
三、合規目標
縣級聯社的合規目標是指縣級聯社通過建立健全合規風險管理機制，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系的建設，確保縣級聯社依法合規經營。
四、合規文化
縣級聯社應大力倡導、培育和推行合規文化，包括在全轄推行「合規從高管做起」、「合規人人有責」、「主動合規」、「合規創造價值」等合規理念，培養全體幹部員工的合規意識，倡導誠實、守信、正直等職業道德與行為操守，懲處各種違規行為，鼓勵主動報告合規問題和合規風險隱患，促進內部合規與外部監管的有效互動。
合規文化是縣級聯社企業文化的核心組成部分。
合規應從高級管理層做起。高管人員必須做出合規表率，保證言行與縣級聯社的宗旨和價值觀念相一致，領導全體員工以誠實守信的理念守法合規，構建縣級聯社合規文化。
五、合規責任
合規不僅是合規部門或合規人員的責任，更是所有員工的責任。每一位員工都必須對其業務活動或管理活動是否合規負責。縣級聯社對社會負責、對員工負責；員工對縣級聯社負責、對其他員工負責。縣級聯社各部門對本部門的經營管理活動是否合規承擔直接責任；縣級聯社對所轄機構自身經營管理活動是否合規承擔直接責任。
縣級聯社理事會（董事會）對其聯社和所轄機構的經營管理活動是否合規負有最終責任。
合規部門承擔協助縣級聯社高級管理層有效管理合規風險的盡職責任。
六、理事會（董事會）的合規職責
（一）審議批准縣級聯社的合規政策，並監督合規政策的實施；
（二）確保縣級聯社戰略、產品拓展以及潛在沖突和新的風險暴露都有獨立的評審；
（三）確保縣級聯社建立適當的合規績效考核、問責（免責）機制、激勵機制等配套措施；
（四）定期獲取和正確處理高級管理層提出的合規方案和合規問題報告，並對縣級聯社管理合規風險的有效性作出評價，以確保被認定的合規薄弱環節得到及時有效的解決；
（五）在縣級聯社的發展戰略上，體現對合規文化的倡導和鼓勵，建立合規風險管理的長效機制；
（六）授權合規風險管理委員會對縣級聯社合規風險管理工作進行日常監督、管理和評審，並對合規風險管理工作的重大事項進行決議；
（七）每年至少一次對縣級聯社管理合規風險的有效性進行評估；
（八）縣級聯社章程規定的其他合規職責。
七、監事會的合規職責
（一）監督縣級聯社合規政策的實施，確保被認定的合規薄弱環節得到及時整改；
（二）監督理事會（董事會）和高級管理層履行合規職責的有效性與推廣合規文化的實效性；
（三）每年至少一次對縣級聯社管理合規風險的有效性進行評估；
（四）縣級聯社章程規定的其他合規職責。
八、合規風險管理委員會的合規職責（各級可不單設合規風險管理委員會，其職責可由風險管理委員會履行，但必須將該職責融入風險管理委員會職責中）
合規風險管理委員會負責監督縣級聯社日常合規風險管理工作，通過與合規部門負責人單獨面談或其他有效途徑，了解合規政策的實施情況和存在問題，及時向理事會（董事會）或高級管理層提出相應的意見和建議，監督合規政策的有效實施，並承擔理事會（董事會）授權的其他合規風險管理工作。
九、高級管理層的合規職責
縣級聯社應有一名高級管理人員全面負責協調縣級聯社的合規風險管理工作，並在合規部門的協助下，履行以下職責：
（一）負責制定和適時修訂縣級聯社的合規政策，將其作為指導合規風險管理機制建設的綱領性文件，報經理事會（董事會）批准後貫徹實施；
（二）率先垂範、切實貫徹縣級聯社的合規政策，當經營與合規發生沖突時，應確保合規政策得以遵守；當發現違規問題時，應及時採取措施予以補救，並對違規人員進行懲戒；
（三）提名合規部門負責人報理事會（董事會）審議，並確保合規部門負責人到任後履行合規風險管理職責的獨立性；
（四）組建合規部門，給予合規部門足夠的人力、技術等資源支持以確保其有效運作，並保證合規部門負責人能獨立與理事會（董事會）或合規風險管理委員會進行溝通；
（五）定期或不定期向理事會（董事會，或合規風險管理委員會）提交合規風險管理現狀報告，該報告應有助於理事會（董事會，或合規風險管理委員會）判斷縣級聯社管理合規風險的有效性；
（六）每年至少一次識別和評估縣級聯社所面臨的主要合規風險以及管理這些風險的計劃；
（七）及時向理事會（董事會，或合規風險管理委員會）、監事會報告任何重大違規事件。
十、合規部門及其負責人的職責
合規部門是管理縣級聯社合規風險的獨立職能部門或崗位，協助高級管理層制定、推動和執行縣級聯社的合規政策和措施，參與縣級聯社的組織機構和業務流程再造，為縣級聯社各部門及所轄機構提供政策法規支持，同時履行合規風險管理、合規教育培訓、與監管部門日常聯系等職責。
合規部門負責人負責全面協調縣級聯社合規風險的識別和管理，組織、監督合規部門根據合規風險管理計劃履行職責，並對縣級聯社所轄部門及機構的合規風險管理做出評價，定期向高級管理層提交合規風險評估報告。合規部門負責人不得兼做業務條線工作。
合規部門及其職能應獨立於業務部門。合規部門及專職人員不得承擔與其合規職責可能產生利益沖突的職責。
十一、市州辦事處（聯社）的合規職責
市州辦事處（聯社）應切實做好對轄內縣級聯社合規機制建設的督促、指導、協調、服務工作，履行以下合規職責：
（一）協助省聯社組織開展有效的合規教育和培訓，推動轄內縣級聯社合規文化建設；
（二）督促轄內縣級聯社貫徹落實省聯社制定的合規政策，並監督其實施；加強對轄內縣級聯社合規風險的識別、評估、咨詢和報告，組織和推動縣級聯社合規機制建設；
（三）加強與當地監管機構的聯系和溝通。
十二、合規部門的許可權
（一）合規部門有獲取履行合規職責的必要信息的權利；
（二）合規部門有權就違規事項或存在合規風險的相關事項進行定期或不定期的現場、非現場檢查，對發現的合規風險或合規問題有權對被檢查對象提出整改意見和會同有關部門進行處理；
（三）合規部門有向上級合規部門及本聯社理事會（董事會）或其下設的合規風險管理委員會、高級管理層提出有效執行合規法律、規則和准則的意見和建議的權利。
十三、合規部門和業務部門的關系
（一）業務部門對本部門業務活動的合規負有直接責任；
（二）業務部門應主動尋求合規部門的支持和幫助，主動進行日常和（或）定期的合規性自查，並向合規部門提供合規風險信息或風險點，支持並配合合規部門的風險監測和評估；
（三）合規部門應為業務部門提供合規咨詢、幫助和審核，通過提供建設性意見，辦理合規事務，為業務與產品創新提供合規支持；合規部門有權組織和實施合規檢查，調閱任何必要的文件和交易記錄，促進業務部門防範和控制合規風險。
十四、合規部門與稽核審計部門的關系
合規部門與稽核審計部門既相互分離又相互支持，合規部門接受稽核審計部門對合規風險管理有效性的定期或不定期檢查。
合規部門主要依據法律、規則和准則等對縣級聯社的經營管理活動進行事前、事中的合規咨詢、指導、監督、服務和檢查工作，對合規風險應定期與稽核部門交換信息。稽核部門應向合規部門提供與合規有關的任何審計調查結果，為合規部門識別、監測和評估合規風險提供信息來源和依據。
十五、合規部門與其他職能部門的關系
其他職能部門對本部門業務活動的合規負有直接責任；職能部門應主動尋求合規部門的支持和幫助，主動進行定期或不定期的合規性自查，並向合規部門提供合規風險信息或風險點，支持並配合合規部門的風險監測、評估、監督和檢查。
十六、合規考核
縣級聯社績效考核應充分體現倡導合規和懲處違規的價值觀念，協調平衡好業務拓展與合規風險管理的關系，以增強員工的合規意識，形成良好的企業合規文化。縣級聯社應建立有效的合規評價制度，考核評價縣級聯社各部門、業務條線和分支機構管理人員合規風險管理的能力時，應征詢合規部門負責人的意見。合規部門的績效應由高級管理層直接考核。合規部門人員的薪酬及獎懲管理應與其工作目標保持一致。
十七、合規問責
問責制是縣級聯社合規風險管理機制能否有效運作的關鍵，縣級聯社應制定違規的內部責任追究制度和糾錯規范，落實合規責任。縣級聯社對違規責任人的處理過程和處理結果，以及所採取的糾正措施，應充分體現縣級聯社的合規價值取向。縣級聯社應設定鼓勵主動報告合規風險的基調，對於發現合規問題卻隱瞞不報的，一旦被內部審計部門或外部監管部門查實，縣級聯社應給予隱瞞不報者嚴厲處罰；對於主動報告合規問題或合規風險隱患的，縣級聯社可視情況給予主動報告者減輕處罰、免責或獎勵。
十八、合規風險報告路線
縣級聯社應明確合規風險報告的清晰路線，包括：本聯社其他部門向合規部門報告合規風險的路線，各級合規部門逐級上報合規風險的路線，合規部門向高級管理層的報告路線，以及高級管理層向理事會（董事會）或合規風險管理委員會、監事會的報告路線等。應明確報告路線所涉每一位人員的職責，明確報告人的報告要素、方式、格式和頻率等，以及被報告人直接處理或向上報告的規范要求。對於報告要素的要求，應以被報告人能據此迅速、准確判斷所涉及的合規風險為標准。
十九、合規部門與外部監管部門的聯系
合規部門作為縣級聯社與外部監管部門聯系的樞紐，負責與監管部門保持日常的工作聯系，並承擔以下職責：
（一）負責對監管部門下發的監管規則、監管意見和風險提示等監管文件進行闡釋；並從合規的專業角度，向高級管理層或縣級聯社其他部門系統地提出有效執行這些文件的相關意見或建議，包括組織修訂相關政策和程序，同時給予員工理解這些文件的相應指導，持續跟蹤這些文件在縣級聯社內部的執行情況；
（二）就有關監管規則、監管意見和風險提示等監管文件不明之處咨詢相關監管部門，准確理解和把握監管部門的要求；
（三）代表縣級聯社積極向監管部門反饋意見和建議；
（四） 積極參加縣級聯社與監管部門之間溝通和交流等各項活動；
（五）按監管要求向監管部門備案，報告有關監管事項。
二十、本指導意見自發文之日起施行。
二十一、本指導意見由省聯社負責解釋和修訂。

8. 銀行高管談怎樣保證合規經營的重要性

發展與復合規是銀行業金融機構日常制經營中的雙刃劍，二者同等重要，缺一不可。依法合規與業務發展是並行不悖的，合規是發展的前提和保障，合規經營的過程既是防範風險的過程，也是創造價值的過程。
合規創造價值，主要體現在：
第一，合規是違規的對立面和制衡手段。違規必然會損害銀行的價值和效益，而合規肯定將減少或避免違規的風險或損失，而這種被減少或避免的風險或損失就是合規創造的價值。第二，銀行堅持合規經營的宗旨和原則，能夠提升銀行在客戶中的信譽和社會地位，合規銀行將增強持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。第三，堅持合規經營，能夠避免銀行管理者和其員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀、違規、違法、違德行為，促其健康成長。

9. 農村信用社如何走好合規建設之路

合規建設，是銀行內部一項核心的風險管理活動，即，確保銀行的活動與所適用的法律法規、監管規定、規則、自律性組織制定的有關准則，以及適用於銀行自身業務活動的規章制度和行為准則相一致。在銀行業積極倡導和開展合規建設，對銀行業依法合規經營，防範金融風險具有非常重要的現實意義。 現階段，合規建設成為各銀行的重要話題，各種理論層出不窮，農村信用社作為紮根農村，服務「三農」的農村金融主力軍，應結合自身實際，摸索有效途徑，推進合規建設。 明確管理職責，樹立正確的合規理念。各級領導、員工要高度重視，加強學習教育，通過合規討論、培訓、宣傳等多種形式，使合規理念深入到農村信用社每位員工的心裡。不論是高層管理者，還是基層業務員都要牢固樹立合規意識；樹立合規從高層做起，全員主動合規，合規創造價值的理念；牢固樹立合規風險管理就是經營效益的理念。 完善合規組織，按業務條線梳理業務操作。合規部門職責明確、管理有序對推動合規建設是必要的。合規部門應配備的專職人員，既有一定的技術專長，又要熟悉農村信用社經營管理的各方面業務。合規部門應不定期地對各級管理層和廣大員工進行合規政策，理念、知識、技能等的培訓，同時，合規部門應加強與其他職能部門的工作聯系，密切與相關業務部門和其他管理部門之間的職責配合和工作協商，建立完善的信息溝通體系。按照業務條線評價業務操作，不能一概而論。 合規建設應做到四個結合。一是合規建設要與日常業務操作相結合。每位員工不論你的崗位是儲蓄、信貸、會計或是管理，都要把合規操作作為自身業務的基本要求，嚴格執行各項操作規程，在提高服務質量和效率的同時必須保證操作的合規性，以此來降低操作風險，確保日常業務安全，合規運行；二是合規建設要與業務經營相結合。目前有的信用社只注重業務經營成果，卻忽視了合規建設的重要性，特別是領導幹部，沒有意識到合規建設對業務發展的促進和保障作用，經營管理相對粗放，依法合規經營意識較為淡薄。因此，各級農村信用社在抓業務經營管理的同時，應當把合規建設擺在一個更加突出的位置，建立健全各項合規制度，編寫各種手冊，正確處理業務發展與合規風險管理的關系，將合規風險管理貫穿到業務發展、經營管理的全過程。從農村信用社健康、協調、發展的高度出發，從確保各項業務持續穩健增長的大局出發，進一步轉變經營理念，切實將合法守規作為穩健經營的最低標准，作為增加效益的可靠途徑；三是合規建設要與案件專項治理相結合。合規風險是銀行機構面臨的主要經營風險之一，從歷年來發生的金融案件來看，絕大多數是由於違規操作造成的，因此案件專項治理工作應把合規風險管理作為工作的重點來抓；四是合規建設要與績效考核相結合。在進行績效考核時，往往只注重各項經營指標的完成情況，未把合規建設，合規風險控制納入績效考核的范圍，這樣容易導致單純地為了達到考核指標，而採取違規的手段，發生違規行為。因此，績效考核應當與合規建設相結合，體現合規、內控優先的原則，並將其作為一項重要指標納入績效考核的范疇。