试述商业银行的存款创造机制

㈠ 论述商业银行存款货币的创造过程

商业银行创造存款货币的前提条件:一是实行完全的信用货币流通；二是实行比例存款准备金制度；三是广泛采用非现金货币结算方式。制约因素有：①法定存款准备金率②提现率③超额准备金率

㈡ 简述商业银行的存款货币创造的过程不要例子

这里涉及的主要是货币乘数。银行吸收的公众存款，按照规定要将一部分，按比回例存到央行，这个比例就答是存款准备金率。假设存款准备金率是20%，那么吸收10000元，就得存2000元到央行，银行可以拿剩下的8000元去放贷；因为贷款出去的钱也会以存款的形式回到银行体系，所以相当银行又有8000元的存款，按照规定存20%的存款准备金，银行又可以拿8000×（1-20%）=6400元去放贷；6400元又以存款形式回到银行，如此反复这般。通过商业银行，理论上可以在基础货币的基础上创造1/20%＝5倍的货币乘数效益。
中国现在基础货币在35万亿以上，货币乘数约是5倍多，所以中国的M2(广义货币)170多万亿。

㈢ 简述商业银行信用创造的过程

商业银行具有存款创造作用，即商业银行先利用其自身吸收存款以及获取各项资金内来源的有容利条件，再通过发放贷款、从事投资、办理结算等业务活动，从而衍生出更多的存款，达到扩大信贷规模、增加货币供应量的行为。
商业银行信用创造的过程，即一笔原始存款经过整个银行体系的循环存款和贷款发放，可产生大于原始存款数倍的存款货币。这一扩张的数量，主要取决于两大因素:一是原始存款数量的大小;二是法定存款准备金率的高低。原始存款数量越大，创造的存款货币量越大;反之，则越小。法定存款准备金率越高，扩张的越小;反之，则越大。因此存在以下计算公式:

△D=△R×1/rd

式中: △D——存款货币的最大扩张量;

△R——增加的原始存款数量;

rd ——法定存款准备金率。

㈣ 简述商业银行的派生存款创造机制

派生存款指商业银行通过发放贷款、购买有价证券等方式创造的存款。商业银内行吸收到原始存款后容，只按规定将一部分现金作为应付提款的准备，其余部分可以用于发放贷款和投资。

在广泛使用非现金结算的条件下，取得银行贷款或投资款项的客户并不（或不全部）支取现金，而将其转入自己的银行账户，这就在原始存款的基础上，形成一笔新存款，接受这笔存款的银行除保留一部分作为准备金外，其余部分又用于发放贷款或投资，从而又形成了派生存款。

以此类推，便使原始存款得到数倍的扩张。

(4)试述商业银行的存款创造机制扩展阅读：

1、部分准备金制度：准备金的多少与派生存款量直接相关。银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。存款准备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越少，派生存款量也相应减少；反之，存款准备金率越低，提取的准备金越少，银行可用资金就越多，派生存款量也相应增加。

2、非现金结算制度：在现代信用制度下，银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款帐户的余额进行的，客户则是通过签发支票来完成的支付行为。因此，银行在增加贷款或投资的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。如果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派生存款。

㈤ 商业银行的存款机制是什么中央银行如何让创造货币

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㈥ 商业银行创造存款的过程和原理

一、商业银行创造存款的过程：

甲银行吸收存款提取部分比例准备金后向A客户发放贷款，形成客户在甲银行的贷款，A客户用所得贷款进行转帐支付，形成乙银行B客户的存款增加，乙银行继续前面过程。银行体系可以派生出数倍的存款货币。

二、商业银行创造存款的原理：

商业银行吸收到原始存款后，只按规定留一部分作现金准备应付提存，其余部分可用于放款和投资。在广泛使用非现金结算的条件下，取得银行贷款或投资款项的客户并不（或不全）支取现金，而是转入其银行存款帐户。

这样就在原始存款的基础上，形成了一笔新的存款。接受这笔新存款的商业银行，除保留一部分作准备金外，其余部分又可用于放款和投资，从而又派生出存款。

(6)试述商业银行的存款创造机制扩展阅读：

商业银行创造存款的条件：

1、创造信用流通工具：

信用创造是指在整个银行系统内利用超额准备金进行贷款或投资的过程中，活期存款的扩大所引起的货币供应量的增加,又称“货币制造”。

商业银行收到一笔现金，除留足法定准备金外，其余部分进行贷款或购买有价证券，但支付方式是相应增加借款人或证券卖主在该行户头中的活期存款进行的。因而制造了一笔派生存款。

收款人将支票存入与他往来的另一家银行，第二家银行仍然以相同的方式贷出去，又会创造另一笔派生存款。如此类推。银行系统可以创造数倍于原始存款的派生存款。货币制造表现受法定准备金的影响，而实际是受客观经济发展的影响。

2、部分准备金制度：

准备金的多少与派生存款量直接相关。银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。存款准备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越少，派生存款量也相应减少；反之，存款准备金率越低，提取的准备金越少，银行可用资金就越多，派生存款量也相应增加。

3、非现金结算制度：

在现代信用制度下，银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款帐户的余额进行的，客户则是通过签发支票来完成他的支付行为。因此，银行在增加贷款或投资的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。如果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派生存款。

㈦ 简述商业银行信用创造过程

信用创造必须具备两大基本条件： ①部分准备金制度：准备金的版多少与派生存款量权直接相关。银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。存款准备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越少，派生存款量也相应减少；反之，存款准备金率越低，提取的准备金越少，银行可用资金就越多，派生存款量也相应增加。 ②非现金结算制度：在现代信用制度下，银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款帐户的余额进行的，客户则是通过签发支票来完成他的支付行为。因此，银行在增加贷款或投资的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。如果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派生存款。 创造过程：甲银行吸收存款,提取部分比例准备金后向A客户发放贷款,形成客户在甲银行的存款。A客户用存款进行转帐支付给客户B，形成乙银行B客户的存款增加，乙银行继续前面过程银行体系可以派生出数倍的存款货币。

㈧ 商业银行的存款货币创造机制

银行的吸收存款力与其货币创造能力是他们发展的根本。在经济上的一个概念就叫“货币回乘数”。反映的就答是银行的这种货币创造。

举个简单的例子，假如一家银行有100万的储蓄存款，假设有10％的存款准备金率，那么银行用于放贷的金额就是90万，这些贷款用户通常是将贷款支付给其他人，于是收到款项的人又将这90万存到银行中，再次产生了90万的新储蓄，这时银行就又拥有了90*90％即81万元的可放贷款，这放贷的81万元同样又会产生相应的存款，以此类推，仅仅是最初的100万元储蓄货币，最终经过银行的存款--贷款机制，产生了数倍于它的存款，而这个倍数就是刚才提到的“货币乘数”，它决定了货币供给扩张能

㈨ 试述存款货币的创造过程

存款货币创造是指同一枚货币能够变成数倍于自己的存款。主要是通过存款的存入、取出、再存入、再取出的存贷活动过程，使同一枚货币变成数倍的存款货币。

存款货币创造过程：

同一枚货币是怎样创造为数倍的存款货币？这就是“如果货币原来的所有者A向B买，B向C买，C向D买，，D向E买，E向F买，”也就是，货币只是由于现实的买卖作媒介从一个人手里转到另一个人手里都会停留较长时间，这就是没有信用介入时货币作为单纯流通手段的情形，但是，如果，B把A付给他的货币存到他的银行家那里，这个银行家为C的汇票贴现而把它贷给C，C向D买，D把他存到他的银行家那里，这个银行家再把它贷给E，E向F买，那么，货币作为单纯流通手段（购买手段）的速度本身，就取决于多次信用活动：B存款到他的银行家那里，这个银行家为C贴现，D存款到他的银行家那里，这个银行家为E贴现；就是说能决定四次信用活动。如果没有这些信用活动，同一货币就不会在一定时间内依次完成五次购买。
以上是同一张银行券怎样会在不向银行家那里形成存款。同样，它也会在一个银行家那里形成不同的存款。这个银行家用A存入的银行券，贴现B的汇票；B付给C，C再把同一张银行券存到发放它的那个银行家手里。
存款贷币的创造也不是无限的，前面提到它受存款准备金率、现金漏损率的制约。但经过多次存贷后，银行的存款货币总量可以得到成倍增长。

㈩ 跪求：论述商业银行简单的存款创造机制

城市商业银行不良资产的现状与成因

中国银行业监督委员会统计资料表明，截至今年6月末，按照“五级分类法”，112家城市银行不良贷款余额为1038.9亿元，不良贷款率为10.43%。经过多年的努力，尤其是通过综合处置和资产置换，城市商业银行的不良贷款得到有效控制，不良贷款率持续下降，已从最高额的34.2%下降到了10.43%。

上述数据基本反映了我国城市商业银行不良资产的现状，但也应注意到，上述数据中不乏水分。近年的不良贷款率下降是在贷款总量增加较多的情况下实现的，带有稀释的因素；从微观层面看，城市商业银行存在人为制造数据的可能。

城市商业银行不良资产的形成原因有其与国有银行相同之处，也有其特殊性。

(一)中小借款企业经营不善是造成不良贷款的客观原因。城市商业银行的市场定位不同于国有银行，有限公司、集体企业等中小企业占全部贷款的比例高达80%以上。由于中小企业经营不善导致的不良贷款始终是城市商业银行不良贷款形成的主要原因。

(二)银行治理结构存在严重缺陷是城市商业银行不良资产产生的根本原因。现阶段，我国城市商业银行的股权结构不合理，从而导致公司内部治理结构存在缺陷，这主要表现在：由于地方政府在城市商业银行中处于控股地位，银行的主要管理职位都是由政府推荐并经董事会或股东大会选举产生；各城市商业银行实际被控制在少数政府资本代理人手中，董事会(或理事会)、监事会等权力部门形同虚设，根本无法对银行代理人形成有效的监督；目前各城市商业银行激励机制的设计并没有完全体现商业化原则，仍带有很强的行政性激励色彩。

(三)风险管理方面存在诸多问题导致不良资产居高不下。

1、风险承担主体不明确。我国城市商业银行均是股份制，在我国《股份制商业银行公司治理指引》中并没有明确规定风险承担的主体。其后果就是导致了金融风险管理意识淡薄，对风险管理缺乏紧迫感和积极性。

2、风险管理制度建设落后。只有少数规模较大的城市商业银行设有独立的风险管理部门，多数银行的风险管理制度是在不断“复制”监管部门出台的各类风险管理条例，目的仅是应付监管部门的监管，没有形成独立的风险管理部门和完善的管理体系。

3、风险管理人才严重匮乏。由于风险管理的综合性和专业性，要求从事风险管理的人员必须具备很高的素质，经过严格的专业训练。目前，城市商业银行这方面的人才相当匮乏。

(四)关联企业贷款造成巨额不良贷款损失。

城市商业银行已成为中国目前发生关联贷款问题最为严重的一类银行，成都、珠海、昆明等地的城市商业银行均发生了严重的关联贷款问题，特别是2004年年初以来一些大型企业集团问题爆发，如德隆公司迂回渗入昆明市商业银行就是典型案例。