商业银行创造存款货币的指标

『壹』 商业银行创造存款货币要受哪些因素的影响

1、部分准备金复制度：制
又称存款法定准备金制度，是指为防止信用过度创造，国家以法律形式规定商业银行的存款必须按一定比例上缴中央银行作为法定存款准备金，商业银行不得动用，其余部分可以用于放款的制度。故提高法定存款准备金对银行信贷能力有很强的制约作用。

2、非现金结算制度：

个人可以通过开出支票进行货币支付，银行之间的商业银行创造存款货币时的主要制约因素
3、法定存款准备金率:商业银行必须从其吸收的存款中按一定比例提取法定存款准备金，上缴中央银行，商业银行不得动用。这部分资金就是法定存款准备金。法定存款准备金占全部活期存款的比例就是法定存款准备金率。
4、提现率:商业银行活期存款的提现率又能称现金漏损率，是指现金漏损与银行存款总额的比率，这也是影响存款扩张倍数的一个重要因素。
5、超额准备金率:商业银行为了安全和应付意外之需，实际持有的资金准备金常常多于法定存款准备金，从而形成了超额准备金。这是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金，超额准备金占全部活期存款的比率就是超额准备金率往来通过转账结算，无须有现金。这样，银行可以通过记帐的方式发放贷款，从而进行信用扩张。

『贰』 商业银行创造存款货币的前提条件是什么

前提条件是：

一是实来行完全的信用货自币流通；

二是实行比例存款准备金制度；

三是广泛采用非现金货币结算方式。

1、部分准备金制度：

又称存款法定准备金制度，是指为防止信用过度创造，国家以法律形式规定商业银行的存款必须按一定比例上缴中央银行作为法定存款准备金，商业银行不得动用，其余部分可以用于放款的制度。故提高法定存款准备金对银行信贷能力有很强的制约作用。

2、非现金结算制度：个人可以通过开出支票进行货币支付，银行之间的商业银行创造存款货币时的主要制约因素。

(2)商业银行创造存款货币的指标扩展阅读：

商业银行的超额准备金同商业银行可贷资金量之间具有此消彼长的关系。超额准备金越多，可贷资金就越少，商业银行存款派生的能力就越小；超额准备金越少，可用于贷放的资金就越多，商业银行存款派生能力就越大。

可见，超额准备金和存款派生能力之间是反方向变动的关系，对货币供给量会产生重要影响。在一般情况下，商业银行将力求比持有较少的超额储备；但超额准备过少又会影响商业银行的流动性和安全性。因此，商业银行确定超额准备金率时需要进行综合权衡。

『叁』 商业银行创造存款货币的前提条件和制约因素是什么

1、银行部分准备金制度。商业银行库存的现金和按比例存放在中央银行。实行准备金的目专的是为了确保商属业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。

这个制度规定，商业银行不能将吸收的存款全部贷放出去，必须按一定的比例，或以存款形式存放在中央银行，或以库存现金形式自己保持。

2、非现金结算制度。通过银行将款项从付款单位（或个人）的银行账户直接划转到收款单位（或个人）的银行账户，转账结算不动用现金。

(3)商业银行创造存款货币的指标扩展阅读：

商业银行的超额准备金同商业银行可贷资金量之间具有此消彼长的关系。超额准备金越多，可贷资金就越少，商业银行存款派生的能力就越小；超额准备金越少，可用于贷放的资金就越多，商业银行存款派生能力就越大。

可见，超额准备金和存款派生能力之间是反方向变动的关系，对货币供给量会产生重要影响。在一般情况下，商业银行将力求比持有较少的超额储备；但超额准备过少又会影响商业银行的流动性和安全性。因此，商业银行确定超额准备金率时需要进行综合权衡。

『肆』 商业银行创造存款货币要受哪些因素

ABC
商业银行创造存款货币时的主要制约因素
1、法定存款准备金率:商业银行必须从其吸内收的容存款中按一定比例提取法定存款准备金，上缴中央银行，商业银行不得动用。这部分资金就是法定存款准备金。法定存款准备金占全部活期存款的比例就是法定存款准备金率。
2、提现率:商业银行活期存款的提现率又能称现金漏损率，是指现金漏损与银行存款总额的比率，这也是影响存款扩张倍数的一个重要因素。
3、超额准备金率:商业银行为了安全和应付意外之需，实际持有的资金准备金常常多于法定存款准备金，从而形成了超额准备金。这是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金，超额准备金占全部活期存款的比率就是超额准备金率

『伍』 举例说明商业银行创造存款货币的过程及简单模型

商业银行的货币创造是受到条件限制的，也就是央行的存款准备金制约的回，否则可以无限的创造货币。答 其过程如下： 某单位、个人在A银行存款100万，则A银行账面有100万资金，这时候银行货币总共有100万；如果A银行没有用于贷款，而是存放到B银行，则A银行有100万存款，而B银行有100万资金，由于存款同样计入货币资产，这时候银行货币就变成了200万；如果B银行继续存到C银行，那么B银行在C银行有100万存款，C银行有100万资金，A银行在B银行有100万存款，这时候银行资金就有300万。。。。但是，实际上归根结底，只有某单位存入的100万，但各银行的账面货币却在不断的增加。 实际上由于存款准备金的存在，银行不可能如此不停的创造货币的。

『陆』 商业银行是如何创造信用货币的其创造存款货币的能力受哪些因素的制约

商业银行通过信贷关系创造货币。

货币创造过程如下：

甲银行吸收存款提取部分比例准备金后向客户发放贷款，形成客户在甲银行的贷款，A客户用所得贷款进行转帐支付，形成乙银行B客户的存款增加，乙银行继续前面过程。银行体系可以派生出数倍的存款货币。

制约因素如下：

1、部分准备金制度：

又称存款法定准备金制度，是指为防止信用过度创造，国家以法律形式规定商业银行的存款必须按一定比例上缴中央银行作为法定存款准备金，商业银行不得动用，其余部分可以用于放款的制度。故提高法定存款准备金对银行信贷能力有很强的制约作用。

2、非现金结算制度：
个人可以通过开出支票进行货币支付，银行之间的商业银行创造存款货币时的主要制约因素。

3、法定存款准备金率:商业银行必须从其吸收的存款中按一定比例提取法定存款准备金，上缴中央银行，商业银行不得动用。

4、提现率:商业银行活期存款的提现率又能称现金漏损率，是指现金漏损与银行存款总额的比率，这也是影响存款扩张倍数的一个重要因素。

5、超额准备金率:商业银行为了安全和应付意外之需，实际持有的资金准备金常常多于法定存款准备金，从而形成了超额准备金。

(6)商业银行创造存款货币的指标扩展阅读

相关影响：

信用货币体系克服了金本位制下货币供应缺乏弹性的致命缺陷，政府货币当局在应对经济危机时有了更大的调控空间。

但其最大的危险性在于政府的货币发行规模摆脱了黄金储备的束缚之后，很容易失控，各国政府的负币当局在货币发行规模上已经在传统教科书和《格拉斯·斯蒂格尔法案》所严格禁止的道路上已经越走越远，他们在货币发行上的胆子也越来越大了，从超过GDP的1%到百分之几百。

由于纸币的信誉依赖于政府信用，—旦政府出现财政或货币危机，信用货币便会一文不值，从而造成社会危机。

『柒』 商业银行存款货币的创造

影响银行利率的因素 ：

利率指一定时期内利息与本金的比率，是决定利息多少的因素与衡量标准。利率作为资金的价格，决定和影响的因素很多、很复杂，利率水平最终是由各种因素的综合影响所决定的。

首先，利率分别受到产业的平均利润水平、货币的供给与需求状况、经济发展的状况的决定因素的影响，其次，又受到物价水平、利率管制、国际经济状况和货币政策的影响。

利息是利润的一部分，利息首先要受平均利润的制约。一般来说，平均利润率是利息的最高限。

利率作为资本的价格，与普通商品一样，货币的供求状况决定和影响其价格的高低。

一国经济发展的状况，决定了企业利润水平的高低和人们收入的多少，决定和影响了储蓄供给与投资需求，也影响了货币的需求和供给。

实际利率是随价格水平预期变化而调整的，目前国际上通用的实际利率计算公式

实际利率=（1+名义利率）/（1+物价变动率）-1

由于利率变动对经济有很大的影响，各国都通过法律、法规、政策的形式，对利率实施不同程度的管理。国家往往根据其经济政策来干预利率水平，同时又通过调节利率来影响经济。

总之，决定利率及影响利率变动的因素很多很复杂，其中，最终起决定作用的是一国经济活动的状况。因此，要分析一国利率现状及变动，必须结合该国国情，充分考虑到该国的具体情况，区分不同的特点分别对待，不能一概而论。

『捌』 商业银行创造存款的过程和原理

一、商业银行创造存款的过程：

甲银行吸收存款提取部分比例准备金后向A客户发放贷款，形成客户在甲银行的贷款，A客户用所得贷款进行转帐支付，形成乙银行B客户的存款增加，乙银行继续前面过程。银行体系可以派生出数倍的存款货币。

二、商业银行创造存款的原理：

商业银行吸收到原始存款后，只按规定留一部分作现金准备应付提存，其余部分可用于放款和投资。在广泛使用非现金结算的条件下，取得银行贷款或投资款项的客户并不（或不全）支取现金，而是转入其银行存款帐户。

这样就在原始存款的基础上，形成了一笔新的存款。接受这笔新存款的商业银行，除保留一部分作准备金外，其余部分又可用于放款和投资，从而又派生出存款。

(8)商业银行创造存款货币的指标扩展阅读：

商业银行创造存款的条件：

1、创造信用流通工具：

信用创造是指在整个银行系统内利用超额准备金进行贷款或投资的过程中，活期存款的扩大所引起的货币供应量的增加,又称“货币制造”。

商业银行收到一笔现金，除留足法定准备金外，其余部分进行贷款或购买有价证券，但支付方式是相应增加借款人或证券卖主在该行户头中的活期存款进行的。因而制造了一笔派生存款。

收款人将支票存入与他往来的另一家银行，第二家银行仍然以相同的方式贷出去，又会创造另一笔派生存款。如此类推。银行系统可以创造数倍于原始存款的派生存款。货币制造表现受法定准备金的影响，而实际是受客观经济发展的影响。

2、部分准备金制度：

准备金的多少与派生存款量直接相关。银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。存款准备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越少，派生存款量也相应减少；反之，存款准备金率越低，提取的准备金越少，银行可用资金就越多，派生存款量也相应增加。

3、非现金结算制度：

在现代信用制度下，银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款帐户的余额进行的，客户则是通过签发支票来完成他的支付行为。因此，银行在增加贷款或投资的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。如果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派生存款。

『玖』 商业银行创造存款货币需要同时具备的条件是什么

商业银行的活期存款是现代信用货币经济中最主要的货币形式,在实行部分回准备金制度的条件下答,商业银行体系可通过其放贷和投资等活动创造出树倍于原始存款的派生存款(商业银行创造的货币).
商业银行的活期存款是现代信用货币经济中最主要的货币形式,在实行部分准备金制度的条件下,商业银行体系可通过其放贷和投资等活动创造出树倍于原始存款的派生存款(商业银行创造的货币).