同业业务能创造信用吗

Ⅰ 商业银行如何创造信用

信用创造信用创造是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。商业银行发挥信用创造功能的作用主要在于通过创造存款货币等等流通工具和支付手段，既可以节省现金使用，减少社会流通费用，又能够满足社会经济发展对流通手段和支付手段所需要。是商业银行体系通过放款或购入各种证券而使货币供应量增大的一种金融现象。
商业银行信用创造的条件
1、银行创造信用流通工具，信用流通工具的创造是信用量创造的前提。从银行券到支票及各种票据。
2、部分准备金制度，部分准备金制度是相对于全额准备金制度而言的。
3、非现金结算制度。 在商业银行体系比较健全的情况下，只要有一定数量的原始存款,商业银行依次发放贷款,就可以创造出新的派生存款来。

假定甲银行从中央银行借款100万元,然后贷给自己的客户，客户用其购买乙银行客户的原材料后，乙银行客户将这笔款项存入乙银行，乙银行又将其贷给其他客户，客户又用其购买丙银行客户的产品而将100万元支付给丙银行,从而丙银行又可向其他客户贷出100 万元，使其转而支付给丁银行并存入丁银行。这样，100万元原始存款就创造出300万元派生存款来，比原始存款多了 3倍。如果这种派生存款是在不提现金的情况下进行的，这种信用创造活动将一直进行下去，派生存款就不仅仅是 300万元。得到贷款的客户如未用完贷款，而将剩余部分存入另一家银行,同样会产生派生存款,增大信用总量。商业银行的信用创造程度和商业银行体系的健全程度成正比，商业银行体系越发达，信用创造的现象就越普遍，所创造的信用总量也越大。

Ⅱ 商业银行的信用创造是不是无限制的运用商业银行经营与管理的理论

不是。

商业银行并不能无限制地创造信用，更不能凭空创造信用，它要受到以下因素制约：

①商业银行信用创造，要以原始存款为基础；

②商业银行信用创造要受中央银行法定存款准备金率和现金漏损率的制约，创造能力与其成反比；

③创造信用的条件，是要有贷款需求，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去，就谈不上创造。因此，对商业银行来说吸收存款的多少具有非常重要的意义。

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商业银行的职能

（1）商业银行的信用中介职能。

是商业银行最基本的职能，也是最能反映其经营活动特征的职能。信用中介职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。

（2）商业银行的支付中介职能。

商业银行在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳和支付代理人。支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。

（3）商业银行的信用创造职能。

这是在信用中介与支付中介的职能基础之上产生的。商业银行利用吸收的存款发放贷款，在支票流通和转账结算的基础上，贷款又转化为派生存款，在这种存款不提取或不完全提现的情况下，最终形成数倍于原始存款的派生存款。

Ⅲ 商业银行具有信用创造功能，其信用创造有一定的限度。是否正确，请说明理由

商业银行具有信用创造功能，其信用创造有一定的限度是不正确的。

Ⅳ 商业银行如何创造信用

信用创造必须具备两大基本条件：

1. 部分准备金制度：准备金的多少与派生存款量直接相关。银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。存款准备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越少，派生存款量也相应减少；反之，存款准备金率越低，提取的准备金越少，银行可用资金就越多，派生存款量也相应增加。

2. 非现金结算制度：在现代信用制度下，银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款帐户的余额进行的，客户则是通过签发支票来完成他的支付行为。因此，银行在增加贷款或投资的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。如果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派生存款。

创造过程：

甲银行吸收存款,提取部分比例准备金后向A客户发放贷款,形成客户在甲银行的存款。A客户用存款进行转帐支付给客户B，形成乙银行B客户的存款增加，乙银行继续前面过程银行体系可以派生出数倍的存款货币。

Ⅳ 什么是银行的信用创造能力是如何创造的

比如，央行发行100元货币，10%的存款准备金率，商业银行A就可以向外贷100*(1-10%)=90元，a企业获得回90元贷款后存到B银行答，B银行获得90元存款，也是按照10%存款准备金率，只能对外放款90*（1-10%）=81元，b企业获得81元贷款再存到C银行，如此下去，共在这个系统中由100元总共可以派生出1000元的货币，这就是银行的信用创造能力

Ⅵ 如果大家都使用现金进行交易银行还可以进行信用创造吗

这种假设是不存在的。

1. 社会在发展，人类在进步，无论何时何地，人们总是更愿意使用更快捷更方便的方法，以此来让自己的生活变得更有质量，更有品味。

2. 在人类进入工业化社会后，各项科技成果日新月异，我们的生活发生了翻天覆地的变化，这其中就包括纸币使用场合，使用范围的渐渐缩小。出自本能，人们也总会愿意选择更方便的来使用对不对？

3. 楼主的意思就是要都是现金交易，银行还怎么收集数据，进行信用评估综合？确实，要是都是现金交易，想评价一个人的信用，确实不太方便，至少没有现在这种网上交易那么容易收集数据了。但是对于银行来说，会用其它方式来综合评估一个人，比如，存款资金多少？取款次数多少？每个月消费现金量多少？贷款多少？还款多少？欠款多少？等等吧，都可以帮助银行慢慢形成一个信用评价标准的。

Ⅶ 金融机构购买债券,同业运用是如何创造货币的

我是一个理财师，对于您的问题金融机构购买债券，同业运用是如何创造货币的的这个问题，首先要纠正一下，先说一句金融机构购买债券，同业运用不会创造出货币，那么我主要需要纠正的有几个方面的问题，您参考：

第一、金融机构购买债券，是一种债券的投资行为，也是货币变为债券之后的一种置换行为，产生的价值是利润，但是不会产生新的货币，这点大家一定要注意，不要引起理论上面的误解。

第二、中国人民银行发行的国债，或是其他地方城市发出的地方债，以及经过国家批准的企业债，性质属于投资行为，也就是一种有未来预期的投资，目的是对未来债券收益的一种获取，所以没有任何的创造货币的概念。

第三、人民币的出现是我们国家作为经济衡量产生的货币，而货币的创造是根据国家的实际生产力进行的，综合国力也是其中的一个参考，另外一个参考是国家的经济总量，如果这些不变的话，那么不会产生和创造出货币。

第四、我国在很早的时候就把金融机构的信用创造活动纳入宏观审慎政策框架之内，这是国家为了，防止金融部门出现过度加杠杆和顺周期波动，在这样的局限之下，也不可能有任何的货币被创造出来。

综合上面的情况，大家可以看出金融机构的债券购买，属于金融机构自身的经济活动，跟货币创造没有任何的比如联系，而且也是两个不同概念，所以大家在日常研究经济中，千万不要混淆。

Ⅷ 银行创造信用的能力是什么意思

我举个例子来说银行的信用创造能力：央行发行100元货币，10%的存款准备金率，商业银行A就可回以向外贷100*(1-10%)=90元，a企业获得答90元贷款后存到B银行，B银行获得90元存款，也是按照10%存款准备金率，只能对外放款90*（1-10%）=81元，b企业获得81元贷款再存到C银行，如此下去，共在这个系统中由100元总共可以派生出1000元的货币，这就是银行的信用创造能力

所谓的信用，是指以偿本付息未前提条件的价值单方面的让渡或转移，简单来说，就是借钱给人吧。信用的形式多种多样，种类错综复杂，可按不同的标准进行划分，比如，按参与信用的单位及信用主体划分，可分为商业信用、银行信用、国家信用、消费者信用、民间信用、国际信用六种。

信用具有以下特征：信用是经济上的借贷行为，体现着债权债务的关系；信用不是一般的借贷行为，而是有条件的借贷行为；信用是价值运动的特殊形式。

Ⅸ 同业代开信用证业务是同业业务吗

因为某些银行在同业界的信誉度不够，受益人不接受其开立的信用证，所以需要找同业信誉度良好的大银行来代开信用证。

Ⅹ 商业银行有能力无限创造信用货币吗

是不允许的，
信用货币也记在银行的贷款额度里边。
我国银行的贷款制度是跟存款金额有关。假如银行存款资金不足，国家是不允许该银行继续放款。
查到就被罚款，相当严格。