信用创造计算

1. 商业银行进行信用创造的前提是、 A部分准备金制度 B非现金结算制度

信用创造信用创造是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。商业银行发挥信用创造功能的作用主要在于通过创造存款货币等等流通工具和支付手段，既可以节省现金使用，减少社会流通费用，又能够满足社会经济发展对流通手段和支付手段所需要。是商业银行体系通过放款或购入各种证券而使货币供应量增大的一种金融现象。商业银行信用创造的条件1、银行创造信用流通工具，信用流通工具的创造是信用量创造的前提。从银行券到支票及各种票据。 2、部分准备金制度，部分准备金制度是相对于全额准备金制度而言的。 3、非现金结算制度。 在商业银行体系比较健全的情况下，只要有一定数量的原始存款,商业银行依次发放贷款,就可以创造出新的派生存款来。假定甲银行从中央银行借款100万元,然后贷给自己的客户，客户用其购买乙银行客户的原材料后，乙银行客户将这笔款项存入乙银行，乙银行又将其贷给其他客户，客户又用其购买丙银行客户的产品而将100万元支付给丙银行,从而丙银行又可向其他客户贷出100 万元，使其转而支付给丁银行并存入丁银行。这样，100万元原始存款就创造出300万元派生存款来，比原始存款多了 3倍。如果这种派生存款是在不提现金的情况下进行的，这种信用创造活动将一直进行下去，派生存款就不仅仅是 300万元。得到贷款的客户如未用完贷款，而将剩余部分存入另一家银行,同样会产生派生存款,增大信用总量。商业银行的信用创造程度和商业银行体系的健全程度成正比，商业银行体系越发达，信用创造的现象就越普遍，所创造的信用总量也越大。

2. 金融学的计算题

m = (1+c) / (r+e+c)
M = m*MB
若将你的原始存款数为10万理解为央行的基础货币MB，则：
m = (1+2%) / (5%+3%+2%) = 10.2
商业版银行信用创造派生的货币M = 10.2 * 10 = 102万

回答补充权：
因为正规的货币银行学中没有“原始存款”这种说法，但是根据这道题目，可以将其理解为央行的基础货币MB (Monetery Base or High Powered Money)

另，楼下的，请不要把别人的回答Copy成自己的回答，至少有点自己的见解好不好。

3. 什么是银行的信用创造能力是如何创造的

比如，央行发行100元货币，10%的存款准备金率，商业银行A就可以向外贷100*(1-10%)=90元，a企业获得回90元贷款后存到B银行答，B银行获得90元存款，也是按照10%存款准备金率，只能对外放款90*（1-10%）=81元，b企业获得81元贷款再存到C银行，如此下去，共在这个系统中由100元总共可以派生出1000元的货币，这就是银行的信用创造能力

4. 派生存款的计算公式

但银行创造派生存款的能力不是无限的，它要受到两个限制：

（1）它要受存款准备金的限制。法定存款准备率越大，存款扩张倍数越小。中央银行把提高或降低法定存款准备率作为紧缩或扩张信用的一个重要工具。可用公式表示：

派生存款＝原始存款×（1／法定存款准备率－1）

（2）受客户提现率的限制。用公式表示：

派生存款＝原始存款×（1／法定存款准备率＋提现率－1）

(4)信用创造计算扩展阅读：

具备条件：

1、原始存款和派生存款以及派生存款创造的条件原始存款是指银行以现金形式吸收的，能增加其准备金的存款。派生存款的创造必须具备三大基本条件：

2、创造信用流通工具：信用创造是指在整个银行系统内利用超额准备金进行贷款或投资的过程中，活期存款的扩大所引起的货币供应量的增加,又称“货币制造”。

3、商业银行收到一笔现金，除留足法定准备金外，其余部分进行贷款或购买有价证券，但支付方式是相应增加借款人或证券卖主在该行户头中的活期存款进行的。因而制造了一笔派生存款。

4、收款人将支票存入与他往来的另一家银行，第二家银行仍然以相同的方式贷出去，又会创造另一笔派生存款。如此类推。银行系统可以创造数倍于原始存款的派生存款。货币制造表现受法定准备金的影响，而实际是受客观经济发展的影响。

5. 存款的信用创造与计算是什么

首先对于银行，来什么是信自用？信用就是钱，比如你贷款了，按期还钱说明你信用好，否则信用差。
那么以此延生，信用创造就是钱的创造，书面点就是货币创造。
那手段是什么呢？
这就比较多了，如发支票，债券，反正虚拟经济类的东西，只要你能想到，合法都可以信用创造。

不过你的问题不仅仅是信用创造，还多了个存款两个字。
这可以这样理解，你存了100万到工行，工行把这100万贷款给我，我买了中国移动100万的东西，中国移动又把100万存到建行。其中你可以发现你的100万其实被贷款给了两方，可以说银行贷款给了200万给客户，相当于创造了100万的价值，而且这种还可以循环下去。

至于你说的计算，我不知道你说的是创造的计算还是信用度计算，如果是创造多少的计算，上面就是个例子，如果是信用度计算就是银行把你在银行存贷活动一个量化管理。

6. 有关商业银行的信用创造的疑问

1.现实流通的货币量是一种功能性的定义，不是我们一般所说的货币供给量。一般所说的货币供给量是一种统计概念。
各个国家为了计量货币量，一般都把货币量分成不同的货币层次：M1、M2、M3。不同层次货币量有着不同的现实流通性，相应地，不同的货币层次与价格总水平有着不同的相关性。
从中国的情况来看，与现实流通货币相近的不是M0、M2，而是M1。这是经验数据，而且理论层面上证实过的。所以这是中国的通用标准。世界上成熟的经济体也大都使用M1。
至于M2 and M3，肯定是存在货币创造的,因为它们都包括了M1。
2.正如我第一题的回答，用M1是最符合中国实际的，也是最具有说服力的。如果你选择M2 or M3的话当然没意义。现实意义与理论意义都没有。
3.是的。可以理解为默认。我们看M1包括哪些：M1=流通中的现金+企事业单位的活期存款。公式可以看出，M1的特征，M1反映居民和企业资金松紧变化，是经济周期波动的先行指标，流动性仅次于M0。
4.有区别的。分别通过法定活期存款准备金率、法定定期存款准备金率来体现的，你学的乘数公式中就有这两个变量的。而它们具体的数值都是央行根据实际经济运行的状况来定的。

补充一个：看得出来你很关心M2与M3的作用。实际上它们是广义货币与更广义的货币，是经济学家研究通货膨胀相关的，更大的流行性时参考的指标，尤其是现在金融创新与衍生品如此发达，它们的作用更明显了。

5.不用谢了。这么好学，应该鼓励才对。

7. 简述商业银行信用创造的过程

商业银行具有存款创造作用，即商业银行先利用其自身吸收存款以及获取各项资金内来源的有容利条件，再通过发放贷款、从事投资、办理结算等业务活动，从而衍生出更多的存款，达到扩大信贷规模、增加货币供应量的行为。
商业银行信用创造的过程，即一笔原始存款经过整个银行体系的循环存款和贷款发放，可产生大于原始存款数倍的存款货币。这一扩张的数量，主要取决于两大因素:一是原始存款数量的大小;二是法定存款准备金率的高低。原始存款数量越大，创造的存款货币量越大;反之，则越小。法定存款准备金率越高，扩张的越小;反之，则越大。因此存在以下计算公式:

△D=△R×1/rd

式中: △D——存款货币的最大扩张量;

△R——增加的原始存款数量;

rd ——法定存款准备金率。

8. A银行吸收客户存款10000元，存款准备金率20%，市场利率10%，计算派生存款规模，并列表说明信用创造过程

存款10000元，缴存存款准备金10000*20%=2000元，银行实际可用资金8000元可用于发放贷款，客户收到内8000元贷款支付容给其他企业，又成为其他企业在其它银行的存款，这样就新增了8000元的存款，以此类推，照此循环，实际派生存款为 10000*0.8+10000*0.8*0.8+......的等比数列，即10000/0.2-10000=40000元的派生存款。当然这只是理想状况，实际派生情况受超额准备金、现金漏损、存贷比等情况的影响。

9. 为什么《信用创造，货币供求与经济结构》是一本必读书

如果说不少交易员通过阅读《第一排》而躲过了2013年的钱荒，那么《信用创造、货币供求与经济结构》则是理解央行思路的最新参考。
作者：季天鹤，作者为万门大学CFO，央行观察特约专栏作家就职于人行货政司和货政二司的李斌和伍戈的新书《信用创造、货币供求与经济结构》于2014年12月出版。该书是继货政司副司长孙国峰的《第一排》之后在同一方向上的新探索。如果说不少交易员通过阅读《第一排》而躲过了2013年的钱荒，那么《信用创造、货币供求与经济结构》则是理解央行思路的最新参考。人民银行的分析框架和市场框架并不相同，只需打开《货币政策执行报告》和券商的分析报告即可发现。原因当然很多，但或许有两条比较重要，一是央行了解自己的口径而外界并不了解，比如作为法定准备金计算基数的“一般存款”的数量和会计具体科目，以及超额准备金的数量等。二是对于央行网站上每月公布的统计报表，市场虽然和央行有同样的信息集，但解读方法并不相同，而阅读人民银行发表的论文和专著，则可以在一定程度上帮助大家。《信用创造、货币供求与经济结构》系统地总结了央行在先前披露在报告中的零散分析，特别是在货币创造，离岸人民币，以及货币与物价和产出的关系这三方面。在货币创造方面，作者沿袭了孙国峰先生的框架，使用资产负债表的分析方法，明确批驳了市场流行的诸如“提高法定准备金率会使准备金总量增加”、“吸收存款以发放贷款”、“为满足法定准备金需要而吸收存款”等观点。此外，作者还着重分析了同业业务如何影响货币的创造，细化了发表在2013年3季度《货币政策执行报告》关于货币创造的同业渠道的分析，对于深入认识银行间市场和实体经济融资的资金价格有非常大的帮助。在离岸人民币方面，作者采取了和中国银行王永利先生相同的清算视角分析，指出离岸人民币存款是以境内央行和银行共同作为“央行”的境外银行信用创造的结果，境外存款汇入境内对境内货币量的影响由当前三种清算模式所决定。清算行模式下的资金流出和境内居民春节前提取大量现金的情形相似，代理行模式和银行存款流入余额宝的情形相近，而NRA模式则和银行间季末拉存款或本行内存款转帐的情形相近，因此在分析时需要具体情况具体分析。在货币与物价和产出的关系方面，作者致力于解释高M2/GDP和低通货膨胀率这两个看似矛盾的现象，观点沿袭了央行一贯的关于融资结构以及高储蓄率的观点，即银行融资本身创造货币，而无中介的融资在创造信用的同时并不创造新货币而仅是货币的转移，高储蓄率减少货币流转而使当期新增货币和GDP脱钩，而储蓄存款不能为融资方提供资金会加剧融资方对银行体系的需求。此外，作者还指出，投资拉动型增长产生了对信贷的大量需求，在货币上便体现为高货币增长率和货币量。对于低通货膨胀率，作者认为存在两个市场，即竞争性部门和垄断性部门，前者多用CPI衡量，增长率较低，但后者则价格上涨明显，大量货币在垄断部门流动从而抬高价格，而为购买更高价格的垄断产品则形成更多储蓄从而扩大货币量，造成竞争性部门的价格增长乏力。从更深层次来看，作者其实是在探讨央行是否应该考虑资产价格作为货币政策制定的考虑因素。更高的资产价格一方面会造成传统的财产效应，以及对投资品供给的带动，另一方面也会吸引更多资金流入，而后者对货币结构存在直接影响，应予以注意。补充和疑问或许有三点。首先，关于货币创造的渠道，作者沿袭传统分析方法，从贷款、购汇和购买债券的角度分析问题，而更基础的角度或许是直接从资产和负债的变化来看，即银行一种资产的产生，对应的是另一种资产的减少，还是银行自身负债的增加。若是前者，则没有新增货币，而后者则会产生新货币。通过列举具体的金融产品，很容易被产品蒙蔽，例如作者自己也提到，银行购买其它银行的资产不会派生货币，而是银行之间超额准备金的转移，但在关于银行同业渠道创造货币时，作者又描述了银行间买入返售交易如何创造新货币。所以，具体分析产品会有一定局限，毕竟产品层出不穷，但一旦抓住资产和负债的变化则会清晰很多。第二点是关于影子银行的。作者虽然论述了影子银行对货币供应量的影响，提出如果没有对商业银行负债方的存款货币数量造成影响，则该影子银行没有创造货币。但影子银行真正的问题是扩大了货币的范围，如同我的余额宝份额远超我的银行存款一样，因为余额宝份额和银行存款一样容易用于支付。如果余额宝也像米什金描述的银行一样，投资债券，再从其他人那里吸入银行存款成为份额，那么余额宝就实现了信用扩张，创造了余额宝份额，亦即影子银行的货币。影子银行的关键在于以商业银行存款作为自己的准备金，因此即使原有的商业银行存款不变，影子银行会扩张出新的货币。第三点是关于离岸人民币的。作者描述了离岸人民币的存款派生模式，在该模式中，企业存入人民币存款形成境外银行持有的资产，银行保留部分资产作为准备金，剩余资产贷出，从而通过货币乘数形成存款派生。但作者自己也在第三章提到，创造货币并非要在一家银行进行多次存款和贷款业务才能实现，更非诸多单个银行汇集为银行总体业务而产生的奇妙效果。那么离岸银行是否需要多次流传才能派生存款，便成为了本书没有回答的问题。最后，非常感谢李斌和伍戈二位作者在书中展现的精彩分析，也希望这本书能够给更多的读者带来新的启发。