影响存款货币创造的因素有哪些

Ⅰ 宏观：影响银行体系货币创造能力的因素有哪些怎样影响的简答题

银行的货币创造力主要是用货币乘数表示的。
货币乘数是指货币供给量对基础货币的倍数关系。在货币供给过程中，中央银行的初始货币提供量与社会货币最终形成量之间客观存在着数倍扩张（或收缩）的效果或反应，这即所谓的乘数效应。货币乘数主要由通货—存款比率和准备—存款比率决定。通货—存款比率是流通中的现金与商业银行活期存款的比率。它的变化反向作用于货币供给量的变动，通货—存款比率越高，货币乘数越小；通货—存款比率越低，货币乘数越大。准备—存款比率是商业银行持有的总准备金与存款之比，准备—存款比率也与货币乘数有反方向变动的关系。
完整的货币（政策）乘数的计算公式是：k=（Rc+1）/(Rd+Re+Rc)。其中Rd、Re、Rc分别代表法定准备金率、超额准备率和现金在存款中的比率。而货币（政策）乘数的基本计算公式是：货币供给/基础货币。货币供给等于通货（即流通中的现金）和活期存款的总和；而基础货币等于通货和准备金的总和。
决定因素
银行提供的货币和贷款会通过数次存款、贷款等活动产生出数倍于它的存款，即通常所说的派生存款。货币乘数的大小决定了货币供给扩张能力的大小。而货币乘数的大小又由以下四个因素决定：
（1）法定准备金率。定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定。通常，法定准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数越大。 货币乘数
（2）超额准备金率。商业银行保有的超过法定准备金的准备金与存款总额之比，称为超额准备金率。显而易见，超额准备金的存在相应减少了银行创造派生存款的能力，因此，超额准备金率与货币乘数之间也呈反方向变动关系，超额准备金率越高，货币乘数越小；反之，货币乘数就越大。
（3）现金比率。现金比率是指流通中的现金与商业银行活期存款的比率。现金比率的高低与货币需求的大小正相关。因此，凡影响货币需求的因素，都可以影响现金比率。例如银行存款利息率下降，导致生息资产收益减少，人们就会减少在银行的存款而宁愿多持有现金，这样就加大了现金比率。现金比率与货币乘数负相关，现金比率越高，说明现金退出存款货币的扩张过程而流入日常流通的量越多，因而直接减少了银行的可贷资金量，制约了存款派生能力，货币乘数就越小。
（4）定期存款与活期存款间的比率。由于定期存款的派生能力低于活期存款，各国中央银行都针对商业银行存款的不同种类规定不同的法定准备金率，通常定期存款的法定准备金率要比活期存款的低。这样即便在法定准备金率不变的情况下，定期存款与活期存款间的比率改变也会引起实际的平均法定存款准备金率改变，最终影响货币乘数的大小。一般来说，在其他因素不变的情况下，定期存款对活期存款比率上升，货币乘数就会变大；反之，货币乘数会变小。总之，货币乘数的大小主要由 法定存款准备金率 、超额准备金率、 现金比率 及定期存款与活期存款间的比率等因素决定。而影响我国货币乘数的因素除了上述四个因素之外，还有财政性存款、信贷计划管理两个特殊因素。

Ⅱ 影响存款货币创造的因素主要有( )。

选ACD，具体你可以看看卡甘，乔顿等人的货币供给模型！

Ⅲ 商业银行创造存款货币要受哪些因素

ABC
商业银行创造存款货币时的主要制约因素
1、法定存款准备金率:商业银行必须从其吸内收的容存款中按一定比例提取法定存款准备金，上缴中央银行，商业银行不得动用。这部分资金就是法定存款准备金。法定存款准备金占全部活期存款的比例就是法定存款准备金率。
2、提现率:商业银行活期存款的提现率又能称现金漏损率，是指现金漏损与银行存款总额的比率，这也是影响存款扩张倍数的一个重要因素。
3、超额准备金率:商业银行为了安全和应付意外之需，实际持有的资金准备金常常多于法定存款准备金，从而形成了超额准备金。这是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金，超额准备金占全部活期存款的比率就是超额准备金率

Ⅳ 影响商业银行存款派生能力的因素主要有（多选）

B：法定存款准备金。是一国金融当局以法律形式规定商业银行吸收的活期存款，必须按一定比例转存中央银行的存款,中国人民银行制定的法定存款准备金率，是指商业银行吸收存款后按规定应上存人民银行的存款准备，法定存款准备金率的高低，直接影响商业银行创造存款货币的能力。

法定准备金率愈高，银行吸收的存款中可用于放款的资金愈少，创造存款货币的数量则愈少；反之，法定准备率愈低，创造存款货币的数额愈大。

C、现金漏损率，是指公众提取现金所形成的现金漏损与存款总额的比率。

E、超额准备金率。是指商业银行超额准备金与存款总额的比率。法定存款准备金率、提现率和超额准备金率是制约派生存款规模的主要因素，三者比率越高，存款派生规模就越小，反之就越大。

(4)影响存款货币创造的因素有哪些扩展阅读：

存款的分类：

商业银行存款按期限不同，可划分为活期存款和定期存款。按存款者的不同，可划分为单位存款和个人存款。个人存款即居民储蓄存款，是居民个人存入银行的货币。

活期存款：活期存款指无需事先通知银行，存款人即可随时存取和转让的一种存款，其形式有支票存款账户、保付支票、本票、旅行支票和信用证等。活期存款是一国货币供应的最大部分，也是商业银行的重要资金来源。鉴于活期存款不仅有货币支付手段和流通手段的职。

同时还具有较强的派生能力，因此，商业银行在任何时候都必须把活期存款作为经营重点。但由于该类存款存取频繁，手续复杂，所费成本较高，因此西方国家商业银行一般都不支付利息，有时甚至还要收取一定的手续费。

Ⅳ 简要分析制约商业银行存款货币创造的因素

简要分析制约商业银行存款货币创造的因素。
1）法定存款准备金率:商业银行必须从其吸内收的存款中按一定容比例提取法定存款准备金，上缴中央银行，商业银行不得动用。这部分资金就是法定存款准备金。法定存款准备金占全部活期存款的比例就是法定存款准备金率。
2）提现率:商业银行活期存款的提现率又能称现金漏损率，是指现金漏损与银行存款总额的比率，这也是影响存款扩张倍数的一个重要因素。
3）超额准备金率:商业银行为了安全和应付意外之需，实际持有的资金准备金常常多于法定存款准备金，从而形成了超额准备金。这是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金，超额准备金占全部活期存款的比率就是超额准备金率。
4）商业银行吸收的活期存款数量，即原始存款总量。

Ⅵ 商业银行创造存款货币的前提条件和制约因素是什么

1、银行部分准备金制度。商业银行库存的现金和按比例存放在中央银行。实行准备金的目专的是为了确保商属业银行在遇到突然大量提取银行存款时，能有相当充足的清偿能力。

这个制度规定，商业银行不能将吸收的存款全部贷放出去，必须按一定的比例，或以存款形式存放在中央银行，或以库存现金形式自己保持。

2、非现金结算制度。通过银行将款项从付款单位（或个人）的银行账户直接划转到收款单位（或个人）的银行账户，转账结算不动用现金。

(6)影响存款货币创造的因素有哪些扩展阅读：

商业银行的超额准备金同商业银行可贷资金量之间具有此消彼长的关系。超额准备金越多，可贷资金就越少，商业银行存款派生的能力就越小；超额准备金越少，可用于贷放的资金就越多，商业银行存款派生能力就越大。

可见，超额准备金和存款派生能力之间是反方向变动的关系，对货币供给量会产生重要影响。在一般情况下，商业银行将力求比持有较少的超额储备；但超额准备过少又会影响商业银行的流动性和安全性。因此，商业银行确定超额准备金率时需要进行综合权衡。

Ⅶ 商业银行创造存款货币受哪些因素影响

ABC
商业银行创造存款货币时的主要制约因素
1、法定存款准备金率:商业银行必须从其吸收的存款中按一定比例提取法定存款准备金，上缴中央银行，商业银行不得动用。这部分资金就是法定存款准备金。法定存款准备金占全部活期存款的比例就是法定存款准备金率。
2、提现率:商业银行活期存款的提现率又能称现金漏损率，是指现金漏损与银行存款总额的比率，这也是影响存款扩张倍数的一个重要因素。
3、超额准备金率:商业银行为了安全和应付意外之需，实际持有的资金准备金常常多于法定存款准备金，从而形成了超额准备金。这是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金，超额准备金占全部活期存款的比率就是超额准备金率

Ⅷ 存款货币的创造量上有哪些限制因素

存款货币的创造量上有3个限制因素：
1、现金漏损率(c)对存款创造的限制
现金漏损是说客户总是会从商业银行提取多多少少的现金，致使一部分存款从银行系统流出，而现金漏损率则是指现金漏损与存款总额之间的比率，也称提现率。当银行出现现金漏损时，银行系统的存款准备金就会减少，从而限制了银行体系创造派生存款的能力。
2、 超额准备率(e)对存款创造的限制
超额准备是说稳健的银行家一定不会将银行的存款准备金全额贷出，为了安全和应付意外，商业银行总是会保持一部分超过法定准备金的资金准备。超额准备率是指银行超过法定要求而保留的准备金与存款总额之比。这也会削弱银行体系创造派生存款的能力，从而银行体系信用创造的存款乘数公式再一次被修正为。
3、 期存款准备率(t)对存款创造的限制
银行存款至少可以分为活期存款和定期存款，对于这两种存款形式 ，通常由中央银行分别规定了不同的准备金率。

扩展阅读：
1、存款货币[deposit money ]：是一种特殊类型的信用货币，信用货币credit money 是指以货币发行人信用为担保的货币，而存款货币是以发行该存款的储蓄机构的信用状况作为担保的信用货币。
2、存款货币作用。
存款货币是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。从商业银行总体而言，活期存款余额应视同货币，通常被视为“存款货币”。存款货币主要体现在单位、个人在银行账户上的活期存款，主要流转于银行体系内，可用于转账结算。存款货币来源于现金货币的存入和银行贷款派生机制。

Ⅸ 影响银行派生创造存款的因素!

1、法定存款准备金。

是一国金融当局以法律形式规定商业银行吸收的活期存款，必须按一定比例转存中央银行的存款，中国人民银行制定的法定存款准备金率，是指商业银行吸收存款后按规定应上存人民银行的存款准备，法定存款准备金率的高低，直接影响商业银行创造存款货币的能力。

存款准备金率越高，银行吸收的用于放贷的存款就越少，创造的存款也就越少。相反，法定准备金率越低，创造的存款数量就越多。

2、现金漏出率是指公众提取现金所造成的现金漏出与存款总额的比率。

3、额准备金率。它是指商业银行的超额准备金占存款总额的比率。法定准备金率、提取准备金率和超额准备金率是制约衍生存款规模的主要因素。这三种因素的比值越高，衍生矿床规模越小，反之亦然。

(9)影响存款货币创造的因素有哪些扩展阅读：

存款的分类：

商业银行的存款按照存期的不同可分为活期存款和定期存款。根据存款人的不同，可以分为单位存款和个人存款。个人存款是指个人居民在银行的存款。

活期存款：活期存款是指支票账户、保付支票、本票、旅行支票、信用证等形式，可以不经事先通知银行，随时存取款、转账的一种存款方式。活期存款是一个国家货币供应的最大组成部分，也是商业银行的重要资金来源。而活期存款不仅作为货币支付手段，而且作为流通手段。

同时，它还具有很强的衍生能力。因此，商业银行必须随时将活期存款作为业务重点。但是，由于存取款频繁，手续复杂，费用高，西方商业银行一般不支付利息，有时甚至收取一定的手续费。

参考资料来源：网络－商业银行存款业务

Ⅹ 影响和决定货币创造存数的因素有哪些

货币抄创造乘数指中袭央银行创造一单位的基础货币所能增加的货币供应量。 货币创造乘数指货币供给量（M：通货与活期存款总额）对基础货币（H：商业银行的准备金总额加非银行部门持有的通货）变动的比率。

影响因素主要有：
法定准备金率
现金漏出率
超额准备金率