贷款创造存款理论

① 为什么说贷款创造存款

这位兄弟所说的实际上就是银行的存款创造过程。
这个理论有三个基本假设：
（1）各商业银行严格法定准备率储备库存现金，不持有超额准备金。这里的超额准备金是指商业银行实际准备金与法定准备金之间的差额。
（2）社会公众在交易时全部使用支票方式进行支付，不使用现钞。换句话说，中央银行所发行的钞票都作为新增存款准备金全部保留在银行系统的金库中，公众手中无现金。
（3）各商业银行的存款只有一种可以签发支票的活期存款，没有定期存款及其他储种。
下面是银行存款的创造过程：
当某银行接受客户缴存的一笔现金存款时，按法定准备率留下部分现金，剩余的存款银行可将其借贷出去。在现代体系中，一笔贷款通常是以借贷人的身份存放于某个银行的支票账户中或以转帐支付的方式转向另一个银行的存款帐户。以约定的期限内，借贷人对该贷款拥有支配权。对整个银行体系来说，实际上是又增加了一笔存款。那么该银行就可以对这笔存款留下准备金后再将超额的那部分存款继续借贷出去，这个过程会不断地继续进行下去，直到全部现钞都成为存款准备金，保留在整个银行体系之中为止。这意味着银行体系将会获得大于初始现金存款额的银行存款总额，这种由于银行体系一连串的存款，贷款，再存款，再贷款……的过程，使银行存款总额不断增加的机制就称为银行存款的创造机制。

此答案参考：《开放经济的宏观经济学》第263页，作者：曹家和，河海大学出版社

当然，这只是理论，现实生活中要比这个复杂得多，银行的存款创造也没有理论上那么多。

② 中国货币需求和货币供给的特点有哪些

1、货币供给是指某一国或货币区的银行系统向经济体中投入、创造、扩张（或收缩）货币的金融过程。
货币供给的环节：
（1）、中央银行供给基础货币；
（2）、商业银行创造存款记帐货币。

央行控制货币供给的方法：
（1）公开市场活动，向公众买卖政府债券；
（2）法定准备金率，商业银行根据其存款所应持有的最低量准备金，法定准备金影响银行体系用每一美元准备金创造出的货币量；
（3）贴现率，央行向商业银行发放贷款的利率。
在现代信用货币体系中，货币的增加并不是央行主动发货币的结果，主要是银行贷款创造存款，存款数字的积累构成了广义货币M2。
2、货币需求（Demand for liquidity，即流动性需求）即经济主体对货币的需求。

经典的货币需求动机说指的是凯恩斯的货币需求三动机说，分别为交易动机、预防动机（为了应付不测之需而持有货币的动机）和投机动机。投机动机是指人们根据对市场利率变化的预测，需要持有货币以便满足从中投机获利的动机，因为货币是最灵活的流动性资产，具有周转灵活性 ，持有它可以根据市场行情的变化随时进行金融投机。投机动机是指由于未来利息率的不确定，人们为避免资本损失或增加资本收益，及时调整资产结构而形成的对货币的需求，凯恩斯认为投机动机的货币需求是随利率的变动而相应变化的需求，它与利率成负相关关系，利率上升，需求减少，反之，则投机动机货币需求增加。
供参考。

③ 西方经济-宏观理论-银行具有创造存款的能力

a 银行向企业发放贷款
b 银行向个人发放贷款e 银行向个人卖出债券

④ 商业银行的存款货币创造机制

银行的吸收存款力与其货币创造能力是他们发展的根本。在经济上的一个概念就叫“货币回乘数”。反映的就答是银行的这种货币创造。

举个简单的例子，假如一家银行有100万的储蓄存款，假设有10％的存款准备金率，那么银行用于放贷的金额就是90万，这些贷款用户通常是将贷款支付给其他人，于是收到款项的人又将这90万存到银行中，再次产生了90万的新储蓄，这时银行就又拥有了90*90％即81万元的可放贷款，这放贷的81万元同样又会产生相应的存款，以此类推，仅仅是最初的100万元储蓄货币，最终经过银行的存款--贷款机制，产生了数倍于它的存款，而这个倍数就是刚才提到的“货币乘数”，它决定了货币供给扩张能

⑤ 商业银行存款货币的创造过程是怎样的

银行为工商业者开立活期存款账户，存户可依据存款向银行签发支付命令书——支票，或通过其他方式将存款转到收款人账户上，这些方式代替货币充当流通手段和支付手段，因此被称为存款货币或信用货币。

信用货币是以货币发行人信用为担保的货币，而存款货币是以发行该存款的储蓄机构的信用状况作为担保的信用货币。

(5)贷款创造存款理论扩展阅读：

存款货币是指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。从商业银行总体而言，活期存款余额应视同货币，通常被视为“存款货币”。

存款货币主要体现在单位、个人在银行账户上的活期存款，主要流转于银行体系内，可用于转账结算。存款货币来源于现金货币的存入和银行贷款派生机制。

⑥ 商业银行能发放贷款创造存款，为何还要大力吸收存款

银行是汇聚别人的钱赚需要用钱人的钱，左手倒右手的事情

⑦ 问：商业银行能发放贷款创造存款，为何还要大力吸收存款

如果只有一家银行就不需要了，银行有多家，甲派生的存款如果不大力吸收就会被乙吸收去，说白了是竞争的结果。

⑧ 为什么说贷款创造存款

例如贷款100万买了一台汽车，卖车的厂商会收到你的100万然后存入银行，而你借回来的100万还是要还的，还了之后就平掉了，但卖车厂的100万存款是因为这笔贷款而产生出来的。

⑨ 商业银行创造存款的过程和原理

一、商业银行创造存款的过程：

甲银行吸收存款提取部分比例准备金后向A客户发放贷款，形成客户在甲银行的贷款，A客户用所得贷款进行转帐支付，形成乙银行B客户的存款增加，乙银行继续前面过程。银行体系可以派生出数倍的存款货币。

二、商业银行创造存款的原理：

商业银行吸收到原始存款后，只按规定留一部分作现金准备应付提存，其余部分可用于放款和投资。在广泛使用非现金结算的条件下，取得银行贷款或投资款项的客户并不（或不全）支取现金，而是转入其银行存款帐户。

这样就在原始存款的基础上，形成了一笔新的存款。接受这笔新存款的商业银行，除保留一部分作准备金外，其余部分又可用于放款和投资，从而又派生出存款。

(9)贷款创造存款理论扩展阅读：

商业银行创造存款的条件：

1、创造信用流通工具：

信用创造是指在整个银行系统内利用超额准备金进行贷款或投资的过程中，活期存款的扩大所引起的货币供应量的增加,又称“货币制造”。

商业银行收到一笔现金，除留足法定准备金外，其余部分进行贷款或购买有价证券，但支付方式是相应增加借款人或证券卖主在该行户头中的活期存款进行的。因而制造了一笔派生存款。

收款人将支票存入与他往来的另一家银行，第二家银行仍然以相同的方式贷出去，又会创造另一笔派生存款。如此类推。银行系统可以创造数倍于原始存款的派生存款。货币制造表现受法定准备金的影响，而实际是受客观经济发展的影响。

2、部分准备金制度：

准备金的多少与派生存款量直接相关。银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。存款准备金率越高，提取的准备金越多，银行可用的资金就越少，派生存款量也相应减少；反之，存款准备金率越低，提取的准备金越少，银行可用资金就越多，派生存款量也相应增加。

3、非现金结算制度：

在现代信用制度下，银行向客户贷款是通过增加客户在银行存款帐户的余额进行的，客户则是通过签发支票来完成他的支付行为。因此，银行在增加贷款或投资的同时，也增加了存款额，即创造出了派生存款。如果客户以提取现金方式向银行取得贷款，就不会形成派生存款。