银行创造论

① 金融中介理论的演变阶段

John Chant(1990) 将金融中介理论分为新论与旧论，“新论”主要是对信息经济学和交易成本经济学的平行发展做出的回应。也就是说，随着信息经济学和交易成本经济学的发展，金融中介理论的研究以信息经济学和交易成本经济学作为分析工具。“新论”对金融中介提供的各种不同的转形服务进行了更细致的识别与分析；更深入地探寻金融中介如何运用资源以博取有用信息、克服交易成本从而通过改变风险与收益的对比来实现这些转形。新论中，又要涉及第一代和第二代金融发展理论的不同观点。前者的代表 Gurley & Shaw （ 1960 ）认为，金融中介利用了借贷中规模经济的好处，他们以远低于大多数个人贷款者的单位成本进行初级证券投资和管理。 Benston George （ 1976 ）认为存在交易成本、信息成本和不可分割性等摩擦的市场，是金融中介产生并存在的理由。后者的代表 Boyd & Smith （ 1992 ）认为信息获取和交易监督上的比较优势使金融中介得以形成； Bencivenga & Smith （ 1991 ）认为当事人随机的流动性需要导致了金融中介的形成； Dutta & Kapur （ 1998 ）认为当事人的流动性偏好和流动性约束导致了金融中介的形成。事实上，金融中介发展到现在已突破了交易成本、信息不对称的范式约束，开始强调风险管理、参与成本和价值增加的影响，使金融中介理论从消极观点（中介把储蓄转化为投资）向积极观点转变（在转换资产的过程中，中介为最终储蓄者和投资者提供了增加值）。关于这一点，后面有详细的论述。
“旧论”将金融中介提供的服务等同于资产的转形，金融中介向客户发行债权，而这些债权与其自身持有的资产具有不同的特点。把金融中介视为被动的资产组合管理者，只能根据他们在市场上所面对的风险与收益情况完成组合的选择。事实上，新论与旧论的区分不是很明确，因为任何一种理论的形成与发展都是在以前理论的基础上发展起来的，新旧之间很难截然分开。金融中介理论的发展也不例外。本文打算以金融中介理论发展的时间顺序来展开论述。 古典的金融中介理论包括相互对立的两种理论即信用媒介论和信用创造论。早期对金融中介进行研究的可能是亚当·斯密、大卫·李嘉图、约翰·穆勒等人的信用媒介论。其基本观点是： 1 、货币只是简单的交换媒介和一种便利交换的工具，这是信用媒介论的全部理论基础； 2 、信用仅仅是转移和再分配现有资本的一种工具，并不能创造出新的资本； 3 、银行的作用在于媒介信用，而不是创造信用； 4 、银行必须在首先接受存款的基础上才能实施放款； 5 、银行通过充当信用媒介，发挥着转移和再分配社会现实的资本，提高资本效益的作用。信用媒介论的出现是由当时客观经济基础决定的，有它合理的成份。但是它排除了银行超过其吸收的存款数量而进行贷款的可能，这在纸币流通条件下就不十分正确了。随着资本主义经济的发展，银行在国民经济中发挥着巨大的作用，它由普通的中介者变成万能的垄断者。面对这一现实，简单朴素的信用媒介论无法解释。于是信用创造论便应运而生。
信用创造论的基本观点是：银行的功能在于为社会创造信用。银行能够超过它吸收的存款额进行放款，而且能够用放款的办法创造存款。因此，银行的资产业务优先于负债业务，且资产业务决定负债业务。银行通过信用创造，能为社会创造出新的资本，推动国民经济的发展。信用创造说的先驱者是 18 世纪的约翰·劳，主要代表人物是 19 世纪末的麦克鲁德和 20 世纪初的熊彼特和哈恩等人。信用创造论从技术上描述了银行信用对货币流通的经济过程的影响，并且提出了信用制度下货币供应方式和货币倍数扩张的原理，这对中央银行制度的完善和对货币量的调控提供了理论依据，对后来的经济学家深入研究货币信用起了很好的启发作用。但是，信用创造论的“信用即财富、货币即资本”，“银行无限创造信用”的观点则是错误的（周延军， 1992 ）。
上述古典的金融中介理论实际上只是说明了银行的部分职能，但是没有论及银行存在的原因，这可能是受当时经济金融环境及认识能力所限。 20 世纪前期，对金融中介理论的研究进展不大，一般的研究都是把金融中介作为既定的要素。当然，也存在例外， Fisher(1930 ) 发现，每个家庭都有一个跨时消费效用函数，在缺乏外部交易的情况下，每个家庭的消费效用函数将在两个时期间效用的边际替代率等于相同两个时期间家庭内部“生产”的边际转换率的那一点达到最佳。后来，人们对此做了引申并概括为 Fisher分离定理。如果进一步引入消费者信贷，则会使家庭消费储蓄的个量和总量轨迹发生改变 ，且这种改变具有帕累托最优改进的性质 (Tobin,1987) 。这个所谓的“内部信贷市场”观点实际上凸现了金融中介的功能 ，即消费者信贷市场的存在会改变家庭的总效用和福利水平。 Fisher 的贡献开启了金融中介重要性的理论闸门，对后来经济学家产生了影响。 然而，长期以来认为金融中介对经济不产生影响的观点一直存在，远有萨伊，近有 Arrow(1953 ， 1970) ， Debreu （ 1959 ）、 Friedman & Schwartz(1963) 和真实经济周期模型的信奉者。在 Arrow(1953 ， 1970) ， Debreu(1959) 提出的包含银行部门的一般均衡模型中，均衡时，银行的利润为 0 ，且银行的资产负债表的组成和规模对其他经济部门无任何影响，企业和家庭通过市场相互作用，金融中介不扮演任何角色。当市场是完美的和完全的时候，资源配置达到帕累托效率，不存在可由中介改进福利的余地。而且 MM 定理用到此处会得出资本结构无关紧要的论断，家庭能够构建资产组合以抵消中介持有的任何头寸，中介不能创造价值（ Fama ， 1980 ）。 Friedman & Schwartz(1963) 认为由中央银行控制的货币供给是最为关键的金融变量 ，这也就意味着 ，银行在货币创造功能之外不会发挥其他功能 ，包括中介功能。 Modigliani & Miller(1958) 提出的所谓“MM定理”以及随后发展起来的“真实商业周期模型”中 ，都可导出金融中介是多余的或者无关紧要的结论。上述的金融中介无关紧要的论断明显的与现实不符。历史上，银行和保险公司在金融市场上已经扮演了中心角色，即使在经济发展的初始阶段，中介的发展也会导致金融市场本身的发展（ Mckinnon ， 1973) 。以后的研究者正是在对上述模型的前提进行修正的情况下，认为信息成本、交易成本、参与成本和风险管理等是金融中介存在的原因。
20 世纪 60 年代以后的金融中介理论 ¬ —金融中介新论
新金融中介理论利用信息经济学和交易成本经济学的最新成果，以降低金融交易成本为主线，对金融中介提供的各种服务进行了深入的分析；探讨了它们如何利用自身优势克服不对称信息、降低交易成本，从而以比市场更低的成本提供服务。
Gurley & Shaw(1956 ， 1960) 、 Benston George （ 1976 ）、 Mishkin(1978 ， 1984) 以及随后的许多经济学家强调了交易成本的作用。 Leland&Pyle(1977) 、 Diamond(1984) 、 Gale & Hellwig(1985) 、 Campbell & Kracaw(1980) 、 Boyd & Prescott(1986) 、 Mishkin(1978 ， 1984) 等经济学家则强调金融中介在解决信息不对称方面的作用。 Merton(1989 ， 1990 ， 1993 ， 1995) 、 Merton & Bodie(1993 ， 1995) 提出了金融中介的“功能观”。 Allen & Santomero(1998) 强调了风险管理和参与成本的重要性。 Scholtens & Wensveen(2000) 提出价值增加应是金融中介理论的焦点。金融中介新论是本文余下部分的重点内容。

② 试从亚洲基础设施投资银行创立过程及加入的创世成员国情况论述当今国际关系新动向及中国倡导设立“亚投行

亚洲基础设施投资银行（Asian Infrastructure Investment Bank ，简称亚投行，AIIB）是一个政府间性质的亚洲区域多边开发机构，重点支持基础设施建设，成立宗旨在促进亚洲区域的建设互联互通化和经济一体化的进程，并且加强中国及其他亚洲国家和地区的合作。总部设在北京。亚投行法定资本1000亿美元。
2013年10月2日，主席提出筹建倡议，2014年10月24日，包括中国、印度、新加坡等在内21个首批意向创始成员国的财长和授权代表在北京签约，共同决定成立亚洲基础设施投资银行。
截至2015年4月15日，亚投行意向创始成员国确定为57个，其中域内国家37个、域外国家20个。涵盖了除美日和加拿大之外的主要西方国家，以及亚欧区域的大部分国家，成员遍及五大洲。其他国家和地区今后仍可以作为普通成员加入亚投行。
2015年6月29日，《亚洲基础设施投资银行协定》签署仪式在北京举行，亚投行57个意向创始成员国财长或授权代表出席了签署仪式。截至2015年10月27日，共有54个国家正式签署《亚投行协定》，科威特、菲律宾、南非三国尚未签署《亚投行协定》。各方商定将于2015年年底之前，经合法数量的国家批准后，《亚投行协定》即告生效，亚投行正式成立。

③ 信用创造论的信用创造论概述

该理论继承和发展了古典学派关于商业银行信用媒介论的观点，认为银行的功能在于为社会创造信用，银行能够通过存款进行贷款，且能用贷款的方式创造存款，银行通过信用的创造能够为社会创造新的资本，信用就是资本，信用能够形成资本。银行的本质在于创造信用。作为近代信用创造论的继承者合代表人物马克鲁德在他的《信用的理论》一书中认为“银行及银行业者的本质是信用的创造和发行，所以银行绝不是借贷货币的店铺，而是信用的制造厂”。信用创造资本，信用就是货币，银行具有无限创造信用的能力。到了二十世纪二十年代，信用创造论的代表人物提出了独特的观点，德国金融理论学者阿伯特.韩在1920年出版的《银行信用之国民经济理论》中，指出信用就是货币，从生产和分配的领域论述信用形成资本。
约翰·劳认为，国家拥有的货币多，创造就业的机会就多，就能增加国民财富。他相信货币具有积极的力量，信用扩大，货币增加，就能促使工商业发展。英国银行家亨利·桑顿(Henry Thomton)认为“商品的价格决定于商品的供求比例和通货的供求比例，商品增多对银行券的需求扩大，银行券增多对商品的需求扩大，所以当银行券增多而商品对银行券的需求未扩大时，就必然使物价随之上涨。物价上涨，工资缺乏弹性，一方面刺激生产，另一方面制约消费，从而造成作为资本的商品增多”。
熊波特认为是科学技术进步，新产品，新工艺，新材料的出现引起生产要素的重新组合，从而产生对银行信用的需求。他在1912年出版的《经济发展理论》中，专门分析信用与资本形成过程，其信用创造论置于他的“创新理论”中。即通过信用扩张创造资本，实现创新。此外，他还把信用扩张与经济周期理论联系在一起，也是他的先见之明。

④ 哪位高手请告诉我一下，拥有信用创造功能的银行是商业银行还是中央银行谢谢啦

每家银行发行信用卡,目的就是支付更流畅,争取更多的账户数.这就是创造功能!个人信用是人民银行管理的.

⑤ 中国建设银行股份有限公司郑州方圆创世支行怎么样

中国建设银行股份有限公司郑州方圆创世支行是2005-04-08在河南省郑州市注册成立的股份有限公司分公司(上市、外商投资企业投资)，注册地址位于郑州市管城区紫荆山南路107号。

中国建设银行股份有限公司郑州方圆创世支行的统一社会信用代码/注册号是91410100750708235B，企业法人雪原，目前企业处于开业状态。

中国建设银行股份有限公司郑州方圆创世支行的经营范围是：吸收公众存款、发放短、中和长期贷款、办理结算、办理票据贴现、代理发行、代理对付、承销政府债券、同业拆借、提供信用证服务及担保、代理收付款项及保险业务、信用证服务及担保；外币储蓄；经批准的其他金融业务。在河南省，相近经营范围的公司总注册资本为101940万元，主要资本集中在 100-1000万 和 5000万以上 规模的企业中，共195家。

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⑦ 试分别论述货币政策传导的信用途径的主要观点。

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现代货币金融学

第一章 导论：1936年以前西方金融理论概述
一、考核知识点
1、货币本质观
2、近代货币数量说
3、信用利息理论

4、货币发行制度

5、维克塞尔的货币经济理论与积累过程理论

二、考核要求

1、了解：货币金属观与货币名目观的主要观点；甘末尔的交易方程式；马歇尔的现金余额说；信用媒介论与信用创造论的主要观点；通货主义与银行主义在货币发行制度方面的分歧；维克塞尔的货币经济理论。

2、熟悉：费雪交易方程式与庇古剑桥方程式的异同；货币数量说对现代金融理论的影响；节欲论、时差论与均衡利息论的主要观点；维克赛尔的积累过程理论。

第二章 凯恩斯的货币金融学说

一、考核知识点

1.凯恩斯主义产生的背景与影响

2.凯恩斯主义的理论体系

3.货币的本质、职能与特征

4.货币供求理论

5.利息理论

6.储蓄理论

7.半通货膨胀理论与货币政策主张

二、考核要求

1.了解：凯恩斯主义产生的历史背景；凯恩斯理论的影响；凯恩斯的名目货币本质观，物价水平的决定因素；货币政策主张。

2.熟悉：货币的职能；货币的特征；货币供应的渠道；货币需求的特征；利息产生的原因及利率的作用；储蓄理论；货币量变动影响物价的传导机制。

3.掌握：凯恩斯主义理论体系的主要内容；外生货币供应论；货币需求三动机说；货币需求的主要影响因素；流动性陷阱；利率的决定因素；半通货膨胀理论。

第三章 新剑桥学派的货币金融学说

一、考核知识点

1.新剑桥学派的产生及其理论特点

2.货币需求的七动机说

3.货币供应的决定与控制理论

4.借贷资金论

5.利率的作用理论

二、考核要求

1.了解：新剑桥学派的产生及其理论特点；货币需求的七个动机；利率的控制方式与作用。

2.熟悉：货币需求的分类与特点；货币供应的决定与控制理论；通货膨胀的危害与治理。

3.掌握：货币需求七动机说与凯恩斯三动机说的联系与区别；借贷资金论；新剑桥学派分析的通货膨胀的原因及其通货膨胀理论的特点。

第四章 新古典综合派的货币金融学说

一、考核知识点

1.新古典综合派的形成、影响与理论特点

2.货币供应理论

3.货币需求理论

4.利率理论

5.储蓄理论

6.通货膨胀理论

7.货币政策理论

二、考核要求

1.了解：新古典综合派的形成、影响与理论特点；鲍莫尔模型、惠伦模型的主要内容；哈罗德的实物增长理论；托宾的货币增长理论；滞涨的原因分析。

2.熟悉：货币乘数论；货币供应理论中的“新观念”；鲍莫尔模型、惠伦模型的主要结论；影响商品市场与货币市场均衡的主要因素；储蓄生命周期说；货币政策的资产传导论；抑制通货膨胀的政策主张。

掌握：内生货币供应论；IS—LM模型的理论核心；资产选择理论；利率的结构理论；通货膨胀的原因解说；通货膨胀与经济增长的关系；多重货币政策目标论；利率中介指标论。

第五章 新凯恩斯主义经济学派的货币金融学说

一、考核知识点

1.新凯恩斯主义经济学派的主要理论与特点

2.新凯恩斯主义经济学派的政策取向

3.工资粘性与货币的非中性

4.价格粘性与货币的非中性

5.利率的作用与信贷配给

6.经济滞涨理论

7.货币政策理论

二、考核要求

1.了解：新凯恩斯主义经济学派的主要理论与特点；经济滞涨理论

2.熟悉：新凯恩斯主义经济学派经济政策主张的特点；货币政策的最终目标与中介目标；货币政策的信贷传导机制。

3、掌握：工资粘性与价格粘性的原因解说；工资粘性与价格粘性下的货币非中性；利率的激励效应与选择效应；银行最优利率的确定与信贷配给。

第六章 哈耶克的货币金融学说

一、考核知识点

1.哈耶克经济理论的特点

2.中立货币说

3.货币非国家化

4.通货膨胀理论

二、考核要求

1.了解：哈耶克经济理论的特点；货币失衡与经济危机。

2.熟悉：中立货币说的主要内容；货币中立的条件与意义；自由货币的概念；货币非国家化的理论；通货膨胀的原因与治理措施。

3.掌握：中立货币的概念；货币中立与经济发展的关系；政府垄断货币发行的弊端；私营银行发行货币的可行性与益处；通货膨胀的危害。

第七章 弗莱堡学派的货币金融学说

一、考核知识点

1.社会市场经济模式

2.货币供给理论

3.货币政策目标

4.货币目标公布制

5.金融体制与金融控制

二、考核要求

1、了解：社会市场经济的主要内容；金融体制与金融控制的关系；金融体制的构成。

2、熟悉：社会市场经济中的融资方式；货币供应的原则；货币供应增长率的区间论；金融控制的重点与手段。

3、掌握：社会市场经济模式的含义；人民股票筹资方式的优越性；货币供应增长率的决定因素；货币政策的最终目标与中介目标；货币目标公布制的含义及优越性。

第八章 瑞典学派的货币金融学说

一、考核知识点

1.瑞典学派的理论特点

2.利率的作用理论与政策主张

3.通货膨胀理论

二、考核要求

1.了解：瑞典学派的理论特点；利率政策主张；全球通货膨胀理论模型。

2.熟悉：利率对物价的影响；利率对金融机构行为的影响；通货膨胀国际传递的主要途径。

3.掌握：利率对经济运行的决定性作用；北欧模型的主要内容与结论；经济开放型小国应对通货膨胀国际传递的主要对策。

第九章 货币学派的货币金融学说

一、考核知识点

1.货币学派的形成与影响

2.货币学派的理论特点

3.货币需求理论

4.货币供给理论

5.货币供给传导机制

6.货币时滞理论

7.通货膨胀理论

8.货币政策理论

二、考核要求

1.了解：货币学派的形成与影响；货币学派的理论特点；货币供应增长率的确定；布伦纳和梅尔泽的传导机制理论；自然失业率假说；货币政策的地位。

2.熟悉：弗里德曼—施瓦兹的货币供应决定模型；卡甘的货币供应决定模型；货币时滞效应的特点与意义；通货膨胀的诱惑与危害；通货膨胀的治理措施；货币政策的最终目标与中介指标。

3.掌握：弗里德曼的货币需求决定因素、函数式及货币需求函数的特点与意义；货币供应量的外生性与可控性；弗里德曼与凯恩斯在货币传导机制理论上的分歧；通货膨胀的定义及其货币性原因；单一规则的内涵与实施。

第十章 供给学派的货币金融学说

一、考核知识点

1.供给学派的兴起和影响

2.供给学派的主要论点与政策主张

3.税率对储蓄、投资的影响

4.通货膨胀理论

二、考核要求

1、了解：供给学派的兴起和影响。

2、熟悉：通货膨胀对经济的危害；货币通货膨胀的治理对策；货币制度的改革建议。

3、掌握：供给学派的主要论点与政策主张；拉弗曲线；税率对储蓄、投资的影响；通货膨胀的原因。

第十一章 合理预期学派的货币金融学说

一、考核知识点

1.合理预期学派的形成与理论特点

2.预期理论与合理预期论

3.合理预期与货币中性

4.合理预期与利率

5.合理预期与菲力普斯曲线

6.预期通货膨胀论

7.货币政策主张

二、考核要求。

1.了解：合理预期学派的形成与理论特点；西方经济学中的预期理论

2.熟悉：合理预期与实际利率的决定；合理预期与利率的期限结构；合理预期与菲力普斯曲线。

3.掌握：合理预期理论的核心命题与依据；合理预期与货币的中性；预期通货膨胀论；货币政策主张。

第十二章 西方货币金融学说的新发展

一、考核知识点

1.经济货币化

2.金融创新

3.金融深化论与金融压抑论

4.金融结构与发展

二、考核要求

1、了解：经济货币化的影响因素；现代金融创新的主要表现及特征；金融创新的利弊与对策；发展中国家货币金融的特征；发展中国家金融深化的政策建议；金融结构的基本类型；金融发展的12条规律。

2、熟悉：经济货币化的作用与影响；现代金融创新成因的各种解；衡量金融结构演变过程的指标；影响金融结构与金融发展的基本因素。

3、掌握：经济货币化的含义与衡量；金融创新的概念；金融深化论、金融压抑论的核心观点；金融结构的含义；金融发展对经济增长的影响。

第三部分 试题类型及规范解答举例

一、名词解释

1、内生货币供应论

2、社会市场经济模式

二、单选题(每小题的备选答案中，只有一个最符合题意，请将其编号填入括号内。)

1、凯恩斯认为，利率的决定因素是（ ）。

A.货币的供应 B.借贷资金的供应

C.储蓄与投资 D.借贷资金的供应与国民收入

2、货币学派认为，货币政策的最终目标应该是（ ）。

A.充分就业 B.稳定货币 C.经济增长与货币稳定

D.稳定货币、充分就业、经济增长、国际收支平衡

三、多选题(每小题的备选答案中，有两个或两个以上符合题意，请将其编号分别填入该题的括号内。少选、多选均不得分。)

1、借贷资金论，借贷资金的供给来源包括( )。

A.当前储蓄 B.出售固定资产的收入

C.窖藏现金的启用 D.银行体系创造的新增货币量

E.通货膨胀收入

2、新古典综合派认为，影响利率风险结构的主要因素有( )。

A.违约风险 B.流动性风险 C.期限长短

D.所得税规定 E.对未来市场利率的预期

四、判断并改错（分别用“×”、“√”表示错误和正确）

1、新古典综合派主张将货币供应量作为货币政策的中介指标。（ ）

2、合理预期学派认为，公众能够准确地预期中央银行的货币政策，所以货币政策无效。（ ）

五、简答题

1、弗莱堡学派认为货币目标公布制的优越性有哪些？

六、论述题

试依据凯恩斯主义的理论体系，对我国政府目前实施的宏观经济政策进行评析。

参 考 答 案

一、名词解释

1、内生货币供应论：货币供应量是由经济体系内部诸多变量决定并影响经济运行的内生变量，货币供应量的多少是由中央银行、金融机构、企业和公众的行为共同决定的。

2、社会市场经济模式：是指在国家保护和维持的社会经济秩序下，充分发挥市场经济所具有的全部有效机能，保证生产力的发展和技术进步与个人自由达到完全一致的一种经济发展模式。

二、单选题

1、A 2、B

三、多选题

1、ABCD 2、ABD

四、判断并改错

1、新古典综合派主张将 作为货币政策的中介指标。（×）

2、√

五、简答题

1、（1）表明中央银行防止通货膨胀的坚定决心；

（2）有效防止成本推动型通货膨胀，有利于巩固社会伙伴关系；

（3）有利于协调货币政策和财政政策等其他经济政策的关系；

（4）为各经济单位安排下一年度的经济活动提供了重要的参考数据；

（5）把中央银行的行为置于公众的监督之下。

六、论述题

共有4个要点：
1.凯恩斯主义的理论体系的基本内容

2.凯恩斯主义的政策主张

3.我国政策目标实施的经济政策

4.理论联系实际（能够自圆其说，否则酌情扣分）

⑧ 哪些银行可以买创世纪基金

基金公司都会把基金放在各大银行销售,工,建,中,农这些都有销售的

⑨ 信用创造论的信用创造论的评价

总之，信用创造资本理论是现代西方最有影响的信用管理理论，为许多经济学家理论体系的版形成具有积权极作用。该理论认为，先有贷款后有存款，并由此推出，银行有无限的信用创造能力。信用能形成资本有其合理的一面，但他们把信用完全等同于货币，把信用看成是与真实资本一样的财富，宣传信用创造真实资本，把信用对财富的索取权看作财富本身就是不对的，认为银行有无限的信用创造能力，这种观点存在认识上的偏差