知识产权质押融资实务

① 专利权质押融资的步骤是怎样的

1、企业向银行提交专利权质押贷款书面申请

申请专利权质押贷款时，专利权人应持《专利证书》和银行所需的其他相关材料向银行提出贷款申请。金融机构针对不同客户初步分析其资产准入标准及范围，一般包括两层意思：一是贷款主体的准入标准，二是质押物的准入标准。

贷款主体的准入标准可通过贷款企业信用履约分析、偿债能力分析、盈利能力分析、经营发展能力分析、综合能力分析等确定，在实际中贷款主体通常是贷款行的黄金客户、优质客户，在贷款行及其他行无不良记录。

质押物的准入标准一般遵循专利为发明专利和实用新型专利优先原则。

2、由专业评估机构对企业专利权价值进行评估

应该有专门的鉴定机构，对企业自身专利的价值进行全面、客观的鉴定，建立知识产权质押物价值动态评估机制，这样就可以给借贷双方提供一个很好的知识产权价值依据，落实风险防控措施。

3、银行对企业提交的资料及专利权评估结果进行审核

质押物的价值可通过专业的资产评估事务所对质押物的时点价值进行客观的评估，为质押类业务提供价值参考。专利权质押包括：出质人(专利权人)在质押期限范围内的无权属纠纷的专利权。

金融机构根据专利的评估价值作为确定质押贷款的授信额度的参考，质押率通常规定不超过质押物时点价值的50%，在实际造作中受行业、地区及风险控制等诸多因素影响与限制，一般为10%—60%之间，质押率在20%-60%的居多。

4、审核通过后，双方签订《借款合同》《专利权质押合同》

由于专利权质押贷款合同需要到国家知识产权局进行质押登记，故双方签订的质押登记合同应当包括：1、出质人、质权人的姓名(名称)及住址;2、被担保的债权种类、数额;3、债务人履行债务的期限;4、出质物清单;5、担保范围;6、当事人约定的其他事项。

5、办理知识产权质押登记手续

根据国家商标局和知识产权局的规定，知识产权质押贷款合同签订后，双方应持相关证件到知识产权管理部门办理质押权登记，专利权质押登记时间为七个工作日。

6、执行借款合同

取得知识产权质押登记证书后，金融机构可按照双方签订的贷款合同给借贷方资金放款。

② 知识产权质押融资是什么意思

知识产权质押融资的定义：一种相对新型的融资方式，区别于传统的以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款的方式，指企业或个人以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后作为质押物，向银行申请融资。

③ 知识产权质押融资的介绍

一种相对新型的融资方式，区别于传统的以不动产作为抵押物向金融机构申请贷款专的方式，指企业或个人以合法拥属有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后作为质押物，向银行申请融资。知识产权质押融资在欧美发达国家已十分普遍，在我国则处于起步阶段，目前尚需完善的机制包括：一、建立促进知识产权质押融资的协同推进机制；二、创新知识产权质押融资的服务机制；三、建立完善知识产权质押融资风险管理机制；四、完善知识产权质押融资评估管理体系；五、建立有利于知识产权流转的管理机制。

④ 知识产权质押融资的三种模式

整体而言，从国内各地方的知识产权质押融资运作模式来看，主要以北京、上海浦东、武汉三种模式为代表。北京模式是“银行+企业专利权/商标专用权质押”的直接质押融资模式；浦东模式是“银行+政府基金担保+专利权反担保”的间接质押模式；武汉模式则是在借鉴北京和上海浦东两种模式的基础上推出的“银行+科技担保公司+专利权反担保”混合模式。这几种模式主要涉及到银行、企业、政府、担保公司等多方主体。
北京、上海浦东、武汉三种模式的比较
政府角色。北京模式中，北京市科委充分发挥政府的引导、协调、扶持和服务功能，对知识产权质押贷款业务给予一定比例的贴息支持，并承担了相应的服务功能；上海浦东模式中，浦东生产力促进中心提供企业贷款担保，企业以其拥有的知识产权作为反担保质押给浦东生产力促进中心，然后由银行向企业提供贷款，与上海银行约定承担95%—99%的贷款风险，而浦东知识产权中心（浦东知识产权局）等第三方机构则负责对申请知识产权贷款的企业采用知识产权简易评估方式，简化贷款流程，加快放贷速度，各相关主管部门充当了“担保主体+评估主体+贴息支持”等多重角色，政府成为了参与的主导方；武汉模式中，武汉市知识产权局与武汉市财政局共同合作，对以专利权质押方式获得贷款的武汉市中小企业提供贴息支持，知识产权局负责对项目申请进行受理、审核及立项，财政局负责对所立项目发放贴息资金，并和市知识产权局共同监督，各主管部门发挥了“服务型政府”的相关职能，并且在具体职能上做了一定科学合理的分工。
银行角色。北京模式中，交通银行北京分行根据支持服务科技型中小企业的市场定位，不仅推出了以“展业通”为代表的中小企业专利权和商标专用权质押贷款品种，而且还推出了“文化创意产业版权担保贷款”产品，可以说，交通银行北京分行充当的是主动参与的“创新者”角色；上海浦东模式中，上海银行浦东分行承担风险为1%—5%，在知识产权质押贷款方面持非常谨慎的态度，认为控制风险最重要，在发放贷款方面比较被动；武汉模式中，相关金融机构在专利权质押融资方面表现还是颇为积极，如交通银行武汉分行已办理了9笔专利权间接质押贷款，而人民银行武汉分行正在尝试推出专利权直接质押贷款。
中介服务机构角色。北京模式中，北京市经纬律师事务所、连城资产评估有限公司、北京资和信担保有限公司等中介机构共同参与提供专业服务，收取一定的费用，各自按比例承担一定的风险，其中经纬律师事务所主要承担的是法律风险，连城资产评估有限公司主要承担专利权、商标专利权等无形资产的评估，资和信担保有限公司则主要提供担保，正是因为这些专业中介机构的参与，基本上解决了知识产权质押融资业务中的一系列难题，使得北京地区的质押融资工作得以顺利开展；浦东模式中，浦东生产力中心作为政府职能延伸承担了95%以上的风险，在评估方面主要是由该中心综合企业经营状况等各方面因素进行简单评估，因此并没有引入专业中介机构参与运作；武汉模式中，引入的中介机构主要是武汉科技担保公司，该公司在武汉市科技局和知识产权局的要求与支持下，尝试以未上市公司的股权、应收帐款、专利权、著作权等多种权利和无形资产作为反担保措施，其中以专利权质押的方式由尝试走向推广。

⑤ 加强民间投资知识产权保护

国家知识产权局关于鼓励和引导民间投资促进知识产权服务业发展的指导意见

各省、自治区、直辖市、新疆生产建设兵团知识产权局:

为贯彻落实《国家知识产权战略纲要》（国发〔2008〕18号）、《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展若干意见》（国发〔2010〕13号）和《国务院办公厅关于加快发展高技术服务业的指导意见》（国办发〔2011〕58号）精神，进一步鼓励和引导民间投资，积极推动知识产权服务业发展，培育民间投资的知识产权服务机构，现提出以下指导意见：

一、营造有利发展的政策环境

（一）研究制定知识产权服务业发展规划。各级知识产权管理部门应当制定当地知识产权服务业发展规划，指导知识产权服务业健康发展，吸引更多民间资本投入知识产权服务业。

（二）建立知识产权服务业统计制度。探索建立民间投资的知识产权服务机构发展监测和信息发布机制，为政府提供决策依据。

（三）推动实施知识产权服务业税收优惠政策。研究并推动制定有利于知识产权服务业发展的税收政策，让知识产权服务机构享受优惠待遇。

（四）大力开展知识产权服务业集聚发展试验区工作。引导民间投资的服务机构入驻集聚发展试验区，推动完善土地、房屋、租金等方面的优惠政策，在集中、集约、集聚发展带动下，逐步壮大民间投资的服务机构队伍。

（五）制定中国专利基础数据资源开放管理办法。推进专利基础信息资源向服务机构有序开放，为夯实服务机构的服务基础创造条件。鼓励民营服务机构对知识产权基础信息进行深度加工，提供各种高附加值服务商品,满足市场需求。

二、完善公平竞争的市场环境

（六）推动建立多种所有制经济平等竞争、共同发展的知识产权服务业市场机制。引导民间资本开展知识产权“获权—用权—维权”相关服务，促进科技创新和经济社会发展。

（七）强化行业监管，促进民间投资的企业健康发展。促进民间投资主体按照法律法规要求，依法经营，诚实守信，履行社会责任。建立并完善各级知识产权服务行业协会（联盟），加强政府对行业协会的指导、支持与监管，充分发挥行业协会行业自律作用，营造公平、诚信的发展环境。

（八）推动政府部门加大对知识产权服务的采购力度。鼓励政府部门将专利信息分析服务、知识产权战略研究、重大科技经济项目知识产权评议、知识产权托管等以政府采购形式委托给民间投资的知识产权服务机构，支持民间投资的服务机构发展。

（九）建立健全知识产权投融资体系。鼓励民间资本成立投资机构，开展知识产权质押融资、风险投资、担保等投融资服务，解决中小企业发展中的资金短缺问题；同时引导民间服务机构开展知识产权价值评估、风险评估、保险、交易、转化等服务，促进知识产权运用。

（十）搭建知识产权服务机构和企业需求对接平台。在知识产权试点示范园区和企业大力引入民间投资的服务机构，开展知识产权帮扶、托管、代理、咨询等服务，培育知识产权服务市场。

三、大力实施民间投资的服务机构能力提升工程

（十一）加快知识产权服务引导和品牌机构培育工作。重点扶持一批基础较好、能力较强、业绩显著、信誉优良的知识产权服务机构,打造一批规模大、竞争力强、具有较大影响力的服务品牌机构。

（十二）加强知识产权服务机构人才培养。制订知识产权服务人才分类指导计划，大力开展专利信息检索技能、分析技能、应用技能等公益性培训。在知识产权学历教育人才培养、实务型人才培养、国际高端复合型人才引进、人才培养模式、职业培训和交流等方面提供政策和资源上的扶持，解决知识产权服务机构人才匮乏问题。

（十三）加快实施欠发达地区知识产权服务能力提升工程。鼓励知识产权品牌服务机构到欠发达地区设立分支机构，组织专家特别是品牌机构的高级管理和实务人才到欠发达地区开展培训、援助、指导等帮扶活动，大力提高欠发达地区服务机构数量，提升服务能力和质量。

（十四）实施知识产权服务创新发展工程。培育和扶持知识产权服务新业态，鼓励服务机构在服务模式上、服务手段上、服务领域上、服务产品上大胆创新、科学发展。

四、加强组织保障

（十五）加强组织领导。国家知识产权局协调有关部委推动相关支持民间投资的知识产权服务机构的政策研究、制订和落实。各地方结合当地实际，明确管理机构、设置管理人员、制定具体实施意见，尽快形成国家与地方有效联动的工作格局。

（十六）加大投入力度。国家知识产权局积极推动中央财政加大知识产权服务业发展专项资金的投入力度，鼓励有条件的地区设立知识产权服务业发展专项资金，增强对民营服务机构的扶持力度。对于国家扶持知识产权服务业发展的项目，各地方应给予相应的资金配套。鼓励金融机构加大对知识产权服务业的信贷支持。

鼓励和引导民间资本进入知识产权服务业领域，对于促进知识产权服务业发展具有十分重要的意义，各地方要高度重视，进一步解放思想，转变观念，科学创新，根据意见要求，抓紧研究制定具体实施办法，尽快将有关政策措施落到实处，努力营造有利的政策环境和舆论氛围，切实促进知识产权服务业健康发展。

国家知识产权局

2012年12月13日

⑥ 知识产权质押融资模式优缺点

一、知识产权质押融资模式优点

1、通过专利等无形资产做质押获得流动资金贷款；

2、获得政府贴息，银行专利质押贷款某些地区实际融资成本低于固定资产抵押贷款且低于基准利率

3、企业知识产权获得银行贷款的同时提高了企业知名度，确认了企业知识产权价值。

二、知识产权质押融资模式缺点

1、法律风险，缺乏相应的保障

由于目前我国知识产权法律制度建设尚不健全与完善，受知识产权特征所决定，商标专用权和专利权本身存在较大的权利不稳定性，以及权利人的权属与权益的不确定性，从而可能导致权属争议。法律风险的核心风险是确权风险，它决定了知识产权价值评估是否有意义、质押能否成立，以及当出现风险时能否顺利变现。

2、估值风险，缺乏可靠的评估

受知识产权特征所决定，商标专用权和专利权本身存在较强的专业性和复杂性，导致其财产权利在市场化过程中存在不确定性，进而影响其市场评估价值；由于其价值评估与传统意义上的有形资产估值存在较大差异，因此评估立场、技术、方法、模型、参数的选择直接影响其市场评估价值。估值风险主要是价值评估的不确定性风险，它决定了贷款额度等基本授信要素，还决定着企业的还款来源和还款意愿。

3、经营风险，缺乏确定的价值

企业作为权利人，其自身经营管理与资源配置决定了商标权或专利权能否创造应有的市场价值，是否能够给企业带来稳定的现金流，即决定了借款企业的第一还款来源。

4、处置风险，缺乏流通的渠道

受产权特征所决定，商标专用权和专利权的交易方式、手段和场所均有特殊要求，变现过程复杂且存在不确定性，进而，当贷款出现风险时，质物处置通道不畅，风险不能被快速有效地控制、转移、分散或化解，贷款银行信贷资产质量将会恶化。解决质物处置问题，是商业银行健康开展知识产权质押贷款业务的关键问题之一，也将真正考验贷款银行经营风险的能力。

⑦ 知识产权质押融资前要对知识产权进行评估吗

要的，这跟拿固定资产去质押融资是一个道理的。因为银行在向你贷款前，会要求你拿版到第三方评估权机构的评估证明，这样才能决定可以贷给你多少钱。现在知识产权评估方法大概有三种，分别是市场法、成本法、收益法，主要是通过知识产权的市场价、转让价、许可价等作为参考，最终判断该知识产权的价格有多少。