期限錯配計算題例題

❶ 資產負債期限錯配

存款是短期的，貸款是長期的

❷ 期限錯配的示例

舉個簡單的例子，你這個月10號要交房租了，但是你的唯一收入是這個月15號才發的工資，你的現回金答流入流出不匹配了，就產生了期限錯配。英文對應詞條「maturity mismatch」，「maturity即」成熟「，在金融范疇則引申為」到期「的意思（債務到期，該還錢了或者該收錢了），mismatch即」不匹配「。

❸ 期限錯配問題怎麼管理和防範

技術防範：加強現代計算機的雲數據監控水平
人為防範：提高具體運作人員的崗位責任意識

❹ 資產負債的期限錯配是銀行獲取利潤的方式 對嗎

目前，我國商業銀行資產負債期限結構錯配的成因主要如下：
一、商業銀行負債來源主要被動依賴居民和企事業單位存款，不能自主定價，缺少主
動負債工具。在我國商業銀行的負債構成中，儲蓄、對公和同業存款占總負債的90%以上，是其負債的主要來源。由於存款利率受人民銀行管制，商業銀行沒有自主定價權，缺少主動負債工具，只能被動接受客戶存款。資產負債管理本來是要對資產和負債進行雙重管理，使資金的安全性。流動性和收益性合理地協調，但目前往往只能立足於資產管理，缺乏負債管理的手段和工具，不能根據銀行自身需要，通過對不同客戶。不同期限，不同產品的負債進行差別定價，調節負債結構比例，或根據利率敏感缺口以及利率走勢預期，主動調節銀行的敏感性缺口.因此規避利率風險的能力不足。
二、商業銀行資產結構單一，流動性較低，且缺少轉移和分散風險的手段和工具。近年來，我國商業銀行轉變經營模式，調整資產結構，資產類型趨於多元化.債券投資大幅增長，但信貸資產仍佔主導地位。
由於信貸資產基本上沒有可供交易、轉讓的二級市場，流動性很低，信用風險無法通過二級市場進行轉移和分散，導致大量風險集中於銀行體系；債券資產以無信用風險的國債和政策性金融債為主，且可以在銀行間市場交易，但是目前以銀行、保險為主的主力投資機構均以資產配置為目的，採取買入並持有的交易策略，因此二級市場交易並不活躍，同樣難以大量變現。同時.在升息周期固定利率債券面臨著較大的利率風險.而這種風險也難以通過現有的交易方式和金融工具進行有效的規避和釋放。
三、資產負債管理環境欠寬松，對於商業銀行業務創新的限制過多，制約了商業銀行資產負債管理工作的有效開展。從1998年開始，中國人民銀行取消了對商業銀行信貸規模的限額控制，這使我國商業銀行的資產負債比例管理邁出了新的一步。但是，受一些宏觀經濟政策的制約(如中央銀行對市場利率的控制).我國商業銀行目前並不能十分有效地開展資產負債管理工作。在金融監管方面，我國規定金融業實行分業經營、分業管理的原則，中央銀行和銀監會的監管對象應該是以商業銀行為主體的金融機構.而不是直接管理和監督商業銀行的業務決策和經營管理。但中央銀行和銀監會在具體實施過程中對金融機構的職能創新、業務創新和重大金融事件，並不是從宏觀上實行監控，而是實行審批制，即商業銀行在新產品的開發與推廣方面必須報經中央銀行和銀監會批准才可實施，否則視同違規。這使得商業銀行在經營上很難佔有先機，對資產負債I管理的環境造成了非常不利的影響。
四、商業銀行資本金結構不合理且缺乏補充渠道，隨著資產規模的持續擴張資本充足率有進一步下降的趨勢。商業銀行資產負債表分為資產、負債和所有者權益三大部分，在從資產和負債兩個方面分析了我國商業銀行資產負債期限結構錯配的成因之後，再來看所有者權益。所有者權益的主要部分為注冊資本(股份制商業銀行為股本)，長期以來，我國商業銀行，尤其是國有商業銀行資本金總量少、規模小，來源渠道單一，缺乏長效補充機制。而與此同時，近幾年來我國商業銀行資產規模增長較快，以工商銀行為例，資產總量從1999年末的35398億元增長到2004年末的56949億元，年均增長率達到9.97%。這兩方面因素相互結合導致銀行的資本充足率嚴重不足且有進一步下降的趨勢，而為消化巨額不良資產，又必須把每年經營利潤中的絕大部分作為風險撥備進行計提，使得通過將盈餘公積和資本公積轉化為注冊資本的方式提高資本充足率的努力也無法付諸實施。各方面因素的綜合作用導致商業銀行調整自身資產負債結構的能力和動力進一步降低。

❺ 存貸款期限錯配問題的介紹

簡單說，就是指「銀行資金來源短期化、資金運用長期化」問題。

❻ 杠桿投資和期限錯配套取利差是什麼意思，能不能通俗易懂地解釋下，謝謝

杠桿投資，就是花很少的錢辦同樣的事情。
比如交易，我是買手內機的，我花了一半的錢容從廠家訂購手機，拿到了提貨單。然後賣給你提貨單。
我掙得是賣一個手機的錢，付現的本金只有一半，那我就是兩倍杠桿。
期限錯配，是比如存款，最好的是1年定期，貸給1年貸款。但是通常存款不會選那麼長，貸款卻很長。所以只能錯配，銀行吸收存款是有利息成本的，如果不能有利放貸就要虧損。所以只能短期融資但是一邊進一邊出，維持整體穩定。這中間就有更大的利差，因為短期的利率低。

❼ 期限錯配如何點燃危機

這種配置，就是「資金來源短期化、資金運用長期化」的期限錯配問題。 而從更大的一個層面來看，中國濟中此前龐大的房地產貸款數量，對於央行來說就是某種意義上的期限錯配。由於房地產貸款占據了總量過大的份額，當總量開始選擇減速收縮的時候，房地產貸款的收縮速度雖然快，但由於基數龐大，其收縮總量卻不夠大，其對短期貸款的擠出效應是明顯的——從2011年上半年開始非常明顯的短期利率飆升現象，即來源於此。 「期限錯配」應該是危機的一個必要條件。即危機之前一定需要出現超過經濟承受極限的資產期限超配，相當於堰塞湖儲備了足夠龐大的水量，才能具有毀滅性的下沖能量。 但僅僅是短期利率飆升還不足以形成危機的先兆。應當注意到的是短期利率飆升的同時，還有大量的現金變成了流動性更差的各種資產。這種資產結構的變化，同時伴隨著資產價值的重估，這裡面的重估預期就是通貨膨脹。這時候，由於投資實業的回報率更低，大量的資本會投資在各種不同的資產上，他們的投資標準是盯准短期利率的。 這就形成這樣一種新的現象：當短期利率飆升的時候，央行體系放出來的大部分短期資金無法成為實業所需要的流動資金，而成為了投資資本的新增量；投資資本則繼續在追逐短期浮盈的驅動下延續期限錯配，配置各種流動性不足，但在資本炒動的驅動下賬面盈利巨大的資產。從而有了炒農產品、炒收藏品、炒黃金等等瘋炒現象。 而所謂危機是在逆轉那一刻。當短期利率的誘惑已經超越了長期超配資產的收益預期之時，之前超配最厲害的那一塊資本開始逆轉「期限錯配」，將長期資本變現投入短期借貸。這個變現的過程資本變現的總量應該是不變的，如果伴隨著過程之中各種閘口並未放鬆（比如房地產交易費稅），那其變現的速率會減慢，而折價速率都會相應加速，即所謂暴跌。 在高位背弛的情況下，暴跌本身是會引發更強的暴跌的。這一連串的暴跌也就構成了危機的第一波。

❽ 什麼叫期限錯配期限錯配有什麼風險

期限錯配在來金融行業中的表現自是資金來源短期化、資金運用長期化，「短存長貸」。這種現象除了普遍存在於P2P行業中，也普遍存在於銀行業。
期限錯配在P2P上的應用，主要體現在「拆標」上，更准確的說是拆期限的標的。
拆期限指的是把長標拆成多個小標滾動發行。如一年期的融資項目，最後拆成4個3月期或12個1月期。P2P活期理財也可以被認為是一種極端的期限錯配產品。
期限錯配的動機
業內有些P2P平台為了滿足投資人偏愛短期投資的喜好，往往將長期融資項目拆成短期，以達到實現快速融資的目的。比如一年期的標，拆成12個一個月的期標發出去。同時，平台也通過拆期限來提高平台的人氣。
期限錯配的弱點
期限的風險主要體現在流動性風險上。一旦「發新償舊」其中一個環節出現了問題(比如某一期，投資者減少了購買或退出理財產品)，那麼，就有可能導致資金鏈斷裂，平台倒閉，投資人的錢拿不回來。另外，期限錯配階段過程中的借新還舊從本質上來說十分接近龐氏騙局。

❾ 什麼是期限錯配

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