商業銀行個人理財產品期限呈短期化趨勢

① 現在銀行的短期理財產品一般都是多少天啊

現在銀行的短期理財產品一般都是30天上下。

假定理財本金為 10 萬元人民幣，投資於該產品的參考年化凈收益率為 5.4%，實際理財
期為 62 天，則投資者的收益= 100000×5.4%×62/360=930元。

理財產品，即由商業銀行和正規金融機構自行設計並發行，將募集到的資金根據產品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產品，獲取投資收益後，根據合同約定分配給投資人的一類理財產品。

② 商業銀行理財產品有什麼發展趨勢

我國各大銀行近些年在業務能力的創新上大下力度，銀行理財業務已成為銀行業發展的新熱點，跨行業、跨市場的理財產品日益豐富，市場競爭日趨激烈。

一、我國商業銀行理財產品發展現狀
目前我國銀行推出的理財產品不僅數量眾多，而且產品種類繁雜。以下是近年銀行理財產品的數據信息如下：
（1）投資期限可分為短期產品和中長期產品。其中，短期產品一般指期限為六月以上一年內的產品，中長期產品是指期限則是一年以上的產品。
（2）發行規模有國家控股銀行和上市股份制銀行發行。自2004年銀行理財產品問世以來，每年都在以幾何速度增長。但是銀行理財產品真正引人注意是在2009年。來自於普益財富的數據顯示，2009年至今，產品發行總量超過近一萬只，而2008年全年產品發行數量就為六千多隻。
（3）發行能力上，中行、交通、民生則名列前茅。
（4）銀行存款一方面面臨來自外部非銀行金融機構的激烈競爭，另一方面又受制於內部體系嚴格的存貸比監管，導致商業銀行主要通過大量發行理財產品進行存款競爭。因此，近年來各家商業銀行紛紛加大了對理財產品的發行和推廣力度。
二、未來發展趨勢
2008年，美國次貸危機的影響不斷擴大，蔓延形成全球性金融危機，實體經濟也遭受侵害。全球證券市場大幅下挫，外匯市場劇烈震盪，商品市場同樣未能倖免，經濟增長放緩或出現衰退，各國為拯救金融體系和刺激經濟增長紛紛出台政策措施。
1、多樣化投資；我國大多數的理財產品都是採用信貸理財，雖然流動性比較差，但收益還是比較穩定的，深受投資者的喜愛，零八年以來隨著股票、基金、債券等收益的減少，再加上美國金融危機影響，股票和證券也慢慢進入了低谷。
2、個性化投資；美國的次貸危機給各個理財產品都帶來了很大的困難和風險，投資者也就慢慢走向了更加安全穩定的投資產品，收益固定風險小，銀行對市場分析又是格外的細心，在產品設計階段更重要的是把控制風險放在首位。
3、規模化投資；從收益上看，銀行發行的理財產品眾多，這一切都是由於先前的產品基數低，隨著技術的不斷增加，以及相關業務的成熟，銀行將更多地去關注理財產品的質量以及規模的良性發展，而非一味副收益產品數量。
4、結構復雜化投資；同業理財產品的逐步拓展，將原有外資機構和中資商業銀行之間的「銀銀」合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式，投資組合保險策略的逐步嘗試，產品的穩健與否並不在於是否參與了高風險資產的投資，而是在於投資組合的合理配置，另類投資的逐步興起，藝術品和飲品（酒與茶）已逐步進入銀行理財產品市場的投資視野，未來的低碳概念、不動產和自然資源的投資將會成為下一個熱點。

③ 要想解析一個銀行的個人理財產品，應該從哪些角度進行分析~~求解答~~

主要看這個理財產品的投資方向 ，風險收益程度，期限長短，手續費度高低等各因素

④ 你好，請問銀行的短期理財產品假如是35天收益4.6%的意思是至少做35天，但要一年才有4.6%的收益嗎

一般是指年化收益率，真實拿到的收益和理財天數相關，具體計算：假設買了10萬90天收益4%理財產品，那麼到期得到的收益是
10萬*90*0.04/365=986元左右。

⑤ 短期銀行理財產品的期限一般是多長時間

購買短期理財選擇正規大平台很重要，獲得安心收益同時能更好的保障資金專安全。度小滿理屬財就是原網路理財，度小滿理財是度小滿金融（原網路金融）旗下的專業化理財平台，提供基金投資、活期理財和銀行定期理財等多元化理財產品。度小滿理財幫助用戶安心實現財富增長，用戶根據自己的流動性偏好、風險偏好進行選擇適合的理財產品。目前，度小滿理財已持續安全運營近5年時間，往期產品也均完成了本息兌付。

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⑥ 銀行理財短期的好還是長期的好

影響銀行理財產品的期限的三大因素分別是：起投金額、風險、收益率。短期也就是3個月以下的銀行理財產品中，產品收益率集中於1%-3%之間，對投資金額沒有什麼要求；一般來說銀行理財期限越長的收益越高。
短期銀行理財產品的弊端
第一是收益偏低，剛才也說了，大部分情況下理財產品期限越長收益越高，所以期限太短的理財產品收益就會偏低
第二是資金站崗，大家購買理財產品一般不是一次性的行為，產品到期後都會持續購買，如果你買的產品期限太短到期了又沒有及時續購，那麼資金就會站崗
第三是募集期的影響更大，理財產品的募集期平均是5-6天，而且不管是長期產品還是短期產品都差不多，如果是長期產品的話，募集期的影響對產品的實際收益影響微乎其微，但是如果產品期限太短，會拉低產品的實際收益
長期銀行理財產品的弊端
最大的影響就是流動性太差，這一點比較容易理解，銀行理財產品大部分都是封閉式預期收益型的，現在國內只有個別銀行允許產品提前轉讓，但實施效果一般，現在絕大部分理財產品都只能持有到期。
銀行理財的購買起點是最低5萬元，部分起點是10萬元、20萬元、50萬元甚至更高，如果你購買了一年期以上的理財產品，期間有急需使用資金的情況是無法提前贖回的，這種情況就會很麻煩。

⑦ 個人理財業務的拓展

1、信託貸款類產品成為理財市場的主導2008年各商業銀行理財產品發行數量保持快速增長，單手資本市場大幅下挫，投資者風險意識增強銀監會加大商業銀行理財業務規范整改力度等因素的影響，理財產品的品種結構普遍發生顯著變化。子2008年2季度開始，風險相對降低、收益相對穩定的信託貸款類產品大幅增加，並保持迅猛增長的態勢，在各類銀行理財產品中已佔據主導地位。
2、公益性、專屬性創新產品彰顯理財業務價值
針對「5.12」汶川特大地震災害，部分銀行迅速反應，推出了具有公益性質的創新理財產品。此類以慈善、關愛為主題的理財產品，在很大程度上拓寬了銀行理財業務的發展思路，打破了以往理財業務同質化的常規，深化了理財品牌的內涵與價值，增強了客戶的認同和忠誠度，並有效地提升了銀行的品牌價值和社會形象，對於理財業務的長遠發展大有裨益。
3、產品預期年化收益率更趨規范合理
各銀行理財產品的預期年化收益率普遍趨向於規范合理，與以往部分銀行對新股申購類、結構掛鉤類產品動輒給出40%或50%的預期收益率，甚至「上不封頂」的情況形成鮮明反差。究其原因：一方面，受資本市場低迷以及「零收益」實踐等因素影響，各個銀行給出的預期收益水平更加實際與客觀；另一方面，按照銀監會要求，對於無法提供科學、准確的測算依據和測算方式的理財產品，各個銀行在宣傳和介紹材料中不得給出「預期收益率」或「最高收益率」。盡管有所回落的預期收益水平在一定程度上會影響客戶吸引力，但從根本上講，科學的、與實際收益情況吻合的預期收益率將對商業銀行及其理財產品的美譽度和客戶信任度產生積極影響。
4、產品短期化趨勢更為顯著，期限結構日臻完善
與以往同類型產品相比，各銀行理財產品的短期化趨勢更為顯著。以招商銀行為例，其2008年所發行的全部理財產品中，期限在三個月（含）以內的產品數量佔比達36.8%，期限在三個月至一年的產品佔比達59.7%，而一年期以上的產品僅佔全部產品3.5%。此外，其他各銀行也注重短期化產品的研發和推廣。
5、理財業務分層服務體系逐步構建，財富管理職能日益凸顯
2008年來，針對中高端客戶的專屬產品不斷增加，銀行理財業務更加註重客戶細分，財富管理職能日益凸顯。各銀行對中高端財富客戶的重視程度正在不斷提升，市場細分能力的增強和分層服務體系的構建將成為商業銀行財務管理業務發展的重要基石。 在人民幣理財產品的初創期，投資方向基本為銀行間國債、央行票據、貨幣市場基金等固定收益工具。在風險管理方面，與初期的外幣理財產品相比，人民幣理財產品則更為規范，客戶資金與銀行自有資金相互隔離。應該說，這一時期的理財產品與商業銀行熟悉、專注並具有傳統優勢的領域，依靠銀行自身的平台就可以完成產品銷售、資產配置、投資決策、清算分配等職能。
此後，由於銀行間債券市場利率的走低以及資本市場的走強，商業銀行紛紛探索新的理財產品運作模式。一是藉助信託平台進入股票市場、產業投資市場。銀行通過與信託公司合作，將理財資金委託給信託公司，信託公司則以自己的名義，進行股票和實業投資。在此種投資路徑打通以後，理財產品形式上的創新層出不窮，比如新股申購、信託受益權轉讓以及由債券、股票、信託融資等產品組合而成的資產配置產品等。二是與外資金融機構合作推出結構性理財產品，實現覆蓋全球市場的投資管理。
面對如此巨大的市場需求，時至今日，國內各家銀行拓展中高端個人理財業務的腳步一直未曾停滯。個人理財業務已經成為銀行新的利潤增長點，中外銀行紛紛推出各自的個人理財品牌，並在個人高端客戶市場和金融產品創新上展開了異常激烈的競爭。 1、信託理財集合資金用於貸款可能引發潛在風險
由於央行對信託貸款利率下線沒有規定，因此信託貸款可以規避商業貸款基準利率下限規定，這在一定程度上降低了借款人的融資成本。另外，雖然從實質上看是商業銀行對用款單位放貸，但由於信託貸款與信託理財資金不在商業銀行表內核算，因此可以規避《資本充足率管理辦法》，不用計提資本，這在一定程度上也優化了商業銀行的資產負債結構。基於此，我國大部分商業銀行都開展了與信託掛鉤的理財業務，籌集資金的投向基本上是信託貸款。
信託貸款對銀行和信託公司而言，都屬於表外業務，貸款的信用風險完全由購買理財產品的投資者承擔。在此情形下，銀行和信託公司對借款人一般不會進行授信盡職調查，對貸款用途也不會開展相關的監測工作，特別是貸款大部分在異地使用，就更缺乏有效地貸後管理一旦用款單位出現還款風險，擔保人又不能如期履行擔保責任，將會給購買理財產品的投資者帶來巨大風險，銀行也和信託業雖然對此不負有償還義務，但也將面臨系統性的聲譽風險。
2、對客戶風險提示及信息披露不充分
部分商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，風險提示不充分，主要體現在未提供必要的舉例說明。風險提示只是簡單的列示。如對保本浮動收益理財計劃「本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資」的話語，未對鏟平面臨的市場風險、信用風險、流動性風險進行詳細的闡釋。
對一些掛鉤較為復雜的產品的理財業務，在與客戶簽訂合同前，未提供理財計劃預期收益率的測算數據、測算方式和測算的主要依據。在將有關市場檢測指標作為理財計劃合同的終止條件或中之參考條件時，未在理財計劃合同中對相關指標的定義和計算方式做出明確的解釋。
3、熟悉國際交易規則的專業人才異常匱乏
在全球金融自由化於一體化的形勢下，由於我國金融市場尚不發達，可以預期在未來相當長的一段時間內，我國個人理財業務掛鉤標的投資方向將主要向境外市場發展，其中主要投資產品屬於衍生工具范疇，因此熟悉國際衍生品通行的交易規則、慣例是維護我國商業銀行從事國際衍生品交易合法權益的關鍵之所在，但目前銀行相關從業人員異常缺乏國際衍生交易經驗特別是對國際規則的了解，更無從談及靈活運用國際慣例維護自身合法權益。
4、營銷宣傳不夠
個金融機構在理財產品的營銷上基本處於「雷聲大、雨點小」的狀況。在銀行營業廳里，都擺放著介紹理財產品的小冊子或宣傳紙，但缺乏特色產品和個性化方案，這同客戶需求顯然存在一定的差距。由於缺乏必要的宣傳，即使是一些不錯的理財產品，實際上了解的客戶也不多。
5、個人理財業務同質現象嚴重
我國商業銀行的個人理財產品的同質化趨向。在業務范圍上表現為，把現有業務進行重新整合，普遍缺乏更為細致的客戶分層，無法為客戶提供切合需求的個性化服務；在財務策劃上技術人才的支持都無法滿足現實需求，投資產品在廣度和深度上均不能完全滿足客戶的理財需求。從目前國內同業的情況來看，基礎金融產品在同業之間相差無幾，理財產品的市場定位和定價無法展示出各商業銀行的產品特色，同質產品的競爭完全體現為市場價格的激烈比拼，嚴重影響了理財市場的健發展。
同時，金融產品的復制特點加劇了這一現象，一家銀行剛剛發出新的理財產品，其他銀行就能夠立刻跟進，名目雖不雷同，但功能特點相似、投資收益相當，幾乎是克隆。於是現有的個人理財產品基本都是保險、證券、外匯、基金等的投資組，缺乏特色。比如同一保險公司的理財產品會被幾家商業銀行代理，或者同一商業銀行代理的幾家保險公司的理財產品只是名字的區別，而沒有實質性的差異。對個人客戶而言，這些產品的確眼花繚亂，卻缺少實際吸引力。 從長遠來看，由於理財業務將國內居民財富迅速擴張而引發的對金融業務的外在需求，與商業銀行利用金融創新實現戰略轉型和多元化經營的內在需求有機的結合在一起，因此其具有強大的生命力和廣闊的拓展空間。
1、發揮理財業務對銀行經營轉型及客戶關系管理的重要作用
理財業務的快速發展對商業銀行推進經營轉型與實施客戶關系管理具有重要的實際意義。一方面，大力發展理財業務有助於燙平經濟波動的負面影響，有助於應對利差收窄的挑戰並拉長盈利周期。首先，理財業務的快速發展能夠提高手續費和傭金收入在營業收入中的佔比，有助於商業銀行實現收益來源的多元化和收入結構的優化；其次，利用理財業務平台，商業銀行能夠實現與多個市場、多種業務的對接，並使之成為綜合化經營的重要載體和有益探索。另一方面，商業銀行理財業務若能與客戶關系管理有效結合起來，與客戶建立持久信任關系，成為客戶完全可信賴的金融顧問，不僅能夠極大的降低優質目標客戶的流失率，還將促進理財業務與儲蓄存款、銀行卡、電子銀行等不同業務類別交叉銷售和協同效應的實現，進而提升零售銀行業務對經營利潤的貢獻度，增強商業銀行可持續發展和抵禦風險的能力。
2、打造卓越品牌形象與特色服務，獲取客戶的持久信任與忠誠
當前，國內銀行的理財產品具有較強的同質性和可復制性。在這一背景下，只有依靠卓越的理財產品以及超越客戶預期的特色創新產品及服務，提高客戶的認知度和榮譽度，才能在紛繁復雜的產品和激烈的同業競爭中超出。在品牌建設方面，需要商業銀行持續地自身核心理財品牌加以塑造，通過准確的服務定位和文化內涵，與客戶建立情感，從而贏取客戶的忠誠和持久信任，提升市場競爭力。以招商銀行為例，其全部理財業務均冠以「金葵花」之名，經過持續不斷的培養，更使客戶自然而然低產生一種信任感，這種品牌形象是難以被同業復制的。
在特色產品及服務方面，商業銀行需要不斷更新理念，針對不斷變化的市場熱點和焦點，必須增強響應能力，即使退出具有自身特色的新產品和信服務，從而獲取同業競爭主動權。理財不僅是一項規劃、一個系統、一種過程，更是規避經濟金融風險的「防火牆」。當金融市場繁榮時，需要通過有效的理財手段實現財富增長；而當金融危機到來時，則更需要發揮其獨特的作用，把握機遇，平穩實現客戶資產保值增值。
3、加大創新力度，探尋理財市場發展新空間
面對錯綜復雜的市場環境，商業銀行需要重新考察和研判市場方向，加大創新力度，為理財市場尋找新的加速器。貨幣政策的轉向、相關監管政策的推出和調整以及一系列刺激經濟措施的實施，都為理財業務的創新提供了政策支持和發展空間。近期，銀監會相繼發布了《商業銀行並購貸款風險管理指引》、《銀行與信託公司業務合作指引》等多項政策，很多投資對象的價值將被重新發現，更多的市場品種將被發掘。例如，並購貸款類產品可能成為銀信理財業務新的增長點。與傳統的信貸資產類產品相比，並購貸款類產品將在投資方向、收益模式以及風險控制手段等方面進行探索創新。此外，股權投資及PE類產品預計也將成為優化銀信產品結構、提高產品附加值、提升銀信合作層次的重要領域。此類創新將私人股權投資等納入銀信業務合作范圍，打造個性比較強的高端理財產品，有利於銀行與信託形成具有市場競爭力的服務品牌，進一步開創理財市場新的發展空間。
4、由單一產品向綜合平台轉變，由大眾化產品向分層次服務轉變
從國外金融機構理財業務的發展來看，理財業務並不局限於為客戶提供某種單一的金融產品，而是根據細分目標市場以及投資者的財務狀況、投資預期、風險偏好等為客戶量身定製理財規劃方案。盡管近年來國內銀行理財業務取得了迅猛的發展，但仍處於「關注產品勝於關注客戶」的初級階段，與理財業務全方位、差異化、個性化的本質內涵相比，仍存在較大差距。從長遠看，國內銀行理財業務的發展也應遵循由單一產品向綜合平台，由大眾化產品向分層次服務，由單純的產品銷售向以金融顧問、資產管理為核心的綜合投資理財服務轉變。
5、建立健全理財業務風險管理體系
理財業務的風險管理應既包括商業銀行在提供理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風，也包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。因此，商業銀行應根據自身業務發展戰略、風險管理方式和所開展的理財業務特點，制定具體而有針對性的內部風險管理制度和風險管理規程，建立健全理財業務風險管理體系，並將理財業務風險納入全面風險管理體系中。
在理財業務風險管理體系中，市場風險的防範於控制對於理財產品的投資運作具有特別重要的意義。商業銀行首先應根據自身理財業務發展的特點，建立並完善理財業務市場風險管理制度和管理體系。商業銀行研發、銷售和管理有關理財計劃，必須配備相應的資源，具備相應的成本收益測算與控制、風險評估與檢測，內部價格專一等的能力和手段，對需要對沖處置的風險要有具體的技術安排。在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的壓力測試，評估可能對隱含經營活動產生的影響，制定相應的風險處置和應急預案。

⑧ 商業銀行理財產品哪裡同質化了

你好，商業銀行理財產品同質化主要體現在：收益方式、投資方向、預期收益率、期限結構、發行幣種等五個方面。

（一）收益方式

根據理財產品收益方式的不同，將其劃分為非保本型、保本浮動型和保本固定型三大類。本文收集 2010 年到2014 年我國商業銀行不同收益方式的理財產品數量，從這五年數據中，發現近幾年我國銀行理財產品以非保本型為主，特別是 2013 年推出非保本型理財產品31208 款，占理財產品的 70. 14%。由此從收益方式的角度來說，銀行理財產品具有同質化趨勢。

（二）投資方向

我國商業銀行理財產品可投資於股票、債券、信貸資產、利率、匯率等標的資產，與發達國家相比，我國可供選擇的投資標的資產單一，因此，各銀行銷售的理財產品收益來源總是相近的。具體而言，分為利率類、混合投資類、融資類和結構性產品。結合2014 年數據，利率類產品佔53. 08%，增長5. 55%；混合投資類產品佔42. 26%，融資類產品有所下降，僅占 0. 27%；結構性產品佔比上升0. 27%。由此可以看出，我國商業銀行理財產品是以利率類和混合類產品為主，其投資方向具有同質化趨勢。

（三）預期收益率

銀行理財產品的收益率主要由投資標的資產市場的情況、理財產品設計的收益風險結構以及資金管理者的投資管理能力決定。按照慣例，將收益率劃

分為（0，2%]，（2%，3%],（3%，5%]，（5%，8%]，（8%，+∞]等五檔。根據2014 年具體的收益率分布，我們發現收益率大多聚集於5%～8%區間內，佔比 72. 13%；其次聚集於3%～5%，佔比25. 33%；收益率大於8%的產品僅佔比0. 62%。因此銀行理財產品在預期收益率方面也具有同質化趨勢。

（四）期限結構

產品的期限越長，未知的風險越多，對於資金管理者的投資管理能力要求越嚴格，因此 我國銀行理財產品多以 1～3 個月期理財產品為主。2014 年我國商業銀行共發行 1～3 月期理財產品35780 款，佔比54. 9%；3～6個月期的理財產品 1266 款，佔比27. %；1 個月以內、6～12 個月和1年以上期理財產品分別佔比 1. 94%、13. 83%和1. 73%。單從2014 年的數據來看，1～3 個月期理財產品仍為主流。可見我國銀行理財產品趨於短期化。

（五）發行幣種

隨著我國利率市場化進程的不斷深化，人民幣理財產品也在此期間慢慢吞噬外幣理財產品的市場份額，並取得了絕對支配地位。從2014 年的銀行理財產品來看，人民幣理財產品發行 63445 款，增長至97. 23。外幣理財產品美元、澳元、港幣、歐元佔比分別為1. 58%、0. 46%、0. 15%和0. 25%，英鎊、加元總和僅佔0. 11%。由此可見，人民幣理財產品在我國商業銀行理財產品中占據絕對主導地位，體現出理財產品幣種發行的高度同質性。

⑨ 銀行理財品有長期和短期，請幫忙說明存短期理財產品收益高，還是存長期理財產品收益高以下是理財產品：

當然是長期的收益率高啦
不過這些收益基本上都跑不過通脹
還有什麼不了解的可以聯系我用戶名，希望能幫到你
如果滿意請設置為滿意答案