金融債券監管有效期

① 如何在有效監管下推進金融創新

隨著中國信用債違約風險暴露的增加，「打破剛兌」是必然的，市場上非常需要一個信用風險分散的工具。將來發展中國版CDS任重而道遠。
一是豐富國內債券市場的層級性，為將來發展中國版的CDS提供扎實基礎。多元化、完善的債券市場是推動CDS發展的必要前提，而我國國內信用債券市場處於發展初期。同時，引入更多的債券投資主體。當前投資主體單一，主要是商業銀行，不利於信用衍生品的發展。因此，在完善信用類債券發行的同時，應當提升債券市場的層次性，並鼓勵多元化投資者的參與，有助於分擔市場風險。
二是強化金融衍生品的監管，防止將來中國版的CDS過度交易和投機。將來的中國版CDS作為一種金融衍生品，目的是推動市場更有效率，將風險轉移到能夠承受該風險的市場參與者。但是以CDS為基礎的復雜衍生品市場，將使得市場的債務關聯更加錯綜復雜，增加了金融風險的傳導性。應當加強對CDS衍生產品的監管、透明度與信息披露要求，防範市場通過衍生品復雜化而掩蓋風險。
三是完善將來的中國版CDS的市場環境和相關制度配套。比如，完善信用環境和評級制度，推動CDS的合理定價；完善會計、資產評估和拍賣制度，為CSD簿記和轉讓提供保障；完善CDS的信息披露和透明度，保障投資者權益等。

② 金融法07947 自考 最新復習資料

簡答：
1>金融監管的原則:1依法監管原則；2安全與效率並重原則；3高效監管原則；4控制道德風險原則；5尊重金融機構經營自主權原則；6國際合作原則。
2>核心原則的主要內容：1旨在通過全面適用，提高世界各國的銀行監管水平；2科學界定銀行監管在維護金融穩定中的地位；3銀行監管不應破壞市場約束的正常運行；4有效監管必須具備一定的先決條件；5有效監管應是全程監管；6降低和控制風險是核心原則的主線；7對跨國銀行應實行並表監管，加強國際合作與信息交流；8必須將原則性與靈活性結合起來。
3>商業銀行的主要職能是：1信用中介職能；2支付中介職能；3信用創造職能；4金融服務職能。
4>商業銀行的顯著特徵：1建設銀行大多是菲官方銀行，一般採取股份有限公司的組織形式，將資格劃成若乾等分向社會公開出售，籌集資金，購買銀行股票的投資者即成為銀行的股東。2接受公眾存款，包括活期存款、定期存款和儲蓄存款。3以追求利潤為目的，經營范圍廣泛。4服務范圍廣泛，除主要經營的存、貸款之外，還不斷推出新產品，以批發和零售等方式為客戶提供中間業務和服務項目。5業務發展國際化。6為保護存款人的利益，受到監管當局的嚴格監管。
5>業務種類及管理：（1）傳統型業務：1證券發行與承銷；2證券經紀與自營業務。（2）創新型業務：1公司並購業務；2項目融資；3理財顧問業務。（3）引申型業務：1基金管理業務；2金融工程的業務。
6>儲蓄存款的原則：1存款自願原則；2取款自由原則；3存款有息原則；4對儲戶保密原則。
7>金融機構借款合同具有以下法律特徵：1它的貸款人主體資格具有特定的要求；2它的標的物只能是貨幣資金；3它是有償合同；4它是諾成、雙務合同；5它是要式合同。
8>追索權的特徵有：1追索原因的法定性，即只有發生了的到期不獲付款、期前不獲承兌或其他法定原因時才產生制追索權；2追索權形式的前提性，即只有持票人履行了保全手續後才可以行使追索權；3追索對象的可選擇性，即被追索人不以持票人的直接前手為限，而可由追索而全然是有選擇其前手中的任何一格進行追索；4追索權主體的可變更性，即被追索人履行那票據義務後成為持票人，可再次向其前手行使追索權，從而使追索權主體發生更替；5追索權的可轉移性，即追索權不像一般債權那樣，先是一次得到滿足後就消滅，而是由追索權人不斷地向其前手追索，直至票據上最後債務人償還後，整個票據關系消滅後，追索權也才消滅。
9>信用證結算的當事人包括：1開證申請人，是向銀行申請開立信用證的人，即買賣關系中的買方；2開證行，是指接受開證申請人的申請，開立信用證的銀行，一般是買方的開戶行；3通知行，是指接受開證行的委託向受益人通知信用證的銀行，一般是開證行在賣方所在地的分行或代理行；4受益人，是指新證所指定的有權享受信用證款項的人，即賣方；5議付行，是指願意買進或貼現受益人交來的跟單匯票的賣方地指定銀行，議付行通常是通知行，在我國議付行必須是開證行指定的受益人的開戶行；6付款行，是指信用證上指定的付款銀行，通常是開證行。
10>信託的特點:1信託建立在委託人對受託人信任的基礎上，依靠受託人對委託人的恪盡職守和對受益人的信用而得以維持。2委託人將財產權托給受託人。3委託人以自己的名義管理、處分信託財產，是對外惟一有權管理、處分人信任托財產的人。4委託人為受益人的最大利益管理信託事務。5信託財產具有獨立性。
11>信託的功能：1轉移與管理財產；2財產保護功能；3財產增值功能；4證券化功能。
12>可轉換公司債券的特點是:1可轉化公司債券是只有股份公司才能發行的一種債券。2可轉換公司債券是由債權人的決定轉換的一種債券。3可轉換公司債券的發行條件一般比較嚴格，以保護普通股票持有者和債券持有者的利益。4可轉化公司債券的利率較低，投資者願意接受這一較低利率主要是該類債券的持有人具有將該類債券轉換成發行人的股權的選擇權。
13>證券投資基金的特點：1證券投資基金是一種自益信託；2證券投資基金是集團信託；3證券投資基金的投資對象主要為證券，包括股票、債券、金融票據等，但其投資方式卻是以分散風險為原則的。4證券投資基金的投資回報率較高。5證券投資基金提供給投資者高效、低費、完善的服務。
1、 金融法的調整對象：（1）國家對金融活動進行干預、管理而形成的經濟關系。（2）中央銀行及其他監管機構履行對整個金融業領導、管理、協調、監督的職能時與政策性銀行及各類非銀行金融機構形成管理與被管理的關系。（3）銀行與財政的關系。（4）銀行和各類金融機構與企業公民之間的關系。
2、金融法的基本原則：（1）促進金融業發展原則；（2）適度競爭原則；（3）保護投資者利益原則；（4）經濟與經營分離原則；（5）分業管理原則；（6）與國際慣例接軌原則
3、金融法的主要內容：銀行法、貨幣管理法、信貸法、銀行結算與票據法、信託法、融資租賃法、保險法、證券法、涉外金融法。
4、中央銀行的職能：（1）發行的銀行；（2）政府的銀行；（3）銀行的銀行；（4）金融調控與金融監管的銀行。
5、證券活動和證券管理原則：（1）公開、公平、公正原則；（2）自願、有償、誠實信用原則；（3）守法原則；（4）證券與其他金融業分業經營、分業管理原則；（5）政府統一管理與行業自律原則；（6）國家審計監督原則
6、投資銀行經營的五大原則：（1）盈利性原則；（2）流動性原則；（3）安全性原則；（4）社會性原則；（5）創新性原則。
7、政策性銀行的特殊職能：（1）倡導性職能；（2）補充性職能；（3）選擇性職能；（4）服務性職能
8、人民幣發行原則：（1）集中統一發行原則；（2）經濟發行原則；（3）計劃發行原則
9、外匯管理制度的類型：（1）嚴格的外匯管理制度；（2）部分的外匯管理制度；（3）在形式上取消外匯管理制
10、支付結算原則：（1）恪守信用、履約付款原則；（2）誰的錢進誰的賬，由誰支配原則；（3）銀行不墊款原則。
11、 信託有效設立應具備的條件：（1）有合法、確定的信託當事人；（2）有合法的信託目的；（3）有確定的信託財產；（4）信託的設立形式合法。
12、無效信託的情形：（1）信託目的違反法律、行政法規或者損害社會公共利益；（2）信託財產不能確定；（3）委託人以非法財產或者本法規定不得設立信託的財產設立信託；（4）專以訴訟或者討債為目的設立信託；（5）受益人或者受益人范圍不能確定；（6）法律、行政法規規定的其他情形
13、上市公司收購的法律特徵：（1）上市公司收購是以上市公司已公開發行的股份為收購對象，以上市公司為收購對象；（2）上市公司收購是由投資者進行的；（3）上市公司收購是通過購買上市公司股份以獲得對該公司控制權的行為。
14、選擇性貨幣政策工具的定義，常見的選擇性貨幣政策工具有哪些：選擇性貨幣政策工具，是中央銀行為實現對某些特殊金融領域的信用控制，而採用的貨幣政策工具。常見的選擇性貨幣政策工具有（1）證券市場信用控制工具（2）消費信用控制工具（3）不動產信用控制工具
15、投資銀行的業務：1.傳統型業務（1）證券發行與承銷（2）證券經紀與自營業務；2.創新型業務（1）公司並購業務（2）項目融資（3）理財顧問業務；3.引申型業務（1）基金管理業務（2）金融工程業務
16、民間借貸的特徵：（1）它屬於貨幣資金的直接融通（2）它不以商品交換為基礎（3）它具有償還性（4）它具有臨時性、偶然性和單對性。
17、民間借貸合同法律特徵：（1）它的雙方當事人中必須有一方是自然人，或者雙方都是自然人（2）它的標的雖然也是貨幣資金，但其資金來源要受到限制（3）它既可以是有償合同，也可以無償合同（4）它是實踐、單務合同（5）它是非要式合同。
18、《帳戶管理辦法》就銀行結算賬戶的管理，確立了以下五個方面的原則：（1）一個基本存款帳戶原則（2）自主選擇開戶行銀行開立結算賬戶的原則（3）守法原則（4）對銀行結算賬戶信息保密原則（5）人民銀行依法監管原則

1.商業銀行的經營原則:
⑴效益性原則
⑵安全性原則
⑶流動性原則
2.商業銀行的經營方針：⑴自主經營的方針
⑵自擔風險、自負盈虧的方針⑶自我約束的方針
3.申請設立銀行的條件：
⑴有符合商業銀行法和公司法規定的章程。
⑵符合商業銀行法規定的注冊資本最低限額。
⑶有具備任職專業知識和業務經驗的高級管理人員。
⑷有健全的組織機構和管理制度。
⑸有符合要求的經營場所、安全防範設施和與業務有關的其他設施
4.信託業的特點
⑴信託財產的所有權轉移到受託人手中，而租賃財產的所有權保留在出租人的手中，承租人只有使用權。
⑵信託收益來源於信託財產的經營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經營有無利潤都得付利息。
⑶信託業務的受託人為委託人的利益進行經營，受託人得到勞務報酬，而不是與委託人分享紅利。信託業務不是共擔風險式的聯合投資，可以共分紅利。
5.金融租賃的特點
⑴融資與融物相結合
⑵所有權與使用權分離⑶以租金形式分期歸還本息
6.我國金融租賃的三中形式
⑴自營租賃
⑵回租租賃，簡稱回租
⑶轉租賃，簡稱轉租。
7.商業銀行和其他金融機構發放貸款和借款人在使用貸款時應當遵守的原則？
⑴合法原則
⑵應當遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則
⑶自願平等和誠實信用原則
⑷公平競爭、密切協作的原則
8.借款人的權利
借款人的權利是法定的，主要包括下列幾個方面：⑴可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款並依條件取得貸款；⑵有權按合同約定提取和使用全部貸款；⑶有權拒絕借款合同以外的附加條件；⑷有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況。⑸在徵得貸款人同意後有權向第三人轉讓債務。
9.法律禁止作為保證人的主體：⑴國家機關，但經過國務院批准為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行擔保的除外。⑵學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。⑶企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人
10.禁止抵押的財產
⑴ 土地所有權
⑵耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權
⑶學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施。
⑷所有權、使用權不明或有爭議的財產
⑸依法被查封扣押監管的財產
⑹依法不得抵押的其他財產
11.銀行對客戶的義務
⑴為存款人保密⑵利率公告⑶存款准備金⑷保證支付與責任
12.人民幣的發行原則
⑴經濟發行的原則，根據市場發展的需要和貨幣流通規律的要求發行貨幣。⑵計劃發行的原則，即根據國民經濟和社會發展計劃來發行貨幣。⑶集中發行的原則，即貨幣的發行權集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發行貨幣。
13.外匯管理對國際貿易的消極影響⑴限制市場自由調節作用的充分發揮。⑵外匯管理不利於生產的國際化⑶外匯管理阻礙國際貿易的發展，加重各國之間的矛盾。
14. .股票發行與交易的原則⑴公開、公正、公正原則 ⑵自願、有償、誠實信用原則。
15.和公司股票相比公司債券的特點:⑴債券是債權憑證，債券持有人享有對公司的還本付息的請求權，不參與公司的決策經營。股票是股東權憑證，股東享有參與公司經營管理和利潤分配權。⑵債券有償還期限，股票沒有償還期限。⑶債券通常有固定的利率，與公司的績效沒有直接聯系，收益比較穩定，風險比股票小。
16.公司發行債券的積極條件：⑴股份有限公司的凈資產不低於人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產額不低於人民幣6000萬元。⑵累計債券總額不超過公司凈資產額的40%。⑶最近3年平均可以分配的利潤足以支付公司債券的一年的利息。⑷籌集的資金投向符合國家產業政策⑸債券的利率不得超過國務院限定的利率水平。⑹國務院規定的其他條件。
17.開放式基金和封閉式基金的主要區別？
⑴基金規模的可變性不同。⑵基金單位的買賣方式不同。⑶基金單位的買賣價格形成方式不同。⑷基金單位的投資策略不同。
18.期貨交易的主要特徵
⑴期貨和約是由期貨交易所制定的、在期貨交易所內進行交易的和約。⑵期貨和約是標准化的和約。⑶實物交割率低。⑷期貨交易實行保證金制度。⑸期貨交易所為交易雙方提供結算交割服務和履約擔保，實行嚴格的結算交割制度，違約的風險很小。
19.期貨市場的功能
⑴發現價格的功能，指在一個公開、公平、高效、競爭的期貨市場中，通過期貨交易形成期貨價格，具有真實性、預期性、連續性和權威性的特點，能夠比較真實地反映出來未來商品價格變動的趨勢。⑵套期保值功能，是指以迴避現貨價格風險為目的的期貨交易行為。
20.期貨交易的法律制度
⑴期貨保證金制度⑵期貨交易的漲跌停板制度⑶每日無負債結算制度⑷限倉制度和大戶報告制度：根據保證金的數量規定持倉限量，對會員的持倉量，對客戶的持倉量限制。

1、簡述公司債券發行的積極條件。
（1）股份有限公司的凈資產額不低於人民幣三千萬元，有 限責任公司的凈資產額不低於人民幣六千萬元；
（2）累計債券總額不超過公司凈資產額的百分之四十； （3）最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利 息； （4）籌集的資金投向符合國家產業政策；（5）債券的利率不得超過國務院限定的利率水平；（6）國務院規定的其他條件。
2、簡述期貨交易的法律制度。
（1）期貨保證金制度
（2）期貨交易的漲跌停板制度（3）每日無負債結算制度（4）限倉制度與大戶報告制度（5）經紀人行為管理制度
3、簡述商業銀行的經營原則。（P23-25）
營利性……
安全性……
效益性……
4、外資銀行在我國經濟中有哪些作用？
1、有利於吸引外資 …… 2、有利於我國學習外國銀行的管理經驗……
3、為我國金融管理體制改革提供參考經驗 ……
5、簡述信託業的特點。
1.信託財產的所有權轉移到受託人手中，而租賃財產的所有權保留在出租人手中，承租人只有使用權。
2.信託收益來源於信託財產的經營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經營有無利潤都得付利息。
3.信託業務的受託人為委託人的利益進行經營，受託人得到勞務報酬，而不是與委託人分享紅利。信託業務不是共擔風險式的聯合投資，可以共分紅利。
6、商業銀行和其他金融機構發放貸款和借款人在使用貸款時，應當遵守的原則有哪些？
1、合法原則
2、應當遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則。這是商業銀行的基本經營原則。
3、自願、平等和誠實信用原則 4、公平競爭、密切協作的原則
7、開放式基金和封閉式基金的重要區別有哪些？
1、基金規模的可變性不同 2、基金單位的買賣方式不同3、基金單位的買賣價格形成方式不同 4、基金單位的投資策略不同
8、簡述商業銀行設立的條件
（1）有符合《商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》規定的章程； （2）有符合《商業銀行法》規定的注冊資本最低限額；即10億元人民幣。城市合作商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，農村合作商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣
（3）有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事長（行長）、總經理和其他高級管理人員； （4）有健全的組織機構和管理制度；
（5）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施。
9、簡述人民幣的發行原則。
（1）經濟發行的原則，根據市場經濟發展的需要和貨幣流通規律的要求發行貨幣；
（2）計劃發行的原則，即根據國民經濟和社會發展計劃來發行貨幣；（3）集中發行的原則，即貨幣的發行權集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發行貨幣。
10、簡述商業銀行的經營方針 。
（1）自主經營的方針
（2）自擔風險、自負盈虧的方針 （3）自我約束的方針
11、股票發行交易的基本原則是什麼？
（1）公正、公平、公開的原則 （2）自願、有償、誠實信用的原則
12、簡述期貨市場的功能347—349
（1）發現價格功能（2）套期保值功能
13、和股票相比，公司債券的特點有哪些
（1）債券是債權憑證，債券持有人享有對公司的還本付息的請求權，不參與公司的決策經營。股票是股東權憑證，股東享有參與公司的經營管理權和利潤分配權。
（2）債券有償還期限，股票沒有。
（3）債券通常有固定的利率，風險比股票小。在公司破產時，債券持有人享有優先於股東對公司剩餘資產的索取權。
14、簡述期貨交易限倉制度的主要內容。
（1）根據保證金的數量規定持倉限量。
（2）對會員的持倉量
（3）對客戶持倉量的限制
15、簡述銀行對客戶的義務。
（1）為存款人保密；
（2）利率公告；
（3）向中央銀行繳存存款准備金，留足備付金；
（4）保證本金和利息的支付，承擔延期支付的責任。
16、簡述商業銀行貸款與經營的基本規則：（1）資本充足率的監管，即資本充足率不低於8％（2）貸款余額限制，即貸款余額與存款余額的比例不超過75％（3）流動性資產余額限制，即流動性資產余額與流動性負債余額的比例不低於25％（4）對同一借款人的貸款限制，即對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不超過10％（5）對關系人貸款的限制商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。

17、簡述股票發行與交易的基本原則
18、簡述人民幣發行的原則
（1）經濟發行的原則，根據市場經濟發展的需要和貨幣流通規律的要求發行貨幣；（2）計劃發行的原則，即根據國民經濟和社會發展計劃來發行貨幣；
（3）集中發行的原則，即貨幣的發行權集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發行貨幣。
19、簡述我國擔保法禁止的保證人的范圍。
（1）國家機關不得為保證人，但經國務院批准為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。（2） 學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。（3） 企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人。企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。
20、我國法律禁止買賣股票的情形有哪些？
（1）股份有限公司的董事、監事、高級管理人員和持有公司5%以上股份的股東，將其所持有的股份在買入後6個月內賣出或賣出後6個月內賣進，由此獲得的受益歸公司所有。（2）證券交易所、證券公司、證券登記結算機構從業人員證券監督管理機構工作人員和法律禁止參與股票買賣的其他人員，在任期或者法定期限內不得直接或以化名等形式持有、買賣或收受贈與的股票。（3）.為股票發行出具審計報告、資產評估報告、法律意見書等文件的專業機構和人員在承銷期內和期滿6個月內不得買賣股票。(4) 為上市公司出具審計報告、資產評估報告、法律意見書等文件的專業機構和人員，自接受上市公司委託之日起至上述文件公開後5日內不得買賣股票。（5）為減少注冊資本而注銷或與持有本公司股票的公司合並外，公司不得收購自己的股票。
21、期貨交易有哪些特徵？
（1）期貨合約是由期貨交易所制定在期貨交易所內進行交易的合約。（2）期貨合約是標准化合約。（3）實物交割率低。）（4）期貨交易實行保證金制度。
（5）期貨交易所為交易雙方提供結算交割服務和履約擔保，實行嚴格的結算交割制度，違約的風險小。
22、簡述借款人的權利：（1）可以自主申請並依條件取得貸款
（2）有權按合同越大提取和使用全部貸款（3）有權拒絕合同以外的附加條件（4）有權向貸款人的上級和有關部門反映、舉報有關情況（5）在徵得貸款人同意後，有權向第三人轉讓債務

23、簡述外匯管理對國際貿易的消極影響。187－189
（1）限制市場調節作用的充分發揮（2）不利於生產的國際化（3）阻礙國際貿易的發展，加重各國之間的矛盾。
24、簡述信託業的特點
1.信託財產的所有權轉移到受託人手中，而租賃財產的所有權保留在出租人手中，承租人只有使用權。2、信託收益來源於信託財產的經營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經營有無利潤都得付利息。 3、信託業務的受託人為委託人的利益進行經營，受託人得到勞務報酬，而不是與委託人分享紅利。信託業務不是共擔風險式的聯合投資，可以共分紅利。
25、簡述金融租賃的特點。107－108
1.融資與融物相結合
2.所有權與使用權相分離3.以租金形式分期歸還本息
26、簡述商業銀行的經營原則。
答：1、效益性原則 ……2、安全性原則 ……3、流動性原則 ……

③ 銀監會，證監會，明明是監管金融的政府行政機關，咋成了事業單位了，誰知道為什麼

銀監會，證監會屬於事業單位：

中國銀行業監督管理委員會(簡稱:中國銀監會或銀監會;)成立於2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業單位。根據國務院授權，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信託投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。

中國證監會是國務院直屬正部級事業單位，其依照法律、法規和國務院授權，統一監督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。

事業單位(Public Institution)是指由政府利用國有資產設立的，從事教育、科技、文化、衛生等活動的社會服務組織。事業單位接受政府領導，是表現形式為組織或機構的法人實體。

事業單位一般是國家設置的帶有一定的公益性質的機構，但不屬於政府機構，與公務員是不同的。

事業單位的明顯特徵為中心、會、所、站、隊、院、社、台、宮、館等字詞結尾，例如會計核算中心、衛生監督所、司法所、銀監會、保監會、質監站、安全生產監察大隊等。

(3)金融債券監管有效期擴展閱讀

一、中國銀行業監督管理委員會成立之初的主要職責為：

1、制定有關銀行業金融機構監管的規章制度和辦法；起草有關法律和行政法規，提出制定和修改的建議。

2、審批銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止及其業務范圍。

3、對銀行業金融機構實行現場和非現場監管，依法對違法違規行為進行查處。

4、審查銀行業金融機構高級管理人員任職資格。

5、負責統一編制全國銀行業金融機構數據、報表，抄送中國人民銀行，並按照國家有關規定予以公布。

6、會同財政部、中國人民銀行等部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議。

7、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。

8、承辦國務院交辦的其他事項。

二、中國證券監督管理委員會職能：

1、研究和擬訂證券期貨市場的方針政策、發展規劃；起草證券期貨市場的有關法律、法規，提出制定和修改的建議；制定有關證券期貨市場監管的規章、規則和辦法。

2、垂直領導全國證券期貨監管機構，對證券期貨市場實行集中統一監管；管理有關證券公司的領導班子和領導成員。

3、監管股票、可轉換債券、證券公司債券和國務院確定由證監會負責的債券及其他證券的發行、上市、交易、託管和結算；監管證券投資基金活動；批准企業債券的上市；監管上市國債和企業債券的交易活動。

4、監管上市公司及其按法律法規必須履行有關義務的股東的證券市場行為。

5、監管境內期貨合約的上市、交易和結算；按規定監管境內機構從事境外期貨業務。

6、管理證券期貨交易所；按規定管理證券期貨交易所的高級管理人員；歸口管理證券業、期貨業協會。

7、監管證券期貨經營機構、證券投資基金管理公司、證券登記結算公司、期貨結算機構、證券期貨投資咨詢機構、證券資信評級機構；

審批基金託管機構的資格並監管其基金託管業務；制定有關機構高級管理人員任職資格的管理辦法並組織實施；指導中國證券業、期貨業協會開展證券期貨從業人員資格管理工作。

8、監管境內企業直接或間接到境外發行股票、上市以及在境外上市的公司到境外發行可轉換債券；監管境內證券、期貨經營機構到境外設立證券、期貨機構；監管境外機構到境內設立證券、期貨機構、從事證券、期貨業務。

9、監管證券期貨信息傳播活動，負責證券期貨市場的統計與信息資源管理。

10、會同有關部門審批會計師事務所、資產評估機構及其成員從事證券期貨中介業務的資格，並監管律師事務所、律師及有資格的會計師事務所、資產評估機構及其成員從事證券期貨相關業務的活動。

11、依法對證券期貨違法違規行為進行調查、處罰。

12、歸口管理證券期貨行業的對外交往和國際合作事務。

13、承辦國務院交辦的其他事項。[2]

④ 請問銀監會和證監會分別指什麼，有什麼區別呢

中國證監會的工作職責：
依據有關法律法規，中國證監會在對證券市場實施監督管理中履行下列職責：
(一)研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發展規劃;起草證券期貨市場的有關法律、法規;制定證券期貨市場的有關規章、規則和辦法。
(二)垂直領導全國證券監管機構，對證券期貨市場實行集中統一監管。管理有關證券公司的領導班子和領導成員，負責有關證券公司監事會的日常管理工作。
(三)監管股票、可轉換債券、證券公司債券和國務院確定由證監會負責的債券和其他證券的發行、上市、交易、託管和結算;監管證券投資基金活動;批准企業債券的上市;監管上市國債和企業債券的交易活動。
(四)監管境內期貨合約的上市、交易和清算;按規定監督境內機構從事境外期貨業務。
(五)監管上市公司及其按法律法規必須履行有關義務的股東的證券市場行為。
(六)管理證券期貨交易所;按規定管理證券期貨交易所的高級管理人員;歸口管理證券業協會和期貨業協會。
(七)監管證券期貨經營機構、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機構、證券期貨投資咨詢機構、證券資信評級機構;與中國人民銀行共同審批基金託管機構的資格並監管其基金託管業務;制定上述機構高級管理人員任職資格的管理辦法並組織實施;指導中國證券業、期貨業協會開展證券期貨從業人員的資格管理。
(八)監管境內企業直接或間接到境外發行股票、上市;監管境內機構到境外設立證券機構;監管境外機構到境內設立證券機構、從事證券業務。
(九)監管證券期貨信息傳播活動，負責證券期貨市場的統計與信息資源管理。
(十)會同有關部門審批會計師事務所、資產評估機構及其成員從事證券期貨中介業務的資格並監管其相關的業務活動;監管律師事務所、律師從事證券期貨相關業務的活動。
(十一)依法對證券期貨違法違規行為進行調查、處罰。
(十二)歸口管理證券期貨行業的對外交往和國際合作事務。
(十三)國務院交辦的其他事項。
銀監會的職責;
一、依照法律、行政法規制定並發布對銀行業金融機構及
銀監會其業務活動監督管理的規章、制度;
二、依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批准銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍;
三、對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;
四、依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則;
五、對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況;
六、對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規范現場檢查行為;
七、對銀行業金融機構實行並表監督管理;
八、會同有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件;
九、負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，並按照國家有關規定予以公布;
十、對銀行業自律組織的活動進行指導和監督;
十一、開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動;
十二、對已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組;
十三、對有違法經營、經營管理不善等情形銀行業金融機構予以撤銷;
十四、對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結;
十五、對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締;
十六、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作;
十七、承辦國務院交辦的其他事項。

⑤ 銀監會對發行金融債券監管較嚴格，商業銀行應想什麼辦法籌集低成本資金

不知道是說組成部分，還是具體構成數據
是問所有者權益的構成版？還是監管資本的構成？
1、與其他企業相同，權所有者權益包括：實收資本、資本公積、盈餘公積、未分配利潤
2、監管資本即計算資本充足率時的所謂資本，則包括核心資本和附屬資本。
核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈餘公積、未分配利潤和少數股權。
附屬資本包括重估儲備、一般准備、優先股、可轉換債券、混合資本債券和長期次級債務。
具體可查閱銀監會頒布《商業銀行資本充足率管理辦法》

⑥ 金融債券的監管機關是：A人民銀行 B銀監會 C證監會 D發改委

人民銀行

⑦ 金融學問題1.商業銀行業務是怎麼分類的，理財產品應歸屬於哪類2.銀監會為什麼要對理財產品加強監管

來看看銀行都幹了些什麼，也就是他們的業務細分。
最通用的分類是：負債業務（商業銀行形成資金來源的業務），資產業務（商業銀行運用資金的業務），中間業務（銀行不需運用自己的資金，代客戶承辦支付和其他委託事項而收取手續費的業務）

一、資產業務
資產業務，是商業銀行的主要收入來源。
1、貸款(放款)業務--商業銀行最主要的資產業務
1） 信用貸款：
信用貸款，指單憑借款人的信譽，而不需提供任何抵押品的貸款，是一種資本貸款。
（1） 普通借款限額：
企業與銀行訂立一種非正式協議，以確定一個貸款，在限額內，企業可隨時得到銀行的貸款支持，限額的有效期一般不超過90天。普通貸款限額內的貸款，利率是浮動的，與銀行的優惠利率掛鉤。
（2） 透支貸款：
銀行通過允許客戶在其帳戶上透支的方式向客戶提供貸款。提供這種便利被視為銀行對客戶所承擔的合同之外的「附加義務」。
（3） 備用貸款承諾：
備用貸款承諾，是一種比較正式和具有法律約束的協議。銀行與企業簽訂正式合同，在合同中銀行承諾在指定期限和限額內向企業提供相應貸款，企業要為銀行的承諾提供費用。
（4） 消費者貸款：
消費者貸款是對消費個人發放的用於購買耐用消費品或支付其他費用的貸款，商業銀行向客戶提供這種貸款時，要進行多方面的審查。
（5） 票據貼現貸款：
票據貼現貸款，是顧客將未到期的票據提交銀行，由銀行扣除自貼現日起至到期日止的利息而取得現款。

2）抵押貸款：
抵押貸款有以下幾種類型
（1）存貨貸款。存貨貸款也稱商品貸款，是一種以企業的存貸或商品作為抵押品的短期貸款。
（2）客帳貸款。銀行發放的以應收帳款作為抵押的短期貸款，稱為「客帳貸款」。這種貸款一般都為一種持續性的信貸協定。
（3）證券貸款。銀行發放的企業借款，除以應收款和存貨作為抵押外，也有不少是用各種證券特別是公司企業發行的股票和債券作押的。這類貸款稱為「證券貸款」。
（4）不動產抵押貸款。通常是指以房地產或企業設備抵押品的貸款。

3）保證書擔保貸款：
保證書擔保貸款，是指由經第三者出具保證書擔保的貸款。保證書是保證為借款人作貸款擔保，與銀行的契約性文件，其中規定了銀行和保證人的權利和義務。
銀行只要取得經保證人簽字的銀行擬定的標准格式保證書，即可向借款人發放貸款。所以，保證書是銀行可以接受的最簡單的擔保形式。

4）貸款證券化：
貸款證券化是指商業銀行通過一定程序將貸款轉化為證券發行的總理資過程。具體做法是：商業銀行將所持有的各種流動性較差的貸款，組合成若干個資產庫（Assets Pool）， 出售給專業性的融資公司（Special Purpose Corporation），再由融資公司以這些資產庫為擔保，發行資產抵押證券。這種資產抵押證券同樣可以通過證券發行市場發行或私募的方式推銷給投資者。出售證券所收回的資金則可做為商業銀行新的資金來源再用於發放其它貸款。

2、投資業務：
商業銀行的投資業務是指銀行購買有價證券的活動。投資是商業銀行一項重要的資產業務，是銀行收入的主要來源之一。
商業銀行的投資業務，按照對象的不同，可分為國內證券投資和國際證券投資。國內證券投資大體可分為三種類型，即政府證券投資、地方政府證券投資和公司證券投資。
國家政府發行的證券，按照銷售方式的不同，可以分為兩種，一種叫作公開銷售的證券，一種叫作不公開銷售的證券。
商業銀行購買的政府證券，包括國庫券、中期債券和長期債券三種。
1）國庫券。國庫券是政府短期債券，期限在一年以下。
2）中長期債券。中長期債券是國家為了基建投資的資金需要而發行的一種債券，其利率一般較高，期限也較長，是商業銀行較好的投資對象。

二、負債業務：
負債是銀行由於授信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80％以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。
1、活期存款：
活期存款是相對於定期存款而言的，是不需預先通知可隨時提取或支付的存款。
活期存款構成了商業銀行的重要資金來源，也是商業銀行創造信用的重要條件。但成本較高。商業銀行只向客戶免費或低費提供服務，一般不支付或較少支付利息。
2．定期存款：
定期存款是相對於活期存款而言的，是一種由存戶預先約定期限的存款。定期存款占銀行存款比重較高。因為定期存款固定而且比較長，從而為商業銀行提供了穩定的資金來源，對商業銀行長期貸款與投資具有重要意義。
3、儲蓄存款：
儲蓄存款是個人為積蓄貨幣和取得利息收入而開立的存款帳戶，儲蓄存款又可分為活期和定期。
儲蓄存款的活期存款，或者稱為活期儲蓄存款，存取無一定期期限，只憑存摺便可提現。存摺一般不能轉讓流通，存戶不能透支款項。
4. 可轉讓定期存單（CDs）：
可轉讓定期存單存款是定期存款的一種主要形式，但與前述定期存款又有所區別。可轉讓存單存款的明顯特點是：存單面額固定，不記姓名，利率有固定也有浮動，存期為3個月、6個月、9個月和12個月不等。存單能夠流通轉讓，以能夠滿足流動性和盈利性的雙重要求。
5、可轉讓支付命令存款帳戶：
它實際上是一種不使用支票的支票帳戶。它以支付命令書取代了支票。通過此帳戶，商業銀行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，從而吸引儲戶，擴大存款。
開立這種存款帳戶，存戶可以隨時開出支付命令書，或直接提現，或直接向第三者支付，其存款余額可取得利息收入。由此滿足了支付上的便利要求，同時也滿足了收益上的要求。
6、自動轉帳服務存款帳戶：
這一帳戶與可轉讓支付命令存款帳戶類似，是在電話轉帳服務基礎上發展而來。發展到自動轉帳服務時，存戶可以同時在銀行開立兩個帳戶：儲蓄帳戶和活期存款帳戶。銀行收到存戶所開出的支票需要付款時，可隨即將支付款項從儲蓄帳戶上轉到活期存款帳戶上，自動轉帳，即時支付支票上的款項。
7、掉期存款：
掉期存款指的是顧客在存款時把手上的由名義上兌換成其所選擇的外幣，作為外幣定期存款存入銀行。到期滿時顧客先將外幣存款連本帶息兌回本幣後才提取。存款期限由一個月至一年不等。

三、中間業務：
中間業務又稱表外業務，其收入不列入銀行資產負債表。
1、結算業務
結算業務是由商業銀行的存款業務衍生出來的一種業務。
1）結算工具：
結算工具就是商業銀行用於結算的各種票據。目前可選擇使用的票據結算工具主要包括銀行匯票、商業匯票、銀行本票和支票等。
主要的票據結算工具：
（1）、銀行匯票：由企業單位或個人將款項交存開戶銀行，由銀行簽發給其持往異地采購商品時辦理結算或支配現金的票據。
（2）、商業匯票：由企業簽發的一種票據，適用於企業單位先發貨後收款或雙方約定延期付款的商品交易。
（3）、銀行本票：申請人將款項交存銀行，由銀行簽發給其憑以辦理轉帳或支取現金的票據。可分為不定額本票和定額本票。
（4）、支票：由企業單位或個人簽發的，委託其開戶銀行付款的票據，是我國傳統的票據結算工具，可用於支取現金和轉帳。

2）結算方式：
（1）同城結算方式：
a. 支票結算 商業銀行最主要或大量的同城結算方式是支票結算。支票結算就是銀行顧客根據其在銀行的存款和透支限額開出支票，命令銀行從其帳戶中支付一定款項給收款人，從而實現資金調撥，了結債權債務關系的一種過程。
b. 帳單支票與劃撥制度。這是不用開支票，通過直接記帳而實現資金結算的方式。
c. 直接貸記轉帳和直接借記轉帳。 這兩種結算方式是在自動交換所的基礎上發展起來的。自動交換所交換的是磁帶而不是支票。它通過電子計算機對各行送交的磁帶進行處理，實現不同銀行資金結算。
d. 票據交換所自動轉帳系統。 這是一種進行同城同業資金調撥的系統。參加這種系統的銀行之間，所有同業拆借、外匯買賣、匯劃款項等將有關數據輸入到自動轉帳系統的終端機，這樣收款銀行立即可以收到有關信息，交換所同時借記付款銀行帳戶，貸記收款銀行帳戶。
（2）異地結算方式：
a. 匯款結算 匯款結算（Remittance），是付款人委託銀行將款項匯給外地某收款人的一種結算方式。匯款結算又分為電匯、信匯和票匯三種形式。
b. 托收結算 托收結算（Collection），是指債權人或售貨人為向外地債務人或購貨人收取款項而向其開出匯票，並委託銀行代為收取款項的一種結算方式。托收業務主要有光票托收和跟單托收兩類。
c. 信用證結算 信用證（Letter of Credit），一種有條件的銀行付款承諾，即開證銀行根據進口商的指示，向出口商開立的，授權其簽發以進口商或銀行為付款人的匯票，保證在條款規定條件下必定付款或承兌的文件。
d. 電子資金劃撥系統
隨著電子計算機等新技術投入銀行運用，電子計算機的大型化和網路化改變了商業銀行異地資金結算的傳統處理方式。通過電子資金結算系統進行異地結算，使資金周轉大大加快，業務費用大大降低。

2、信用證業務：
信用證（Letter of Credit），作為商業貿易的手段之一，銀行信用證是進口商的代理銀行為進口商提供自身的信用，保證在一定的條件下承付出口商開給進口商的票據，即將所開票據當作是開給本行的票據。所謂信用證即是保證承付這些票據的證書。
信用證的種類：
1） 銀行信用證
匯票的接受人是銀行，開證行或受其委託的保兌銀行承兌開給自己的匯票，這種信用證是銀行信用證（Bank Credit）。
2） 不可撤銷信用證與可撤銷信用證
不可撤銷信用證（Irrevocable Credit），是指開證行一旦開立了信用證並將之通知了受益人，在其有效期間，如若沒有開證委託人、受益人或已依據此信用證貼現匯票的銀行的同意，不可單方面地撤銷此信用證，也不可變更其條件。
3） 保兌信用證與不保兌信用證
開證行以外的銀行對賣方開出的匯票保證兌付，這種信用證稱為保兌信用證（Confirmed Credit），而無此保證者則稱為不保兌信用證（Unconfirmed Credit）。
4） 一般信用證和特定信用證
信用證的開證行特別指定某一銀行貼現根據此信用證開出的匯票，這種信用證稱為特定信用證（Special or Restricted Credit ），而不限定貼現銀行者稱為普通信用證（General or
Open Credit）。

3、信託業務
信託（Trust），可以從兩方面考察，從委託人來說，信託是為自己或為第三者的利益，把自己的財產委託別人管理或處理的一種行為；從受託人來說，信託是受委託人的委託，為了受益人的利益，代為管理、營運或處理信託人託管財產的一種過程。廣義的信託還包括代理業務，如受託代辦有價證券的簽證、發行、收回、掉換、轉讓、還本付息以及代客保管物品等。
信託與代理的主要區別在於財產權是否轉移，如果財產權從委託人轉移到受託人，則是信託關系，而代理則不涉及財產權轉移。
信託關系（Ficiary Relationship）是一種包括委託人、受託人和受益人在內的多邊關系。
______________________________________________________

信託行為、財產轉移 本金
委託人－－－－－－－－－- > 受託人－－－－－> 受益人
有關管理指示 受益
______________________________________________________

按信託方式劃分：投資信託、融資信託、公益信託、職工福利信託。
（1）證券投資信託
證券投資信託是以投資有價證券，獲取投資收益為目的信託。它是由信託部門將個人或企業、團體的投資資金集中起來，代替投資者進行投資，最後將投資收益和本金償還給受益人。
（2）動產或不動產信託
動產或不動產信託是由大型設備或財產的所有者提出的、以融通資金為目的信託。
（3）公益信託業務
公益信託是一種由個人或團體捐贈或募集的基金，以用於公益事業為目的的信託。

4、租賃業務
1） 融資性租賃（Financial Lease ）是以融通資金為目的租賃。一般先由承租人自行從供貨處選好所需設備，並談妥交易條件，然後找出租人（金融機構或其附屬的專業子公司），要求後者按談妥的條件向供貨商購買設備，並簽訂租賃合同，取得設備使用權，並按期交納租金。這時出租人支付了全部資金，等於提供了百分之百的信貸，因此又叫融資性租賃或資本性租賃。
2）操作性租賃（Operating Lease）又叫服務性租賃，是由出租人向承租人提供一種特殊服務的租賃。這種特殊服務主要是指設備的短期使用或利用服務，如出租人買下庫房、車船、電子計算機等，然後出租給承租人。操作性租賃通常適用於一些需要專門技術進行保養、技術更新、使用頻度不高的設備。
3）出售與返租式租賃（Sale and Lease back）是財產所有人將其財產出售以後又租回使用的一種租賃方式。這種租賃的後半段與一般租賃完全相同，只是增加了前半段的出售過程，財產所有者又變成了財產使用者。
4）轉租賃（Sublease ），是將設備或財產進行兩次重復租賃的方式。國際租賃中通常採用這種租賃方式。

5、代理業務
代理融通（Factoring ）又叫代收帳款或收買應收帳款，是由商業銀行或專業代理融通公司代顧客收取應收款項，並向顧客提供資金融通的一種業務方式。
代理融通業務一般涉及三方面當事人，一是商業銀行或經營代理融通業務的公司，二是出售應收帳款、取得資金融通的工商企業，三是取得商業信用及賒欠工商企業貸款的顧客。三者的關系是，工商企業對顧客賒銷貨物或勞務，然後把應收的賒銷帳款轉讓給銀行或代理融通公司，由後者向企業提供資金並到期向顧客收帳。

6、銀行卡業務
1） 信用卡
信用卡是消費信貸的一種工具和形式，具有「先消費」、方便消費者的特點。
信用卡的種類很多，除銀行發行的信用卡外，還有商業和其他服務業發行的零信用卡、旅遊娛樂卡等。
2） 支票卡
支票卡又叫保證卡，供客戶開發支票時證明其身份的發卡。卡片載明客戶的帳戶、簽名和有效期限。
3）自動出納機卡和記帳卡
自動出納機卡是一種印有磁帶、專供在自動出納機上使用的塑料卡。卡上除標明發行銀行、卡片號碼外，磁帶上還記錄有客戶的存款戶帳號、密碼和余額。
4）靈光卡和激光卡
靈光卡又叫記帳卡、方便卡，是一種帶微型集成電路的塑料卡片，具有自動、數據處理和儲存的功能，卡片可以記錄客戶每筆收支和存款余額。

7、咨詢業務：
在現代社會，信息已成為社會發展的主要支柱之一。商業銀行通過資金運動的記錄，以及與資金運動相關資料的收集整理，可以為企業提供豐富實用的經濟信息。其主要內容有：企業財務資料資信評價；商品市場供需結構變化趨勢介紹；金融市場動態分析。

四、商業銀行的國際業務（這項比較特殊，單獨列出）

1、國際結算業務
國際間進行貿易和非貿易往來而發生的債權債務，要用貨幣收付，在一定的形式和條件下結清，這樣就產生了國際結算業務。
國際結算方式是從簡單的現金結算方式，發展到比較完善的銀行信用證方式，貨幣的收付形成資金流動，而資金的流動又須通過各種結算工具的傳送來實現。
1）匯款結算業務
匯款是付款人把應付款項交給自己的往來銀行，請求銀行代替自己通過郵寄的方法，把款項支付給收款人的一種結算方式。銀行接到付款人的請求後，收下款項，然後以某種方式通知收款人所在地的代理行，請它向收款人支付相同金額的款項。最後，兩個銀行通過事先的辦法，結清兩者之間的債權債務。
匯款結算方式一般涉及四個當事人，即匯款人、收款人、匯出行和匯入行。
國際匯款結算業務基本上分為三大類，即電匯、信匯和票匯。
2）托收結算業務
托收是債權人為向國外債務人收取款項而向其開發匯票，委託銀行代收的一種結算方式。
一筆托收結算業務通常有四個當事人，即委託人、托收銀行、代收銀行和付款人。
西方商業銀行辦理的國際托收結算業務為兩大類，一類為光票托收，另一類為跟單托收。
3）信用證結算業務
信用證結算方式是指進出口雙方簽訂買賣合同後，進口商主動請示進口地銀行向出口商開立信用證，對自己的付款責任作出保證。當出口商按照信用證的條款履行了自己的責任後，進口商將貨款通過銀行交付給出口商。
一筆信用證結算業務所涉及的基本當事人有三個，即開證申請人、受益人和開證銀行。
4）擔保業務
在國際結算過程中，銀行還經常以本身的信譽為進出口商提供擔保，以促進結算過程的順利進行。目前為進出口結算提供的擔保主要有兩種形式，即銀行保證書和備用信用證。
（1）銀行保證書（Letter of Guarantee）
銀行保證書又稱保函，是銀行應委託人的請求，向受益人開出的擔保被保證人履行職責的一種文件。
⒉備用信用證（Stand-by Letter of Credit）
備用信用證是一種銀行保證書性質的憑證。它是開證行對受益人開出的擔保文件。保證開證申請人履行自己的職責，否則銀行負責清償所欠受益的款項。

2、國際信貸與投資
國際信貸與投資是商業銀行國際業務中的資產業務。國際信貸與投資與國內資產業務有所不同。這種業務的對象絕大部分是國外借款者。
1）進出口融資
商業銀行國際信貸活動的一個重要方面，是為國際貿易提供資金融通。這種資金融通的對象，包括本國和外國的進出口商人。
商業銀行為進出口貿易提供資金融通的形式很多，主要有以下幾種：
進口押匯，是指進出口雙方簽訂買賣合同後，進口方請求進口地的某個銀行（一般為自己的往來銀行），向出口方開立保證付款文件，大多為信用證。然後，開證行將此文件寄送給出口商，出口商見證後，將貨物發運給進口商。銀行為進口商開立信用保證文件的這一過程。
出口押匯，出口商根據買賣合同的規定向進口商發出貨物後，取得了各種單據，同時，根據有關條款，向進口商開發匯票。
另外，提供資金融通的方式還有打包貸款，票據承兌，出口貸款等。

2）國際貸款
國際貸款由於超越了國界，在貸款的對象、貸款的風險、貸款的方式等方面，都與國內貸款具有不同之處。
商業銀行國際貸款的類型，可以從不同的角度進行劃分。
⑴根據貸款對象的不同，可以劃分為個人貸款、企業貸款、銀行間貸款以及對外國政府和中央銀行的貸款。
⑵根據貸款期限的不同，可以劃分為短期貸款、中期貸款和長期貸款，這種期限的劃分與國內貸款形式大致相同。
⑶根據貸款銀行的不同，可以劃分為單一銀行貸款和多銀行貸款。單一銀行貸款是指貸款資金僅由一個銀行提供。一般來說，單一銀行貸款一般數額較小，期限較短。多銀行貸款是指一筆貸款由幾家銀行共同提供，這種貸款主要有兩種類型：第一，參與制貸款。第二，辛迪加貸款。

3）國際投資
根據證券投資對象的不同。商業銀行國際投資可以分為外國債券投資和歐洲債券投資兩種。
⑴外國債券投資。外國債券（Foreign Bond）是指由外國債務人在投資人所在國發行的，以投資國貨幣標價的借款憑證。外國債券的發行人包括外國公司、外國政府和國際組織。外國債券的購買人為債權國的工商企業、金融機構以及個人等，其中，商業銀行是重要的投資者。
⑵歐洲債券投資。歐洲債券（Europe-Bond ）是指債務人在歐洲金融市場上發行的，以銷售國以外的貨幣標價的借款憑證。
歐洲債券是目前國際債券的最主要形式。
歐洲債券有很多形式：
①普通債券（Straight Band）。這是歐洲債券的基本形式，其特點是：債券的利息固定，有明確的到期日，由於所支付的利息不隨金融市場上利率的變化而升降，因此，當市場利率波動劇烈時，就會影響其發行量。
②復合貨幣債券（Multiple-Currency Bond）。債務人發行債券時，以幾種貨幣表示債券的面值。投資人購買債券時，以其中的一種貨幣付款。
③浮動利率債券（Floating Rate Bond）。浮動利率債券是指債券的票面利率隨金融市場利率水平的變化而調整的債券。
④可轉換為股票的債券（Convertible Euro-Bond）。這種債券的特點是：債務人在發行債券時事行授權，投資者可以根據自己的願望，將此種債券轉換為發行公司的股票，成為該公司的股東。
商業銀行的國際業務中，外匯交易業務也是很重要的一部分，它包括：外匯頭寸、即期外匯買賣、遠期外匯買賣、期權交易、套匯與套利、以及投機等。

五、商業銀行聯行往來業務（銀行之間的交易）

1、聯行往來的基本概念
社會資金往來運動最終要體現在銀行間的劃撥上，當資金結算業務發生時，必然要通過兩個或兩個以上的銀行機構往來才能完成，如果往來雙方同屬一個銀行系統，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金帳務往來，則稱其為聯行往來：
1）全國聯行往來。全國聯行往來適用於總行與所屬各級分支之間以及不同省、自治區、直轄市各機構之間的資金帳務往來。全國聯行往業帳務由總行負責監督管理。
2）分行轄內往來。分行轄內往來適用於省、自治區、直轄市分行與所轄各分支機構之間以及同一省、自治區、直轄市轄內各銀行機構之間的資金帳務往來。分行轄內聯行在往來帳務由分行負責監督管理。
3）支行轄內往來。支行轄內往來適用於縣（市）支行與所屬各機構之間以及同一縣（市）支行內各機構之間的資金帳務往來。其所涉及的帳務由縣（市）支行管理監督。

2、聯行往來賬務核算
1）發報行核算
發報行是聯行往來帳務的發生行，是保證聯行帳務正確進行的基礎，對整個聯行工作質量，起著重要作用。包括：報單的編制；報單的審查與寄發；聯行往帳報告表的編制。

2）收報行核算
收報行是聯行往帳的受理者，它對發報行寄來的聯行報單及所附憑證，必須進行認真審核和再復核，並應准確、迅速辦理轉帳和對帳，以保證全國聯行往來核算工作的正確進行。

3）總行電子計算中心
總行電子計算中心是對全國聯行往來帳務進行逐筆集中監督的部門，它根據聯行往帳報告表監督聯行往帳；按收報行行號編制對帳表，寄收報行對帳，監督聯行來帳，以保證全國聯行往帳與來帳雙方一致。
至於銀監會為什麼對 理財產品進行加強監管，因為如果不加強監管，理財產品濫發，但是收益從哪裡來，理財產品集來的錢一般都進入了 樓市 貸款去了。貸款泛濫一旦樓市崩潰，貸款收不回來，客戶到期無法拿到錢，這就會發生大面積違約了。會帶來很嚴重的社會問題。

⑧ 如何規范p2p拆標發行債券，互聯網理財，促進股權眾籌等金融創新及監管

像恆富在線?利率在12%~18%，相對來說收益比較高了，你可以去試一下

⑨ 政府監管為什有助於減少股票和債券市場上的逆向選擇問題

按金融倫理學理論，所有金融活動的行為和方式必須符合一定的倫理規則。一般而言，這種行為方式反對自私自利，反對為了自我利益而犧牲他人利益、集體利益或國家利益；強調在公開、公平、公正、仁義及道德的市場環境中戰勝對手；不贊成金融市場的短期行為和過度投機，重視理性投資及社會責任投資；倡導財富的獲得要通過合理合法的渠道，而不應不擇手段；財富的使用和管理也應在力求滿足自身利益最大化的同時達到社會利益的最大化
，而不是只注重前者而忽視甚至摒棄後者。這倫理規則在金融市場中的具體表現則為金融交易的公平性、誠實守信和遵守道德規范，一旦被踐踏，金融市場就會成為一個爾虞我詐
、弱肉強食的場所，其後果是少數人因之謀取了暴利，但社會福利卻大量損失。金融倫理對於股票市場而言，則尤其重要。中國股市的基石到底是什麼?以前較有代表性的觀點是由《證券知識讀本》率先提出的：「上市公司質量是證券市場的基石。」我們認為，這一論斷雖然從微觀架構上指出了市場得以穩定的一個基礎，較之於其他各隔靴瘙癢式的表象描述無疑是一大步，但它沒有抓准基石本身，上市公司質量充其量只是股票「大廈」得以構建的「磚瓦」，股市參與各方的誠信等基本倫理准則是否切實履行，才是真正意義上的基石之所在。所以，從本源上看，中國股市問題是個倫理問題。但迄今為止，中國股市中的倫理問題還沒有得到足夠重視。本文從構成股票市場的三要素即
股票發行者、投資者
、交易中介機構的敗德行為來剖析中國股市發展中的深層次問題。不當之處，尚祈方家指正。股市上的敗德行為可以概括為兩個方面：逆向選擇和道德風險。引發這兩個問題的直接原因在於股市普遍存在的信息不對稱。

逆向選擇是股票交易進行之前發生的信息不對稱問題具體表現為股票發行方為引誘投資方購買其股票而採取的欺騙行為。信息不對稱的存在，使普通股票的潛在購買者難以識別有較高預期收益且低風險的優良公司和有較低預期收益且高風險的不良公司。在此情況下，股票購買者只願意支付發行股票的公司平均質量的價格——這個價格介於不良公司股票的價值與優良公司股票的價值之間。但對於上市公司而言，若是優良公司，它們知道其所發行的股票的價格被低估，因而不願意按投資者的出價賣出股票。願意向投資者出售股票的只有不良公司，因為其發行價高於股票本身的價值。如果投資者是理性的，他們就會盡量減少持有或不持有不良公司的股票。發行者和投資者的雙重理性導致的結果是：很少有公司能通過發行股票來籌措資金，股票市場就難以正常運行。倘若信息是完全的，逆向選擇問題就不會產生。

也就是說，如果投資者對上市公司的了解與上市公司經理一樣充分，他們就能識別優良公司和不良公司，願意為優 良公司股票支付足額的價值
，優良上市公司也願意在市場上推銷其股票。這樣，股市就會把資金配置到業績優良的公司，這是股市的一個最基本的功能。問題是，在現實生活中，投資者對上市公司的了解遠遠不如融資者，融資者利用自身的信息優勢，採取諸如捏造應收賬款、忽略壞賬、放大主營業務、財務包裝
、內線交易、指令匹配等手段誇大業績，粉飾危機，欺騙投資者，逆向選擇問題因之產生。此類事例不勝枚舉，如紅光產業是成都的一家電子產品製造商，通過與會計師、律師、地方監督官員合謀炮製虛假賬目上市，在股市上籌措了4億元巨資，但該公司連續兩年篡改財務報告，把
16 800萬元實際虧損篡改為盈利 7 074萬元，後證監會暴露了該公司的造假行為，該公司股票直瀉，致使 8 000多名中小投資者囚受欺騙而賠錢。

道德風險是股票交易進行之後發生的信息不對稱問題，表現為股票的發行者通過掩蓋信息來侵犯股票購買者權益的一切敗德行為。股市道德風險可概括為兩個方面：其一，莊家與上市公司聯手推動股價上漲，通過「博傻機制」的放大效應欺騙投資者特別是中小投資者。以「中科創業」為例：呂梁收購康達爾之前，覺察
了康達爾虛假財務報表的黑洞，知道它遠非該 業董事長所描述的業績良好，但 呂梁還是以7億元巨資收購了康達爾，注冊成
「中科創業」，呂梁為什麼這么「愚蠢」?其實呂梁壓根就沒有想過要重組康達爾，利用二級市場上康達爾已經相當集，的流通籌碼來炒作圈錢是其真正目的。其二，大股東利用直接借貸、擔保貸款、挪用子公司資金等伎倆吞噬小股東權益。以廣東科龍為例：該公司是一家
H股公司，曾被《福爾斯》雜志評選為世界 300家最佳中小企業。廣東科龍公 司2001年 5月和 6月為其母公司容生集團提供了總計
2．3億元的擔保貸款，不久，容生集團還以廣東科龍公司為擔保人向中閆農業銀行貸款
2．1億元，更有甚者，容生集團還要求廣東科龍公司為其支付根本不存在的廣告費用。截至 2001年
l2月，容生集團共欠廣東科龍公司約13億元，廣東科龍公詞股票，交易因之於2001年底被暫停。

加強信息披露是解決股市逆向選擇和道德風險的直接辦法。發達國家的通行做法是設立私人信息公司，專門搜集有關卜市公司財務狀況的信息，然後賣給證券投資者。在美國，諸如標准普爾公司、穆迪公司和價值線個公司就專門從事此類工作，它們將各種公司的資產負債以及投資活動的信息搜集起來，出版這些數據，並賣給投資者。不過，由於存在搭便車的問題，私人生產和銷售信息的系統只能部分解決證券市場上的逆向選擇和道德風險
在搭便車問題使得私人市場不能夠生產出足夠的信息以消除導致逆向選擇和道德風險的情況下，政府幹預就必不可少。發達國家的第二個解決辦法就是政府對股票市場實施管理，強制市公司披露真實信息，使投資者得以識別上市公司優劣概括起來，發達國家解決逆向選擇和道德風險問題的辦法就是把民間力量和政府力量結合起來，各盡所長。發達國家的這條經驗，中國完全可以借鑒，在加強證監會監管力度的同時應該鼓勵私人信息公司的發展，為投資者提供准確的上市公司信息。不過，中同股市的自身特徵決定發達罔家的經驗只能部分解決中周股市上的逆向選擇和道德風險問題。中罔股市有兩個不同於發達國家股市的特點：其一，它不足白而上產生的，而是自上而下建立的，或者說
，它是政府生出來的；其二
，由於市公司主要是經過改造的罔有企業，政府既是股票的主要供給者又是監管者，因此，政府既是運動員又是裁判員。這兩個特點直接導致了逆向選擇和道德風險問題。因為政府把股票市場定位為國有企業改制脫貧的工具，使得一些次級國企也取得了發行股票的資格，上市公司良莠不齊，股票市場成為國有企業圈錢的場所。如果政府對上市公亡d實施嚴格的監管，或許可以減輕逆向選擇和道德風險問題的嚴重性，但政府本身就是股票的主要供給者，運動員和裁判員的雙重身份使政府下不了決心對
自己實行嚴厲的監管。本來證監會的主要作用是保護投資苦免受上市公司經理的欺騙，但在實際T作中，證監會本該承擔的責任被完全異化。所以，解決中國股市逆向選擇和道德風險問題，政府必須從股市淡出，徹底改變目前的政策市局面。

只靠強化信息披露和改變政策市局面等經濟手段並不能徹底解決中國股市的倫理問題，重構中國股市道德體系才是治本之策。根據證券市場的行業特徵，結合《公民道德建設實施綱要》的基本要求．我們認為，可以從四方面人手來重構中國股市道德體系。其一，構建善惡分明、是非分明和美醜分明的股票市場道德標准，部分個人和機構就有可能在高收益的誘惑下跨越道德界限甚至法律界限去追逐暴利，就會損害廣大中小投資者的利益，就會擾亂股市正常的運行秩序，而這正是中國股市道德危機的集中體現。重構股票市場道德標准首先要釐定的是多高的收益水平才是正常的，才是健康的，才是道德的；其次要釐定的是獲得收益的手段和途徑是否符合公原則，是否符號正義精神，唯利是圖、見利忘義甚至損人利己的行為決不符合新時期股市的道德標准；最後要釐定的是從股市獲取的收益的使用是否有利於社會價值的再創造。簡言之，重構之後的中國股市的道德標准包括四點：依靠知識和智慧獲取公平利潤、依靠正直和誠信獲取陽光利潤、依靠拼搏和創新獲取功德利潤、依靠人人為我和我為人人獲取良心利潤。其二，構建既吸取中華民族傳統美德精華，又發映時代特徵、時代精神和世界潮流的股票市場價值取向。中國股票市場不僅具有市場經濟的一般共性，更具有社會主義經濟體制、政治體制和道德體制的個性。發展中國股票市場，在遵循市場經濟的物質利益的原則的同時，還必須堅持社會主義的價值觀、人生觀和道德觀，必須將個人利益和集體利益，局部利益和全局利益，短期利益和長遠利益結合起來，同時不斷增強人們的自立意識、競爭意識、效率意識
、民主法制意識和開拓創新精神，弘揚解放思想、實事求是、勇於創新，知難而進的時代精神。其j，構建正義和良知受到全社會尊敬和褒揚，邪惡和無恥受到全社會譴責和鞭撻的股市道德環境。良好的道德環境是弘揚正氣鏟除邪惡，重構股市正確價值取向和建立理性投資理念的外部充要條件。媒體要大肆報道股市上的敗德行為、輿論宣傳要堅持正確的導向，為構建良好的股市道德環境作出貢獻。其四，以正直誠信、勤勉盡責
、廉潔保密 、自律守法為核心內容，重構證券從業人員職業道德規范。

⑩ 我國證券投資基金監管的法律法規體系是怎麼構成的

《基金法》頒布後，中國證監會會同有關部門制定了一系列監管規則，形成了以《基金法》為核心，《證券投資基金信息披露管理辦法》、《證券投資基金銷售管理辦法》、《證券投資基金運作管理辦法》、《證券投資基金管理公司管理辦法》和《證券投資基金託管資格管理辦法》等為配套規則的基金法律體系，對基金業市場主體的准入標准、行為規則以及基金運作的關鍵業務環節進行了系統的規范。

(1)法律。

①《基金法》是基金行業的基本法。《基金法》在充分總結我國基金業實踐經驗，並借鑒境外成熟規則的基礎上，系統規定基金運作的基本原則。同時，《基金法》還授權中國證監會根據《基金法》的原則制定一些操作性的實施細則，既有原則性，又有較強的操作性。

②《證券法》作為證券業的基本法，也是基金行業遵循的重要法律。《證券法》將證券投資基金份額的上市交易納入《證券法》的規范范圍。除上述規定外，基金作為證券市場的機構投資者之一，要遵守《證券法》中的交易、清算、信息披露等一系列原則。

此外，基金活動涉及眾多的民事法律關系，還需遵守其他一些法律的相關規定，如訂立基金合同、託管協議、代銷協議，需要遵守《合同法》。與基金活動有關的其他重要法律主要有：《民法通則》、《合同法》、《信託法》、《會計法》等。

(2)部門規章及規范性文件主要包括：

①《基金管理公司管理辦法》主要規定基金管理公司的設立標准及審批程序、公司重大變更事項審批程序、公司治理及經營原則、監督管理措施等內容。

②《證券投資基金託管資格管理辦法》主要規定基金託管人資格條件、審批程序及監管要求。

③《證券投資基金運作管理辦法》主要規定基金募集申請條件、審批程序、設立條件、基金申購與贖回原則、基金投資與收益分配原則、基金份額持有人大會召開程序、監管要求等內容。

④《證券投資基金銷售管理辦法》主要規范基金代銷機構資格審批、基金宣傳推介材料的基本要求、基金銷售費用、基金銷售行為規范及監督管理等內容。

⑤《證券投資基金信息披露管理辦法》主要規定基金信息披露的主要內容及基本要求。

⑥《證券投資基金行業高級管理人員任職管理辦法》主要規定基金行業高級管理人員的任職資格、審核程序、行為規范等內容。

此外，中國證監會根據行業發展的情況及監管需要，單獨或會同有關部門出台了一系列配套的規范性文件，如《基金管理公司內部控制指導意見》、《貨幣市場基金管理暫行規定》、《證券投資基金信息披露的內容與格式指引》等。

(3)自律性規范。自律性規范包括滬、深證券交易所發布的《證券投資基金上市規則》，上海證券交易所發布的《交易型開放式指數基金業務實施細則》，中國證券業協會發布的《行業公約》等。

健全有效的基金監管體系是基金業健康快速發展的保證。經過幾年的探索，目前已構建了分工明確、協調配合、高效有序的基金監管體系。中國證監會作為基金監管體系的組織者和領導者，擔負著行政許可、政策研究、規則制定、組織指導派出機構和證券交易所的監管工作等重大職責，在基金監管體系中處於核心地位；中國證監會各派出機構根據中國證監會的授權，對轄區內的從業機構進行日常監管；證券交易所對基金在交易所內的投資活動進行監管，負責交易所上市基金的信息披露監管工作；中國證券業協會負責基金從業機構和從業人員的自律管理。

你這個問題過大，不好說的很准確的。