⑴ 重疾險買終身還是70歲，重疾險究竟該如何選
梧桐樹保險網幫您解答疑惑~
就保費而言，大家肯定都知道定期的更便宜，對保險公司而說，給予被保險人的保障時間越長，所承擔的風險就越大，自然保費也就越貴了，這點相信大家都理解。拿某款重疾險舉例，如果買保障到70歲的，一年才2000多，要是選擇終身保障的話，就需要6000左右了，當然所承受的經濟壓力是不一樣的，但問題是，如果只能保到70歲，現在人的壽命越來越長，到了70歲還健在的老人比比皆是，若真到了那個時候，身體素質變差，也更容易生病，最需要保障的時候保障沒了，想重新買基本不可能，年紀越大越不劃算。所以，還是那句話，要是經濟條件可以的話，就買終身的，如果資金不是很充足，可以先買個定期的，等經濟變好了再買終身的。
當然，這並不是說短期或者定期重疾險完全沒有可取之處，如果真實的情況是沒有能力買70歲的，更別說終身了，這個時候考慮一年期的當然可以，有保障總比沒有強。對於剛剛踏入社會的年輕人來說，工資不高，直接買終身或者長期的重疾實在是壓力過大，一年期的無疑是很好的選擇，能提供保障又不至於保費過高。要是買一年期的重疾的話，有2個問題是需要注意的。
1.等待期。在等待期里出現保險公司是不賠的，只會退還保費，無論買什麼保險，只要涉及到等待期的都需要認真對待。
2.續保。選擇一年期重疾險的時候，盡量選擇那種可以保證續保的，萬一哪天身體出了問題，發現保單過期，沒法續保，那真是悲催了，或者情況好一些，身體還是好的，只是保險公司突然通知說不能續保，需要額外去找產品的時候，肯定也是虧了的，不如前期選擇時就買能續保的。
其實，有一個不錯的解決辦法，買一個終身的加個定期的，或者買終身的加消費型的，畢竟重疾險的費用在保險中算高的了，採用這樣一種搭配的方法可以保障保額充足，而壓力不至於累積。還是舉個例子，比如買了20萬的終身重疾，在加一個30萬的定期重疾，或者，買的是20萬的終身重疾，加一個30萬的消費型重疾險，保額也可以到50萬，算下來，重疾的保額就有了50萬，肯定比只買終身重疾要便宜。關於重疾險，保額一定要足，要不然當問題發生後，無法解決問題，要是一生平平安安，估計這是大家都希望的吧，只要能健健康康，所交的保費也就不算什麼了，大可賺回來。
⑵ 重疾險繳費年限幾年好
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
重疾險繳費年限，越長越好，版目前重疾險最長的年許可權是30年。
為啥呢？一方面拉長繳費時間，可以使每年所交保費變少，減輕壓力。另一方面，繳費期出險，後續保費可以豁免。
舉個例子：隔壁老王30歲時買了份重疾險，30年繳，交費第10年的時候生病理賠，後續20年的保費則豁免了。
⑶ 重疾險哪個好，定期和終身如何買保障最大化
一般來說，人的一生無法避免的除了意外，還有疾病。其中隨著近年來重大疾病風險越來越年輕化，投保重疾險來抵禦重大疾病的風險顯得十分必要。而在重疾險中，不僅有定期重疾險還有終身重疾險，兩者的保障期限不同。那麼重疾險怎麼購買，買什麼樣的事實上，對於重疾險來說，在投保時其保障時間無論選擇多久，都是可以為自身提供疾病保障的，區別在於終身重疾險能帶來一筆可觀的收入——保障期內未出險可獲得保額賠償，比如保額30萬，身故後可以收獲30萬賠償；而定期重疾險則保障期內身故通常只返還已繳納保費。
定期or終身？
簡單來看，只要有經濟基礎，很明顯買終身要比定期要好一些，像保障時間、後續續保等問題，但是還是要回歸現實——終身重疾險比定期重疾險更貴，長久下來需要多支出很大一筆費用。因此討論「買定期還是買終身」的本質，實際上是在糾結要不要多花一筆錢。當然了，如果剛好手頭比較緊張，經濟不寬裕，建議還是選擇定期重疾險比較好，因為在繳納相同保費的情況下，保額會更高。但是，要收獲最好的效果就得規劃好投保時間段，看看人生哪個階段的患病風險更大，畢竟定期重疾的保障時間有限。據統計，在人的一生中，41-50歲之間重大疾病的發病率是最高的，在40%以上，其次為51-60歲和31-40歲之間，罹患重疾的概率都在20%以上。
保障范圍怎麼選？
說到重疾險的保障范圍的問題，其實有一點需要強調，那就是盡管市面上的重疾險五花八門，保障范圍從25種到100種都有，然而並不是越多越好。保監會規定，所有重疾險都必須覆蓋規定的25種疾病，這25種疾病佔到了理賠案件的90%以上，所以說這25種疾病是基本上也夠用了，「越多越好」這一情況僅建立在價格和結構相差不多的基礎上。輕症豁免不可忘如今，各大保險公司設計的重疾險產品，大多都是帶有輕症保障的。而輕症，完全可以理解為是重大疾病的初步階段。簡單地說，就是還沒到達重疾的理賠標准。附加輕症豁免後，不幸患上了合同所覆蓋的輕症，可收獲輕症保額，那麼這份重疾險剩下的保費都不用繼續繳納了，同時保單仍舊有效——若患上重疾，保險公司需要理賠。
靈活搭配，讓保額沖上天不管重疾險怎麼買，買多少，買重疾的目的在於以後不幸罹患重疾時，能夠少掏、甚至不掏醫療費，所以說保額少了很難起到維系家庭正常運轉的效果，重疾的治療費用大多在20-30萬左右，加上療養費及誤工費等大概50萬及以上才夠用。如此高的保額，想要持續保障很多年，保費不用說，肯定不便宜。因此可以先購買一份保額不高的終身重疾險，然後在30-60歲這個重疾發病率較高，且抗風險能力較差的年齡段配置一份定期重疾險，保費就能顯著下降，保額也夠用了，一舉兩得。
總之，要想重疾險保障發揮最大的作用，必須根據實際需求和經濟狀況進行科學的規劃，靈活搭配，讓保障更完善。
⑷ 固定期限 還是直接買保至終身的好
首先：得分清楚這兩者之間的區別。
定期重大疾病保險：是以固定年限為保障期限（如保障至60歲，保障至70歲），在保障期間內如果發生重大疾病，就能得到理賠。終身重大疾病保險：保障期限以終身為限，也就是保障到被保險人身故為止。（一些保障期限超過100歲的重疾險也約定俗成的被稱作終身重疾險。）
其次：理解了兩者的定義之後結合所處的年齡階段和收入情況考慮如何選擇的問題。
1）如果比較年輕還處於事業的上升期，這時最主要的風險就是身故、殘疾和重疾三個風險。如果工作期間發生疾病，可能會面臨失去收入、面臨高昂的醫療費用、面臨家人辭職照顧而導致沒有收入的風險。所以在還比較年輕又是事業上升期，收入及存款還比較有限的情況下，就應該優先選擇定期的重大疾病保險。這樣做的優勢就是：價格便宜，能真正能做到的以小博大。但定期的都是純保障的保險險種，也就是不帶任何的返還和儲蓄性質。也就是說，如果在保障期間內，沒有發生疾病風險，這個保障成本（也就是你所交的保費）也就消費掉啦。
2）如果現在已經處於事業穩定期，而且孩子可能已經也基本完成了大學教育，也沒有什麼其他的壓力了，那這就適合直接購買終身的重疾保險啦。因為這個時候的風險就是看病要花自己的血汗錢並且一下拿不出那麼多現金的風險啦，而且搞不好還會拖累孩子，所以為了自己不至於措不及防，就規劃保險來抵禦這個風險。這樣做的優點就是：保障全面，保障終身，等於就是肯定會賠的一份保險。所以肯定能用上，子孫也能獲益了。但是這類產品價格不算便宜，會比定期的重大疾病保險要貴，且會因健康原因被拒保或提高保費。
最後：根據實際經驗提點建議
多數終身重大疾病保險都有提供分期交費及保費豁免功能，且年齡越低保費越低。
建議：1）人身意外險：雖屬消費形（不返還本金），但風險無處不在，少量投資以備不時之需。不需太多，200元左右就行。
2）重疾保險：年輕時候買費率較低，交費期限長一點負擔不重。如國壽的康恆終身20歲時30年交萬元保額年交200元左右，這是以後的終身財富。
3）適量的分紅險：強制儲蓄，這是以後合法的私房錢，沒有人能拿得走。但交費期限不能太長（3~5年為宜）。