貨物質押融資業務期限

Ⅰ 存貨質押融資的存貨質押融資概念

對於有著融資需求的中小企業來說，不動產的缺乏使其難以獲得銀行的貸款。而在經濟發達國家，存貨質押融資業務已經開展得相當成熟。在美國等發達國家，70%的擔保來自於以應收賬款和存貨為主的動產擔保。存貨質押融資是中小企業以原材料、半成品和產成品等存貨作為質押向金融機構融資的業務。和傳統銀行貸款集中在不動產抵押或者第三方擔保公司擔保，存貨質押融資是利用企業與上下游真實的貿易行為中的動產為質押從銀行等金融機構獲得貸款。
根據我國最新出行的《物權法》，用作質押的存貨范圍已經得到很大程度的擴展。采購過程的原材料、生產階段的半成品、銷售階段的產品、企業擁有的機械設備等都可以當作存貨質押的擔保物。在操作過程中，第三方物流企業作為監管方參與進來，銀行、借款企業和物流企業簽訂三方合同，銀行為中小企業提供短期貸款。

Ⅱ 倉單質押的融資業務

倉單質押融資業務是指申請人將其擁有完全所有權的貨物存放在銀行指定倉儲公司（以下簡稱倉儲方），並以倉儲方出具的倉單在銀行進行質押，作為融資擔保，銀行依據質押倉單向申請人提供的用於經營與倉單貨物同類商品的專項貿易的短期融資業務。
質押倉單項下的貨物必須具備的條件：
1、所有權明確，不存在與他人在所有權上的糾紛；
2、無形損耗小，不易變質，易於長期保管；
3、市場價格穩定，波動小，不易過時，市場前景較好；
4、適應用途廣泛，易變現；
5、規格明確，便於計量；
6、產品合格並符合國家有關標准，不存在質量問題；
多操作於鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產品等大宗貨物。
業務申請人應符合銀行貸款對象的基本要求及同時應滿足的條件：
一、 將可用於質押的貨物（現貨）存儲於銀行認可的倉儲方，並持有倉儲方出具的相應的倉單；
二、 應當對倉單上載明的貨物擁有完全所有權，並且是倉單上載明的貨主或提貨人；
三、 以經銷倉單質押項下貨物為主要經營活動，從事該貨品經銷年限大於等於一年，熟知市場行情，擁有穩定的購銷渠道；
四、 資信可靠，經營管理良好，具有償付債務的能力，在銀行及他行均無不良記錄；
五、 融資用途應為針對倉單貨物的貿易業務；
六、 銀行要求的其他條件

Ⅲ 通過股票質押回購業務所融資金有沒有期限限制

您好，融資的最長期限為3年。

Ⅳ 股票質押式回購業務的融資期限

單筆股票質押融資項目的期限原則上為1年，一般不短於6個月，最長不得超過3年。

Ⅳ 存貨質押融資的可開展存貨質押融資業務的意義

對於銀行而言，存貨質押融資是一種金融產品，其主要特點是：有實際的貨物作為作為債券保證；有第三方中介——物流企業對貨物實施監管，並對貨物的真實性、安全性承擔責任；貸款安全系數提高，貸款規模擴大；有穩定的客戶。
銀行開展存貨質押融資業務的主要客戶是一些中小型企業和民營企業，企業只要交一些保證金，銀行就可以提供3-4倍的貸款用於企業的生產和銷售，以廣東發展銀行為例：廣發行目前80%以上的客戶為中小企業，70% 以上的貸款投向這些企業，提供金融服務的中小企業大概有幾萬家。
當前金融機構面臨的競爭越來越激烈。為在競爭中獲得優勢，不斷地進行業務創新。這就促使了存貨質押融資的誕生。存貨質押融資業務可以幫助銀行吸引和穩定客戶，擴大銀行的經營規模，增強銀行的競爭能力；可以協助銀行解決質押貸款業務中銀行面臨的「物流瓶頸」——質押物倉儲與監管；可以協助銀行解決質押貸款業務中銀行面臨的質押物評估、資產處理等服務。 對於物流企業而言，存貨質押融資業務是物流企業的新功能，主要特點是：在保管的基礎上增加監管功能；對客戶和金融業負責，是獨立公正的第三方；專業化的服務確保貨物的安全；服務領域向供應鏈延伸，理論上可以做到全程監管服務；承擔貨物損失的賠償責任。
（一）、存貨質押融資業務可以提高第三方物流企業相對於對手的競爭優勢。
「貸款難」一直是困擾我國中小企業的難題。第三方物流企業通過向中小企業提供物流金融服務，可以緩解中小企業資金缺乏的問題，因而受到中小企業的青睞。因此存貨質押融資業務正成為第三方物流企業獲取競爭優勢的重要手段。
（二）、存貨質押融資業務可以成為第三方物流企業的新的利潤源泉。
首先，提供存貨質押融資服務的物流企業可以通過向中小企業收取手續費獲取一筆不小的利潤。其次，在提供存貨質押融資業務服務中產生的貨幣的時間價值也為企業帶來了利潤。實例：當UPS為發貨人承運一批貨物時,UPS首先代提貨人預付一半貨款；當提貨人取貨時則交付全部貨款。UPS將另一半貨款交付給發貨人之前，產生了一個資金運動的時間差，即這部分資金在交付前有一個沉澱期。在資金的沉澱期內，UPS等於獲得了一筆不用付息的資金。UPS用這一筆不用付息的資金從事貸款，而貸款對象仍為UPS的客戶或者限於與快遞業務相關的主體。在這里，這筆資金不僅充當交換的支付功能，具有了資本與資本運動的含義，而且這種資本的運動是緊密地服務於業務鏈的運動的。
（三）、存貨質押融資業務中的保險服務可以提高物流公司的防風險能力。
物流活動中的風險存在於物流活動的各個環節，包括運輸、裝卸、包裝等。因此可以利用存貨質押融資業務中的保險服務為物流活動保駕護航，從而提高物流公司的防風險能力。 （一）、盤活庫存資產，加快了中小企業生產銷售的周轉效率
一般來說，我國的產品在裝卸、儲存、運輸、銷售等環節產生的流通費用約占商品價格的50%，物流過程佔用的時間約占整個生產過程的90%。由於經銷商占壓在采購和庫存上的資金不能迅速回收，大大影響了企業生產銷售的周轉效率。在存貨質押融資融資模式下，物流公司、廠方、銀行和經銷商有效地結合起來，使供應鏈上的供應、生產、銷售、運輸、庫存及相關的信息處理等活動形成一個動態的質押方式。中小企業在獲得融資的同時，還加速了銷售的周轉率。在原材料買回來後，企業通過銀行融資就能立即獲得資金。如果再拿這筆資金去做其他的流動用途，就能提高資金的周轉率。
（二）、為中小企業解決了抵押難的問題
通常來說，企業向銀行申請貸款的都是以固定資產來抵押的，而中小企業往往由於自身規模有限，可供抵押的固定資產非常少，一定程度上制約了銀行向中小企業發放貸款。而存貨質押融資允許中小企業拿流動資產如原材料、產成品等來抵押。目前，我國存貨質押融資業務已初具規模，有效地緩解了長期以來存在的中小企業通過抵押來融資的難題。
（三）、以動產和貨權為抵押品的融資方式可以支持很多用途的授信
包括：開立信用證、流動資金貸款、商業承兌匯票保證貼現、銀行承兌匯票、保函等。對於業務正處於高速發展階段、銷售網路和物流配運系統尚未成熟的中型企業，存貨質押融資可以幫助企業迅速建立銷售、配送網路，提供集融資、資金結算、配送、倉儲監管為一體的綜合金融服務解決方案，使其迅速拓展全國分銷網路。對於資產規模較小，急需資金來擴大其銷售規模的小型企業，物流銀行可以增加企業的流動資金，降低其營運成本，擴大銷售，提高效率和競爭力。
（四）、節約財務費用
可逐批質押、逐批融資，根據需要安排資金贖貨，從而實現財務費用的最小化

Ⅵ 存貨質押融資的第三方開展存貨質押融資現階段存在的問題

我國3PL大多從傳統的物流企業演變而來，主要業務仍為運輸、配送、倉儲等傳統業務，增值服務薄弱。而存貨質押融資內容豐富，包括存貨質押、保兌倉、倉單質押、應收賬款質押、應付賬款質押、結算等，每項業務涉及多個環節，每個環節都需要一套方案以供銀行和融資企業參考。就存貨質押融資業務而言，其內容就包括質押物的評估、運輸、記錄、儲存、監管、處理等諸多任務。由於3PL 自身能力的限制，要完成涉及質押物的一系列任務，並為每個環節提供一套最優的運作方案恐有困難。這可能是我國存貨質押融資業務發展緩慢、銀行參與積極性不高的重要緣由之一。
站在融資企業的角度來看，由於3PL 缺乏系統的、綜合的技能，產生整合應用技術的局限性以及全球化網路和供應鏈戰略的局部化，使得融資企業在開展存貨質押融資業務時將不得不忍受由於單個3PL 局限性所增加的成本壓力。隨著該業務的發展，融資企業對運輸路徑、載體、存儲條件、倉庫位置、監管方式等的要求越來越高、越來越個性化。需要根據質押物的特徵、質地、大小等選擇合適的運輸載體、倉儲條件、倉儲位置、監管方式等等。比如，對於季節性商品（食品等） 融資企業則希望質押物的存儲地點靠近市場，以便銷售；易變質的商品（化學品等） 則需要特殊的監管方式及倉儲條件（冷凍、密封等）；易毀損的商品（陶瓷等） 則需要更穩妥的運輸路徑（鐵路、水路等） 和運輸載體（火車、輪船等）。這些特殊的要求僅靠一個3PL無法實現最優。 存貨質押融資業務的一個優勢在於：不僅能為單個企業解決資金困難問題，而且也能很好地融入該企業所在的供應鏈中，為整個供應鏈提供服務。3PL在為局部或單個企業，即點對點的服務時，可以應付；但為多個企業，即面對面的服務時，則顯得力不從心。所以，單靠3PL 整合整個供應鏈上的物流、信息流和資金流很困難。

Ⅶ 倉儲質押融資的業務模式

倉儲質押融資業務突破國內傳統風險控制模式，由靜態、孤立的風險控制理念變為動態、系統的風險控制理念，深入分析資金（貨物）供應鏈企業之間的交易關系，通過對貿易背景真實性，交易對手的規模、信用和實力，提高交易客戶違約成本，封閉運作，期限金額與貿易的匹配，合同單據的控制等方面的把握來控制風險，同時為客戶信用體系建立提供服務，它實際上已形成了「供應鏈金融」，倉儲質押融資在融資結構中包括四個方面：基於質押存貨的產權結構、融資額度（即風險敞口、風險暴露）和償還結構、費用結構、風險規避結構。這些結構的制定是在銀行、借貸者和質押管理者共同參與下完成的，體現為三者之間的合約。倉儲質押融資最顯著的一個特點是個性化需求服務，針對不同客戶可以制訂多種融資模式。
1、倉單質押：由借款企業、金融機構和物流公司達成三方協議，借款企業把質物寄存在物流公司的倉庫中，然後，憑借物流公司開具的倉單向銀行申請貸款融資，銀行根據質物的價值和其他相關因素向其提供一定比例的貸款，質押的貨品並不一定要由借款企業提供，可以是供應商或物流公司。
2、買方信貸：對於需要采購材料的借款企業，金融機構先開出銀行承兌匯票，借款企業憑借銀行承兌匯票向供應商采購貨品，並交由物流公司評估入庫作為質物，金融機構在承兌匯票到期的兌現，將款項劃拔到供應商帳戶，物流公司根據金融機構的要求，在借款企業履行了還款義務後釋放質物，如果借款企業違約，質物可由供應商或物流公司回購。
3、現貨質押：由借款企業、金融機構、監管公司達成三方協議，借款企業把質押物移交給金融機構指定的倉庫（倉庫劃分為第三方倉庫，出質人自有倉庫），現貨質物由金融機構佔有，委託監管公司監管、金融機構確定質物的單價，監管公司按照金融機構核定的監管質物總值、監管質物的數量，同時承擔審定質物權屬和保管的責任，金融機構根據借款企業實際提供的經監管公司確定的質物價值的一定比例發放貸款。
4、動態質押：
動態質押使得企業在質押期間獲得流動資金的同時，不會影響到其正常生產、銷售，產生了資金放大效應，動態質押就是要使企業沉澱在原材料、半成品、成品的庫存資金變成現金流動起來，同時又通過專業的監管公司滲透到企業的各個交易層面，掌握資金的流向，根據授信額度控制風險敞口，確保銀行放貸資金的安全，專業監管公司的專業管理又促進了融資單位的內部管理，使其管理和業務流程及資金鏈的加速運轉都起到了極大的推動作用。動態質押主要有以下幾種方式：
1）循環質押（滾動質押）：考慮到倉單的有效性（倉單有效期、質物保質期）等因素，在質押期間，按與銀行的約定，貨主可用相同數量的產品替代原有質物，保證銀行債權對應的質物價值不變。
2）置換倉單質押：在質押期間，按與銀行的約定，貨主可用新倉單置換替代原有倉單，銀行釋放相應的原有質押倉單，同時，保管人解除對相應質物的特別監管，置換後保證銀行債權對應質物的價值不減少。
3）信用或保證金置換倉單質押：在質押期間，按與銀行的約定，貨主可用增加保證金或提供新的信用擔保等方式置換替代原有質押倉單，置換後保證銀行債權對應質物的價值不減少（可以增加），銀行釋放相應的質押倉單，同時保管人解除對相應質物的特別監管。
4）動態控制存量下限質押（流動質押）：可分為動態控制庫存數量下限和動態控制存貨價值量下限兩種，動態控制庫存數量下限，與循環質押相同；動態控制庫存價值量下限，與置換倉單質押相同，在保證銀行債權對應質物的價值不減少的情況下進行監管。

Ⅷ 物流質押是做什麼的

要從抵押貨款說起。如你想從銀行得到一筆貸款，一般來說，你應該有東西內放在銀行進行抵押，銀行才容會貸款給你，通常也稱為「質押貸款」，該東西叫做質押物。銀行接受的質押物，一般為固定資產，如，房屋、大型機器設備等不易被搬動的東西，銀行抵押的風險就小。
但企業的固定資產是有限的，特別是當企業業務增加時，往往需要大量的流動資金，用於購買原材料和生產產品，而此時，產品由於各種可能的理由而暫時沒有銷售出去而放在倉庫里，是否可以用產品或商品貨物去作質押物而向銀行貸款呢？
理論上是完全可以的。由於一般產品或商品很容易搬走，銀行擔心風險太大；但如果有第三方的物流公司參與其中的質押貸款業務，工廠產品或商品由物流公司管理，物流公司根據銀行方面的指令管理產品或商品的進出倉業務，這樣，銀行對貨物質押的風險可以大大降低。因此，人們把由物流公司參與的貨物質押貸款業務，稱為「物流質押」。

Ⅸ 貨物抵押貸款

銀行一般不會受理，可以找小額貸款公司或典當行，不過利率高得很。
也可以去找銀行內准入的擔保公司容，由貨物做反擔保，從銀行貸款，這樣利率會便宜很多。
最後，如果您處於發達地區，可以試試三戶聯保或五戶聯保，但這項業務不是每家銀行都有。