商業銀行進行信用創造的具體過程

㈠ 商業銀行的信用創造過程

吸收存款，發放貸款

㈡ 談一談商業銀行是如何實現信用創造能力。求答案求答案！！！！！

好大的一道題啊~

㈢ 簡述商業銀行信用創造過程

信用創造必須具備兩大基本條件： ①部分准備金制度：准備金的版多少與派生存款量權直接相關。銀行提取的准備金佔全部存款的比例稱作存款准備金率。存款准備金率越高，提取的准備金越多，銀行可用的資金就越少，派生存款量也相應減少；反之，存款准備金率越低，提取的准備金越少，銀行可用資金就越多，派生存款量也相應增加。 ②非現金結算制度：在現代信用制度下，銀行向客戶貸款是通過增加客戶在銀行存款帳戶的余額進行的，客戶則是通過簽發支票來完成他的支付行為。因此，銀行在增加貸款或投資的同時，也增加了存款額，即創造出了派生存款。如果客戶以提取現金方式向銀行取得貸款，就不會形成派生存款。 創造過程：甲銀行吸收存款,提取部分比例准備金後向A客戶發放貸款,形成客戶在甲銀行的存款。A客戶用存款進行轉帳支付給客戶B，形成乙銀行B客戶的存款增加，乙銀行繼續前面過程銀行體系可以派生出數倍的存款貨幣。

㈣ 商業銀行信用創造的條件和基礎

你這個問題是屬於貨幣銀行學的知識。先給你講一下商業銀行信用創造的過程吧，這樣你就能理解它的前提條件了。信用創造是指在整個銀行系統內利用超額准備金進行貸款或投資的過程中，活期存款的擴大所引起的貨幣供應量的增加,又稱「貨幣製造」。商業銀行收到一筆現金，除留足法定準備金外，其餘部分進行貸款或購買有價證券，但支付方式是相應增加借款人或證券賣主在該行戶頭中的活期存款進行的。因而製造了一筆派生存款。收款人將支票存入與他往來的另一家銀行，第二家銀行仍然以相同的方式貸出去，又會創造另一筆派生存款。如此類推。銀行系統可以創造數倍於原始存款的派生存款。信用創造的過程如下：商業銀行按照中央銀行規定的法定存款准備金率將法定存款准備金存入中央銀行，再將剩下的部分投放貨幣市場。設在法定存款准備率為10％。甲公司將1000萬現金存入A銀行，A銀行留下10％的法定準備金，其餘款項貸給乙公司。乙公司得到900萬元貸款後，向丙公司支付貨款。丙公司將這900萬元存入B銀行，B銀行留下法定準備金後，其餘又全部貸給丁公司。丁公司得到810萬元的貸款後，又付給戊公司貨款，得到貨款的戊公司將這810萬元又存入C銀行。商業銀行就是以這種存款－貸款－再存款－再貸款的方式創造了貨幣。由此可見，商業銀行每發放一次貸款，存款貨幣就擴大一次。最後創造出的貨幣總量=基礎貨幣*貨幣乘數（法定存款准備金率的倒數）。通過這個過程，你就可以看出信用創造的兩個前提條件：1、存在法定存款准備金率制度2、採取非現金結算制度（這個應該不難理解吧？就是說如果採用現金結算的話，公司就不能將全部貨款存用銀行。只有採取非現金結算如支票結算，流通中才不需要現實貨幣。現實貨幣全部存入銀行，銀行才能創造貨幣）。

㈤ 簡述信用貨幣的創造過程

商業銀行是如何進行信用貨幣創造過程的？

商業銀行作為金融機構中最重要的一部分，不僅提供金融服務，而且還通過自己的業務活動參與貨幣創造過程。商業銀行由於機構多，規模大，業務廣泛，是整個貨幣運行的主要載體，而它具有創造信用貨幣的重要功能，和它辦理支票活期存款業務是密切相連的。銀行是如何創造信用貨幣的--

由於發達的非現金結算和票據的廣泛使用，使得貸款的發放、款項的支付並不需要提現，只是用票據作為轉帳的工具，債務相互抵消。銀行得到存款後，不必完全保留不動，留存一定比例的准備金之後，就可以把其餘的存款貸放出去。

貨幣創造過程 （假定法定準備率20%）

存款金額
准備金
貸款金額
貨幣供應總額

第一家銀行
100.00
（原始存款）
20.00
80.00
100.00

第二家銀行
80.00
16.00
64.00
180.00

第三家銀行
64.00
12.80
51.20
244.00

……

第十家銀行
10.74
2.15
8.59
457.07

最後一家銀行
00.00
00.00
00.00
500.00

合 計
500.00
100.00
400.00
500.00

經過商業銀行的信用貨幣創造過程，我們可以看到，原始存款實現了多倍的擴張，得到了多倍的貨幣供應量。

七、商業銀行創造信用貨幣的過程主要受到哪些因素的制約？

1.法定存款准備金率

通過上述存款創造過程，可以看到，銀行創造存款能力的大小，在原始存款既定的情況，基本上取決於法定準備率的高低，法定準備率越高，銀行擴張存款的能力越小，反之亦然。中央銀行正是通過對法定準備率這一手段的調節，對商業銀行的派生存款能力從而對貨幣供應量實施控制的。

2.提現率（現金漏損率）

現實生活中存款客戶總會提取一些現金，從而是部分現金流出銀行系統，這就是現金漏損。現金漏損與存款總額之比稱為現金漏損率，也稱提現率。提現率高會相應減弱存款派生的能力。

3.超額准備率

商業銀行為了安全或應付意外，總是會超過法定準備金持有超額准備，超額准備占存款總額的比率即超額准備率越高，就會削減銀行的存款派生能力。

4.活期存款轉定期存款的比例。

㈥ 商業銀行如何創造信用

信用創造信用創造是指商業銀行通過吸收活期存款、發放貸款，從而增加銀行的資金來源、擴大社會貨幣供應量。商業銀行發揮信用創造功能的作用主要在於通過創造存款貨幣等等流通工具和支付手段，既可以節省現金使用，減少社會流通費用，又能夠滿足社會經濟發展對流通手段和支付手段所需要。是商業銀行體系通過放款或購入各種證券而使貨幣供應量增大的一種金融現象。
商業銀行信用創造的條件
1、銀行創造信用流通工具，信用流通工具的創造是信用量創造的前提。從銀行券到支票及各種票據。
2、部分准備金制度，部分准備金制度是相對於全額准備金制度而言的。
3、非現金結算制度。 在商業銀行體系比較健全的情況下，只要有一定數量的原始存款,商業銀行依次發放貸款,就可以創造出新的派生存款來。

假定甲銀行從中央銀行借款100萬元,然後貸給自己的客戶，客戶用其購買乙銀行客戶的原材料後，乙銀行客戶將這筆款項存入乙銀行，乙銀行又將其貸給其他客戶，客戶又用其購買丙銀行客戶的產品而將100萬元支付給丙銀行,從而丙銀行又可向其他客戶貸出100 萬元，使其轉而支付給丁銀行並存入丁銀行。這樣，100萬元原始存款就創造出300萬元派生存款來，比原始存款多了 3倍。如果這種派生存款是在不提現金的情況下進行的，這種信用創造活動將一直進行下去，派生存款就不僅僅是 300萬元。得到貸款的客戶如未用完貸款，而將剩餘部分存入另一家銀行,同樣會產生派生存款,增大信用總量。商業銀行的信用創造程度和商業銀行體系的健全程度成正比，商業銀行體系越發達，信用創造的現象就越普遍，所創造的信用總量也越大。

㈦ 試舉例分析商業銀行是如何進行信用創造的

試舉例分析商業銀行是如何進行信用創造的，這個還真的不太了解。

㈧ 商業銀行如何創造信用

信用創造必須具備兩大基本條件：

1. 部分准備金制度：准備金的多少與派生存款量直接相關。銀行提取的准備金佔全部存款的比例稱作存款准備金率。存款准備金率越高，提取的准備金越多，銀行可用的資金就越少，派生存款量也相應減少；反之，存款准備金率越低，提取的准備金越少，銀行可用資金就越多，派生存款量也相應增加。

2. 非現金結算制度：在現代信用制度下，銀行向客戶貸款是通過增加客戶在銀行存款帳戶的余額進行的，客戶則是通過簽發支票來完成他的支付行為。因此，銀行在增加貸款或投資的同時，也增加了存款額，即創造出了派生存款。如果客戶以提取現金方式向銀行取得貸款，就不會形成派生存款。

創造過程：

甲銀行吸收存款,提取部分比例准備金後向A客戶發放貸款,形成客戶在甲銀行的存款。A客戶用存款進行轉帳支付給客戶B，形成乙銀行B客戶的存款增加，乙銀行繼續前面過程銀行體系可以派生出數倍的存款貨幣。

㈨ 請問信用創造的過程是什麼

商業銀行在來信用中介職能和源支付中介職能的基礎上，產生了信用創造職能。商業銀行是能夠吸收各種存款的銀行，和用其所吸收的各種存款發放貸款，在支票流通和轉帳結算的基礎上，貸款又轉化為
存款，在這種存款不提取現金或不完全提現的基礎上，就增加了商業銀行的資金來源，最後在整個銀行體系，形成數倍於原始存款的派生存款，長期以來，商業銀行是各種金融機構中唯一能吸收活期存款，開設支票存款帳戶的機構，在此基礎上產生了轉帳和支票流通，商業銀行。以通過自己的信貸活動創造和收縮活期存款，而活期存款是構成貸市供給量的主要剖；分，因玫：商業銀行就可以把自己的負債作為貨幣來流通，具有了信用創造功能。
理論上，商業銀行能夠創造創造出來的最大信用M=1/(1 — 法定存款准備金率)

㈩ 信用創造的發展過程

在商業銀行體系比較健全的情況下，只要有一定數量的原始存款,商業銀行依次發放版貸款,就可權以創造出新的派生存款來。假定甲銀行從中央銀行借款100萬元,然後貸給自己的客戶，客戶用其購買乙銀行客戶的原材料後，乙銀行客戶將這筆款項存入乙銀行，乙銀行又將其貸給其他客戶，客戶又用其購買丙銀行客戶的產品而將100萬元支付給丙銀行,從而丙銀行又可向其他客戶貸出100 萬元，使其轉而支付給丁銀行並存入丁銀行。這樣，100萬元原始存款就創造出300萬元派生存款來，比原始存款多了 3倍。如果這種派生存款是在不提現金的情況下進行的，這種信用創造活動將一直進行下去，派生存款就不僅僅是 300萬元。得到貸款的客戶如未用完貸款，而將剩餘部分存入另一家銀行,同樣會產生派生存款,增大信用總量。商業銀行的信用創造程度和商業銀行體系的健全程度成正比，商業銀行體系越發達，信用創造的現象就越普遍，所創造的信用總量也越大。