貸款創造存款理論

① 為什麼說貸款創造存款

這位兄弟所說的實際上就是銀行的存款創造過程。
這個理論有三個基本假設：
（1）各商業銀行嚴格法定準備率儲備庫存現金，不持有超額准備金。這里的超額准備金是指商業銀行實際准備金與法定準備金之間的差額。
（2）社會公眾在交易時全部使用支票方式進行支付，不使用現鈔。換句話說，中央銀行所發行的鈔票都作為新增存款准備金全部保留在銀行系統的金庫中，公眾手中無現金。
（3）各商業銀行的存款只有一種可以簽發支票的活期存款，沒有定期存款及其他儲種。
下面是銀行存款的創造過程：
當某銀行接受客戶繳存的一筆現金存款時，按法定準備率留下部分現金，剩餘的存款銀行可將其借貸出去。在現代體系中，一筆貸款通常是以借貸人的身份存放於某個銀行的支票賬戶中或以轉帳支付的方式轉向另一個銀行的存款帳戶。以約定的期限內，借貸人對該貸款擁有支配權。對整個銀行體系來說，實際上是又增加了一筆存款。那麼該銀行就可以對這筆存款留下准備金後再將超額的那部分存款繼續借貸出去，這個過程會不斷地繼續進行下去，直到全部現鈔都成為存款准備金，保留在整個銀行體系之中為止。這意味著銀行體系將會獲得大於初始現金存款額的銀行存款總額，這種由於銀行體系一連串的存款，貸款，再存款，再貸款……的過程，使銀行存款總額不斷增加的機制就稱為銀行存款的創造機制。

此答案參考：《開放經濟的宏觀經濟學》第263頁，作者：曹家和，河海大學出版社

當然，這只是理論，現實生活中要比這個復雜得多，銀行的存款創造也沒有理論上那麼多。

② 中國貨幣需求和貨幣供給的特點有哪些

1、貨幣供給是指某一國或貨幣區的銀行系統向經濟體中投入、創造、擴張（或收縮）貨幣的金融過程。
貨幣供給的環節：
（1）、中央銀行供給基礎貨幣；
（2）、商業銀行創造存款記帳貨幣。

央行控制貨幣供給的方法：
（1）公開市場活動，向公眾買賣政府債券；
（2）法定準備金率，商業銀行根據其存款所應持有的最低量准備金，法定準備金影響銀行體系用每一美元准備金創造出的貨幣量；
（3）貼現率，央行向商業銀行發放貸款的利率。
在現代信用貨幣體系中，貨幣的增加並不是央行主動發貨幣的結果，主要是銀行貸款創造存款，存款數字的積累構成了廣義貨幣M2。
2、貨幣需求（Demand for liquidity，即流動性需求）即經濟主體對貨幣的需求。

經典的貨幣需求動機說指的是凱恩斯的貨幣需求三動機說，分別為交易動機、預防動機（為了應付不測之需而持有貨幣的動機）和投機動機。投機動機是指人們根據對市場利率變化的預測，需要持有貨幣以便滿足從中投機獲利的動機，因為貨幣是最靈活的流動性資產，具有周轉靈活性 ，持有它可以根據市場行情的變化隨時進行金融投機。投機動機是指由於未來利息率的不確定，人們為避免資本損失或增加資本收益，及時調整資產結構而形成的對貨幣的需求，凱恩斯認為投機動機的貨幣需求是隨利率的變動而相應變化的需求，它與利率成負相關關系，利率上升，需求減少，反之，則投機動機貨幣需求增加。
供參考。

③ 西方經濟-宏觀理論-銀行具有創造存款的能力

a 銀行向企業發放貸款
b 銀行向個人發放貸款e 銀行向個人賣出債券

④ 商業銀行的存款貨幣創造機制

銀行的吸收存款力與其貨幣創造能力是他們發展的根本。在經濟上的一個概念就叫「貨幣回乘數」。反映的就答是銀行的這種貨幣創造。

舉個簡單的例子，假如一家銀行有100萬的儲蓄存款，假設有10％的存款准備金率，那麼銀行用於放貸的金額就是90萬，這些貸款用戶通常是將貸款支付給其他人，於是收到款項的人又將這90萬存到銀行中，再次產生了90萬的新儲蓄，這時銀行就又擁有了90*90％即81萬元的可放貸款，這放貸的81萬元同樣又會產生相應的存款，以此類推，僅僅是最初的100萬元儲蓄貨幣，最終經過銀行的存款--貸款機制，產生了數倍於它的存款，而這個倍數就是剛才提到的「貨幣乘數」，它決定了貨幣供給擴張能

⑤ 商業銀行存款貨幣的創造過程是怎樣的

銀行為工商業者開立活期存款賬戶，存戶可依據存款向銀行簽發支付命令書——支票，或通過其他方式將存款轉到收款人賬戶上，這些方式代替貨幣充當流通手段和支付手段，因此被稱為存款貨幣或信用貨幣。

信用貨幣是以貨幣發行人信用為擔保的貨幣，而存款貨幣是以發行該存款的儲蓄機構的信用狀況作為擔保的信用貨幣。

(5)貸款創造存款理論擴展閱讀：

存款貨幣是指能夠發揮貨幣作用的銀行存款，主要是指能夠通過簽發支票辦理轉賬結算的活期存款。從商業銀行總體而言，活期存款余額應視同貨幣，通常被視為「存款貨幣」。

存款貨幣主要體現在單位、個人在銀行賬戶上的活期存款，主要流轉於銀行體系內，可用於轉賬結算。存款貨幣來源於現金貨幣的存入和銀行貸款派生機制。

⑥ 商業銀行能發放貸款創造存款，為何還要大力吸收存款

銀行是匯聚別人的錢賺需要用錢人的錢，左手倒右手的事情

⑦ 問：商業銀行能發放貸款創造存款，為何還要大力吸收存款

如果只有一家銀行就不需要了，銀行有多家，甲派生的存款如果不大力吸收就會被乙吸收去，說白了是競爭的結果。

⑧ 為什麼說貸款創造存款

例如貸款100萬買了一台汽車，賣車的廠商會收到你的100萬然後存入銀行，而你借回來的100萬還是要還的，還了之後就平掉了，但賣車廠的100萬存款是因為這筆貸款而產生出來的。

⑨ 商業銀行創造存款的過程和原理

一、商業銀行創造存款的過程：

甲銀行吸收存款提取部分比例准備金後向A客戶發放貸款，形成客戶在甲銀行的貸款，A客戶用所得貸款進行轉帳支付，形成乙銀行B客戶的存款增加，乙銀行繼續前面過程。銀行體系可以派生出數倍的存款貨幣。

二、商業銀行創造存款的原理：

商業銀行吸收到原始存款後，只按規定留一部分作現金准備應付提存，其餘部分可用於放款和投資。在廣泛使用非現金結算的條件下，取得銀行貸款或投資款項的客戶並不（或不全）支取現金，而是轉入其銀行存款帳戶。

這樣就在原始存款的基礎上，形成了一筆新的存款。接受這筆新存款的商業銀行，除保留一部分作準備金外，其餘部分又可用於放款和投資，從而又派生出存款。

(9)貸款創造存款理論擴展閱讀：

商業銀行創造存款的條件：

1、創造信用流通工具：

信用創造是指在整個銀行系統內利用超額准備金進行貸款或投資的過程中，活期存款的擴大所引起的貨幣供應量的增加,又稱「貨幣製造」。

商業銀行收到一筆現金，除留足法定準備金外，其餘部分進行貸款或購買有價證券，但支付方式是相應增加借款人或證券賣主在該行戶頭中的活期存款進行的。因而製造了一筆派生存款。

收款人將支票存入與他往來的另一家銀行，第二家銀行仍然以相同的方式貸出去，又會創造另一筆派生存款。如此類推。銀行系統可以創造數倍於原始存款的派生存款。貨幣製造表現受法定準備金的影響，而實際是受客觀經濟發展的影響。

2、部分准備金制度：

准備金的多少與派生存款量直接相關。銀行提取的准備金佔全部存款的比例稱作存款准備金率。存款准備金率越高，提取的准備金越多，銀行可用的資金就越少，派生存款量也相應減少；反之，存款准備金率越低，提取的准備金越少，銀行可用資金就越多，派生存款量也相應增加。

3、非現金結算制度：

在現代信用制度下，銀行向客戶貸款是通過增加客戶在銀行存款帳戶的余額進行的，客戶則是通過簽發支票來完成他的支付行為。因此，銀行在增加貸款或投資的同時，也增加了存款額，即創造出了派生存款。如果客戶以提取現金方式向銀行取得貸款，就不會形成派生存款。