德意志聯邦銀行創造貨幣和信用條件

❶ 信用貨幣成為世界貨幣的條件

一國的信用貨幣成為國際支付手段和儲備貨幣的條件必須具備的條件是：
①發行這種信用貨幣的國家要有強大的經濟實力，在國際經濟領域中佔有重要的或統治的地位。只有當一個國家在世界范圍的商品輸出與資本輸出中佔有重要地位，同各國有著廣泛的貿易、金融聯系時，它的信用貨幣才會在國際間被廣泛使用，並順利地被接受。
②這種信用貨幣必須具有相當大的穩定性。而由於任何信用貨幣本身都是沒有價值的，要保持其穩定性，就必須與黃金發生聯系，即能在一定條件下按照一定的匯價兌換成黃金。因此，有關國家必須具有足夠的黃金儲備，才能保證其信用貨幣的穩定性。
③某個國家的貨幣雖然可以在彼此經濟聯系密切的國家之間充當支付手段，但要在世界范圍內正式取得儲備貨幣的資格，還要得到所有國家的確認，這就必須通過國際協議來實現。如果上述條件發生變化，它就不能再當作世界貨幣來發揮作用。因此，與黃金不同，一國的信用貨幣當作世界貨幣發揮作用，是有條件的、不穩定的，是包含著矛盾和危機的。歷史的發展正是這樣。

❷ 德意志聯邦銀行的基本制度

按照1991年12月10日歐洲共同體首腦會議通過的《歐洲同盟條約》，歐共體在1999年1月1日起進入歐洲貨幣聯盟第三階段。在此同盟內，將實現統一貨幣「歐元」、統一的中央銀行和統一的貨幣政策。為符合《歐洲同盟條約》關於建立歐洲中央銀行體系的有關規定，《德國聯邦銀行法》進行了歷史上的第六次修改。
作為德意志聯邦共和國中央銀行的德意志聯邦銀行，是歐洲中央銀行體系的組成部分。其首要職責是以穩定貨幣為目的，並辦理國內外支付往來的銀行業務。在歐洲貨幣聯盟的三年過渡期內，即從1999年1月1日起規定成員國固定匯率到2000年1月1日發行「歐元」紙幣和輔幣這段時期內，德國聯邦銀行雖然仍有權發行德國馬克，但必須經過歐洲中央銀行理事會批准。三年過渡期後，德意志聯邦銀行將喪失貨幣發行權。原《聯邦銀行法》第15條貼現、信貸和公開市場政策、第16條最低存款准備金政策的規定被刪除，預示隨著歐洲中央銀行勢力的壯大，當它切實地運用法律賦予的權力時，德意志聯邦銀行穩定貨幣的職責將移交給歐洲中央銀行。德國聯邦銀行保留參加國際貨幣組織的權利，如國際清算銀行，但必須報經歐洲中央銀行批准。只有聯邦銀行在其對歐洲中央銀行職責的執行不受侵犯的條件下，它才可繼續支持聯邦政府的經濟政策。另外，根據《歐洲聯盟條約》規定，資本金和法定儲備都增至50億馬克。德意志聯邦銀行的會計報表上的資本金、法定儲備數額將在1998年12月31日變更，其會計制度和報表制定也將由歐洲中央銀行制定。
這表明，在歐洲貨幣聯盟實行後，德意志聯邦銀行不僅喪失制定貨幣政策的權力，而且喪失貨幣發行權。根據《歐洲同盟條約》規定，歐洲中央銀行掌握所有的貨幣政策工具，包括公開市場政策、信貸政策、最低存款准備金政策，並擁有歐元發行權。但德國聯邦銀行能參與歐洲中央銀行貨幣政策的決策，因為德國聯邦銀行行長是歐洲中央銀行理事會的成員，他在這個決策機構中有發言權。由於歐洲中央銀行主要參照德意志聯邦銀行模式建立，並且總部設在法蘭克福，更重要的是德國作為歐洲經濟的領頭羊，德國聯邦銀行行長的作用不可低估。雖然德國聯邦銀行中央銀行理事會不再決定貨幣和信貸政策，而僅決定業務政策,它的職責是按照歐洲中央銀行的指示和方針辦事，但德國聯邦銀行仍有很多任務,如銀行的再貸款、在歐洲中央銀行公開市場政策管轄下的債券回購業務、現金和非現金結算業務、銀行監管、外匯儲備管理、人事問題等等。聯邦銀行是歐洲中央銀行體系的組成部分,類似於分支機構，但在人事任命、機構設置等方面並不聽命於歐洲中央銀行。此外，歐洲中央銀行規定各國中央銀行不得在一級市場上買賣政府債券，以防止各國政府幹涉歐洲中央銀行運作。 《德意志聯邦法》規定：德意志聯邦銀行是公法意義上的聯邦直接法人。政府持有聯邦銀行的設立資本只是其享有貨幣主權的基礎，且聯邦銀行的中央銀行理事會和董事會享有最高聯邦政府職能機構的地位，州中央銀行及分行也享有聯邦政府職能機構的地位。由此可見,《德意志聯邦銀行法》規定了聯邦銀行在職能、經濟、人事等方面獨立於聯邦政府。另外,雖然聯邦銀行是按聯邦議院制訂的法律組建的，但它不受聯邦議院管轄；而且，聯邦財政部不得任意向聯邦銀行無限透支或任意決定擴大鑄幣的發行，且鑄幣也不是無條件支付手段。聯邦銀行在其對歐洲中央銀行職責的執行不受侵犯的條件下，可以繼續支持聯邦政府的經濟政策。聯邦政府成員雖然仍有權參加中央銀行理事會會議，但他對中央銀行理事會決議有異議時可以要求推遲兩周做出的規定被取消，因為《歐洲同盟條約》規定，歐洲中央銀行和所有參加貨幣聯盟的中央銀行獨立於政治機構。
在資本配備方面,原《聯邦銀行法》規定為2.9億馬克，但根據《歐洲同盟條約》規定必須增加到50億馬克，仍由聯邦政府持有。關於聯邦銀行行長、副行長、執行理事會其他成員和州中央銀行管理委員會成員的任期仍規定為8年，但例外情況下的最短任期由原來的2年修改為5年,進一步在人事上保證了對聯邦政府的獨立性。 1999年起，德意志聯邦銀行開始喪失自己的貨幣政策。德意志聯邦銀行現在發行德國馬克需要授權，而2002年1月1日起不再發行德國馬克，且從2003年起，歐洲貨幣發行權統一後，德國馬克將被收回而退出歷史舞台,歐元成為唯一合法貨幣。德意志聯邦銀行有義務配合歐洲中央銀行維持貨幣穩定。
隨著歐洲中央銀行影響的逐步擴大，德意志聯邦銀行將進一步移交其貨幣政策職責，有可能與聯邦金融監管局合並而專司監管職責；並且德國中央銀行制度在德國將從法律上消失而更多地成為一種非正式規則，而歐洲中央銀行這種跨國中央銀行制度的演進將受到德意志聯邦銀行模式的深刻影響。

❸ 商業銀行創造存款貨幣的前提條件和制約因素是什麼

商業銀行創造存款貨幣的前提條件:
一是實行完全的信用貨幣流通；
二是實行比例存款准備金制度；
三是廣泛採用非現金貨幣結算方式。
制約因素有：
①法定存款准備金率
②提現率
③超額准備金率

❹ 商業銀行如何讓創造信用貨幣

（4）適度控制貨幣量是維護信用貨幣幣值穩定和經濟平穩運行的關鍵。
2.影響而那時我國商業銀行使用的「一逾雙呆」的貸款分類法非常不科學，也沒有與

❺ 解釋銀行如何創造貨幣

銀行吸收存款，如果100元，向央行上存一定比例的准備金後，如20%，剩下的內可以放貸，即容80元；貸款人拿到貸款後還是存在銀行（只要不是提出來放在家變成手持現金），銀行就增加了80元存款。繼續前面的循環，銀行的存款和貸款就會越來越多，雖然是增量遞減的。這就是銀行創造貨幣的過程。

❻ 商業銀行如何創造貨幣

商業銀行通過信貸關系創造貨幣。貨幣創造過程如下：

甲銀行吸收存款提取部分比例准備金後向A客戶發放貸款，形成客戶在甲銀行的貸款，A客戶用所得貸款進行轉帳支付，形成乙銀行B客戶的存款增加，乙銀行繼續前面過程。銀行體系可以派生出數倍的存款貨幣。

派生存款是原始存款的對稱，是指由商業銀行發放貸款、辦理貼現或投資等業務活動引申而來的存款。派生存款產生的過程，就是商業銀行吸收存款、發放貸款，形成新的存款額，最終導致銀行體系存款總量增加的過程。

註：貨幣創造又叫做貨幣擴張，是中央銀行、商業銀行和非銀行（機構或個人）通過信貸關系共同作用，使得在銀行體系內流通貨幣量擴大的金融行為。

(6)德意志聯邦銀行創造貨幣和信用條件擴展閱讀：

創造貨幣的三大基本條件：

1、創造信用流通工具：

信用創造是指在整個銀行系統內利用超額准備金進行貸款或投資的過程中，活期存款的擴大所引起的貨幣供應量的增加,又稱「貨幣製造」。商業銀行收到一筆現金，除留足法定準備金外，其餘部分進行貸款或購買有價證券，但支付方式是相應增加借款人或證券賣主在該行戶頭中的活期存款進行的。

因而製造了一筆派生存款。收款人將支票存入與他往來的另一家銀行，第二家銀行仍然以相同的方式貸出去，又會創造另一筆派生存款。如此類推。銀行系統可以創造數倍於原始存款的派生存款。貨幣製造表現受法定準備金的影響，而實際是受客觀經濟發展的影響。

2、部分准備金制度：

准備金的多少與派生存款量直接相關。銀行提取的准備金佔全部存款的比例稱作存款准備金率。存款准備金率越高，提取的准備金越多，銀行可用的資金就越少，派生存款量也相應減少；反之，存款准備金率越低，提取的准備金越少，銀行可用資金就越多，派生存款量也相應增加。

3、非現金結算制度：

在現代信用制度下，銀行向客戶貸款是通過增加客戶在銀行存款帳戶的余額進行的，客戶則是通過簽發支票來完成他的支付行為。因此，銀行在增加貸款或投資的同時，也增加了存款額，即創造出了派生存款。如果客戶以提取現金方式向銀行取得貸款，就不會形成派生存款。

❼ 德意志聯邦銀行的央行獨立性

中央銀行和政府的關系是各國宏觀經濟管理中不可忽視，也無法迴避的問題。一個經濟的發展情況及潛力如何，首先取決於宏觀經濟機制是否健全，運作是否有效。只有具有充分獨立性的中央銀行，才能帶來穩定一貫而又機動靈活的貨幣政策，這正是健全的宏觀體制不可或缺的重要組成部分。因此，一個具有獨立法律地位的中央銀行，是確保貨幣政策法律機制健康運作的首要條件。而就獨立性而言，德國的中央銀行最具代表，其現已成為獨立體制的代名詞，成為當今眾多經濟學家和金融組織所有、推薦的模式，國際貨幣基金組織亦不例外。 中央銀行的獨立性，是指法律賦予中央銀行在國民經濟宏觀調控體系中制定和執行貨幣政策的自主權，以及為確保自主權的有效行使而採取的相關法律措施。其內容有兩個部分，一是中央銀行自主權的立法界定；二是中央銀行在行使自主權時受制於其他法律主體的程度，亦即要處理中央銀行和其他法律主體（尤其是政府）之間的關系。從一定意義上講，中央銀行的獨立性問題就是中央銀行法律地位的確定問題。世界各國中，德國擁有獨立性最強的中央銀行，即德意志聯邦銀行。德意志聯邦銀行的獨立性特色在《聯邦銀行法》中得到了充分的體現，該法的核心即在於為德國央行的獨立性地位提供了合法的制度保障。
首先，德意志聯邦銀行組織獨立性方面的考察。《聯邦銀行法》第3條明確規定：德意志聯邦銀行是公法意義上的聯邦直接法人。雖然該條接著規定了聯邦銀行的設立資本2.9億德國馬克歸聯邦政府所有，但是，法律賦予聯邦銀行完全的自主權，其組織上不受總理的領導，不受政府的監督，也不受銀行監督局的檢查。政府作為最大的股東對央行的業務不得進行干涉。該法第12條規定：在行使本法授予的權力與職權時，聯邦銀行不受聯邦政府指令的干涉。在管理組織機構上，聯邦銀行由中央銀行理事會、執行理事會和州中央銀行執行理事會共同完成，但最高管理機構是中央銀行理事會，它也是獨立於政府單獨行使最高管理權的。另外，德國中央銀行的人事任免制度亦保證了其組織上的獨立性。德意志聯邦銀行具有最高國家行政級別，直接向議會負責，其行長由總統任命，任期8年。這就使得聯邦銀行行長不受總統和政府更迭的影響，從人事組織上保證了聯邦銀行各項經濟政策的獨立性和延續性。
其次，聯邦銀行與政府關系的角度考察。《聯邦銀行法》對上述兩者關系問題非常重視，並設專章（第3章）對此予以專門規定。聯邦銀行與政府的關系，充分體現著聯邦銀行的最大特點，亦即，中央銀行對政府和議會的適當程度相當獨立性，從而保證央行能夠有效的完成法律所規定的包括穩定貨幣在內的一切任務。一方面，《聯邦銀行法》明確規定，聯邦銀行在行使法律賦予的權利和活動時不受政府的干預，雖然聯邦政府的代表有權出席聯邦銀行董事會，有權向其提出建議，但無最後之表決權，只能提出異議，可要求董事會推遲表決，但最多隻有兩周。另一方面，該法也規定聯邦銀行在保衛本身任務的前提下，有責任支持政府的一般經濟政策，並與之合作，就具有重大貨幣政策意義的事項向政府提供咨詢，並應政府的要求回答問題和提供情報。應當特別指出的是，法律規定的聯邦銀行必須與政府合作緊密合作的義務與其獨立行使貨幣政策的原則是不矛盾的。因為兩者的根本目的是一致的。根據「經濟穩定增長法」，聯邦政府的一切經濟政策措施都必須在自由市場經濟的框架內，同時有利於達到物價穩定、高度就業、外匯平衡和穩健而適度的經濟增長。上述目的亦為聯邦銀行的根本目標之所在。但是，如若政府的政策偏離了上述方向，聯邦銀行可以不支持其政策而獨立依法行使貨幣政策權，因為對其而言，保衛貨幣是其一貫的、不可抗拒的唯一目的。一言以蔽之，德國聯邦銀行與聯邦政府的關系是在獨立基礎上的緊密合作關系。
從職能方面考察，聯邦銀行的獨立性亦十分明顯。《聯邦銀行法》第3條規定：德意志聯邦銀行利用本法賦予的貨幣政策許可權，調節貨幣流通和經濟的資金融通，以達到保衛貨幣的目的，並從事國內外支付事務的銀行清算。並且，聯邦銀行在行使上述職權時不受政府指令的干涉。具體的說，德意志聯邦銀行的職能包括以下幾點，但應當指出的是，聯邦政府每項職權的行使，法律都賦予其排他性的專屬職權。首先，發揮中央銀行貨幣發行銀行的職能。按照《聯邦銀行法》，聯邦銀行有壟斷發行貨幣的權力，並且應當確保有效控制貨幣流通量，維持貨幣穩定。其次，實施「銀行的銀行」職能，即發揮最後貸款人的作用。聯邦銀行通過法律規定實施對銀行信貸的控制，其手段有最低准備金政策、貼現、信貸和公開市場政策、存款政策。再次，實施「國家的銀行」的職能。《聯邦銀行法》規定：聯邦銀行可以對聯邦政府、州政府、聯邦鐵路和郵政等公共部門以及某些特色機構，按照市場利率發放貸款。在該職能實施時，央行獨立性的缺失是最容易導致災難性的通貨膨脹。因為，一旦央行喪失獨立性淪為政府籌款的工具而任意擴張政府信用，極有可能導致政府向銀行無限透支和任意擴大貨幣發行，從而引發通貨膨脹。因此，德國法律第20條規定了聯邦銀行向政府公共部門貸款的最高限額，這亦是為保證央行獨立性的一項措施。
最後，貨幣儲備管理者的職能，亦即聯邦銀行作為德國官方貨幣儲備的唯一機構，有責任保證國家國際現金支付的能力，這也是聯邦銀行獨立行使職權的職能。

❽ 商業銀行創造存款貨幣的前提條件是什麼

前提條件是：

一是實來行完全的信用貨自幣流通；

二是實行比例存款准備金制度；

三是廣泛採用非現金貨幣結算方式。

1、部分准備金制度：

又稱存款法定準備金制度，是指為防止信用過度創造，國家以法律形式規定商業銀行的存款必須按一定比例上繳中央銀行作為法定存款准備金，商業銀行不得動用，其餘部分可以用於放款的制度。故提高法定存款准備金對銀行信貸能力有很強的制約作用。

2、非現金結算制度：個人可以通過開出支票進行貨幣支付，銀行之間的商業銀行創造存款貨幣時的主要制約因素。

(8)德意志聯邦銀行創造貨幣和信用條件擴展閱讀：

商業銀行的超額准備金同商業銀行可貸資金量之間具有此消彼長的關系。超額准備金越多，可貸資金就越少，商業銀行存款派生的能力就越小；超額准備金越少，可用於貸放的資金就越多，商業銀行存款派生能力就越大。

可見，超額准備金和存款派生能力之間是反方向變動的關系，對貨幣供給量會產生重要影響。在一般情況下，商業銀行將力求比持有較少的超額儲備；但超額准備過少又會影響商業銀行的流動性和安全性。因此，商業銀行確定超額准備金率時需要進行綜合權衡。

❾ 銀行體系是如何創造貨幣的

簡單講，中央銀行發行貨幣，產生原始貨幣供應量，而商業銀行體系在運營過程中，通過存、貸款業務，創造了派生貨幣。具體可以查一下關於「貨幣乘數」的原理。