个人承兑汇票买卖纠纷

『壹』 银行承兑汇票私下买卖的法律后果

对无真实的交易关系，套取银行资金一经审计核实，经济处罚，如果后果严重，以扰乱金融秩序和金融稳定论处。

1、根据《中国人民银行支付结算办法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律规定，不允许个人和单位之间买卖银行承兑汇票和从事所谓的“承兑”和“贴现”活动。对票据的善意取得和占有应以无重大过失为条件。

2、银行承兑汇票的出票人具备的条件：

（1）在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织。

（2）与承兑银行具有真实的委托付款关系。

（3）能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票。

（4）有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉。

（5）与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录。

（6）能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。

（7）出票人有良好的信用保证。

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根据《票据法》的规定：

1、第十条 票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。

2、第十一条 因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。前手是指在票据签章人或者持票人之前签章的其他票据债务人。

3、第十二条 以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。

票据法-网络

银行承兑汇票-网络

票据诈骗罪-网络

买卖汇票的法律保护-中新网

『贰』 如何确认承兑汇票买卖纠纷中的最后持票人

（一）善意失票人的身份证明
票据具有高度的流通性，在票据到期日届至之前，可以连续地背书转让，这使得票据成为一种流动性仅次于现金与存款的资产，且票据的流通性与其价值成正比。因此一旦发现失票，最后持票人应及时向法院申请公示催告或向公安机关报案，否则不足以证明其确实非其于本意使票据脱离占有。“及时”这一时间性要素已成为各地法院考量失票人是否善意的关键依据。
（二）适格持票人的身份证明
依据票据法第三十一条的规定，持票人依背书的连续性证明其享有汇票权利。票据上背书的连续性，仅指背书转让形式上的连续性，但在票据记载的前后手之间，还应具有对价关系或原因关系。在汇票买卖中，票据记载的前后手之间通常既不认识，也无业务往来，票据的受让依赖于中间人的交付，后手持票人除需证明其与票据交付人的之间具有借贷、贸易或其他基础法律关系外，还需证明中间交付人与票据记载的前手之间具有基础法律关系，举证责任难度相对较大，需要当事人在交付票据之前索要及预留相关证据。

『叁』 个人做买卖承兑汇票违法吗

是违法的，票据诈骗是严重犯罪行为，虽然刑法修正案取消了票据诈骗的死刑，但情节严重的仍然可以判无期徒刑。除了商业银行外，任何人不得从事票据贴现活动。

法律依据：

票据诈骗罪（《刑法》第194条第1款），是指以非法占有为目的，明知是伪造、变造、作废的票据而使用，或冒用他人的票据，或签发空头支票、签发无资金保证的汇票、本票，或捏造其他票据事实，利用金融票据进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。

票据诈骗罪在主观上须由故意构成、且以非法占有为目的。如果行为人出于过失而使用金融票据，如不知是伪造、变造或作废的金融票据、误签空头支票、对票据事项因过失而导致记载错误等，不构成犯罪。 根据刑法第200条之规定，单位亦能成为票据诈骗罪的主体。

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票据诈骗罪的认定标准

1、本罪与非罪的界限

行为人主观上是否明知，是否以骗取他人财物为目的是区别罪与非罪的重要标准。本条为避免混淆罪与非罪的界限，对行为人主观方面的一些状况进行了特别规定。

如使用伪造、变造、或者作废的汇票、本票、支票，行为人在主观上必须是“明知”的，在主观上是否明知其所使用的汇票、本票、支票是伪造、变造或者作废的，是划分是否构成本罪的重要界限之一。

如果行为人在使用汇票、本票、支票时，在主观上确实不知道该票据是伪造、变造或者作废的，则不构成本罪。应当注意的是，在司法实践中判断行为人主观上是否明知，不是仅依据行为人自己的供述，而是要在全面了解整个案件的基础上进行综合分析后得出结论。

对于冒用他人的票据、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票、签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚伪记载以及使用伪造、变造的其他银行结算凭证的行为人必须具有诈骗他人财物的故意和目的，没有这种故意和目的，就不能构成本罪。

2、一般说来，具有以下情形的行为不构成犯罪：

（1）不知是伪造、变造、作废的金融票据而使用的；

（2）将他人的金融票据误认为是自己的金融票据而使用的；

（3）不知存款已不足而误签空头支票或者误签与其预留印鉴不符的支票的；

（4）签发汇票、本票时因过失而作错误记载的：

（5）不知是伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单而使用的。等等。

3、区分票据诈骗罪与伪造变造金融票证罪的界限

两罪的根本区别在于，伪造、变造金融票证罪惩治的是伪造、变造行为本身，而金融票据诈骗罪惩治的是使用这些金融票据进行诈骗的行为。

如果行为人仅仅是伪造、变造金融票证，而没有使用的，则这种行为触犯了第177条的规定，构成伪造、变造金融票证罪。

『肆』 私人做承兑汇票贴现是不是违法的啊

是违法行为。

银行承兑汇票的贴现申请人只能是依法登记注册并有效的企业法人或其他经济组织。

私人是不具备资格的，这属于非法经营：

《中华人民共和国刑法》

第二百二十五条 违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；

情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

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私人做承兑汇票的贴现处罚案例：

男子经不住高额返点的诱惑，为朋友开具无资金保证的商业承兑汇票。后朋友以兑换商业承兑汇票套现的方式，骗取十堰某公司共计人民币300余万元。11月12日，犯罪嫌疑人张某因涉嫌金融票据诈骗被湖北十堰东岳警方抓获。

现年40岁的张某是江苏省无锡市人，与好友罗某因饭局结识为好友。2015年8月，罗某找到张某，称打算做钢丝贸易生意，可目前资金周转紧张。于是请张某帮忙开1000万的商业承兑汇票用以抵押。

张某起先很犹豫，但在罗某向其分析了钢丝生意的市场前景，以及自己的资金情况，并承诺年后一定归还，还能返还3.5%的“好处费”时，张某动了心。于是，张某让会计开了2张共计1000万元的商业承兑汇票给了罗某。几天后，张某先收到了罗某打来的10万元“好处费”。

就在张某坐等收钱的时候，好友罗某因利用这些承兑汇票，以兑换商业承兑汇票套现的方式，骗取了十堰某公司共计人民币300余万元，后诈骗行为败露被警方抓获。此后，牵涉其中的张某也因无实际支付能力，承兑汇票无法兑现，而被警方确定为网上追逃人员。

犯罪嫌疑人张某被网上追逃期间，民警并没有停止对其进行追捕工作，多次赶赴张某位于无锡市的老家，对其家人进行思想工作，劝说张某投案自首，但其并未投案。

11月12日，十堰东岳警方得到线索，张某在无锡市高铁站购票乘车时，被当地铁路警方抓获。办案民警立即赶赴无锡市将张某带回审讯。经审讯，犯罪嫌疑人张某对其犯罪事实供认不讳。

『伍』 个人可以买卖银行承兑汇票吗

个人不可以办理银行承兑汇票，只有开立对公账户的单位才能办理银行承兑汇票，银行承兑汇票的收付款人必须是在银行开有对公账户的企事业单位。

银行承兑汇票的适用对象

一、适用于银行承兑汇票包买的公司：

1、存在改善财务状况需求的大型集团客户，尤其是各级国资委监管的大型国有企业。

2、财务制度较为严格，希望降低票据应收风险的企业，主要是大型外商投资企业。

二、银行承兑汇票包买的优点：

1、买方的最终付款风险转由银行承担，在基础交易真实合法的基础上，银行对已支付的贴现款项无追索权。

2、卖方远期应收票据变为即期的现金收入，财务状况得到实质改善。

3、买方资金周转率提高，便利资金周转。

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银行承兑汇票特点

1．良好的信誉和可接受性

银行承兑汇票到期时由银行承兑无条件支付。企业之间的商业信用将转换为银行信用。对公司来说，接收银行承兑汇票就像接受现金。

2．流动性强，灵活性高

银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现，且不占用企业资金。

3．保存资本成本

实力更强，银行更可靠的企业，只需要支付保证金规定，可以申请开银行承兑汇票进行正常买卖业务，等待支付的日期接近资本时交付给银行了。由于上述优点，银行承兑汇票受到企业的欢迎。然而，伪造银行承兑汇票等犯罪正在上升，一些公司正遭受损失。

『陆』 急！！！私下买卖银行承兑汇票是否违法

对无真实的交易关系，套取银行资金一经审计核实，经济处罚，如果后果严重，以扰乱金融秩序和金融稳定论处。
1、根据《中国人民银行支付结算办法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律规定，不允许个人和单位之间买卖银行承兑汇票和从事所谓的“承兑”和“贴现”活动。对票据的善意取得和占有应以无重大过失为条件。
2、银行承兑汇票的出票人具备的条件：
（1）在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织。
（2）与承兑银行具有真实的委托付款关系。
（3）能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票。
（4）有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉。
（5）与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录。
（6）能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。
（7）出票人有良好的信用保证。
(6)个人承兑汇票买卖纠纷扩展阅读：
根据《票据法》的规定：
1、第十条
票据的签发、取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。
2、第十一条
因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。前手是指在票据签章人或者持票人之前签章的其他票据债务人。
3、第十二条
以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。
参考资料：
票据法-网络
银行承兑汇票-网络
票据诈骗罪-网络
买卖汇票的法律保护-中新网

『柒』 个人之间买卖银行承兑汇票是合法，合理吗

是合法的。

银行承兑汇票是商业汇票的一种，指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种延期支付票据，票据到期银行具有见票即付的义务；票据最长期限为六个月，票据期限内可以进行背书转让。

(7)个人承兑汇票买卖纠纷扩展阅读：

银行承兑汇票的出票人具备的条件：

1、在承兑银行开立存款帐户的法人以及其他组织；

2、与承兑银行具有真实的委托付款关系；

3、能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票；

4、有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉。

5、与银行信贷关系良好，无贷款逾期记录。

6、能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。

7、出票人有良好的信用保证，银行承兑汇票是指在承兑银行开立存款账户，资信状况良好的法人组织签发，并由开户银行承诺到期付款的一种票据。

『捌』 民间倒卖承兑汇票纠纷可以起诉吗

看你的诉求是怎么，法院是可以处理的，不过可能涉嫌非法经营犯罪。

『玖』 个人买承兑汇票被骗能报警吗

可以的。报警是针对诈骗行为，而为保证款项安全，建议立即与承兑行联系先口头告知此事并第一时间到承兑行柜台办理挂失手续和法院（一般是开票银行所在地法院）的公示催告手续。供您参考！