⑴ 简述电子支付纠纷的归责原则急
电子支付纠纷的规则原则1 以过错责任原则为基础2当事人应该对自己主观过错或技术，操作上的食物给对方造成的损失承担赔偿责任3双方均有过错时，视各自过错程度对于损害哦的影响而适用过错相抵原则4双方均无过错时，不可抗力，正当防卫，紧急避险，意外事件等可以作为免责事由5因第三方行为造成的违约，据《合同法》规定，仍有债务人想债权人承担违约责任
⑵ 谈谈电子支付存在哪些问题应如何解
一、安全问题
虽然，计算机专家在网上银行安全问题上下了极大的攻夫，采取了多种措施，然而，网络黑客的攻击仍然使专家们头疼不已。安全问题仍旧是电子支付中闻关键、最重要的问题。从我国目前电子支付的发展情况看，迫切需要解决下面几个问题：（1）积极向电子支付国际通用标准靠拢。 （2）建立认证中心（CA）的问题。 （3）大力发展电子支付的安全技术。
二、支付方式的统一问题
电子支付中存在着若干种支付方式，每一种方式都有其自身的特点，且有时两种支付方式之间不能做到互相兼容，这样，当电子交易中当事人采用不同的支付方式且这些支付方式又互不兼容时，双方就不可能通过电子支付的手段来款项支付，从而也就不能实现因特网上的交易。因此，从推动电子商务的角度出发，有必要努力将各种不同的支付方式统一起来，将各种不同的支付方式融会贯通、取长补短，结合而形成为一种较为完善的支付方式。
三、跨国交易中的货币兑换问题
我们知道不同货币之间的汇率是在不断变化着的。这样，在跨国电子交易中就存在一个问题，即一个国家的网络消费者如何了解另一国家的销售者的产品报价折合成本国货币是多少。这个问题至关重要，因为它直接影响着人们潜在的购买欲望。最好的解决方案就是将货币自动兑换软件集成于电子商服务器中，实现全球性电子商务处理服务。这样，任何人就可受限制地通过Internet在全球任何地方购物消费。
四、法律问题
随着近年来Internet的普及，人们已开始试跨国界的电子支付新方法。鉴于技术环境的迅速变化，很难制定符合实际又简便易行的法律法规，因为过于严格和缺乏灵活性法律法规都是不合适的。
我国目前在有关电子支付的法律的制定方面刚刚起步，大量的法律新问题需要研究：
（一）电子支付的定义和特征。电子支付是通过网络而实施的一种支付行为，与传统和支付方式类似，它也要引起涉及资金转换方面的法律关系的发生、变更和消灭。
（二）电子支付权利。电子支付的当事人包括付款人、收款人和银行，有时还存在中介机构。各当事人在支付活动中的地位问题必须明确，进而确定各当事人的权利的取得和消灭。涉及这方面的问题相当复杂。
（三）涉及电子支付的伪造、变造、更改与涂销问题。在电子支付活动中，由于网络黑客的猖獗破坏，支付数据伪造、变造、更改与涂销问题越业越突出，对社会的影响越来越大。
（四）刑事侦察技术的发展问题。由于计算机技术的飞速发展，新的电子支付方式层出不穷，每一种方式都有自己的技术特点，都会产重新的法律纠纷
⑶ 请问在电子支付中储户账户损失该如何归责
储蓄账户损失的赔偿情况，需要了解是什么情况。导致了财产损失是由于账号被盗，或者是不小心盗刷。
⑷ （ ）是当前电子支付中存在的最关键、最重要的问题。
应该是B
其他几个方面原来还比较重要，但是随着法律健全、技术完善，那些都已经逐渐解决了，反而是随着电子支付越来越多，支付的方式成为发展的制约了！
⑸ 我国关于电子支付的法律、法规有那些
我国电子支付法规的缺陷与完善建议——对许霆恶意取款案的解剖:
http://www.cqvip.com/asp/userlink.asp?re=53751
⑹ 电子支付违法活动如何防止与惩治
目前，在电子商务交易过程中，由于法律不完善，严重制约了电子商务完整、有序、健康、深入地发展，作为政府部门，应该在电子商务发展中所应发挥主导作用，措施建议有：
第一，银行同业要尽快统一电子支付体系与规范。面对新的情况，我国的金融机构要加紧发展电子支付业务，吸收融合先进的国际规范与惯例，共同建立较为完善的电子支付和结算的同业规范。进一步消除制约网上结算业务发展的不利因素。
第二，以立法的方式填补电子支付法律体系中的空白，不仅需要制度与电子支付相关的规范，对交易主体资格、信用、合同规范在内的多方面法律问题，都需要明确的规范来调整和制约。
⑺ 国内法对电子支付法律关系有何规制
电子支付的法律问题及其规制
电子支付是在网络电子信用基础上发展起来的新的支付手段和支付方式，它在现代经济中的迅速发展使其不可避免地存在一些法律问题，为防范法律不健全或缺失可能引发的电子支付风险，需从市场准入监管、电子支付的安全保障、监管手段、方式、内容的改革以及金融监管合作等方面加强对电子支付的规制。
1、电子支付的涵义
电子支付(Electronic Payment)，是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流程，并具有实时支付效力的一种支付方式。电子支付包括支付手段的电子化和支付方法的电子化，支付手段是指等价物，支付方法是指等价物的转移方式。电子支付是将现有的支付系统与信息通信技术相结合的电子服务系统，包括专用网络(银行，ATM)上支付和在开放网络(INTERNET)上支付。从结算手段方面定义，电子支付又指新的电子化的结算方式。
依据支付金额的大小及客户对象范围，电子支付的种类主要可分为小额电子支付(消费性电子支付)和大额电子支付(商业性电子支付)。小额电子支付主要是对个人和企业提供电子支付服务，主要形式有借记卡、自动柜员机等。大额电子支付主要为跨行业务、证券业务、批发市场、跨国业务提供电子支付服务，以电子资金转移的方式进行，资金流量大。
电子货币是一种在网络电子信用基础上发展起来的新货币形式，是以电子脉冲进行资金传输和存储的信用货币。与纸币等其他货币形式相比，电子货币具有成本低、流通费用低、标准化成本低、使用成本低等优势。1995年7月，英国米德兰银行和国民西敏西银行共同出资进行的一项名为\"Mondex\"(IC卡)的电子货币实验轰动了全世界。除之之外，美国的Net Cash、Net Cheque，荷兰的E-Cash，丹麦的Donmont，法国的\"小电子钱包\"。瑞士的\"邮政卡\"，芬兰的\"先驱者\"，新加坡的\"NETS\"，中国的金卡工程等一系列关于电子货币的实验和研究项目在各国开展并应用于金融实践活动。
巴塞尔委员会对电子货币的定义是：电子货币是指零售支付机制中，通过销售终端，不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的\"储值\"和预付支付机制。所谓\"储值\"是指保存在物理介质中可用来支付的价值，如Mondex智能卡，多功能信用卡等。\"预付支付机制\"是指存在于特定软件或网络中的一组可以传输并可用于支付的电子数据，通常被称为\"数字现金\"，由多组二进制数据和数字签名组成，可以直接在网络上使用。该定义包含了电子货币的在线交易和离线交易，是从支付机制、支付工具角度下的。因此，电子货币是电子支付的主要形式，有时人们混同使用，广义的电子货币即指电子支付。
电子货币的种类，依据不同分类标准可作不同分类：1.1按接受程度分：\"单一用途\"电子货币，如电话卡、购餐卡：\"多用途\"电子货币，如银行信用卡、借记卡等可以储存和支取货币、购物。1.2按使用方式和条件不同分：在线认证、在线匿名、离线认证和离线匿名。1.3按交易金额和内容不同分：电子支票系统和电子现金系统。1.4按支付模型不同分：预付模型，指在持卡人使用电子货币前，其已经在开户行存储了一定数量的货币，其数目与所获得的电子货币相一致，这些钱被用于以后的支付行为，包括电子钱包和电子现金等形式;现付模型，指当货币持有者在确认支付时，电子货币结算系统立即借记持币者的帐户，然后贷记购方的帐户，如ATM;后付模型，指在持币者确认支付后，卖方的帐户先行被贷记，如信用卡系统。
综合而言，电子货币具有以下技术特征：以计算机技术为依托，进行储存、支付和流通：可应用于生产、交换、分配和消费等领域;集储蓄、信贷和非现金结算等多功能为一体;使用简便、安全、迅速、可靠;以银行卡为主要介质，法律上的特征则表现为：主要用于小额交易;易分割、携带;发行主体不一定是中央银行，还有非金融机构;防伪靠加密算法和认证系统实现;匿名，即具有不可跟踪性。
2、电子支付中存在的法律问题
电子支付作为新型的金融交易工具，对传统工作研究的法律体系提出了挑战，在其发展中不可避免地面临着以下几方面的法律问题：
2.1电子支付的安全问题。
电子支付的技术安全性是网络银行、商家、消费者最关心的问题，主要是关于数据的保密性和完整性方面，如系统技术失效，网上交易发生故障，数据的完整性和可靠性出现问题，造成交易错误损失;黑客侵入系统内部，破解金融交易密码，客户保密信息被第三方非法载获等。
2.2电子支付规范标准不统一问题。
中国目前的网络银行业务由各银行独立开发、推销，开发模式、业务范围和发展规模有较大差异，发展不均衡。如信用卡业务，各银行展开了激烈的竞争，却不能达成内部的一致协议，实现信用卡的跨行结算。这种规范标准不统一的局面既造成重复建设、浪费资金，又使得整个金融结算系统不能满足消费者方便、快捷的要求。
2.3各方权利义务不明确、法律责任不清问题。
由于法律法规对网络银行与有关商家、客户的权利义务关系没有明确规定，也未明确规定网络银行在业务流程中对客户承担的义务种类以及适用范围，各方在电子支付中所应承担的法律责任不清晰，极易发生纠纷，而且，由于缺乏有关此类纠纷诉讼程序的法律规定，纠纷发生也因无法可依而不易及时解决。
2.4电子支付的监管问题。
传统的资本管制手段对网络银行失去意义，而针对网络银行的监管体制还未建立，因此，网络银行开展电子支付业务，一国还面临着监管失控的风险。监管当局必须研究电子货币可能对国家的货币政策产生的冲击、对资本市场的资金流产生的影响，以及使用电子货币进行网上支付可能引发的交易风险等电子支付监管中发生的新问题。
3、电子支付的监管规制
加强电子支付的监管规制，目前应考虑采取以下几方面具体对策：
3.1市场准入监管。
3.1.1电子货币发行方面的监管对策。首先是准入控制，即主体限制，限定电子货币的发行者，如只能是中央银行或商业银行，这虽违背网络开放的本性，但在发展初期为保证金融安全可暂不完全市场放开。其次是控制电子货币发行范围和使用范围，这样可将由此带来的电子支付风险减少，便于规范管理。
3.1.2网络银行市场准入的监管对策。在中国建立网络银行许可证制度，设立新的网络银行应申请批准，设立条件可包括网络银行法定最低注册资本、经营场所配备必要的网络设备、技术协议经安全审查、保障系统交易安全的内部管理制度、经营业务范围、从业人员的资格、法律责任界定等内容的规定。传统的商业银行介入网上业务，也应申请批准，要求符合开展网络金融业务的必要条件。对银行的分支机构从事网络金融业务，要求母行承担相应的责任。
⑻ 安全电子支付的法律法规
第一条为规范和引导电子支付的健康发展，保障当事人的合法权益，防范支付风险，确保银行和客户资金的安全，制定本指引。
第二条电子支付是指单位、个人（以下简称客户）直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。
电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。
境内银行业金融机构（以下简称银行）开展电子支付业务，适用本指引。
第三条银行开展电子支付业务应当遵守国家有关法律、行政法规的规定，不得损害客户和社会公共利益。
银行与其他机构合作开展电子支付业务的，其合作机构的资质要求应符合有关法规制度的规定，银行要根据公平交易的原则，签订书面协议并建立相应的监督机制。 第四条客户办理电子支付业务应在银行开立银行结算账户（以下简称账户），账户的开立和使用应符合《人民币银行结算账户管理办法》、《境内外汇账户管理规定》等规定。 第五条电子支付指令与纸质支付凭证可以相互转换，二者具有同等效力。
第六条本指引下列用语的含义为：
（一）“发起行”，是指接受客户委托发出电子支付指令的银行。
（二）“接收行”，是指电子支付指令接收人的开户银行；接收人未在银行开立账户的，指电子支付指令确定的资金汇入银行。
（三）“电子终端”，是指客户可用以发起电子支付指令的计算机、电话、销售点终端、自动柜员机、移动通讯工具或其他电子设备。
第二章电子支付业务的申请
第七条银行应根据审慎性原则，确定办理电子支付业务客户的条件。
第八条办理电子支付业务的银行应公开披露以下信息：
（一）银行名称、营业地址及联系方式；
（二）客户办理电子支付业务的条件；
（三）所提供的电子支付业务品种、操作程序和收费标准等；
（四）电子支付交易品种可能存在的全部风险，包括该品种的操作风险、未采取的安全措施、无法采取安全措施的安全漏洞等；
（五）客户使用电子支付交易品种可能产生的风险；
（六）提醒客户妥善保管、使用或授权他人使用电子支付交易存取工具（如卡、密码、密钥、电子签名制作数据等）的警示性信息；
（七）争议及差错处理方式。
第九条银行应认真审核客户申请办理电子支付业务的基本资料，并以书面或电子方式与客户签订协议。
银行应按会计档案的管理要求妥善保存客户的申请资料，保存期限至该客户撤销电子支付业务后5年。
第十条银行为客户办理电子支付业务，应根据客户性质、电子支付类型、支付金额等，与客户约定适当的认证方式，如密码、密钥、数字证书、电子签名等。 认证方式的约定和使用应遵循《中华人民共和国电子签名法》等法律法规的规定。
第十一条银行要求客户提供有关资料信息时，应告知客户所提供信息的使用目的和范围、安全保护措施、以及客户未提供或未真实提供相关资料信息的后果。 第十二条客户可以在其已开立的银行结算账户中指定办理电子支付业务的账户。该账户也可用于办理其他支付结算业务。
客户未指定的银行结算账户不得办理电子支付业务。
第十三条客户与银行签订的电子支付协议应包括以下内容：
（一）客户指定办理电子支付业务的账户名称和账号；
（二）客户应保证办理电子支付业务账户的支付能力；
（三）双方约定的电子支付类型、交易规则、认证方式等；
（四）银行对客户提供的申请资料和其他信息的保密义务；
（五）银行根据客户要求提供交易记录的时间和方式；
（六）争议、差错处理和损害赔偿责任。
第十四条有以下情形之一的，客户应及时向银行提出电子或书面申请：
（一）终止电子支付协议的；
（二）客户基本资料发生变更的；
（三）约定的认证方式需要变更的；
（四）有关电子支付业务资料、存取工具被盗或遗失的；
（五）客户与银行约定的其他情形。
第十五条客户利用电子支付方式从事违反国家法律法规活动的，银行应按照有权部门的要求停止为其办理电子支付业务。
第三章电子支付指令的发起和接收
第十六条客户应按照其与发起行的协议规定，发起电子支付指令。
第十七条电子支付指令的发起行应建立必要的安全程序，对客户身份和电子支付指令进行确认，并形成日志文件等记录，保存至交易后5年。
第十八条发起行应采取有效措施，在客户发出电子支付指令前，提示客户对指令的准确性和完整性进行确认。
第十九条发起行应确保正确执行客户的电子支付指令，对电子支付指令进行确认后，应能够向客户提供纸质或电子交易回单。
发起行执行通过安全程序的电子支付指令后，客户不得要求变更或撤销电子支付指令。
第二十条发起行、接收行应确保电子支付指令传递的可跟踪稽核和不可篡改。
第二十一条发起行、接收行之间应按照协议规定及时发送、接收和执行电子支付指令，并回复确认。
第二十二条电子支付指令需转换为纸质支付凭证的，其纸质支付凭证必须记载以下事项(具体格式由银行确定)：
（一）付款人开户行名称和签章；
（二）付款人名称、账号；
（三）接收行名称；
（四）收款人名称、账号；
（五）大写金额和小写金额；
（六）发起日期和交易序列号。
第四章安全控制
第二十三条银行开展电子支付业务采用的信息安全标准、技术标准、业务标准等应当符合有关规定。
第二十四条银行应针对与电子支付业务活动相关的风险，建立有效的管理制度。
第二十五条银行应根据审慎性原则并针对不同客户，在电子支付类型、单笔支付金额和每日累计支付金额等方面做出合理限制。
银行通过互联网为个人客户办理电子支付业务，除采用数字证书、电子签名等安全认证方式外，单笔金额不应超过1000元人民币，每日累计金额不应超过5000元人民币。 银行为客户办理电子支付业务，单位客户从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，其单笔金额不得超过5万元人民币，但银行与客户通过协议约定，能够事先提供有效付款依据的除外。 银行应在客户的信用卡授信额度内，设定用于网上支付交易的额度供客户选择，但该额度不得超过信用卡的预借现金额度。
第二十六条银行应确保电子支付业务处理系统的安全性，保证重要交易数据的不可抵赖性、数据存储的完整性、客户身份的真实性，并妥善管理在电子支付业务处理系统中使用的密码、密钥等认证数据。 第二十七条银行使用客户资料、交易记录等，不得超出法律法规许可和客户授权的范围。
银行应依法对客户的资料信息、交易记录等保密。除国家法律、行政法规另有规定外，银行应当拒绝除客户本人以外的任何单位或个人的查询。
第二十八条银行应与客户约定，及时或定期向客户提供交易记录、资金余额和账户状态等信息。
第二十九条银行应采取必要措施保护电子支付交易数据的完整性和可靠性：
（一）制定相应的风险控制策略，防止电子支付业务处理系统发生有意或无意的危害数据完整性和可靠性的变化，并具备有效的业务容量、业务连续性计划和应急计划; （二）保证电子支付交易与数据记录程序的设计发生擅自变更时能被有效侦测；
（三）有效防止电子支付交易数据在传送、处理、存储、使用和修改过程中被篡改，任何对电子支付交易数据的篡改能通过交易处理、监测和数据记录功能被侦测； （四）按照会计档案管理的要求，对电子支付交易数据，以纸介质或磁性介质的方式进行妥善保存，保存期限为5年，并方便调阅。
第三十条银行应采取必要措施为电子支付交易数据保密：
（一）对电子支付交易数据的访问须经合理授权和确认；
（二）电子支付交易数据须以安全方式保存，并防止其在公共、私人或内部网络上传输时被擅自查看或非法截取；
（三）第三方获取电子支付交易数据必须符合有关法律法规的规定以及银行关于数据使用和保护的标准与控制制度；
（四）对电子支付交易数据的访问均须登记，并确保该登记不被篡改。
第三十一条银行应确保对电子支付业务处理系统的操作人员、管理人员以及系统服务商有合理的授权控制：
（一）确保进入电子支付业务账户或敏感系统所需的认证数据免遭篡改和破坏。对此类篡改都应是可侦测的，而且审计监督应能恰当地反映出这些篡改的企图。 （二）对认证数据进行的任何查询、添加、删除或更改都应得到必要授权，并具有不可篡改的日志记录。
第三十二条银行应采取有效措施保证电子支付业务处理系统中的职责分离：
（一）对电子支付业务处理系统进行测试，确保职责分离；
（二）开发和管理经营电子支付业务处理系统的人员维持分离状态；
（三）交易程序和内控制度的设计确保任何单个的雇员和外部服务供应商都无法独立完成一项交易。
第三十三条银行可以根据有关规定将其部分电子支付业务外包给合法的专业化服务机构，但银行对客户的义务及相应责任不因外包关系的确立而转移。
银行应与开展电子支付业务相关的专业化服务机构签订协议，并确立一套综合性、持续性的程序，以管理其外包关系。
第三十四条银行采用数字证书或电子签名方式进行客户身份认证和交易授权的，提倡由合法的第三方认证机构提供认证服务。如客户因依据该认证服务进行交易遭受损失，认证服务机构不能证明自己无过错，应依法承担相应责任。 第三十五条境内发生的人民币电子支付交易信息处理及资金清算应在境内完成。
第三十六条银行的电子支付业务处理系统应保证对电子支付交易信息进行完整的记录和按有关法律法规进行披露。
第三十七条银行应建立电子支付业务运作重大事项报告制度，及时向监管部门报告电子支付业务经营过程中发生的危及安全的事项。
第五章差错处理
第三十八条电子支付业务的差错处理应遵守据实、准确和及时的原则。
第三十九条银行应指定相应部门和业务人员负责电子支付业务的差错处理工作，并明确权限和职责。
第四十条银行应妥善保管电子支付业务的交易记录，对电子支付业务的差错应详细备案登记，记录内容应包括差错时间、差错内容与处理部门及人员姓名、客户资料、差错影响或损失、差错原因、处理结果等。 第四十一条由于银行保管、使用不当，导致客户资料信息被泄露或篡改的，银行应采取有效措施防止因此造成客户损失，并及时通知和协助客户补救。
第四十二条因银行自身系统、内控制度或为其提供服务的第三方服务机构的原因，造成电子支付指令无法按约定时间传递、传递不完整或被篡改，并造成客户损失的，银行应按约定予以赔偿。 因第三方服务机构的原因造成客户损失的，银行应予赔偿，再根据与第三方服务机构的协议进行追偿。
第四十三条接收行由于自身系统或内控制度等原因对电子支付指令未执行、未适当执行或迟延执行致使客户款项未准确入账的，应及时纠正。
第四十四条客户应妥善保管、使用电子支付交易存取工具。有关电子支付业务资料、存取工具被盗或遗失，应按约定方式和程序及时通知银行。
第四十五条非资金所有人盗取他人存取工具发出电子支付指令，并且其身份认证和交易授权通过发起行的安全程序的，发起行应积极配合客户查找原因，尽量减少客户损失。 第四十六条客户发现自身未按规定操作，或由于自身其他原因造成电子支付指令未执行、未适当执行、延迟执行的，应在协议约定的时间内，按照约定程序和方式通知银行。银行应积极调查并告知客户调查结果。 银行发现因客户原因造成电子支付指令未执行、未适当执行、延迟执行的，应主动通知客户改正或配合客户采取补救措施。
第四十七条因不可抗力造成电子支付指令未执行、未适当执行、延迟执行的，银行应当采取积极措施防止损失扩大。
第六章附则
第四十八条本指引由中国人民银行负责解释和修改。
第四十九条本指引自发布之日起施行。希望能帮助到楼主