信用货币的创造

⑴ 商业银行创造信用货币的背景

问老房~！嘿嘿~~

⑵ 什么是货币创造

货币创造(money creation)又称货币扩张，是中央银行、商业银行和非银行（机构或个人）内通过信贷关容系共同作用，使得在银行体系内流通货币量扩大的金融行为。

对货币扩张的控制是中央银行的主要任务之一。

不是所有的流通货币都需要有货币现金、实物资产或政府资产作后盾。一国的货币是以国家的经济潜力或政府的法定货币法令作后盾的。这种潜力也成为政府发行货币的理论上限。

(2)信用货币的创造扩展阅读：

模型构建

B：实际资本D：总资本 C：现金提取量 rd：活期存款准备金率rt：定期存款准备金率 k：现金漏出率=C/D

模型构建第一步

B=rd×D+CD=B/(rd+k）

模型构建第二步

引入超额准备金Re e：超额准备金率B=rd×D+C+ReD=B/(rd+e+k）

模型构建第三步

引入定期存款T (t,定期存款占活期存款比例）B=rdXD+rt×T+C+ReD=B/(rd+rt×t+e+k）

⑶ 简述信用货币的创造过程

商业银行是如何进行信用货币创造过程的？

商业银行作为金融机构中最重要的一部分，不仅提供金融服务，而且还通过自己的业务活动参与货币创造过程。商业银行由于机构多，规模大，业务广泛，是整个货币运行的主要载体，而它具有创造信用货币的重要功能，和它办理支票活期存款业务是密切相连的。银行是如何创造信用货币的--

由于发达的非现金结算和票据的广泛使用，使得贷款的发放、款项的支付并不需要提现，只是用票据作为转帐的工具，债务相互抵消。银行得到存款后，不必完全保留不动，留存一定比例的准备金之后，就可以把其余的存款贷放出去。

货币创造过程 （假定法定准备率20%）

存款金额
准备金
贷款金额
货币供应总额

第一家银行
100.00
（原始存款）
20.00
80.00
100.00

第二家银行
80.00
16.00
64.00
180.00

第三家银行
64.00
12.80
51.20
244.00

……

第十家银行
10.74
2.15
8.59
457.07

最后一家银行
00.00
00.00
00.00
500.00

合 计
500.00
100.00
400.00
500.00

经过商业银行的信用货币创造过程，我们可以看到，原始存款实现了多倍的扩张，得到了多倍的货币供应量。

七、商业银行创造信用货币的过程主要受到哪些因素的制约？

1.法定存款准备金率

通过上述存款创造过程，可以看到，银行创造存款能力的大小，在原始存款既定的情况，基本上取决于法定准备率的高低，法定准备率越高，银行扩张存款的能力越小，反之亦然。中央银行正是通过对法定准备率这一手段的调节，对商业银行的派生存款能力从而对货币供应量实施控制的。

2.提现率（现金漏损率）

现实生活中存款客户总会提取一些现金，从而是部分现金流出银行系统，这就是现金漏损。现金漏损与存款总额之比称为现金漏损率，也称提现率。提现率高会相应减弱存款派生的能力。

3.超额准备率

商业银行为了安全或应付意外，总是会超过法定准备金持有超额准备，超额准备占存款总额的比率即超额准备率越高，就会削减银行的存款派生能力。

4.活期存款转定期存款的比例。

⑷ 商业银行如何让创造信用货币

（4）适度控制货币量是维护信用货币币值稳定和经济平稳运行的关键。
2.影响而那时我国商业银行使用的“一逾双呆”的贷款分类法非常不科学，也没有与

⑸ 详述一下中央银行体制下的货币创造过程

货币供给形成的主体是中央银行和商业银行（包括接受活期存款的专金融机构），即存款货币属银行系统。两个主体各自创造相应的货币：中央银行创造现金，商业银行创造存款货币。
银行系统供给货币的过程必须具备三个基本条件：一是实行完全的信用货币流通；二是实行比例存款准备金制度；三是广泛采用非现金货币结算方式。在这三个条件下，货币供给的过程可分为两个环节：
一是由中央银行提供的基础货币；
二是商业银行创造的存款货币。
在这两个环节中，银行存款是货币供给量中最大的组成部分，但商业银行创造存款货币的基础是中央银行提供的基础货币，并且在创造过程中始终受制于中央银行，因此，中央银行在整个货币供给过程中始终居于核心地位。
商业银行创造存款货币的过程派生存款产生的过程，就是各级商业银行吸收存款、发放贷款、转帐结算，不断地在各银行存款户之间转移，形成新的存款额，最终导致银行体系存款总量增加的系列过程

⑹ 商业银行是如何创造信用货币的其创造存款货币的能力受哪些因素的制约

商业银行通过信贷关系创造货币。

货币创造过程如下：

甲银行吸收存款提取部分比例准备金后向客户发放贷款，形成客户在甲银行的贷款，A客户用所得贷款进行转帐支付，形成乙银行B客户的存款增加，乙银行继续前面过程。银行体系可以派生出数倍的存款货币。

制约因素如下：

1、部分准备金制度：

又称存款法定准备金制度，是指为防止信用过度创造，国家以法律形式规定商业银行的存款必须按一定比例上缴中央银行作为法定存款准备金，商业银行不得动用，其余部分可以用于放款的制度。故提高法定存款准备金对银行信贷能力有很强的制约作用。

2、非现金结算制度：
个人可以通过开出支票进行货币支付，银行之间的商业银行创造存款货币时的主要制约因素。

3、法定存款准备金率:商业银行必须从其吸收的存款中按一定比例提取法定存款准备金，上缴中央银行，商业银行不得动用。

4、提现率:商业银行活期存款的提现率又能称现金漏损率，是指现金漏损与银行存款总额的比率，这也是影响存款扩张倍数的一个重要因素。

5、超额准备金率:商业银行为了安全和应付意外之需，实际持有的资金准备金常常多于法定存款准备金，从而形成了超额准备金。

(6)信用货币的创造扩展阅读

相关影响：

信用货币体系克服了金本位制下货币供应缺乏弹性的致命缺陷，政府货币当局在应对经济危机时有了更大的调控空间。

但其最大的危险性在于政府的货币发行规模摆脱了黄金储备的束缚之后，很容易失控，各国政府的负币当局在货币发行规模上已经在传统教科书和《格拉斯·斯蒂格尔法案》所严格禁止的道路上已经越走越远，他们在货币发行上的胆子也越来越大了，从超过GDP的1%到百分之几百。

由于纸币的信誉依赖于政府信用，—旦政府出现财政或货币危机，信用货币便会一文不值，从而造成社会危机。

⑺ 信用货币的创造机制是什么 [

以国家信誉作保证、满足人们对金钱的无限欲望。

⑻ 信用创造概念

在信用创造学派的眼中，信用就是货币，货币就是信用；信用创造货币；信用形成资本。
在货币金融学中有一个重要的流派，即以18世纪的约翰．劳为先驱、以19世纪的麦克鲁德、韩以及20世纪的熊彼特等人为代表的“信用创造学派”。在这一学派的眼中，信用就是货币，货币就是信用。约翰•劳说：“信用是必要的，也是有用的，信用量增加与货币量的增加有同样的效果，即它们同样能产生财富、兴盛商业。，“通过银行所进行的信用创造，能在一年之内比从事十年贸易所增加的货币量多得多。所以，法国如欲富庶，实在有求助于信用的必要；不然，比之于利用信用的其他列强，法国即将陷入贫弱的状况。”“只要货币丰富，即能够创造一国之繁荣；只要有信用设施(他主要指银行等)，即可以供应丰富之货币，给经济以最初的冲击；依靠这种冲击，就能够为法国产出大量的财富。”约翰•劳的基本逻辑是这样的：货币就是财富——货币不必是金银，而以土地、公债、股票等为保证所发行的纸币为最好——纸币是银行的一种信用——银行通过供给这种信用，就可提供丰富的货币——给经济以最初的冲击——依靠这种冲击，就可以使国家富强、经济繁荣；总之，信用即货币；货币即财富，即资本。

麦克鲁德在他的《信用的理论》中指出：“人们以生产物与劳务和人交换，而换得货币，此货币既不能用以果腹，也不能用以蔽体，然而人们却乐于用其生产物与劳务换取货币，这是为什么呢?就是因为换得货币以后，可在需要之时，凭以换取所需之物的缘故。所以，货币的本质不过是向他人要求生产物与劳务的权利或符号，从而实为一种信用”，“因此，金银货币也可以正确地称之为金属信用。”麦克鲁德认为信用与货币两者的本质是一致的，信用的创造就是货币的增加，两者可以统一于“通货”的概念之下，只是在程度上有所不同：(1)信用只有单一的价值，但是货币却有多数的价值或者一般的价值，信用只是对某个人的要求权，但是货币却是对一般商品的要求权；(2)信用只有特殊的不确定的价值(因为债务人死亡或者破产，信用就变得没有价值了)，而货币则有持久的价值。

韩被公认为信用创造理论的代表人物，他于1920年发表了《银行信用之国民经济的理论》，影响很大。他是这样论述信用就是货币的： “为了支付的目的，从一人转让给他人的支票或者存款划条，就法律的观点来看，自然只是兑取货币的凭证，但从经济的观点来看，只要它需要兑换成本位货币而完成了货币的功能，则它就不只是兑取货币的凭证，而实是货币本身。”“向银行兑取货币的凭证，只要它确实可靠，为任何人所愿意接受，则它就被当作货币而流通了。”韩的理论重点在于阐明了信用能够形成资本。他认为信用愈扩，利率愈低，资本商品的生产就愈多，从而资本也就愈能形成；相反，信用愈缩，利率愈高，资本商品的生产即愈少，从而资本即不易形成。他的著名命题就是：“资本形成不是储蓄的结果，而是信用提供的结果。”“假如说需求对生产是第一性的，那么信用提供对资本形成也是第一性的。若是没有信用提供则任何资本商品都不能够生产，因而资本形成就不可能。信用供给之能引起资本形成，恰如需求之引起生产一样”。