銀行投訴啟示

Ⅰ 巴林銀行事件對我國的啟示是什麼

啟示是：銀行業從事金融衍生品交易要大力加強許可權制度和內部監管制度建設，其它意義可以自由發揮。

巴林銀行事件中，一個職員竟能短期內毀滅一家老牌銀行，究其各種復雜原因，其中，不恰當的利用期貨「杠桿效應」，並知錯不改，以賭博的方式對待期貨，是造成這一「奇跡」的關鍵。

雖然最後很快抓住了逃跑的李森，但如果不能抓住期貨風險控制的要害，更多的「巴林事件」還會發生，包括我們個人投資者中間的小「巴林事件」。

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李森是巴林銀行新加坡分行負責人，年僅28歲，在未經授權的情況下，他以銀行的名義認購了總價70億美元的日本股票指數期貨，並以買空的做法在日本期貨市場買進了價值200億美元的短期利率債券。

如果這幾筆交易成功，李森將會從中獲得巨大的收益，但阪神地震後，日本債券市場一直下跌。據不完全統計，巴林銀行因此而損失10多億美元，這一數字已經超過了該行現有的8.6億美元的總價值，因此巴林銀行不得不宣布倒閉。這家有著233年歷史，在英國曾發揮過重要作用得銀行換了新主。3月2日，警方將李森拘捕。

Ⅱ 三大銀行涉操縱利率被罰巨款的啟示

歐盟委員會反壟斷部門7日表示，將對法國農業信貸銀行、匯豐銀行及摩根大通三家大銀行處以累計4.85億歐元(約合5.2億美元)的罰款，因其涉嫌操縱歐元基準利率。
基準利率也可以被操縱？有點不可思議。到底怎麼回事呢？原來歐盟委員會反壟斷部門把反映銀行借貸成本的歐元銀行間同業拆借利率(Euribor)視為基準利率。摩根大通之前已經因為操縱倫敦銀行間同業拆借利率(Libor)而受到歐盟處罰。和Libor一樣，歐元銀行間同業拆借利率是設定一系列基準利率的重要參考，直接影響到金融產品的定價。
更直觀解釋是與中國上海銀行間同業拆借市場利率（ Shibor）一樣，都是反映市場資金價格走勢的基準價格。特別是反映市場借貸成本的基礎性利率。這就是在貸款利率完全放開後，中國央行把一年期貸款利率變動與Shibor放在一起的原因。
這樣的利率也能夠被操縱，用中國式思維很難理解。從目前看，在中國無論如何都不會出現Shibor被操縱的情況，更不會被查處而且查處依據還十分確鑿。更加不會被高額罰款，交易員也不會被判刑坐牢。而歐盟委員會調查此案涉及的七家銀行曾於2013年9月試圖達成庭外和解，但最終只有巴克萊銀行、德意志銀行、法國興業銀行和蘇格蘭皇家銀行與歐盟達成累計10億歐元的和解。同時，一些銀行的工作人員也因此被處以刑期。今年7月，巴克萊銀行的四名前雇員在英國因操縱Libor被判刑入獄；美國也已對兩名操縱Libor的銀行工作人員判處了兩年的有期徒刑。
歐盟7日在一份聲明中表示，這三家銀行於2005年至2008年期間參與了一項由七家銀行組成的價格同盟，以此操縱反映銀行借貸成本的歐元銀行間同業拆借利率(Euribor)。摩根大通將被罰款3.37億歐元、法國農業信貸將被罰1.15億歐元、匯豐銀行將被罰3360萬歐元。雖然三家銀行均表示不服，並且聲稱要上訴申訴。但是最後被處罰或達成妥協和解是沒有疑問的。
操縱壟斷市場獲利最大、影響最大的是金融市場。一旦金融市場包括股票市場、債券市場、期貨市場、貴金屬市場、外匯市場、資金借貸市場等被操縱，那麼操縱者獲利是以億為單位計算的。同時，對金融市場影響與破壞力都是異常巨大的。最終影響到整個經濟的發展，甚至釀造經濟金融危機。對金融市場壟斷操縱的監管與打擊，美歐發達國家是毫不留情的。
近年來，全球因為合謀操縱這些基準利率而受到處罰的大型銀行已經達到十幾家，處罰金額巨大。過去三年，歐盟已向數十家大銀行開出總計20億歐元的利率操縱罰單。而且歐盟調查工作之細微與認真是十分罕見的。例如：交易員之間存在大量相互祝賀和感謝對方的聊天信息，交易員們經常會使用暗語來進行相關交流等都被歐盟調查人員發現並作為直接證據。銀行工作人員如何利用網路聊天室交換有關交易和策略的保密信息，以使得利率向著符合其利益的方向變動，並向競爭對手提供好處，以換取對方的幫助等都被調查人員掌握。
特別是Euribor、Libor、Shibor等基準利率市場是以量取勝的。基準利率的微小變動就會產生巨大的收益。而這種微小細微的變動又往往很難被發現，神不知鬼不覺之中就可以獲取暴利。這就決定了不深入細微觀察、調查是根本發現不了的。
歐盟委員會反壟斷部門堅持多年對基準利率操縱進行嚴懲，啟發其它地區和國家特別是新興市場國家，金融市場上的漏洞是非常大、非常多的。比如中國上海銀行間同業拆借市場（Shibor）是否存在被操縱現象，值得懷疑。此前的債券市場都被侵蝕操縱或是深刻教訓。
一定要借鑒歐盟對最不起眼的基準利率價格操縱現象進行嚴懲的做法，各地區特別是新興市場大國立即行動起來對諸如Shibor利率是否存在操縱行為進行排查。

Ⅲ 矛盾論對銀行工作人員有什麼啟示

矛盾論對誰都有啟示，對銀行工作人員也一樣，只要存在矛盾就需要這個論。

Ⅳ 投訴銀行可以打12345嗎

投訴銀行可以打12345。12345，即「非緊急救助服務系統」，用來幫助訴求人解決生活、生產中所遇困難和問題,是市委、市政府關注民生、傾聽民意的平台。也就是說，12345平台可以受理各類投訴、舉報問題。

12345平台工作人員街道投訴銀行的舉報電話後，會如實記錄投訴人的反映的問題和訴求，並轉變相關單位處理。

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12345辦理程序

一、來電登記。

接到來電應在「市長公開電話值班記錄簿」上認真記錄來電人姓名、單位、聯系電話、來電時間和內容。

二、來電辦理

1．直接辦理。對政策規定明確的問題，應當立即向來電人作出解答；需歸口辦理的問題，可告知來電人直接向有關部門、區縣（自治縣、市）人民政府反映或通過電話直接連線有關部門、區縣（自治縣、市）人民政府公開電話辦理，並進行跟蹤督辦。

2．轉辦。對有代表性並產生一定影響的問題，應以電話或書面交辦單形式，轉請有關部門限期辦理，並告知來電人；對群眾反映涉及面廣、反映突出的熱點、難點問題，應歸納整理後及時報送有關領導，再按領導批示及時轉請有關部門辦理；

對涉及兩個以上部門的問題，由市長公開電話值班室明確一個部門牽頭辦理，也可由市長公開電話值班室牽頭協調有關部門辦理。

3．重大事項處置。群眾電話報告的危害群眾生命財產安全的重大、突發事件，應立即核實情況，並按《市政府值班室處置各類突發事件工作制度》處理。

三、來電反饋

1．承辦回復。凡市長公開電話值班室轉辦並要求回復的事項，承辦單位應在7個工作日內回復辦理結果；對難度較大的事項，在徵得市長公開電話值班室同意後可以延長，但最多不能超過30個工作日。對重大、緊急問題的辦理，要隨時反饋。

2．答復群眾。承辦單位和部門將辦理結果回復後，有條件答復反映人的，可由市長公開電話值班室利用電話或書面形式將辦理結果答復反映人，或由承辦單位和部門將辦理結果直接答復反映人。

四、督促辦理

1．對承辦單位超過辦理時限要求的，市長公開電話值班室及時進行書面督辦，限期辦結回復。

2．對辦理不認真或沒按要求辦理的回復，市長公開電話值班室應提出具體要求和意見，責成承辦單位重新辦理並限時回復。

3．對涉及多個承辦單位在辦理過程中意見不一致時，市長公開電話值班室應及時請示領導，按相關領導的批示意見處理。

4．對群眾反映強烈的、突出的熱點和難點問題，市長公開電話值班室視情況可直接組織有關部門及新聞單位現場查辦。

五、信息采編

市長公開電話值班室應注意收集整理群眾反映的熱點、難點問題和帶有普遍性、指導性的意見、建議，通過《每日值班綜述》、《值班專報》等形式及時反映和報告，為領導決策提供參考。

六、通報程序

1．市長公開電話值班室定期對群眾反映問題的交辦情況、各承辦單位的辦理回復情況進行通報。

2．定期通過新聞媒體對群眾反映比較集中和突出問題的辦理結果進行公布。

七、立卷歸檔

對電話記錄、交辦回復記錄、會議材料、領導批示件和其他具有保存價值的材料要及時立卷歸檔。

Ⅳ 北岩銀行的倒閉對我國銀行有何借鑒意義

啟示一必須高度關注金融風險的跨市場和跨行業傳播北岩銀行本身並非傳統意義上的經營不善，與美國去年初以來大量倒閉的住房抵押貸款機構客戶大量違約不同，其資產質量至今仍是比較高的。但是，由於其資金來源過於依賴金融市場，加大了其脆弱性和對市場的敏感性。 北岩銀行事件充分體現了金融風險具有跨市場和跨行業傳播的特點。次貸危機將風險由美國的住房信貸市場轉移到債券市場和金融衍生產品市場，又通過資本的流動將風險擴散到英國金融市場，導致英國市場信心逐漸喪失，流動性趨緊，最終影響了高度依賴英國金融市場的北岩銀行。 從受影響的機構來看，最先出現問題的是美國非銀行性質的住房抵押貸款機構，接著捲入的有包括私募股權和對沖基金在內的各類基金和投資銀行，北岩銀行則屬於受到次貸危機第三波影響的銀行業機構。次貸危機如進一步惡化並對美國的實體經濟產生較大影響的話，更多的銀行及非銀行金融機構將會遇到麻煩，成為受次貸影響的第四波機構。 今後一段時間里，我國金融市場將越來越開放，金融產品的創新也將加快，金融業綜合經營的試點不斷擴大，金融機構走出去的戰略逐漸開始實施。實踐證明，高度發達的金融市場和金融衍生產品在提高效率、降低交易成本的同時，也會放大風險，導致風險傳播路徑更多、范圍更廣、速度更快。在此背景下，我國金融機構所面臨的風險將更加復雜，必須高度關注跨市場和跨行業的風險，防止風險的傳染和擴散。
啟示二金融穩定是一項系統工程，應加快建立我國的金融穩定協調機制北岩銀行事件表明，不僅金融市場或金融行業出問題會導致金融不穩定，單個具有系統重要性的金融機構出現問題時同樣會引發金融不穩定。英國現行的金融穩定框架是由1997年10月發布的《財政部、英格蘭銀行和金融服務局之間的諒解備忘錄》確立的，核心是設立一個由三方代表組成的金融穩定常務委員會。諒解備忘錄提出了三方分工協作的四個指導原則，即明確責任、充分透明、避免重復、共享信息等。 但此次北岩銀行事件反映出英國金融穩定機制設計上存在缺陷，落實上也不夠到位。特別是負有維護金融穩定職責的英格蘭銀行事前掌握信息有限，難以准確判斷並迅速做出決策。 我國金融業目前實行分業監管，監管部門負責日常監管，中央銀行依據《中國人民銀行法》履行維護金融穩定的職責。但法律沒有明確我國金融穩定的目標及維護穩定的手段和工具，操作性並不強。 由於缺乏包括財政部門、中央銀行和監管當局在內的金融穩定協調機制，遇到問題時只能採取一事一議的方式。這樣雖可解決個別機構的風險處置問題，但若遇到系統性風險，很可能會出現英國處置北岩銀行危機時面臨的低效率及相互扯皮現象。由於我國金融市場沒有完全開放，金融業特別是銀行業並沒有真正遭受過大的沖擊，抵禦系統性風險的能力並沒有經受過檢驗。隨著我國金融改革的不斷深化以及對外開放程度的逐步擴大，應未雨綢繆，及早建立起包括有關各方在內的金融穩定協調機制，以應對日益具有現實性的系統性風險。
啟示三統一監管並不一定是唯一選擇，監管本身也不應該沒有約束 我國目前實行的是銀行、證券和保險的分業經營和分業監管，盡管曾有學者建議，為應對金融業綜合經營的發展趨勢，應該實行統一監管，但在今年「兩會」上提出的政府機構改革方案中並沒有涉及金融業的大部委制。統一監管在一定程度上可以使三個行業的監管標準保持基本一致，有助於鼓勵金融機構開展綜合經營，同時也相對容易發現跨行業的金融風險。然而，英國的教訓也表明，沒有外部約束的統一監管也容易導致監管不到位或出現監管寬容。

Ⅵ 中國銀行應該從巴林銀行倒閉實踐中吸取什麼教訓

1995年國際著名的巴林銀行倒閉案至今讓我們記憶猶新，新加坡巴林期貨公司的總經理兼首席交易員，年僅28歲的尼克里森在未經授權的情況下，擅自從事巨額的金融期貨交易，結果因投資失敗造成10億美圓的虧損。這一案例我們可以得到這樣幾點啟示：
一、完善商業銀行內部控制。在新加坡巴林公司，里森一人身兼交易和監察二職，嚴重違反銀行內部控制規定，這是整個事件的根源。對於中國銀行來說完善內控制度可以做到以下幾點：1、在改革新形勢下，商業銀行的業務不斷變化和快速創新，修訂和完善規章制度尤為重要。一是建立科學性和實用性兼容的內控制度操作規程，避免因程序遺漏導致的風險。二是建立涵蓋內部控制和會計控制的實體性稽核規范，制定相應的稽核標准體系，為提高稽核質量提供客觀依據。三是建立稽核工作制度，加強稽核人員自我控制、自我約束，確保稽核信息真實可靠。四是建立後續稽核和再稽核制度，強化對稽核人員的行為約束，提高稽核質量，促進稽核成果有效轉化。五是建立稽核聯動機制，理順稽核關系，加強與其他職能部門和被稽核單位的稽核合作，增強查防案件的協同效應。2、重點崗位重點監控。3、實行授權授信控制，包括授權批準的范圍、層次、責任、程序等。4、建立事前、事中、事後監督體系，以保證內部控制機制的高效性和可靠性。稽核關口前移，實施超前防範。將過去傳統性的事後稽核為主的方法，轉換為事前、事中稽核為主的超前防範。事前稽核，主要是對經營決策，措施出台進行事前審議、論證、監督，事先發現經營可行性和效益性方面的利弊因素，參與決策，及時對信貸、財務收支等方面的正確性、合理性及效率、效益進行有效稽核。事中稽核，是對規章制度，經營管理過程的監控和對正在進行的業務活動是否真實、合理、合法、合規和有效，及時糾偏取正。因此，把事前、事中稽核監控的觸角伸展到決策領域，這樣就能對經濟業務可行性和效益性的利弊因果，事先發現，避免造成人力、物力、財務的失誤和損失。超前實施防範，通過事前、事中稽核，幫助商業銀行建立健全規章制度，達到「以防為主，防治結合」，防患於未然，把問題和差錯事故消滅在萌芽之中。5、嚴格違規必究的處罰機制，樹立規章制度的權威，對於違反規定的應堅決按標准處罰。在巴林銀行案中，對於里森的違規行為，巴林銀行總部高層始終置若罔聞，這也是值得我們反思的。6、進行人性化管理，實施以德治行，加強從業人員的職業道德教育與管理。
二、完善商業銀行監管體系。除需要做好自身的內部控制外，金融系統應盡快完善行業監管體系，實現監管的法制化、科學化、高效化，使行業自律與社會監督相結合，充分體現外部審計的獨立性，著重做到以下幾點：1、完善主體法律，制定金融法律實施細則。2、構建科學的金融監管信息系統，增強信息的透明度和准則性。3、建立高效的金融風險預警體系。4、加強對海外分支行的監管，嚴格按《商業銀行境外機構監管指引》執行，同時加強現場檢查和處理力度。5、加強行業自律與社會監督。
三、商業銀行混業經營應建立嚴格的「防火牆」。1、要規定金融集團下的銀行、證券、保險及各子公司的資金和業務等的比例限制，設置資金、業務和規模的「防火牆」。2、建立關於金融集團的內部交易和對外交易的強制信息披露制度，制定信息公開的程度、准則性、完整性的准確要求，設置信息完全的「防火牆」。3、正確對待衍生產品投資，控制投資風險在一定的可承受的范圍內。隨著國際金融業的迅速發展，金融衍生產品日益成為銀行、金融機構及證券公司投資組合中的重要組成部分。因此，當商業銀行混業經營時，尤其是從事衍生產品業務時，應對其交易活動制定一套完善的內部管理措施，包括交易頭寸的限額，止損的限制，內部監督與稽核等。