⑴ 酒店突發事件應急預案
為了給本酒店消費的客人提供一個安全的環境，本著對每位客人的生命財產高度負責的精神，及時有效地應對各類突發事件的發生，針對本酒店的實際情況，特編制本預案。
(一)消防預案
為預防火災事故發生，或發生時的擴大蔓延，酒店設消防總指揮部，指揮部設在酒店消控中心。總指揮由執行總經理或夜間值班經理擔任。如果發生火災，總指揮對火災事故有直接指揮、下達命令、組織搶救的權力。其處理規范如下：
1.火情報警。
任何人在酒店發現異味、煙火、不正常熱度等火險，都有責任及時報警，視火情報警。按以下辦法處理：
1) 發現火情打店內報警電話(8012)，及時告知消控中心。報警時要講清起火的具體地點，燃燒何物，火勢大小，報警人的姓名。
2) 如有可能應先滅火，然後報消控中心，並保護好現場。如火情不允許，應立即打碎牆上的報警裝置報警，同時拿上本區域的輕便「滅火器」進行自救滅火。
3) 發現火情時絕對不能高喊「著火了」。如果火勢較大，必須迅速報告酒店總指揮決定。
2.火情確認。
1) 消防控制中心接到報警器報警，或電話報警後，應立即通知房務部經理攜帶萬能鑰匙趕到現場，同時行政經理帶領保安員攜帶對講機趕到現場。確認火情是否存在，同時應攜帶近處可取的輕便「滅火器」、做好滅火准備。
2)確認火情應注意：不要草率開門，如無溫度可開門後察看;如溫度較高，已可確認內有火情。此時如房間內有客人，應先設法救人，如沒有人，應做好滅火准備後再開門撲救。開門時不要將臉正對開門處。
3.火情通報
1) 消防控制中心立即通知總機，告之火情確認，然後由總機按程序進行操作。行政經理帶領保安員攜帶對講機、應急燈趕到現場協助指揮人員工作。
2) 總機按以下順序迅速通知有關部門：
一級火情：出事部門、房務部經理、工程部經理、行政經理或值班經理。
二級火情：總經理、(值班經理)、行政經理、房務部經理、工程部經理及各分部門經理、著火部門及其他部門。
4. 領導指揮機構。
發生火災時迅速組成領導小組，負責組織指揮滅火自救工作。小組成員：由執行總經理、行政經理、值班經理、工程部經理、房務部經理、餐飲部經理等組成，其主要任務是：
1) 組織指揮救火，根據火情，決定是否向119報警。
2) 根據火情決定是否發出疏散命令。
5.義務消防隊行動
火情確認後迅速通知酒店義務消防隊員接到通知立即到指定地點集合待命。其行動方法是：
1) 義務消防隊負責人向隊員簡單介紹火情，分配任務。
2) 義務消防隊員推消防車或其它滅火器材，乘消防梯或跑樓梯直奔火災現場;或在著火層的下一層下電梯。
3) 迅速派兩名隊員沿疏散樓梯小心上樓、觀察情況，如認為安全，可使用消防電梯將滅火器材送到出事樓層，然後將消防電梯送回一層，如消防電梯不能使用時，必須跑樓梯送消防器材到出事樓層，供消防員和其他人使用。
4) 迅速組織派員按救火程序實施滅火，並將工作進展報告指揮部。
6.各部門應採取相應行動：
1) 保安部行動：
保安領班攜帶對講機迅速到消防中心接受救險總指揮部的命令;
保安員人員維持秩序，控制酒店大門，阻止外人進入酒店以防不測;
2) 工程部行動;
工程部經理迅速趕往消防中心，接受指令;
工程部應根據火警部位，迅速切斷相關電源;
工程部各崗位員工堅守工作崗位，做好各種工作準備;
其餘主管和員工立即趕到現場，按指令進行救火。
3) 房務部行動：
部門經理迅速趕到消防中心接受指令;
樓層主管、服務員帶萬能鑰匙趕到現場待命;
房務中心人員應保持鎮定、冷靜、堅守工作崗位，並向救險總指揮部報告失火樓層住的客人數。接受統一指令，安撫或疏散客人。
銷售部門負責與急救中心取得或保持聯系，及時搶救傷病人員。
4) 其它部門行動：
1) 接到通知後，各部留足崗位人員後，其餘人員在崗位待命;
2) 積極、有條不紊地整理帳目、文件、資料等，該上鎖的鎖好，能隨身攜帶的准備好疏散。
7、必要時的客人疏散：
根據以上決定是否需要全面疏散客人，疏散命令由總指揮下達。具體實施辦法是：
1) 消防控制中心負責用緊急廣播逐層通知;先通知著火層上面一層，其次是著火層下面一層。廣播通知時千萬不得將緊急廣播同時全部打開。
2) 房務部經理及客房主管負責組織客房服務員，引導客人疏散。
3) 房務部經理負責組織人員將疏散下來的客人安排在安全地點。
8、與專業消防隊配合
如果已向消防大隊119台報警，各部門密切配合專業消防隊行動，具體辦法是：
1) 各部門接到火情通知後，除按指定任務執行外，其他人均應原地待命，等候指示。
2) 保安人員負責維持好門前秩序，根據情況疏導門前車輛，以便消防隊順利到位。
3) 保安負責人，立即派人到門前引導消防隊趕到出事現場。
4) 工程部派人到門前，在消防隊到場後，介紹消防水源和消防系統情況並視情況或按總指揮的命令決定斷電、斷煤氣。
5) 專業消防隊到場後，現場指揮要將指揮權交出並主動介紹火災情況，根據其要求協助做好疏散的撲救工作。
9、善後處理工作
火災撲滅後，要做好以下善後工作：
1) 各部門要清點自己人員，看是否全部撒出火險區域。房務部要清點客人，防止遺漏。
2) 工程部視情負責與自來水公司，煤氣公司等單位聯系，銷售部要與醫院聯系。
3) 餐飲部視情況准備食品飲料，安排好疏散客人的臨時生活。
4) 工程部在火災撲滅後，應及時關閉自動水噴淋閥門，更換損壞的噴頭或其它消防設備、並使所有的消防設施恢復正常。
5) 行政辦公室負責保護現場和酒店的財產、人員安全，並重新配備輕便滅火器。
6) 實施中的注意事項：
A. 當火情由酒店組織力量可以撲救時，不驚動消防機關。
B. 總指揮部設在消控中心，總指揮由總經理或(夜間)值班經理擔任，所有命令由其下達。
C. 火情發生後，所有對講機應處於待命狀態，當總指揮呼叫時，要用簡明的語言，准確報告情況。
D. 房務部在實施疏散計劃時;要將客人按順序排列，從消防樓梯疏散，絕對不要等待電梯。電梯只供義務消防人員，專業消防隊員使用。要防止不知火情危險的客人再回到他們的房間，疏散中不能停留、堵塞通道。
E. 客房服務員負責指導檢查疏散情況、檢查內容包括：
F. 床上、洗澡間是否留有末聽到疏散通知的人;是否留有行動不便的老人;是否留有末熄煙頭和末關閉的燈;主要出入口是否關閉。
(二)食物中毒處理預案
食物中毒惡心、嘔吐、腹疼、腹瀉等急性腸胃炎症狀，應立即報告本部門經理，由部門經理報值班經理確定是否叫救護車或及時送醫院，在基本確認食物中毒後，應迅速報總經理、前廳、餐飲、保安等有關部門經理。各有關部門經理接到報告後，按以下規范處理。
1、 及時送往醫院診斷和緊急救護。
2、 進行食品取樣，送醫院化驗，確定中毒原因。
3、 餐飲部對可疑食品及有關餐具進行專門控制，以備查驗和防止他人中毒。
4、 由餐飲部負責，行經辦協助，對中毒事件進行調查，查明中毒原因、人數、身份等。
5、 根據酒店領導的指導，由行政辦分別通知公安機關和衛生防疫部門，行政辦和餐飲部要分別做好接待工作，並協助他們進行調查。
6、 由前廳、銷售二個部門通知中毒客人的接待單位和家屬，並向他們說明情況，協助做好善後工作。
7、 如內部員工食物中毒，行經辦負責做好善後工作。
(三)治安突發事件預案
1、 酒店內發生兇殺、搶劫、強奸重大盜竊、詐騙及其它惡性刑事案件時，員工一旦發現應在5分鍾內向行經辦公室或部門經理報案，行經辦經理接報後迅速趕赴發案現場，查明情況、保護現場，並立即請示酒店領導是否向有關部門報案。
2、 酒店內發生盜竊，打架斗毆、毀壞公共財物等治安案件時，員工一旦發現，應立即報案並保護好現場。行政辦接報後，應迅速趕到現場，進行調解處理，並視情況緊急程度決定，立即匯報或事後匯報。
3、 住店賓客向大堂副理、經理及值班經理投訴中提出的各類案件，大堂副理必須讓客人填寫報案表，同時在5分鍾內向行政辦報案，保安人員趕到現場後，報案人員應積極協助行政辦開展調查工作。
4、 酒店內員工中發生的各類糾紛和治安案件應在向本部門領導報告的同時，向行政辦報案，如屬於失竊，丟失事件，應及時向保安部門報告，按要求將事情經過交行經辦公室備案，事情經過內容包括：事情發生時間、地點、當事人、主要事情的原因，經過、結果及要求。
以上情況凡因超過報案時限貽誤辦案時機的，視情節給予處分或罰款。
(四)對爆炸物及可疑爆炸物
1、發現報警
1) 酒店員工發現爆炸或可疑爆炸物，應立即打電話報告消控中心，監控員接到報警後要問清時間、地點及情況、報案人姓名、部門、部位。
2) 總台接待員按下列程序通知有關人員到場：總經理、保安部經理、工程部經理;值班經理;前廳經理、房務部經理。同時填寫「爆炸物及報警電話記錄。」
2、各部門處理規范
1) 工程部：
關閉附近由於爆炸可能引起惡性重大事故的設備，撤走現場附近可能搬動的貴重物品及設備。行政辦立即組織人員去現場，以爆炸物中心附近25米半徑內疏散人員並設置臨時警戒線，任何人不得擅自入內。
A. 打電話向公安局報案，待公安人員到場後，協助公安人員排除爆炸物並進行調查。
B. 向酒店領導匯報現場情況，積極配合做好各項工作。並組織有關人員做好滅火及搶救傷員的准備。
C. 對附近區域進行全面搜尋，以消除隱患，同時詢問發現人員原現場知情者並做好記錄。
2) 房務部：
房務部負責疏散報警區域的客人及行李物品。如果發生意外，參與搶救轉運傷員，穩定客人情緒，安置疏散人員。
樓層：
服務員准備好萬能鑰匙、手電筒及布巾、以備急需。
A. 如果發生爆炸，協助搶救轉運傷員，協助疏散客人。
B. 協助保安人員負責現場周圍的搜索，發現可疑物品立即報告。
C. 銷售代表准備：如果發生爆炸，負責與急救中心聯系並迅速搶救傷員，同時准備好搶救用車待命調度。
(五)對嫖娼、賣淫的防範與處理
1.發現線索及時報案
保安、服務員在工作中要提高警惕，注意發現皮條客、賣淫等違法犯罪活動的現場和人員。及時向行政辦或值班經理報告。
2.線索控制
發現嫖娼、賣淫活動的可疑分子，要採取有效方法，力爭把嫖娼、賣淫人員控制在即成事實前。
A. 前廳樓層嚴格會客登記制度，凡國內女姓會客，服務員必須認真核對證件，然後填寫會客單。
B. 發現有賣淫嫌疑的國內女性，應立即與總經理辦公室聯系，並由專人監控，同時向值班經理匯報。
C. 對客人帶進客房，但有嫖娼、賣淫嫌疑的人，採取明跟 方法，使其覺察，促使其不在酒店繼續逗留或進入客房。
D. 有國內女性去客房會客，時間超過夜間24:00者,報告值班經理,由其打電話到房間、催其離店。
3.現場打擊
對進行賣淫、嫖娼違法活動的要堅決予以打擊。
A. 即成賣淫事實者待其離開房間後，避開客人，將其帶到保安室進行審查。
B. 對23:30分後發生、又確有把握的賣淫、嫖娼者要通知值班經理後採取行動，事實確鑿的要報告公安機關。
C. 保安人員將賣淫、嫖娼帶到保安室進行初審，同時值班經理，客房部應到客房將賣淫物品取回留存總經理辦公室，用做證據。
D. 如果公安機關人員前來，協調公安機關人員處理有關問題。
(六)對打架斗毆流氓滋事的防範及處理
1.預防措施
A. 保安人員在酒店門前、車場、前廳、商場等重點地區要分工負責，建立巡視制度。
B. 值班人員嚴格控制大門，監督不法人員，防止閑雜人員進入。
C. 巡邏、值班人員密切注意滯留在店內的本、外地青年，通過觀察詢問，對有不正當行為的人一律勸離酒店。
D. 保安人員加強對大廳、酒吧和娛樂場所的巡視，對成群結對的人，特別是外地青年，要注意觀察，一經發現鬧事苗頭，應立即加以制止。
E. 客房服務在工作中注意觀察會客客人與客人的言行，特別要對挨個敲門的可疑人員及時監控，並報保安部。
2.報警
A. 一旦發現打架斗毆、流氓滋擾事件，在場的服務員要及時用電話報告行經辦公室，並通知在崗保安控制事態。
B. 報告人要說明發案地點、人數、鬧事者是否攜帶凶器，並報清自己的姓名。
3、處理辦法
A. 保安值班人員接到報警後，要迅速到達出事現場，將斗毆雙方分開並帶到保安部。做好筆錄，並提出對事件的處理意見。
B. 行政辦派人到現場檢查，搜尋遺留物品並查清酒店設施是否遭受損壞及損壞程度、數量。
C. 如事態嚴重或有傷害事件發生，應及時與當地派出所聯系和報告公安機關。
D. 在接觸毆斗人員，帶回辦公室過程中，要提高警惕，注意發現和檢查毆斗雙方及肇事者身上有無凶器，發現後及時沒收。
E. 毆斗雙方如有受傷情況，應立即協助公安機關聯系醫院。
(七)緊急突發事件處理預案
酒店內部應絕對防止暴力事件發生。若因社會上違法犯罪分子混進，在酒店發生搶劫、兇殺、暗殺、槍殺等暴力事件，按以下規范處理：
1.報警
A. 立即打內線電話向行政辦或保安部報案。報告時不要驚慌，說明報案人的身份、姓名、發現案件的時間、地點及簡單情況。
B. 保安部人員要迅速趕到現場，確認並做好現場保護工作。同時通知總機，由總機請有關領導立即到現場。
C. 行政辦立即向公安局報告所發生的情況。
D. 前廳接待接到保安人員報警後，立即通知以下部門人員到場;總經理、值班經理、前廳經理、房務部經理、銷售經理、行政經理。
2.行經辦公室任務
A. 攜帶必要器材和電警棍、對講機、記錄本、手電筒等，趕赴現場，保護犯罪現場，劃定警戒區，維持現場秩序，勸阻圍觀人員，盡量控制事態的擴散和減少影響面。
B. 向當事人或報案人、知情人了解案情做好記錄，並對現場拍照。
C. 配合公安機關勘察現場。如犯罪分子在行凶或逃跑時應立即擒獲並派專人看守，以待公安人員來後處理。
D. 如有人質被綁架或扣壓，應立即報告公安機關，並採取必要措施控制事態發展。
E. 處理善後工作，包括清點客人財物等。
3.值班經理
A. 負責協調各部門的工作，若發生傷亡組織搶救人員。
B. 了解整個過程案情及處理情況，對事態發展作緊急決策。
4.房務部
A. 若發生傷亡負責安排行李、運轉傷員，完成現場最高領導交辦的一切任務;
B. 負責傳遞各種信息、保管好客人遺留的財物及行李;
C. 客房准備好萬能鑰匙，准備手電筒，以備急用;
D. 提供搶救傷員所需物品;
E. 隨時准備接受領導交給的任務;
F. 隨時准備或與急救中心聯系救護;
G. 聯系提供救護用車，保證辦案需要。
(八)對詐騙行為的防範與處理
1、預防個別住店賓客行騙
A. 前廳接待員嚴格履行住店登記手續，按公安機關要求認真審核住店登記卡，嚴格審查住店賓客的證件，必須具備身份證，方可接納。
B. 對有些客人的證件要復印留存根，以備發現問題時備用
C. 對賓客採取先付款後住店的原則，交幾天、住幾天，不付者，請其離店或繼續付款。
D. 如發現賓客違反上述規定，並有詐騙現象，行政辦將予以審查，並上報公安機關。
2、預防使用假信用卡、假幣行騙
A. 財務部對設在各營業點的收銀員進行專業知識培訓，熟練掌握辨別真假信用卡和識別假幣的專業知識和技能。
B. 收銀員熟悉各銀行通報的黑名單。
C. 收銀員必須嚴格按照信用卡的檢驗程序，認真檢驗信用卡的有效期和卡上特有標志。
D. 認真鑒別貨幣的真偽，特別對大面值的貨幣進行認真檢驗。
E. 一旦發現有人使用「黑名單」的信用卡，或假信用卡、假幣，接待人員立即將卡或偽幣扣下，穩住對方，組織力量預防嫌疑人逃走，並立即通知行政辦將人扣留審查，必要時上報公安機關。
(九)對精神病，出醜鬧事人員的防範與處理規定
1、重點防範
G. 酒店、大廳、客房、餐廳、通道和車場等重要部位由保安負責安全巡視，對公共區域的可疑人員進行盤問。確保酒店公共區域及外圍安全。
H. 發現可疑人員，採取觀察、談話等方式探明來歷，是否有精神病，呆傻、出醜鬧事人員按以下辦法;看來人臉色是否正常,衣著穿戴是否整齊;聞來人身上是否有酒氣;聽來人說話是否流利,頭腦是否清醒或語言有無顛倒的現象。如發現有異常情況，應立即控制並予以妥善處理。
2、內部配合
I. 酒店客房、餐廳、大廳及其它部位的員工與保安人員密切配合組成 內部防範，加強巡視。
J. 通過勸說、誘導或強制等辦法制止或制服來人以免事態擴大。
K. 迅速將來人帶入辦公室或無客人區域，查明來人身份來意、工作單位及住址。
L. 通知保安或值班經理，必要時送交公安機關處理。
M. 盡量在不驚擾客人的情況下，運用和調動力量，採取相應手段，將出醜鬧事苗頭迅速制止。努力把上述各種人控制在一定范圍或店外，避免造成不良影響。
⑵ 保險公司315應急預案
樓上這些回答都是廢話，樓主問的是「怎麼能多退點」，而不是「為什麼縮水」？條款明擺著說明提前退保有損失的，所以你不能談條款。我是做保險公司辦公室/合規/投訴崗的，我來告訴你怎麼搞。
首先，公司是吃軟怕硬的，有一種說法是「通融退保」，也就是你要鬧，就能全額退保。現在保監嚴打銷售誤導，你抓著這個由頭，一口咬定業務員忽悠「存單變保單」（若是在銀行買的），或者「未盡如實告知義務」/「誇大分紅收益」（若是業務員上門推銷）。總之一定抓牢「銷售誤導」這個概念，咬定是業務員當時沒有說明「提前退保會有損失」，保險公司就會軟。
第二，抓時間，今天「315」.本來你今天去退保，咬住「銷售誤導」，絕對全額退。我們公司合規條線對內文件下來《315投訴應急預案》，明確說明三一五期間出現投訴，要盡量服軟，避免出現媒體曝光。
第三，態度要差，要凶。最好能反復提及「群體退保」的概念，即「你不給我退，我就和你們公司其他的客戶說你們是騙人的，叫大家都來退」。「群體退保事件」是保險公司最怕的，且容易招媒體輿論，我們公司的處理方法就是，盡量滿足第一個客戶的要求，封上他的嘴，遏制在苗頭。
呵呵，我這個不給分說不過吧。我就說我最近處理的一個凶的客戶，他要求全額退被拒，就一直鬧，逢人就說公司騙人，公司很快服軟，全額通融退保。結果他還不滿意，說要按銀行利率給利息，公司不肯，他就吵到當地協會，並且威脅要曝光媒體，咬的就是「銷售誤導」，結果三一五一進，公司只好服軟，吃這個虧。（純手打，保管用）
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⑶ 2010年銀行代理新規銀監會關於進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知(銀監發[2010]90
中國銀監會關於進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知
銀監發〔2010〕90號
各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵儲銀行：
為進一步規范商業銀行代理保險業務，保護客戶的合法權益，促進代理保險業務規范健康有序發展，現就有關要求通知如下：
一、商業銀行開展代理保險業務，應當嚴格遵守《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國保險法》等相關法律、行政法規及規章的規定，健全並嚴格執行相應的風險管理制度和丙部操作流程。
二、商業銀行開展代理保險業務，應當遵循公開、公平、公正的原則，充分保護客戶利益。
產品銷售活動應當向客戶充分揭示保險產品特點、屬性和風險，不得對客戶進行誤導。
三、商業銀行在開展代理保險業務時，應當遵守以下規定：
（一）不得將保險產品與儲蓄存款、基金、銀行理財產品等產品混淆銷售，不得將保險產品收益與上述產品簡單類比，不得誇大保險產品收益。
（二）向客戶說明保險產品的經營主體是保險公司，如實提示保險產品的特點和風險。
（三）如實向客戶告知保險產品的猶像期、保險責任、電話回戶訪、費用扣除、退保費用等重要事項。
（四）不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進行誤導銷售。
（五）法律法規和監管機構規定的其他事項。
四、商業銀行應當充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，對購買投資連結保險等復雜保險產品的客戶，應當建立客戶風險測評和適合度評估制度，防止錯誤銷售。
商業銀行應當在營業網點理財服務區、理財室或理財專櫃等專屬區域對客戶進行評估，根據產品風險等級提高銷售門檻，將合適的產品銷售給合適的客戶，並妥善保管客戶評估的相關資料。
五、對於通過風險測評表明適合購買投資連結保險等復雜保險產品的客戶，商業銀行應當向其提供完整的保險條款、產品說明書和投保提示書並提示客戶認真閱讀，閱讀後應當由客戶親自抄錄下列語句並簽字確認：「本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解本產品的特點和保險利益的不確定性」。
對於未經過風險測評或風險測評結果表明不適合購買投資連結保險等復雜保險產品的客戶，商業銀行應當建議客戶不購買，不得主動對其進行後續的產品推介和營銷。
六、商業銀行銷售人員在向客戶推介和營銷投資連結保險等復雜保險產品時，應當向其出具投保提示書，要求客戶仔細閱讀並理解。投保提示書應當至少包括以下內容：
（一）客戶購買的是保險產品。
（二）提示客戶詳細閱讀保險條款和產品說明書，尤其是保險責任、猶豫期和退保事項、利益演示、費用扣除等內容。
（三）提示客戶應當由投保人親自抄錄、簽名。
（四）客戶向商業銀行及保險公司咨詢及投訴渠道。
（五）監管機構的其他相關規定。
七、商業銀行開展代理保險業務時，應當遵守監管機構關於投保提示、禁止代客戶抄錄、禁止代客戶簽宇確認等方面的規定，指導客戶如實、正確地填寫投保單，不得代替客戶抄錄語句、簽名。
商業銀行應當要求保險公司提供客戶滿期給付和期繳續費等客戶信息，做好對客戶的後續服務。
八、商業銀行應當審慎選擇代銷保險產品，代銷保險產品應當符合監管機構的相關要求。
對於客戶投訴多、設計上存在缺陷的問題保險產品，商業銀行應當主動停止銷售，與保險公司妥善處理相關事宜。
九、商業銀行應當明確告知客戶代理保險業務中商業銀行與保險公司法律責任的界定，尤其是告知客戶保險業務出現問題時應當與保險公司進行溝通，做好風險提示與投資者教育。
十、商業銀行網點擺放的宣傳資料應當由保險公司總公司或其授權的分公司統一印製，嚴禁各營業網點擅自印製單證材料或變更宣傳材料的內容。
各類保險單證和宣傳資料上不得使用帶有銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標識，不得出現「存款」、「儲蓄」、「與銀行共同推出」等字樣，不得違反監管機構的相關規定。
十一、商業銀行應當對擬建立或已建立代理合作關系的保險公司進行審慎盡職調查，審慎選擇合作夥伴。調查內容包括但不限於：保險公司公司治理狀況、財務狀況、償付能力充足狀況、內控制度健全性和有效性、近兩年受監管機構處罰情況以及客戶投訴處理情況。對調查結果不合格或存在違規行為的保險公司，不得與其合作開展代理保險業務。
商業銀行應當持續關注和評估保險公司合作狀況，對保險公司合規經營、售後服務、產品宣傳、培訓以及投訴處理等方面進行定期評價，對存在違規行為和重大風險的保險公司應當停止代理保險業務合作。
商業銀行總行應當制定統一的准入、退出和持續性合作的相關規定，對合作主體、方式和內容進行統一管理和授權。
十二、通過商業銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應當是持有保險代理從業人員資格證書的銀行銷售人員；商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點。
十三、商業銀行每個網點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，銷售合作公司的保險產品。如超過3家，應堅持審慎經營，並向當地銀監會派出機構報告。
十四、商業銀行應當根據監管機構的要求，考慮代理保險產品復雜程度確定不同層級營業網點代銷產品的種類；投資連結保險等復雜保險產品應當嚴格限制在理財服務區、理財室或者理財專櫃等專屬區域內梢售。
十五、商業銀行應當盡量實現系統出單和系統管控，減少操作風險；不能通過信息系統實現銷售管理的，商業銀行應當加快信息系統開發，盡快滿足相關監管要求。
十六、商業銀行通過電話銷售保險產品的，銷售人員應為具有保險代理從業人員資格的銀行人員，銷售行為應當按照統一的規范用語進行，妥善保管客戶信息，履行相應的保密義務。
商業銀行通過電話向客戶銷售保險產品的，應當先徵得客戶同意，明確告知客戶銷售的是保險產品，不得誤導銷售，銷售過程應當全程錄音並妥善保存。
十七、商業銀行應當嚴格按照與保險公司協議規定收取手續費，全額入賬，不得收取協議規定之外的其他費用。
十八、商業銀行應當督促保險公司按照監管規定在保險合同猶豫期內，對代理銷售的保險期限在1年以上的人身保險新單業務進行客戶電話回訪，並要求保險公司妥善保存電話回訪錄音；視實際情況需要，可以要求保險公司對客戶進行面訪，並詳細做好回訪記錄。
十九、商業銀行應當建立有效的投訴處理機制，與保險公司分工協作，制定統一規范的投訴處理程序，向客戶明示投訴電話，在與保險公司簽訂代理協議時，應當主動協商保險公司建立風險處理應急預案，確保能妥善處理投訴糾紛事件。
二十、當出現突發事件、重大投訴或其他重大風險事件時，商業銀行、保險公司應當密切配合，立即妥善處理，有效化解相關風險並及時向中國銀監會、中國保監會報告。
二十一、商業銀行應當建立和完善代理保險業務內控和風險管理體系，持續要求保險公司提供每年公司治理狀況、財務狀況、償付能力充足狀況、內控制度健全性和有效性、近兩年受監管機構處罰情況以及客戶投訴處理等相關情況。
二十二、商業銀行應當在每個季度結束後的30個工作日之內，內中國銀監會及其派出機構，報送代理保險業務的報告。報告應當至少包括以下內容：
（一）代理保險業務開展情況。
（二）發生投訴及處理的相關情況。
（三）與保險公司合作情況。
（四）內控及風險管理的變化情況。
（五）其他需要報送的情況。
二十三、中國銀監會依法對商業銀行代理保險業務制定相關的規章和審慎經營規則，進行現場檢查和非現場監管。
中國銀監會、中國保監會對商業銀行代理保險業務可以進行聯合現場檢查，依法對違規行為採取監管措施，追究相應責任，並給予相應處罰。
監管機構依據《中華人民共和國行政處罰法》等相關規定，對商業銀行代理保險業務中的同一個違法行為，不得給予重復處罰。
二十四、本通知印發之前的銀行代理保險業務，應按本通知要求予以整改和規范，並將相關情況報送當地銀監會派出機構。
二十五、其他銀行業金融機構代理保險業務的，參照以上規定執行。
請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和有關銀行業金融機構。
中國銀行業監督管理委員會
二O一O年十一月一日
⑷ 代理保險業務單證中
中國銀監會關於進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知
銀監發〔2010〕90號
各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵儲銀行：
為進一步規范商業銀行代理保險業務，保護客戶的合法權益，促進代理保險業務規范健康有序發展，現就有關要求通知如下：
一、商業銀行開展代理保險業務，應當嚴格遵守《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國保險法》等相關法律、行政法規及規章的規定，健全並嚴格執行相應的風險管理制度和丙部操作流程。
二、商業銀行開展代理保險業務，應當遵循公開、公平、公正的原則，充分保護客戶利益。
產品銷售活動應當向客戶充分揭示保險產品特點、屬性和風險，不得對客戶進行誤導。
三、商業銀行在開展代理保險業務時，應當遵守以下規定：
（一）不得將保險產品與儲蓄存款、基金、銀行理財產品等產品混淆銷售，不得將保險產品收益與上述產品簡單類比，不得誇大保險產品收益。
（二）向客戶說明保險產品的經營主體是保險公司，如實提示保險產品的特點和風險。
（三）如實向客戶告知保險產品的猶像期、保險責任、電話回戶訪、費用扣除、退保費用等重要事項。
（四）不得以中獎、抽獎、回扣或者送實物、保險等方式進行誤導銷售。
（五）法律法規和監管機構規定的其他事項。
四、商業銀行應當充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，對購買投資連結保險等復雜保險產品的客戶，應當建立客戶風險測評和適合度評估制度，防止錯誤銷售。
商業銀行應當在營業網點理財服務區、理財室或理財專櫃等專屬區域對客戶進行評估，根據產品風險等級提高銷售門檻，將合適的產品銷售給合適的客戶，並妥善保管客戶評估的相關資料。
五、對於通過風險測評表明適合購買投資連結保險等復雜保險產品的客戶，商業銀行應當向其提供完整的保險條款、產品說明書和投保提示書並提示客戶認真閱讀，閱讀後應當由客戶親自抄錄下列語句並簽字確認：「本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解本產品的特點和保險利益的不確定性」。
對於未經過風險測評或風險測評結果表明不適合購買投資連結保險等復雜保險產品的客戶，商業銀行應當建議客戶不購買，不得主動對其進行後續的產品推介和營銷。
六、商業銀行銷售人員在向客戶推介和營銷投資連結保險等復雜保險產品時，應當向其出具投保提示書，要求客戶仔細閱讀並理解。投保提示書應當至少包括以下內容：
（一）客戶購買的是保險產品。
（二）提示客戶詳細閱讀保險條款和產品說明書，尤其是保險責任、猶豫期和退保事項、利益演示、費用扣除等內容。
（三）提示客戶應當由投保人親自抄錄、簽名。
（四）客戶向商業銀行及保險公司咨詢及投訴渠道。
（五）監管機構的其他相關規定。
七、商業銀行開展代理保險業務時，應當遵守監管機構關於投保提示、禁止代客戶抄錄、禁止代客戶簽宇確認等方面的規定，指導客戶如實、正確地填寫投保單，不得代替客戶抄錄語句、簽名。
商業銀行應當要求保險公司提供客戶滿期給付和期繳續費等客戶信息，做好對客戶的後續服務。
八、商業銀行應當審慎選擇代銷保險產品，代銷保險產品應當符合監管機構的相關要求。
對於客戶投訴多、設計上存在缺陷的問題保險產品，商業銀行應當主動停止銷售，與保險公司妥善處理相關事宜。
九、商業銀行應當明確告知客戶代理保險業務中商業銀行與保險公司法律責任的界定，尤其是告知客戶保險業務出現問題時應當與保險公司進行溝通，做好風險提示與投資者教育。
十、商業銀行網點擺放的宣傳資料應當由保險公司總公司或其授權的分公司統一印製，嚴禁各營業網點擅自印製單證材料或變更宣傳材料的內容。
各類保險單證和宣傳資料上不得使用帶有銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標識，不得出現「存款」、「儲蓄」、「與銀行共同推出」等字樣，不得違反監管機構的相關規定。
十一、商業銀行應當對擬建立或已建立代理合作關系的保險公司進行審慎盡職調查，審慎選擇合作夥伴。調查內容包括但不限於：保險公司公司治理狀況、財務狀況、償付能力充足狀況、內控制度健全性和有效性、近兩年受監管機構處罰情況以及客戶投訴處理情況。對調查結果不合格或存在違規行為的保險公司，不得與其合作開展代理保險業務。
商業銀行應當持續關注和評估保險公司合作狀況，對保險公司合規經營、售後服務、產品宣傳、培訓以及投訴處理等方面進行定期評價，對存在違規行為和重大風險的保險公司應當停止代理保險業務合作。
商業銀行總行應當制定統一的准入、退出和持續性合作的相關規定，對合作主體、方式和內容進行統一管理和授權。
十二、通過商業銀行網點直接向客戶銷售保險產品的人員，應當是持有保險代理從業人員資格證書的銀行銷售人員；商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點。
十三、商業銀行每個網點原則上只能與不超過3家保險公司開展合作，銷售合作公司的保險產品。如超過3家，應堅持審慎經營，並向當地銀監會派出機構報告。
十四、商業銀行應當根據監管機構的要求，考慮代理保險產品復雜程度確定不同層級營業網點代銷產品的種類；投資連結保險等復雜保險產品應當嚴格限制在理財服務區、理財室或者理財專櫃等專屬區域內梢售。
十五、商業銀行應當盡量實現系統出單和系統管控，減少操作風險；不能通過信息系統實現銷售管理的，商業銀行應當加快信息系統開發，盡快滿足相關監管要求。
十六、商業銀行通過電話銷售保險產品的，銷售人員應為具有保險代理從業人員資格的銀行人員，銷售行為應當按照統一的規范用語進行，妥善保管客戶信息，履行相應的保密義務。
商業銀行通過電話向客戶銷售保險產品的，應當先徵得客戶同意，明確告知客戶銷售的是保險產品，不得誤導銷售，銷售過程應當全程錄音並妥善保存。
十七、商業銀行應當嚴格按照與保險公司協議規定收取手續費，全額入賬，不得收取協議規定之外的其他費用。
十八、商業銀行應當督促保險公司按照監管規定在保險合同猶豫期內，對代理銷售的保險期限在1年以上的人身保險新單業務進行客戶電話回訪，並要求保險公司妥善保存電話回訪錄音；視實際情況需要，可以要求保險公司對客戶進行面訪，並詳細做好回訪記錄。
十九、商業銀行應當建立有效的投訴處理機制，與保險公司分工協作，制定統一規范的投訴處理程序，向客戶明示投訴電話，在與保險公司簽訂代理協議時，應當主動協商保險公司建立風險處理應急預案，確保能妥善處理投訴糾紛事件。
二十、當出現突發事件、重大投訴或其他重大風險事件時，商業銀行、保險公司應當密切配合，立即妥善處理，有效化解相關風險並及時向中國銀監會、中國保監會報告。
二十一、商業銀行應當建立和完善代理保險業務內控和風險管理體系，持續要求保險公司提供每年公司治理狀況、財務狀況、償付能力充足狀況、內控制度健全性和有效性、近兩年受監管機構處罰情況以及客戶投訴處理等相關情況。
二十二、商業銀行應當在每個季度結束後的30個工作日之內，內中國銀監會及其派出機構，報送代理保險業務的報告。報告應當至少包括以下內容：
（一）代理保險業務開展情況。
（二）發生投訴及處理的相關情況。
（三）與保險公司合作情況。
（四）內控及風險管理的變化情況。
（五）其他需要報送的情況。
二十三、中國銀監會依法對商業銀行代理保險業務制定相關的規章和審慎經營規則，進行現場檢查和非現場監管。
中國銀監會、中國保監會對商業銀行代理保險業務可以進行聯合現場檢查，依法對違規行為採取監管措施，追究相應責任，並給予相應處罰。
監管機構依據《中華人民共和國行政處罰法》等相關規定，對商業銀行代理保險業務中的同一個違法行為，不得給予重復處罰。
二十四、本通知印發之前的銀行代理保險業務，應按本通知要求予以整改和規范，並將相關情況報送當地銀監會派出機構。
二十五、其他銀行業金融機構代理保險業務的，參照以上規定執行。
請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和有關銀行業金融機構。
中國銀行業監督管理委員會
二O一O年十一月一日
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