徵信侵權行為案例

『壹』 刑事案件上不上徵信系統

隨著徵信系統的日臻完善和徵信宣傳的深入開展，信用報告的應用范圍逐步擴大，社會公眾的維權意識顯著提高。近年來，因信用信息錄入錯誤、個人身份被盜用、違規查詢信用報告以及異議處理不及時等原因引發了不少爭議、糾紛甚至是各種類型的訴訟案件。因此，應加緊完善徵信系統的數據報送、運行和應用的管理工作，健全異議處理和投訴的運行機制，從源頭上預防個人徵信系統訴訟案件的發生，切實保護金融消費者的徵信權益。

個人徵信系統涉訴典型案例

近幾年，涉訴案件主要是由信用報告信息有誤、違規查詢信用報告和異議處理不及時等問題引發，給徵信機構帶來了較大的法律風險和輿論風險，危害了徵信系統的權威性和公信力。

（一）銀行操作失誤導致信息不實被訴。2008年，李某因不良信用記錄申請貸款被拒。但李某聲稱從未向銀行貸過款，並向徵信中心提出異議申請。經核實，李某信用報告中的2筆貸款實際為1筆，被銀行員工錯誤記錄為2筆，但銀行以有李某簽訂的相關材料為由，不同意撤銷該筆逾期貸款記錄。李某將某商行支行、上級分行和央行總行為共同被告，徵信中心作為第三人，向法院提起訴訟，要求撤銷錯誤的不良記錄，並公開賠禮道歉和賠償精神損失。後經調解，此案以原告撤訴了結。

（二）不法分子冒名申領貸款引發訴訟。1998-2000年期間，某市房地產公司盜用包括原告在內311位個人身份從某商行支行獲取貸款，後被省高院裁定為貸款詐騙。該商行支行對相關個人住房貸款呆賬進行了核銷，但是在2005年仍將上述人員個人信息報送至徵信系統。2006年，原告到其他銀行辦理貸款被拒，遂以個人名譽受損為由起訴該商行支行。

（三）數據報送機制不健全導致訴訟。2002年4月，劉某從住房公積金中心借款5萬元，由某商行代發，住房公積金中心自收。貸款期間，劉某按時還款，但由於公積金中心未及時將劉某還款信息提供給商業銀行，導致劉某信用報告中出現46次逾期還款記錄，造成劉某後期貸款受阻。2010年10月，劉某提出異議申請，該商行及時刪除了錯誤記錄。但是，2011年6月，劉某仍以信用記錄錯誤導致其精神及財產受損為由起訴該商行和當地人民銀行。

（四）商業銀行違規查詢信用報告被訴。2011年，李某與朋友因一套房產有糾紛，其朋友找到一家銀行負責人，在其不知情的情況下違規查詢其信用報告。李某獲知消息後，立即在人民銀行查詢了其信用報告，發現確實存在被某一商行查詢的記錄，遂向人民銀行投訴，並准備向法院起訴該商業銀行及其負責人。

（五）徵信異議處理不及時引發訴訟。李某2001年在本縣農信社申領貸款兩萬元，於2003年到期前償還。2011年，在申領住房貸款時，信用報告顯示該貸款尚未償還，李某提出異議申請。信用社回復，該貸款歷時已久，無法查清是否歸還，該異議信息無法更正。李某繼續向人民銀行投訴，並准備起訴該農信社和人民銀行徵信中心。

徵信系統訴訟案件折射出的問題

（一）信用報告內容有誤，易於引發訴訟。個人信用報告作為商業銀行信貸決策的重要參考，其內容必須真實、准確和完整，必須能夠客觀地反映信息主體的信用狀況。如果出現信息失真，特別是出現不良信用記錄錯誤的情況，極易損害信息主體的權益，引發訴訟。在以往的案例中，信用報告信息失真主要原因如下：一是商業銀行因系統錯誤、操作不當等原因向徵信系統報送了錯誤數據；二是徵信機構和商業銀行對不法分子借用或冒用他人身份辦理貸款、信用卡產生的不良信用記錄無法有效識別，導致部分信息主體的信息有誤。三是部分商業銀行數據傳輸手段落後或者報送機制不健全，導致信息更新不及時，出現錯誤或者信息滯後。

（二）違規使用信用報告，存在較大風險。個人信用報告主要應用於商業銀行的信貸業務。按規定，除對已發放的個人信貸進行貸後風險管理外，查詢個人信用報告必須取得被查詢人的書面授權。部分金融機構由於內部管理不嚴，徵信業務人員合規意識薄弱等原因，出現較多違規查詢問題：一是未取得信息主體的書面授權而進行貸前查詢；二是系統記錄的查詢原因與實際業務不符；三是貸後查詢不規范，出現較多的委託查詢和頻繁查詢問題；四是利用個人徵信系統解決其他業務問題而違規查詢。

（三）異議處理不夠及時，危及個人權益。異議處理程序，是個人徵信工作的「最後一道安全網」。徵信活動中，如果異議信息能夠得到及時恰當處理，就能更正謬誤，修復信用，有助於減輕乃至避免信息主體遭受侵害，從而避免訴訟風險。異議處理不及時，則會損害信息主體的異議權和糾錯權，導致損失的進一步擴大。

防範訴訟風險需標本兼治

（一）切實提高數據質量，從源頭防範訴訟風險。信用報告內容有誤的根源在於徵信系統的數據質量存在問題。因此，必須嚴把數據質量關，切實提高系統數據的完整性、准確性和及時性。一是進一步加強個人徵信數據的檢查、核查和監測工作，保證入庫數據的真實、准確。二是針對被盜用的個人信用信息主體，明確調查取證的程序，專門制定信用報告更正流程，建立個人信用信息的快速糾錯機制。三是對於因信息系統技術問題造成的數據錯誤，要進一步完善介面程序和相關系統，提高數據的入庫率和一致率。四是加強個人徵信業務的培訓工作，探索建立持證上崗制度，提高徵信從業人員的業務能力和操作水平，減少錄入性錯誤和操作失誤。

（二）不斷提升監管水平，著力保障信息主體權益。商業銀行操作不規范是引發訴訟的重要因素之一。因此，應從加強監管入手，促進商業銀行和徵信機構完善和落實規章制度。一是提高金融機構內部合規管理水平，規範金融機構的信用報告查詢和應用工作，確保信息合法合理使用，杜絕違規查詢和泄露信用信息的行為。二是促進銀行將履行告知義務制度化，確保履行事前告知責任，在利率變動、逾期還款等事項出現時能及時告知客戶。三是引導銀行合理解讀和應用信用報告，制定科學的信用評價標准，實現對消費者的公平授信。

（三）健全異議處理和投訴機制，暢通糾紛解決渠道。異議處理是徵信系統自我糾錯，維護其正常運轉的重要環節。一是完善異議處理工作機制，督促商業銀行建立內部異議處理管理制度，嚴格限定異議受理、核查、回復和錯誤數據修改的時限，提高異議處理效率。二是建立異議處理的跟蹤管理和監測機制，對金融機構異議事項的回復和處理情況進行跟蹤，對於超期未處理的異議事項進行督促，強化對異議處理的管理。三是探索建立徵信投訴處理程序，明確徵信投訴的范圍、渠道和處理流程，對非法採集信息、濫用信用報告等行為進行處理，拓展信息主體的保護覆蓋面，以減少和避免訴訟案件的發生。

（四）完善徵信行業法規制度，明晰各方法律責任。徵信法規缺位，徵信機構、金融機構和個人的權利義務定位不清是訴訟產生的深層次原因。因此，應加快立法進程，釐清各方責任和義務，特別是明確侵權的法律後果，威懾侵權行為。一是盡快出台具有較高效力的徵信法律和個人信用信息保護法規，明確徵信主體各方的責任承擔問題，為准確的責任追究提供法律保障。二是建立徵信侵權懲戒機制，明確徵信機構和金融機構因侵犯個人徵信權益應承擔的賠償責任、行政責任和刑事責任。通過完善徵信行業的法規制度，規范徵信主體的行為，減少侵權事件的發生，從根本上防範個人徵信系統的訴訟風險。我是法學專業有需要可以聯系我。別忘了給財富值。謝謝！

『貳』 徵信管理條例出台後銀行違法查看他人信用報告承擔什麼後果

對單位處5萬元以上至50萬元以下的罰款，對直接負責的相關主管人員和其他相關直接責任人員處1萬元以上至10萬元以下的罰款，同時給信息主體造成嚴重經濟損失的，需要依法承擔民事責任。構成犯罪的，需要按照法律規定依法追究刑事責任。

《徵信業管理條例》第40條規定：向查詢信息的機構違反本條例規定，有下列行為之一的，由相關部門責令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款。對直接負責的主管人員和其他直接責任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。

給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

1、違法提供或者出售信息。

2、因過失泄露信息。

3、未經同意查詢個人信息或者企業的信貸信息。

4、未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正。

5、拒絕、阻礙國務院徵信業監督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。

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信息使用者違反相關規定，未按照約定的用途使用個人信息的需要承擔相應的法律責任。

《徵信業管理條例》第42條規定：信息使用者違反本條例規定，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節嚴重或者造成嚴重後果的，由國務院徵信業監督管理部門或者其派出機構對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款。

對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

《徵信業管理條例》第四十三條規定國務院徵信業監督管理部門及其派出機構的工作人員濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監督管理職責，或者泄露國家秘密、信息主體信息的，依法給予處分。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

『叄』 單位要求員工提供個人徵信情況侵權嗎

這個不算侵權的，《徵信業管理條例》第二十條規定「信息使用者應當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得用作約定外的用途，不得未經個人信息主體同意向第三方提供」，

第四十二條規定「信息使用者違反本條例規定，未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節嚴重或者造成嚴重後果的，由國務院徵信業監督管理部門或者其派出機構對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款。

對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任」。

從《徵信業管理條例》的規定看，信息使用者與個人信息主體約定好信息使用用途後，可以使用其個人信息。

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《徵信業管理條例》

第十三條

採集個人信息應當經信息主體本人同意，未經本人同意不得採集。但是，依照法律、行政法規規定公開的信息除外。

企業的董事、監事、高級管理人員與其履行職務相關的信息，不作為個人信息。

第十四條

禁止徵信機構採集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規規定禁止採集的其他個人信息。

徵信機構不得採集個人的收入、存款、有價證券、商業保險、不動產的信息和納稅數額信息。但是，徵信機構明確告知信息主體提供該信息可能產生的不利後果，並取得其書面同意的除外。

第十五條

信息提供者向徵信機構提供個人不良信息，應當事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規規定公開的不良信息除外。

第十六條

徵信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。

在不良信息保存期限內，信息主體可以對不良信息作出說明，徵信機構應當予以記載。

第十七條

信息主體可以向徵信機構查詢自身信息。個人信息主體有權每年兩次免費獲取本人的信用報告。

第十八條

向徵信機構查詢個人信息的，應當取得信息主體本人的書面同意並約定用途。但是，法律規定可以不經同意查詢的除外。

徵信機構不得違反前款規定提供個人信息。

『肆』 侮辱字眼上了南通市民個人徵信報告，這背後的真相到底是什麼

背後的真相是與該女士有借貸關系的晉商消費金融上傳了帶有侮辱字眼的，關於該女士的個人徵信信息，但晉商消費金融卻拒絕承認這一事實。據了解，晉商消費金融這么做的原因可能是因為該女士沒有在規定期限內還清貸款，因而對該女士起了歹心。目前，該女士仍保持著與晉商消費金融關於還款事宜的溝通，但沒有得到對方關於徵信問題的反饋信息。

從這個事件中，也可以看出，有些人對了解個人信譽中必要進行的徵信的這個環節沒有引起足夠的重視，希望在這個事件中填寫並上傳侮辱該女士的徵信報告的工作人員被依法處置。而對於由各個單位上傳的個人徵信信息的審核還需有專員進行嚴格把控。

『伍』 起訴銀行 因為銀行失誤使我的徵信在徵信報告上顯示出來了，使我受了很大的損失。我是應該起訴銀行還是去

起訴銀行比較困難，應該向中國人民銀行提出異議。
如果確實是銀行方面的責任，不是向銀監會投訴，而是向中國人民銀行提出異議，要求改正。
按照《徵信業管理條例》第二十五條：信息主體認為徵信機構採集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向徵信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。
徵信機構或者信息提供者收到異議，應當按照國務院徵信業監督管理部門的規定對相關信息作出存在異議的標注，自收到異議之日起20日內進行核查和處理，並將結果書面答復異議人。
經核查，確認相關信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、徵信機構應當予以更正；確認不存在錯誤、遺漏的，應當取消異議標注；經核查仍不能確認的，對核查情況和異議內容應當予以記載。
第二十六條：信息主體認為徵信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以向所在地的國務院徵信業監督管理部門派出機構投訴。
受理投訴的機構應當及時進行核查和處理，自受理之日起30日內書面答復投訴人。
信息主體認為徵信機構或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權益的，可以直接向人民法院起訴。

『陸』 個人徵信有所侵權怎麼樣起訴

先到當地中國人民銀行徵信管理部門進行徵信投訴

『柒』 求不良徵信使生活受到影響的案例

洗白可以私信我

『捌』 因個人徵信問題起訴銀行

請你到銀行查一查你現在使用的兩張信用卡的情況，或者直接撥打你信用卡銀行的客服電話，看看有無你不知道的欠款，是否有人利用你的資料辦理信用卡後惡意透支等。

『玖』 男子查徵信發現被貸款20年，我們該如何預防此類事情的發生

近日，李先生在准備辦理落戶買房時，發現了一條不良徵信記錄，但是李先生從來沒有貸過款。這條不良徵信記錄給李先生的生活帶來了嚴重的影響，現在他無法購買房子，也無法辦理落戶。這件事給我們敲響了警鍾，我們該如何預防冒名貸款這類事情的發生呢？

第五，要加強群眾的金融安全教育，讓客戶明確冒名貸款的風險和需要承擔責任。沒有市場就沒有買賣，如果客戶都沒有冒名貸款的想法，那麼信貸員也不會給客戶辦理這種“假貸款”，另外，我么還可以採取舉報獎勵制度，對於舉報，一經查實，給予獎勵，利用人民群眾來監督。

冒名貸款不僅給貸款人帶來風險和責任，還給被冒名者帶來困擾，我們要嚴厲打擊冒名貸款行為。

『拾』 六年前法院沒判決生效的個案為什麼上了銀行徵信怎麼辦

像這種出現問題的案子，你還得去找法院，不然的話就不不好辦了。