銀監局強制輪崗年限j

⑴ 銀監銀行輪崗制度哪年提出

根據中國銀行業監督管理委員會辦公廳關於落實案件防控工作有關要求的通知（銀監辦發[2012]127號。重要崗位員工輪崗方面

，

各機構要充分認識重要崗位員工輪崗在加強內部控制和防範操作風險、道德風險中發揮的重大作用，要認真組織實施重要崗位員工輪崗工作，並將輪崗工作落實情況列入經營考核之中。

⑵ 銀監會的通知如何理解

商業銀行應當明確重要崗位，並制定重要崗位的內部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。不相容崗位應該是考慮崗位專業性和厲害關系迴避的問題。

⑶ 銀監會提出的操作風險「十三條意見」、內部控制「十個聯動建設」、案件治理的「六個重點環節」分別是什麼

「十三條意見」是：
中國銀監會制定的防範操作風險的「十三條」規定全文如下：

關於加大防範操作風險工作力度的通知
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各政策性銀行，國有商業銀行、股份制商業銀行，各銀監局：

當前，銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出。一些銀行機構由於相關制度不健全，或者對制度執行情況缺乏有效監督，對不執行制度規定者查處不力，風險管理和內部控制薄弱，大案、要案屢有發生，導致銀行大量資金損失。為此，各銀行機構必須加大工作力度，進一步採取措施，有效防範和控制操作風險。各銀監局要高度關注銀行業金融機構的操作風險問題，切實抓好本通知在基層的監管抽查工作。

一、高度重視防範操作風險的規章制度建設。對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，上級行應進行專門研究，及時制訂或修訂。對於基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責任人調離原崗位，並嚴肅處理。

二、切實加強稽核建設。要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業務素質。業務主管部門和稽核部門應對業務單位，特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環節的持續跟蹤檢查制度；總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執行情況進行監督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性。

三、加強對基層行的合規性監督。對權力過大而監督管理又不到位的基層行，要重點加強監督，促其及時整改；要強加對權力的監管和監控，防止權力濫用和監督缺位。

四、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。各級管理人員特別是各行主要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，並相應追究稽核部門及人員對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督整改不力的責任。反復發生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關高管人員和管理人員的法律責任。

五、堅持相關的行務管理公開制度。對薄弱環節要定期自我評估，並請外審機構進行獨立評估。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監督。對已發生的大案，可以披露的，要加強信息披露工作，及時詳細介紹整改規劃和具體措施，正確引導公眾輿論，爭取主動。通過公眾監督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權力。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，並注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調查研究，幫助基層解決問題。

六、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，並確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規定，並由人事部門按照規定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排。稽核部門應對相關的制度安排和執行情況進行有效審計跟蹤。

七、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。稽核部門應就這些崗位、環節工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規定。發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要即行調離原崗位，並對其進行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要依法依規嚴肅處理。

八、對舉報查實的案件，舉報人屬於來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇於斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。違法、違規、違紀的管理人員，一經查實，一律調離原工作單位，並嚴肅處理。

九、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務台賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。同時，要改善管理理念，改進技術手段。

十、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設立獨立的審核崗，建立責任復核制，必要時可由上一級行對指定崗位進行獨立審核，並責成原崗位適時做出說明。

十一、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，並對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。

十二、加強對可能發生的賬外經營的監控。當日出單要核對，機器列印的出單要全部核對。要探索手工情況下的有效監控措施，以及網點通存通兌中多部門辦理業務等情況下向客戶驗證復檢的有效手段。

對新客戶大額存款和開設賬戶，要嚴格遵循「了解你的客戶」（KYC）和「了解你的客戶業務」（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業務及財務管理的基本狀況和變化；對大額出賬和走賬，手續上必須按照不同額度設限，分別由基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審、批准。要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯系查證制度。對老客戶也要做到經常抽檢稽審，超過一定金額的，應由上一級行和基層行的非直接業務經辦專崗進行，並注意與企業的相關熱線聯系人驗證，獲得確認。商業銀行要對所有客戶出賬業務的用途進行認真驗核，並嚴格遵循「了解你的客戶業務單據」（KYD）的原則，熟悉並審核所有單據和關鍵欄目，嚴格把關。對於不配合的企業，要嚴格審核以前發生的業務，並採取相應的控制措施。

十三、迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防範操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、准確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

各銀監局應將本通知轉發至轄區內各城市商業銀行、城市信用社、農村信用社省級聯合社、農村商業銀行和農村合作金融機構，要求其參照執行。

中國銀行業監督管理委員會

二○○五年三月二十二日

內部控制「十個聯動建設」是

防範操作風險的「十個聯動」

（一）針對票據業務案件高發，實行按規定收取保證金和推行由他行託管保證金的聯動，禁止各銀行業金融機構自開、自貼和自管保證金的做法；

（二）一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯動；

（三）基層行行長、營業網點主任定期進行交流輪崗與會計主管實行委派制的配套與聯動；

（四）重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動；

（五）激勵基層員工揭發舉報與對員工保護制度的配套與聯動；

（六）貸款「三查」盡職調查與三查檔案（紙質或電子介質）妥善保管責任制的配套與聯動；

（七）完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動；

（八）查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動；

（九）案件查處與信息披露制度建設的配套與聯動；

（十）對基層操作風險管控獎（表揚、獎勵）懲（懲戒、處分）並舉的激勵約束機制建設的配套聯動；

案件治理的「六個重點環節」是：
防範操作風險的「六個重點環節」

授權卡（櫃員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假六個重點環節。

還有
防範操作風險的 「十項措施」

（一）完善相關法律法規，加大對銀行業犯罪的打擊力度。研究並提請有關部門修訂《刑法》相關條款，明確有關司法解釋；研究修訂《金融違法行為處罰辦法》，加大對金融違法違規行為的行政處罰力度；在《企業破產法》中明確有關債權保護條款，充分保障債權機構的合法權益；研究有關延伸檢查權問題，增加有效監管手段。

（二）實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。銀監會將配合有關部門盡快制定《銀行業重大案件責任追究規定》。

（三）加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。進一步完善《銀行業金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》，盡快制定《銀行業金融機構高級管理人員履職監管辦法》。

（四）加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。盡快制定《銀行業金融機構內部審計指引》，幫助和督促銀行業金融機構解決現階段內部審計獨立性和權威性不夠等問題。

（五）加強銀行業金融機構信息科技系統建設監管，提高信息科技水平。

（六）完善會計統計相關制度，加強對中介機構管理。

（七）提高銀行業金融機構處置突發事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業案件可能造成的經濟與聲譽的損害，切實維護金融穩定。

（八）積極推進國有商業銀行改革，完善公司治理結構。

（九）完善不良資產處置辦法，做好資產管理公司案件治理工作。

（十）提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管優勢。

⑷ 銀監局對銀行信貸高管輪換有規定嗎

銀監部門對銀行高管帶薪休假實行報告制度，高管休假由銀行方面向銀監對口報告就可以了。強制休假制度是有的，根據案件防控工作的需要，每個重要崗位人員（包括高管）都要執行強制休假制度，具體實施辦法由各銀行總行分別制定執行。

⑸ 銀監會關於銀行業案件防控的六個環節是什麼

一、加強組織推動。開展案件專項治理工作，對改善銀行業聲譽和形象，維護銀行業改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要認真貫徹落實銀監會第八次案件專項治理工作會議和國有商業銀行案件專項治理工作會議要求。

進一步統一思想和行動，從政治和全局的高度認識案件專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴峻性，採取有效措施進行綜合治理，著力建立健全案件防範長效機制，堅持標本兼治、查防結合、改革流程和部門設置與強化管理並舉原則，統籌謀劃，精心組織，扎實推進案件專項治理工作。

二、嚴格經營管理。各銀行業金融機構要切實扭轉重業務發展、輕風險控制的不良傾向。對分支機構特別是案發的重點地區、重點機構，要從風險管控能力、業務規模、人員素質等方面，重新進行票據、個人消費貸款等業務經營資格的審核，嚴格進行授權和轉授權。

(5)銀監局強制輪崗年限j擴展閱讀：

中國銀行業監督管理委員會成立之初的主要職責為：

1、制定有關銀行業金融機構監管的規章制度和辦法；起草有關法律和行政法規，提出制定和修改的建議。

2、審批銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止及其業務范圍。

3、對銀行業金融機構實行現場和非現場監管，依法對違法違規行為進行查處。

4、審查銀行業金融機構高級管理人員任職資格。

5、負責統一編制全國銀行業金融機構數據、報表，抄送中國人民銀行，並按照國家有關規定予以公布。

6、會同財政部、中國人民銀行等部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議。

7、負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。

8、承辦國務院交辦的其他事項。

⑹ 銀監會下發指導意見，怎樣才算合規

自己改改

今年以來，按照銀監會和總省行的統一部署，我行先後開展了案件專項治理，內控評價上等級，內控制度建設與執行情況專項檢查等一系列提高內控guǎn lǐ水平、夯實安全經營基儲依法合規穩健經營活動。為進一步教育和引導全行員工轉變經營guǎn lǐ理念，樹立依法合意識，提高全面風險guǎn lǐ能力和內控案防水平，根據省行統一安排，我行於6月6日開展了內容豐富，主題鮮明，重點突出，扎實有效的進一步樹立依法合規穩健經營理念大討論活動，我作為主管內部的副行長和我行的內控專管員，與全行員工一起積極參加了這次大討論活動，我主持制定了大討論計劃，認真組織實施，充分利用星期二晚的學習時間，確定討論重點，要求支行行級領導，中層幹部帶頭參加討論，解剖思想，糾正認識上的偏差。每位員工結合所在的崗位分析落實各項規章制度、依法合規穩健經營的重要性。通過與員工共同學習銀監會和總行今年以來下發的案件通報，算細賬，從發案部門、發案原因、造成的危害及對責任人的處理情況，我深刻體會到，任何差錯、風險、問題和案件的發生，都不是一朝一夕突然形成的，都會經過從小到大、從量變到質變這一客觀自然規律。正是由於日常工作中，個別員工執行制度不嚴，存在隱患和漏洞，且長期得不到整改，有的經驗主義至上，操作陋習難改，屢查屢犯，給犯罪分子可乘之機，最終釀成案件。國家財產遭受損失，工行信譽遭受損害，責任員工受到處分，丟工作，丟飯碗，禍及國家、單位和個人。因此，在落實內控制度，依法合規穩健經營上，必需處處嚴格要求自己，自我約束，自律自警，一絲不苟，做到「勿以惡小而為之，勿以善小而不為。」 通過查差距，提建議，對我行依法合規穩健經營情進行冷靜析，雖然近幾年我行通過開展一系列活動如「執行內控制度百日查整改」、「查違法違紀、創無案件年」、「掃雷工程」、「內控制度執行情況評價」等，全行的內控案防水平和依法合規穩健經營意識明顯增強，但個別部門、個別崗位、個別員工執章不嚴，違章不糾，檢查不徹底，整改不到位的現象還不同程度的存在，違規操作、不按章辦事且屢查屢犯的行為依然是依法合規穩健經營中防範的重點。今年，各項檢查及內控制度評價中仍發現問題20多條，這固然有客觀因素，但主觀原因仍居主導地位。部分guǎn lǐ人員guǎn lǐ意識不強、不敢於大膽guǎn lǐ或業務能力差、guǎn lǐ水平低，制度落實不到位，以感情代替制度，以信任代替guǎn lǐ，查處問題不徹底，整改不到位;部分一線員工對依法合規穩健經營重要性認識模糊和思想麻痹，存在僥幸心理，缺乏應有的風險防範和自我保護意識。因此，必須進一步牢固樹立依法合規穩健經營意識，認真落實各個崗位上規章制度，重點放在一線。
一是加強思想教育，進一步樹立依法合規穩健經營意識。積極適應我行股份制改造的新形勢，採取多種方法和形式開展教育活動，引導員工轉變經營guǎn lǐ理念，樹立依法合規經營意識，著力提高風險防範能力。教育全行員工，雖然幾年來，我行依法合規經營取得了初步成果，經營效率大幅提升，未發生事故與案件，但與現代化金融企業的要求還有很大差距。觀念的確立不是一蹴而就的，風險防控也不是一勞永逸。目前我國正處在經濟社會轉型期，我行所面臨的社會經濟環境更為復雜，經營中將面對更加多變的系列風險，銀行是經營貨幣的特殊企業，也是犯罪分子侵襲的目標，案件多發、高發的勢頭還未從根本上得到扼制，在日益競爭激烈的同行業中，從業人員極易淡化風險意識，盲目尋求發展;在工行股改上市的攻堅階段，提高風險防範意識和能力具有更加特殊的意義。實現我行長治久安、安全穩健經營，加大各類檢查監督力度是必要的，但從員工思想上解決防範風險才是問題的關鍵，目前在全行開展「進一步樹立依法合規穩健經營理念」大討論，就是要使全行員工認清內控案防嚴峻形勢，保持清醒頭腦，端正指導思想，排除各種干擾，堅定依法合規經營的決心和信心，努力營造規范的經營秩序，確保我行在安全穩健的前提下謀求各項業務更好更快的發展。
二是在業務發展中，堅持兩手抓，兩手都要硬，一手抓經營發展中心工作不動搖，一手抓內控案防guǎn lǐ基礎不松勁，依法合規穩健經營，時刻綳緊內控案防這根弦不放鬆，牢固樹立風險識，全員參與意識，堅決遏制各類案件發生，確保各項工作安全穩健運行。按照省行袁長清行長「先比內控，再比速度;先比guǎn lǐ，再比目標;先比效率，再比地位;先比價值量，再比排名。」的要求，把內控案防工作嵌入各項業務活動之中。每一位員工認真執行各項內控制度，堅持按照操作規程處理每一筆業務，以高度的責任心，百倍的警惕性預防各類經營風險和經濟案件。每一位guǎn lǐ人員，認清內控案防工作的嚴峻形勢，深入研究內控和案防工作的變化特點和趨勢，使自己的guǎn lǐ具有較強的針對性，提高經營guǎn lǐ水平和能力，打牢內控案防工作的基礎，有效預防各類風險和案件，不斷提高防範控制能力。一是繼續抓好對袁行長「三封信」的再學習、再討論活動。每星期二晚上為集中學習時間，以部室為單位抓好落實，班子成員分工負責，認真備課，輪流作輔導報告，糾正員工在落實內控案防各項規章制度中存在的認識上的偏差，特別是對屢查屢犯問題，組織員工進行經常性討論，認真剖析根源，做到警鍾長鳴，常抓不懈。
三是開展形式多樣的規章制度學習活動。舉辦內控案防制度知識競賽，開卷或閉卷考試，開設內控制度學習園地等，使每位員工熟練掌握各項內控制度，特別是本專業、本崗位的制度規定和操作規程，通過經常性的學習，加深每一位員工對規章制度的理解，提高執章守紀能力。四是嚴格崗位責任制。由辦公室牽頭，各部室配合，制訂更加詳細行長、主管行長、部室經理、一般員工的崗位責任制，特別是要注重股改後新崗位、新制度的完善，確保每一個崗位，每一筆業務，每一個環節均在規章制度的嚴格約束之下，不留空白點。
五是突出重點。抓重點環節，即往來帳目、現金箱的guǎn lǐ、票據業務的辦理、重要憑證的使用與guǎn lǐ、貸款審批、現金調撥及許可權卡的使用與保管;抓重點部位和重點人員，即英押、章、證的使用和對營業機構負責人及一線操作人員的約束與監督。抓重點區域，即易發生操作風險與經濟案件的營業部與保衛部門;抓重點時段，即節假日、周末，連續長假等時段。嚴把印章、現金、密押、重空白憑證、業務授權和交接等重要關口，嚴格落實各項規章制度，做到防於未發，止於未萌。
六是認真落實員工思想分析制度和案件防範分析制度。逐級簽訂內控案防目標責任書，按照目標責任書的內容及要求，一級抓一級，層層抓落實。支行每月召開一次員工思想分析會、一次內控案防分析會，主管行長和部門經理認真撰寫書面分析材料，分析員工思想狀況，重點排查參與經商、炒股、嫖娼、賭博及收入與消費嚴重不符的人員。按照省行制定的《員工行為動態guǎn lǐ暫行辦法》，逐人建立行為動態guǎn lǐ台帳，落實動態guǎn lǐ的各項措施，嚴密監控思想行為動向，對有不良嗜好或劣跡的人員進行幫扶控制。
七是加大對內控案防規章制度執行情況的檢查監督和對違章人員的處罰力度，杜絕違規違紀行為。發揮總會計、部室主任、營業經理及制度檢查員要切實履行職責，經常性監督與重點檢查相結合，做到事前預防，事中控制和事後監督。及時發現問題，及時落實責任人，及時制定整改措施，及時整改。對檢查中發現的問題，尤其是屢查屢犯的問題，不但依據內控條例進行處罰，而且與員工及部門負責人的績效工資關聯，堅決查處違規違章行為，痛下決心，決不手軟。內控與案防工作領導小組每月對各級檢查人員履行職責情況進行一次檢查監督，對應付了事，敷衍塞責，走過場者給予行政及經濟處罰。造成案件的撤銷其職務，堅決根除以經驗代替制度，以信任代替guǎn lǐ的錯誤行為。
八是扎實做好案件防範綜合治理工作。嚴格按照河南銀監局《意見》規定和周口分行案件專項治理實施方案的檢查內容及要求，開展防範操作風險自查，全面檢查主要規章制度的落實和執行情況;重點檢查各項規章制度是否能夠覆蓋到所有部門、業務領域、崗位、操作環節及操作規程和細則的制訂、差錯和事故的糾正、崗位責任制落實等情況;重點檢查能夠引發案件的重點部位、重點人員、關鍵環節、關鍵時段。營業部以微機操作、聯行業務、票據業務、代客理財、許可權卡guǎn lǐ、銀企對賬等為重點，檢查櫃員是否熟知業務流程並按章操作，有無自辦業務行為;櫃員之間現金調劑是否通過99999款箱，有無擅自調劑行為;是否堅持辦理交接手續後離崗，有無擅自離崗行為;是否堅持「印押證」三分管和人員變動時及時報分行審批備案，有無兼崗行為;是否堅持按制度要求使用和保管許可權卡、每15天修改一次密碼、請假離崗及時調整為待啟用狀態，有無亂存亂放及越權授權行為;是否堅持大額現金支取報批備案制度，對大額可疑類現金支取是否堅持及時上報人民銀行，有無未經審批私自辦理和越權審批行為;是否堅持銀企對賬制度，對賬率能否達到100%，有無業務人員核對自己經辦的企業賬目行為;檢查反交易、重要空白憑證、賬戶guǎn lǐ、查庫制度、票據交換、印章使用與保管、業務處理、現金營運等要害崗位和重要規章制度的落實情況。
檢查總會計、營業經理和制度檢查員履職情況。信貸部門以授權授信、信貸業務、個人消費信貸、貸後guǎn lǐ等為重點，檢查相關制度的落實情況。辦公室以行政公章、收發文、許可權卡、崗位輪換、安全設施、消防器材等為重點，檢查是否堅持行政公章行長與辦公室主任雙人guǎn lǐ、使用必須經有權人審批並登記，有無私自用章和單人guǎn lǐ行為;是否堅持收發文登記和使用發文稿紙及經有權人簽發制度;是否堅持許可權卡領用、發放與guǎn lǐ制度，許可權卡的許可權設置是否符合規定，調整許可權是否按規定程序進行，檢查制度是否落實;是否堅持崗位輪換制度，對微機操作、會計記賬、票據交換、信貸外勤、聯行、99999錢箱等重要崗位人員按在崗年限要求及時進行輪崗、交流、離崗稽核、強制休假;是否堅持員工思想分析制度，重點排查重點崗位和敏感環節人員異常現象;檢查各類安防和消防設備是否按規定配置，是否正常運行，各種預案是否合理，員工是否熟知等。

⑺ 銀監會防範操作風險十三條內容是什麼

銀監會防範操作風險十三條：
一、高度重視防範操作風險的規章制度建設。對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，上級行應進行專門研究，及時制訂或修訂。對於基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責任人調離原崗位，並嚴肅處理。
二、切實加強稽核建設。要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業務素質。業務主管部門和稽核部門應對業務單位，特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環節的持續跟蹤檢查制度；總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執行情況進行監督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性。
三、加強對基層行的合規性監督。對權力過大而監督管理又不到位的基層行，要重點加強監督，促其及時整改；要強加對權力的監管和監控，防止權力濫用和監督缺位。
四、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。各級管理人員特別是各行主要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，並相應追究稽核部門及人員對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督整改不力的責任。反復發生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關高管人員和管理人員的法律責任。
五、堅持相關的行務管理公開制度。對薄弱環節要定期自我評估，並請外審機構進行獨立評估。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監督。對已發生的大案，可以披露的，要加強信息披露工作，及時詳細介紹整改規劃和具體措施，正確引導公眾輿論，爭取主動。通過公眾監督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權力。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，並注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調查研究，幫助基層解決問題。
六、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，並確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規定，並由人事部門按照規定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排。稽核部門應對相關的制度安排和執行情況進行有效審計跟蹤。
七、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。稽核部門應就這些崗位、環節工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規定。發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要即行調離原崗位，並對其進行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要依法依規嚴肅處理。
八、對舉報查實的案件，舉報人屬於來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇於斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。違法、違規、違紀的管理人員，一經查實，一律調離原工作單位，並嚴肅處理。
九、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務台賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。同時，要改善管理理念，改進技術手段。
十、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設立獨立的審核崗，建立責任復核制，必要時可由上一級行對指定崗位進行獨立審核，並責成原崗位適時做出說明。
十一、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，並對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。
十二、加強對可能發生的賬外經營的監控。當日出單要核對，機器列印的出單要全部核對。要探索手工情況下的有效監控措施，以及網點通存通兌中多部門辦理業務等情況下向客戶驗證復檢的有效手段。對新客戶大額存款和開設賬戶，要嚴格遵循「了解你的客戶」（KYC）和「了解你的客戶業務」（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業務及財務管理的基本狀況和變化；對大額出賬和走賬，手續上必須按照不同額度設限，分別由基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審、批准。要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯系查證制度。對老客戶也要做到經常抽檢稽審，超過一定金額的，應由上一級行和基層行的非直接業務經辦專崗進行，並注意與企業的相關熱線聯系人驗證，獲得確認。商業銀行要對所有客戶出賬業務的用途進行認真驗核，並嚴格遵循「了解你的客戶業務單據」（KYD）的原則，熟悉並審核所有單據和關鍵欄目，嚴格把關。對於不配合的企業，要嚴格審核以前發生的業務，並採取相應的控制措施。
十三、迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防範操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、准確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎

⑻ 操作風險防範「十三條」所列明的監管要求范圍

「十三條意見」是：
中國銀監會制定的防範操作風險的「十三條」規定全文如下：

關於加大防範操作風險工作力度的通知
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各政策性銀行，國有商業銀行、股份制商業銀行，各銀監局：

當前，銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出。一些銀行機構由於相關制度不健全，或者對制度執行情況缺乏有效監督，對不執行制度規定者查處不力，風險管理和內部控制薄弱，大案、要案屢有發生，導致銀行大量資金損失。為此，各銀行機構必須加大工作力度，進一步採取措施，有效防範和控制操作風險。各銀監局要高度關注銀行業金融機構的操作風險問題，切實抓好本通知在基層的監管抽查工作。

一、高度重視防範操作風險的規章制度建設。對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，上級行應進行專門研究，及時制訂或修訂。對於基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責任人調離原崗位，並嚴肅處理。

二、切實加強稽核建設。要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業務素質。業務主管部門和稽核部門應對業務單位，特別是基層業務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環節的持續跟蹤檢查制度；總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執行情況進行監督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性。

三、加強對基層行的合規性監督。對權力過大而監督管理又不到位的基層行，要重點加強監督，促其及時整改；要強加對權力的監管和監控，防止權力濫用和監督缺位。

四、訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。各級管理人員特別是各行主要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，並相應追究稽核部門及人員對檢查發現的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監督整改不力的責任。反復發生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關高管人員和管理人員的法律責任。

五、堅持相關的行務管理公開制度。對薄弱環節要定期自我評估，並請外審機構進行獨立評估。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監督。對已發生的大案，可以披露的，要加強信息披露工作，及時詳細介紹整改規劃和具體措施，正確引導公眾輿論，爭取主動。通過公眾監督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權力。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，並注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調查研究，幫助基層解決問題。

六、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，並確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規定，並由人事部門按照規定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排。稽核部門應對相關的制度安排和執行情況進行有效審計跟蹤。

七、嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監察制度。稽核部門應就這些崗位、環節工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規定。發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要即行調離原崗位，並對其進行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節嚴重的，要依法依規嚴肅處理。

八、對舉報查實的案件，舉報人屬於來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規章制度、勇於斗爭而制止案件發生的，要有特別的激勵機制和規定。違法、違規、違紀的管理人員，一經查實，一律調離原工作單位，並嚴肅處理。

九、加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業務台賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規定。同時，要改善管理理念，改進技術手段。

十、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設立獨立的審核崗，建立責任復核制，必要時可由上一級行對指定崗位進行獨立審核，並責成原崗位適時做出說明。

十一、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執行制度規定，並對此進行嚴格檢查，對違規者進行嚴厲懲處。

十二、加強對可能發生的賬外經營的監控。當日出單要核對，機器列印的出單要全部核對。要探索手工情況下的有效監控措施，以及網點通存通兌中多部門辦理業務等情況下向客戶驗證復檢的有效手段。

對新客戶大額存款和開設賬戶，要嚴格遵循「了解你的客戶」（KYC）和「了解你的客戶業務」（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業務及財務管理的基本狀況和變化；對大額出賬和走賬，手續上必須按照不同額度設限，分別由基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審、批准。要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯系查證制度。對老客戶也要做到經常抽檢稽審，超過一定金額的，應由上一級行和基層行的非直接業務經辦專崗進行，並注意與企業的相關熱線聯系人驗證，獲得確認。商業銀行要對所有客戶出賬業務的用途進行認真驗核，並嚴格遵循「了解你的客戶業務單據」（KYD）的原則，熟悉並審核所有單據和關鍵欄目，嚴格把關。對於不配合的企業，要嚴格審核以前發生的業務，並採取相應的控制措施。

十三、迅速改進科技信息系統，提高通過技術手段防範操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、准確生成，為業務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

各銀監局應將本通知轉發至轄區內各城市商業銀行、城市信用社、農村信用社省級聯合社、農村商業銀行和農村合作金融機構，要求其參照執行。

中國銀行業監督管理委員會

二○○五年三月二十二日

內部控制「十個聯動建設」是

防範操作風險的「十個聯動」

（一）針對票據業務案件高發，實行按規定收取保證金和推行由他行託管保證金的聯動，禁止各銀行業金融機構自開、自貼和自管保證金的做法；

（二）一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯動；

（三）基層行行長、營業網點主任定期進行交流輪崗與會計主管實行委派制的配套與聯動；

（四）重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動；

（五）激勵基層員工揭發舉報與對員工保護制度的配套與聯動；

（六）貸款「三查」盡職調查與三查檔案（紙質或電子介質）妥善保管責任制的配套與聯動；

（七）完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動；

（八）查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動；

（九）案件查處與信息披露制度建設的配套與聯動；

（十）對基層操作風險管控獎（表揚、獎勵）懲（懲戒、處分）並舉的激勵約束機制建設的配套聯動；

案件治理的「六個重點環節」是：
防範操作風險的「六個重點環節」

授權卡（櫃員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假六個重點環節。

還有
防範操作風險的 「十項措施」

（一）完善相關法律法規，加大對銀行業犯罪的打擊力度。研究並提請有關部門修訂《刑法》相關條款，明確有關司法解釋；研究修訂《金融違法行為處罰辦法》，加大對金融違法違規行為的行政處罰力度；在《企業破產法》中明確有關債權保護條款，充分保障債權機構的合法權益；研究有關延伸檢查權問題，增加有效監管手段。

（二）實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。銀監會將配合有關部門盡快制定《銀行業重大案件責任追究規定》。

（三）加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。進一步完善《銀行業金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》，盡快制定《銀行業金融機構高級管理人員履職監管辦法》。

（四）加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。盡快制定《銀行業金融機構內部審計指引》，幫助和督促銀行業金融機構解決現階段內部審計獨立性和權威性不夠等問題。

（五）加強銀行業金融機構信息科技系統建設監管，提高信息科技水平。

（六）完善會計統計相關制度，加強對中介機構管理。

（七）提高銀行業金融機構處置突發事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業案件可能造成的經濟與聲譽的損害，切實維護金融穩定。

（八）積極推進國有商業銀行改革，完善公司治理結構。

（九）完善不良資產處置辦法，做好資產管理公司案件治理工作。

（十）提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管優勢。

⑼ 你對山東銀監局,省聯社開展的新三年案件防控制理工作有何認識50分啊！

學習科學發展觀，深化對新三年案件防控制理工作的認識

目前，學習實踐科學發展觀活動正在山東省如火如荼的深入開展，其目的是為了促進金融行業又好又快發展確立一個正確的導向，並著力解決改革發展中的一系列熱點難點問題。在當前一個時期，金融行業改革已取得階段性成果，新的管理體制框架也已確立，案件專項治理工作也就毫無置疑的被推上前台，顯得尤為關鍵和重要，已成為擺在金融行業管理層面前的重要課題。但目前還存在著法人治理不完善，風險管理責任不清，內控制度執行不嚴，大要案居高不下，這些問題是一項長期而又艱巨的工作。為此，我從數年來從事金融行業監督管理工作實踐，並結合實踐科學發展觀活動，就新時期金融行業案件防控工作談一些粗淺的看法。
正確認清案防工作新形勢
當前金融行業改革和發展進入關鍵時期，在國際金融危機加劇，國內經濟下行的背景下，金融行業案件防控面臨著許多新情況、新問題，自身諸如轉換經營機制等一些深層次問題還沒有得到解決，部分陳案未能充分暴露，風險隱患尚未得到徹底根治的情況下，案防形勢依然嚴峻，不容樂觀。
一、從機構本身看，內部控制基礎還較薄弱。金融行業點多面廣，特別是農信社規模偏小，管理層級多，網點主要集中在縣及以下廣大農村地區。與商業銀行相比，這類機構法人治理不完善，內控管理機制不健全，隊伍整體素質不高，應對高科技犯罪手段明顯不足。
二、從經濟金融形勢看，防控案件風險難度持續加大。受全球金融危機影響，案件防控面臨的外部壓力進一步加大，形勢比以往更加復雜。必須真正落實科學發展觀，從體制、制度、監督、文化等方面多管齊下，進一步探索構建金融行業案件防範的有效機制。
從上述案防形勢上判斷，我認為首先應牢固樹立科學發展觀，正確處理業務發展與風險控制的關系。既不能為了追求所謂的發展而忽視放任風險，也不能因為害怕風險而停滯發展；其次要建立嚴密的內部防範案件體系。應根據業務的新發展，進一步完善制度規范和業務流程，不給內外部不法分子以可乘之機，從制度根源上遏制案件發生。
客觀分析案件發生的成因
形勢如此逼人，不容我們有絲毫懈怠。以科學發展觀的態度客觀地分析當前金融行業案件發生的原因顯得尤為重要，我認為主要存在以下幾個方面的因素。
一、內控管理薄弱
個別人員素質較低，法治意識淡薄，法人治理不健全，內部人控制或行政控制的問題仍然嚴重；特別是縣級金融行業雖說實行統一法人，但有些管理環節不到位，難免出現各種錯誤；內部考核制度不科學，考核指標偏重於業務發展，忽視風險控制；管理鬆懈，無章可循，違章不糾問題時有發生，稽核檢查流於形成，案件責任追究不力，都是形成案件高發態勢的主要原因。
二、內控制度執行不嚴
一是未能有效執行雙人管庫制度，有的信用社會計、出納人員為了應付上級檢查，在檢查之前，才將鑰匙分開的漏洞給犯罪人員提供可承之機；二是未執行會計出納對帳和雙人管庫制度，每日營業終了，不看現金出納帳，不核對庫存，隨意將自己的印章給出納員加蓋在出納帳上；三是未有效執行庫存限額制度，多數時間都超過庫存限額；四是未執行重要崗位人員輪崗制度，有些重要崗位一人能在崗位數年，也未實行強制休假，使作案人員有機可乘，長期作案。
三、業務流程管理不嚴、操作系統存在技術缺陷
首先基層網點風險控制不到位，授權沒有進行分級管理，如當日沖銷補正等敏感交易，無須分級授權即可操作完成,帳戶密碼輸入可從櫃台外密碼管理器切換到櫃台內鍵盤操作，使作案人員得以在櫃台內自行為儲戶辦理密碼掛失，重置新密碼；其二計算機系統對提前重置新密碼沒有設限制功能，辦理密碼掛失後當日即可重置密碼，使作案人員得以繞過制度規定在客戶存款當天即可完成盜取資金操作行為；其三系統無硬性設定更換存摺（單）的密碼驗證，可以不受限制地查詢本網點客戶資料，可以通過磁條讀寫器，以鍵盤輸入儲戶存摺信息，虛擬有折交易辦理無折支取業務。 四、事後監督、稽核體制流於形成
事後監督審核人員對開戶、密碼掛失、重置密碼，大額支付交易、沖銷補正等業務未按規定審核就加蓋業務公章和私章;業務主管在營業終了後,對當日櫃員經辦業務不按規定核查,致使前述違規操作相關留底資料不全,問題長期得到掩蓋;對存摺(單)等重要憑證是否按規定領用,作廢情況沒有定期核查;常規檢查時對敏感交易,異常業務的檢查頻率、覆蓋面規定不明確;稽核力量配備不足,稽核檢查流於形式。
五、抓發展和內控統籌力度不夠
有的地方忽視了內控管理，把主要精力放在抓業務重發展上，但是沒有統籌兼顧，忽視內控管理，沒有象抓業務經營一樣將案防工作與之同布置同考核，放鬆了風險和案件防範。主要原因是有的地方認為內控管理不能立竿見影，在短期內見不到效果，對內控管理的主動性不足，沒有將內控管理工作納入日常考核體系進行激勵和約束，成為重業務輕內控的偏好根源。
六、抓員工教育培訓不夠，員工法規意識淡薄
從我所了解的發生案件的情況看，案件的發生看似偶然，其實存在必然，與平時信用社和縣市聯社對員工的培訓教育不到位有密切關系，思想是行動的先導，由於平時學習少，教育少，少數員工要麼經不起外界的誘惑，放鬆對自身的要求，道德標准滑坡，最後鋌而走險，做出有悖法律道德的事情，要麼對自身崗位職責不清楚，為違法犯罪大開方便之門。
確立科學的案件防控舉措
要有效防控案件，確立科學的防範措施是很重要的，我認為應從如下幾個方面著手。
一、再造業務流程,加強操作風險控制
首先，作案人員得以堂而皇之地在當班時自行操作,並屢次在儲戶不在場情況下利用掌握的資料擅自以儲戶名義辦理開戶、掛失、重置密碼等操作,充分暴露金融行業的業務規程及崗位設置上存在較大漏洞。因此,應針對操作環節中存在的問題,進一步細化業務流程和崗位操作規程,合理設置崗位分工,切實落實櫃員監督責任制及事後再監督責任，杜絕「一手清」現象的發生。
其次，把防範新案作為案件專項治理工作的重點,對整體風險較大的業務及時進行整頓。對重要崗位和業務環節,進行定期或不定期檢查。即要關注風險較大的機構,也要提防表面穩定和繁榮的機構發生新案。開展案件專項治理,對改善金融行業聲譽和形象,維護改革發展成果有著十分重要意義，從政治和全局的高度認識案件專項治理工作的重要性,緊迫性和嚴峻性。採取有效措施進行綜合治理,著力建立健全案件的防範長效機制,嚴格控制新案的發生。
二、人防技防相結合,提高操作風險防範水平
針對近年來農信社系統內部作案多通過電腦系統操作的特點，金融行業應加大科技投入，對系統進行定期升級改造，提高防控操作水準。加強對基層網點的計算機風險控制指導力度，全面清理完善計算機業務系統操作規程及相關內控制度，完善系統分級授權管理和系統操作方式，加強對重要敏感交易的流程式控制制，提升科技避險水平。
(一)嚴格經營管理。金融行業要切實轉變重業務發展,輕風險控制的不良傾向,著力從重點機構的風險管控能力,業務規模,人員素質等方面,重新進行票據、個人消費貸款等業務經營資格的審核,嚴格進行授權和轉授;對票據審驗等技術性較強的崗位實行上崗培訓,考試和資格審查,堵塞操作漏洞;對風險管控不力,存在嚴重違規操作問題的單位,停辦相關業務,整改後再恢復辦理相關業務。
(二)強化內部控制。金融行業應加強內控建設,提升制度執行能力,構築防範操作風險,尤其是防案件風險的內部防線.一是加強內控制度建設,對創新業務風險控制和防範的制度建設,並對現行的內控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合,與現行法規相悖的要廢止,有漏洞的要及進修訂完善,使各項制度全面制約各類決策程序,各項業務過程、各級管理人員和每個員工;二是強化制度執行力度,強化依法合規經營意識,杜絕以信任,習慣代替制度和有章不循,違章操作行為;三是相對獨立的內部審計體系建設,增加內部審計的頻率和覆蓋面,使農信社內部審計工作發揮巨大的作用。

(三)加強制度建設,嚴格內控管理。一是要認真落實領導幹部交流、重要崗位輪崗換崗、強制休假、近親屬迴避制度,並切實做好離崗稽核。二是建立對重點部門、重點崗位人員的行為監察制度，對重點部門、重點崗位人員的家庭背景、個人偏好、工作表現、社會交往等方面建立行為監察檔案，對可疑人員盡快輪崗換崗，對行為失范人員要調離重要崗位，對違規違紀人員進行責任追究。三是嚴格堅持印章、憑證、票據的審查、交接等制度。四是堅持監事會、經營班子提供風險報告和提出防範措施。
三、加大檢查力度
金融行業應對關鍵部位進行重點檢查,重點抓好易發案件薄弱環節,要害部位、重要業務和重要人員的隱患排查。如重要空白憑證、印鑒密押、授權卡或櫃員卡、票據審驗、查詢查復、對帳、金庫尾箱等薄弱環節進行細查。同時對銀行承兌匯票、貼現、質押等業務制度的建設及執行情況，謹防內外勾結、偽造和克隆票據,「假作廢,真盜用」、「大頭小尾」重大風險。
(一)強化監督檢查,防範操作風險。其一,整合稽核監督工作,提高檢查質量;特別是增強稽核部門的力量,加強稽核工作獨立性,避免各自為政,交叉重復檢查,提高檢查效率。其二,採取有效措施創新檢查方式,加大檢查力度,特別是加強對重要崗位,重要環節的檢查力度,及時發現問題。其三，加強稽核後處理工作，對發現的問題，要落實整改措施，進行跟蹤檢查，排除隱患，做到檢查到位，落實到位、整改到位,落實責任追究,樹立稽核工作的權威性。其四,建立監督檢查責任制,明確監督檢查人員的職權與職責,監督檢查人員要認真履職,確保檢查工作的真實性、全面性和有效性。
(二)健全稽核管理制度，加強內部監督水平。針對金融行業稽核力量配備不足的現實，亟須健全稽核工作構架，合理配置稽核人員，提高稽核檢查質量，尤其要全面實施「主查人」責任制，完善和改進稽核制度建設及稽核手段創新，加大稽核審計的覆蓋面與頻率，對檢查暴露出的風險隱患，要查清事實，理清責任，制定和落實整改措施，提高稽核檢查實效。
(三)建立健全案件防範機制，嚴格問責制。建立健全各級防範案件責任制和責任追究制，層層落實責任制。在操作環節強化流程檢查，對有章不循，違規操作的人員，及時依規處罰；情節嚴重的要給予行政處分。在管理層面要強化再監督、再檢查，對因管理不善、嚴重失職、瞞案不報、壓案不查的要依照法律程序依法嚴辦。
四、加強業務學習,提高人員素質
作案人在作案時未能及時被發現,反映出各級金融行業人員業務工作素質存在嚴重問題,如會計基本制度規定,自製的會計帳憑證須以原始憑證為記帳依據.而有些農信社的負責人、縣聯社會計、稽核等相關部門,有的不清楚規定,有的沒有發現這個問題,有的不知道此現象的存在。作為金融企業,必須加強專業知識的培訓和崗位職責的培訓力度。
(一)增強法律觀念、樹立風險意識。堅持不懈地加強員工的法律紀律教育,培養員工遵紀守法意識和執行規章制度的自覺性。高度重視案件專項治理工作,發揮案件警示教育的作用,達到舉一反三的目的,通過一案一事進行專題剖析,查找存在的問題,制定整改措施,督促整改,堵塞漏洞。
(二)必須重視和加強教育工作。一是認真學習有關法律法規和金融行業各項業務操作的規章制度，採取形式多樣的方式引導員工學法、知法、用法、守法，增強員工遵紀守法意識；二是認真學習胡錦濤總書記提出的「八榮八恥」的社會主義榮辱觀，學習河南省委提出的「講正氣，樹新風」活動和省銀監局、省聯社的「合規文化教育」活動，學習黨的「十七」大會議精神，使員工牢固樹立正確的人生觀、世界觀、做到誠實守信、愛崗敬業。

⑽ 如何理解銀監會商業銀行內部控制指引 原則上不相容崗位人員之間不得輪崗

商業銀行應當明確重要崗位，並制定重要崗位的內部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。
不相容崗位應該是考慮崗位專業性和厲害關系迴避的問題。