商業銀行存款貨幣的創造

『壹』 商業銀行創造存款貨幣需要同時具備的條件是什麼

商業銀行的活期存款是現代信用貨幣經濟中最主要的貨幣形式,在實行部分准專備金制度的條件下屬,商業銀行體系可通過其放貸和投資等活動創造出樹倍於原始存款的派生存款(商業銀行創造的貨幣). 商業銀行的活期存款是現代信用貨幣經濟中最主要的貨幣形式,在實行部分准備金制度的條件下,商業銀行體系可通過其放貸和投資等活動創造出樹倍於原始存款的派生存款(商業銀行創造的貨幣).

『貳』 商業銀行創造存款貨幣的前提條件和制約因素是什麼

1、銀行部分准備金制度。商業銀行庫存的現金和按比例存放在中央銀行。實行准備金的目專的是為了確保商屬業銀行在遇到突然大量提取銀行存款時，能有相當充足的清償能力。

這個制度規定，商業銀行不能將吸收的存款全部貸放出去，必須按一定的比例，或以存款形式存放在中央銀行，或以庫存現金形式自己保持。

2、非現金結算制度。通過銀行將款項從付款單位（或個人）的銀行賬戶直接劃轉到收款單位（或個人）的銀行賬戶，轉賬結算不動用現金。

(2)商業銀行存款貨幣的創造擴展閱讀：

商業銀行的超額准備金同商業銀行可貸資金量之間具有此消彼長的關系。超額准備金越多，可貸資金就越少，商業銀行存款派生的能力就越小；超額准備金越少，可用於貸放的資金就越多，商業銀行存款派生能力就越大。

可見，超額准備金和存款派生能力之間是反方向變動的關系，對貨幣供給量會產生重要影響。在一般情況下，商業銀行將力求比持有較少的超額儲備；但超額准備過少又會影響商業銀行的流動性和安全性。因此，商業銀行確定超額准備金率時需要進行綜合權衡。

『叄』 商業銀行創造存款貨幣需要同時具備的條件是什麼

商業銀行的活期存款是現代信用貨幣經濟中最主要的貨幣形式,在實行部分回准備金制度的條件下答,商業銀行體系可通過其放貸和投資等活動創造出樹倍於原始存款的派生存款(商業銀行創造的貨幣).
商業銀行的活期存款是現代信用貨幣經濟中最主要的貨幣形式,在實行部分准備金制度的條件下,商業銀行體系可通過其放貸和投資等活動創造出樹倍於原始存款的派生存款(商業銀行創造的貨幣).

『肆』 商業銀行是如何創造信用貨幣的其創造存款貨幣的能力受哪些因素的制約

商業銀行通過信貸關系創造貨幣。

貨幣創造過程如下：

甲銀行吸收存款提取部分比例准備金後向客戶發放貸款，形成客戶在甲銀行的貸款，A客戶用所得貸款進行轉帳支付，形成乙銀行B客戶的存款增加，乙銀行繼續前面過程。銀行體系可以派生出數倍的存款貨幣。

制約因素如下：

1、部分准備金制度：

又稱存款法定準備金制度，是指為防止信用過度創造，國家以法律形式規定商業銀行的存款必須按一定比例上繳中央銀行作為法定存款准備金，商業銀行不得動用，其餘部分可以用於放款的制度。故提高法定存款准備金對銀行信貸能力有很強的制約作用。

2、非現金結算制度：
個人可以通過開出支票進行貨幣支付，銀行之間的商業銀行創造存款貨幣時的主要制約因素。

3、法定存款准備金率:商業銀行必須從其吸收的存款中按一定比例提取法定存款准備金，上繳中央銀行，商業銀行不得動用。

4、提現率:商業銀行活期存款的提現率又能稱現金漏損率，是指現金漏損與銀行存款總額的比率，這也是影響存款擴張倍數的一個重要因素。

5、超額准備金率:商業銀行為了安全和應付意外之需，實際持有的資金准備金常常多於法定存款准備金，從而形成了超額准備金。

(4)商業銀行存款貨幣的創造擴展閱讀

相關影響：

信用貨幣體系克服了金本位制下貨幣供應缺乏彈性的致命缺陷，政府貨幣當局在應對經濟危機時有了更大的調控空間。

但其最大的危險性在於政府的貨幣發行規模擺脫了黃金儲備的束縛之後，很容易失控，各國政府的負幣當局在貨幣發行規模上已經在傳統教科書和《格拉斯·斯蒂格爾法案》所嚴格禁止的道路上已經越走越遠，他們在貨幣發行上的膽子也越來越大了，從超過GDP的1%到百分之幾百。

由於紙幣的信譽依賴於政府信用，—旦政府出現財政或貨幣危機，信用貨幣便會一文不值，從而造成社會危機。

『伍』 商業銀行是怎麼創造貨幣的

商業銀行創造貨幣是利用貨幣創造乘數，把一筆存款通過銀行系統而對貨幣供給量所產生的倍數作用。

做一個簡單的模型：假如全社會就一家銀行，有存款100元，假設法定存款准備金率為20%，那麼法定存款准備金就要有20元，剩下的80元是超額准備金，這塊是可以用來放貸款的，比如房貸。

假設，買房要貸款20元，首付10元，總價30元。這30元給開發商（開發商再分給誰先不要管），拿到這30元之後，再存進這家銀行里。

那麼，首先做第一筆處理：提現10元，然後貸款20元，開發商收到30元，但還沒有存進銀行。這個時候，存款就是100-10=90元，法定存款准備金就是90×20%=18元，超額存款准備金就是90-18-20 = 52元。

然後開發商再把這30元存進銀行里：那麼存款就變成90+30=120元，法定存款准備金就是120×20%=24元，或者18+30×20%=24元，超額准備金就是 52+ 30×80% = 76元，總計120元。

整個貨幣系統中就「多了」20元，這20元，實際上就是拿未來30元工資做抵押，創造出來的貨幣。廣義貨幣（M2）=M1+准貨幣（定期存款+居民儲蓄存款+其他存款），在貸款的過程中，M2增加了20元。

(5)商業銀行存款貨幣的創造擴展閱讀：

影響貨幣乘數的因素

1、四大因素

影響貨幣乘數的因素有現金漏損率，活期存款,法定準備率，超額准備率，定期存款占存款的比例。

2、貨幣乘數

貨幣乘數可以從兩個方面起作用：它既可以使銀行存款多倍擴大，又能使銀行存款多倍收縮。因此，中央銀行控制准備金和調整准備率對貨幣供給會產生重大影響。

『陸』 商業銀行存款貨幣的創造過程是怎樣的

銀行為工商業者開立活期存款賬戶，存戶可依據存款向銀行簽發支付命令書——支票，或通過其他方式將存款轉到收款人賬戶上，這些方式代替貨幣充當流通手段和支付手段，因此被稱為存款貨幣或信用貨幣。

信用貨幣是以貨幣發行人信用為擔保的貨幣，而存款貨幣是以發行該存款的儲蓄機構的信用狀況作為擔保的信用貨幣。

(6)商業銀行存款貨幣的創造擴展閱讀：

存款貨幣是指能夠發揮貨幣作用的銀行存款，主要是指能夠通過簽發支票辦理轉賬結算的活期存款。從商業銀行總體而言，活期存款余額應視同貨幣，通常被視為「存款貨幣」。

存款貨幣主要體現在單位、個人在銀行賬戶上的活期存款，主要流轉於銀行體系內，可用於轉賬結算。存款貨幣來源於現金貨幣的存入和銀行貸款派生機制。

『柒』 商業銀行創造存款貨幣的前提條件是什麼

前提條件是：

一是實來行完全的信用貨自幣流通；

二是實行比例存款准備金制度；

三是廣泛採用非現金貨幣結算方式。

1、部分准備金制度：

又稱存款法定準備金制度，是指為防止信用過度創造，國家以法律形式規定商業銀行的存款必須按一定比例上繳中央銀行作為法定存款准備金，商業銀行不得動用，其餘部分可以用於放款的制度。故提高法定存款准備金對銀行信貸能力有很強的制約作用。

2、非現金結算制度：個人可以通過開出支票進行貨幣支付，銀行之間的商業銀行創造存款貨幣時的主要制約因素。

(7)商業銀行存款貨幣的創造擴展閱讀：

商業銀行的超額准備金同商業銀行可貸資金量之間具有此消彼長的關系。超額准備金越多，可貸資金就越少，商業銀行存款派生的能力就越小；超額准備金越少，可用於貸放的資金就越多，商業銀行存款派生能力就越大。

可見，超額准備金和存款派生能力之間是反方向變動的關系，對貨幣供給量會產生重要影響。在一般情況下，商業銀行將力求比持有較少的超額儲備；但超額准備過少又會影響商業銀行的流動性和安全性。因此，商業銀行確定超額准備金率時需要進行綜合權衡。

『捌』 簡述商業銀行的存款貨幣創造的過程不要例子

這里涉及的主要是貨幣乘數。銀行吸收的公眾存款，按照規定要將一部分，按比回例存到央行，這個比例就答是存款准備金率。假設存款准備金率是20%，那麼吸收10000元，就得存2000元到央行，銀行可以拿剩下的8000元去放貸；因為貸款出去的錢也會以存款的形式回到銀行體系，所以相當銀行又有8000元的存款，按照規定存20%的存款准備金，銀行又可以拿8000×（1-20%）=6400元去放貸；6400元又以存款形式回到銀行，如此反復這般。通過商業銀行，理論上可以在基礎貨幣的基礎上創造1/20%＝5倍的貨幣乘數效益。
中國現在基礎貨幣在35萬億以上，貨幣乘數約是5倍多，所以中國的M2(廣義貨幣)170多萬億。

『玖』 商業銀行的存款貨幣創造機制

銀行的吸收存款力與其貨幣創造能力是他們發展的根本。在經濟上的一個概念就叫「貨幣回乘數」。反映的就答是銀行的這種貨幣創造。

舉個簡單的例子，假如一家銀行有100萬的儲蓄存款，假設有10％的存款准備金率，那麼銀行用於放貸的金額就是90萬，這些貸款用戶通常是將貸款支付給其他人，於是收到款項的人又將這90萬存到銀行中，再次產生了90萬的新儲蓄，這時銀行就又擁有了90*90％即81萬元的可放貸款，這放貸的81萬元同樣又會產生相應的存款，以此類推，僅僅是最初的100萬元儲蓄貨幣，最終經過銀行的存款--貸款機制，產生了數倍於它的存款，而這個倍數就是剛才提到的「貨幣乘數」，它決定了貨幣供給擴張能